Автор Анна Евкова
Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

Принципы формирования портфеля проектов организации (Определение "портфеля" проектов)

Содержание:

Введение

Актуальность исследования. Формирование портфеля проектов - задача, актуальность которой заметно повышается в последнее время. Это связано с тем, что формирование портфеля проектов является одной из ключевых задач, стоящих перед любой компанией. В портфель проектов должны попасть только те проекты, которые приносят наибольшую пользу, удовлетворяют ресурсным ограничениям, но и соответствуют стратегическим целям организации. При этом, важно, что при формировании портфеля, необходимо отбирать проекты не по одному критерию эффективности, а по достаточно большому набору параметров (финансовая эффективность, общественная значимость и т.д.). Более того, задача усложняется еще и тем, что оценки проектам-претендентам на включение в портфель даются экспертами, которые зачастую по тем или иным причинам не могут дать четкой оценки параметра, а оперируют в лучшем случае интервальными или нечеткими оценками.

Современный рынок требует от предприятий для преодоления конкурентной борьбы, упрочнения позиций и преуспевания в бизнесе, разрабатывать и реализовывать портфель проектов. Портфель - собирательное понятие, означающее совокупность форм и видов экономической, финансовой, управленческой деятельности, соответствующих им документов, денежных средств, заказов, объектов.

Объект исследования – открытое акционерное общество Коммерческий банк "Хлынов".

Предметом исследования выступает – принципы формирования портфеля проектов организации.

Целью курсовой работы является разработка методики формирования портфеля проектов организации.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1. Теоретическое рассмотрение понятия "портфеля" проектов.

2. Обзор существующих моделей и методов формирования портфеля проектов.

3. Разработка портфеля проектов развития ОАО КБ "Хлынов"

Методологической основой являются диалектический метод и системный подход. В процессе исследования использованы:

-анализ научной и учебной литературы;

- обобщение;

- дедукция и индукция;

- системный подход;

- структурно-объектного и процессного подходов.

Информационной базой при подготовке работы явились законодательные и нормативные документы Российской Федерации, монографии российских и зарубежных авторов, материалы периодической печати.

1. Формирование проектных портфелей

1.1 Определение "портфеля" проектов

Понятие "портфель"[1] используется для характеристики группы нескольких проектов. Принципы объединения могут быть различными.

В ряде случаев возникает необходимость в формировании "портфеля", в котором упорядочен состав проектов в виде регламентированной очередности или производственно-технологического единства. Для такого портфеля вопрос состава решается на основе оптимизационного расчета. Примерами оптимизационных задач такого рода оказываются:

- выбрать очередность проектов "портфеля" с учетом заданного уровня начального капитала и потока возврата средств внутри "портфеля";

- выбрать состав проектов "портфеля", обеспечивающий наибольшую удельную прибыльность при заданном объеме инвестиций.

Ориентация на работу с "портфелем" проектов вытекает из принципа достижения эффекта от синергии, когда целое оказывается более выгодным суммы частей. Объективными причинами составления "портфеля" проектов могут быть [1,25]:

- органический рост фирмы;

- технологическое единство стадий процесса;

- распределение риска;

- единство партнеров.

"Портфель" проектов позволяет рассматривать эффективность не отдельного проекта, а всей группы как единого комплексного проекта.

1.2 Синергетический эффект в "портфеле" проектов

По определению Г. Хакена, автора этого термина, синергетика означает "совместное действие". Вводя термин, Хакен хотел подчеркнуть роль кооперативных процессов при образовании структур, изучаемых синергетикой. Упомянутые структуры являются открытыми, поскольку могут обмениваться с окружающей средой энергией, веществом и информацией [3,121].

Важным в синергетике является новый принцип формирования целого из частей, новый способ построения сложной структуры из более простых. Целое не равно сумме частей, из которых оно составлено; оно качественно другое по сравнению с составившими его элементами. Более того, целое влияет на элементы и изменяет их. Имеет место взаимодействие элементарных структур и объединенной структуры, идет трансформация всех составляющих путем их согласования, возникает корреляция между элементами. Для устойчивого и динамичного развития любой сложной системы необходимо поддерживать разнообразие ее элементарных структур.

Синергетическая закономерность такова: создавая топологически правильную организацию из более простых структур, мы выходим на новый, более высокий уровень иерархических организаций, т.е. делаем шаг в направлении к сверхорганизации, и ускоряем тем самым свое собственное развитие. Целое развивается быстрее составляющих его частей.

Синергетический эффект в рамках "портфеля" проявляется через:

  • передачу ноу-хау (участники, взаимодействуя в рамках конкретных работ, соединяют свои новейшие разработки);
  • совместное использование ресурсов (это ведет к экономии затрат, исключает дублирование);
  • создание преимущества при согласованности сроков отдельных проектов;
  • создание преимуществ за счет выигрыша времени через разделение работ;
  • выигрыш в качестве за счет разделения работ согласно наилучшим успехам участников; проект синергетический
  • выигрыш за счет наилучших условий привлечения заемного капитала из-за высокого авторитета участников программы;
  • рост доверия потребителей конечного результата;
  • выигрыш в меньшей сумме затрат за счет масштаба внедрения конечных результатов.

Типы синергизма

1. Синергизм продаж

Может иметь место, когда для нескольких товаров используются одни и те же каналы распределения, управление процессом продаж происходит из единого центра. Общая реклама, стимулирование сбыта, имеющаяся репутация - все это способно привести к увеличению дохода, полученного на один вложенный доллар.

2. Оперативный синергизм

Результат более эффективного использования основных средств и персонала, распределения накладных расходов, совместного проведения обучения, крупных закупок.

3. Инвестиционный синергизм

Появляется вследствие совместного использования производственных мощностей, общих запасов сырья, переноса исследований и разработок с одного продукта на другой, общей технологической базы, совместной обработки изделий, использования одного и того же оборудования [4,63].

4. Синергизм менеджмента

Если при входе в новую отрасль руководство обнаруживает, что возникающие проблемы во многом схожи с теми, что встречались раньше, оно имеет неплохие шансы эффективно управлять "покорением неизведанных территорий". А так как компетентных руководителей высшего звена в компании не так много, любое улучшение в руководстве положительно сказывается на всем предприятии. Поэтому эффект синергизма будет значительным.

Основа оценки синергизма

В принципе все синергетические эффекты можно описать тремя переменными: увеличение прибыли в денежном выражении, снижение оперативных расходов и снижение потребности в инвестициях. Все три переменные неразрывно связаны со временем. Поэтому четвертым синергетическим эффектом можно считать ускорение изменений этих переменных.

1.3 Обзор существующих моделей и методов формирования портфеля проектов

Модели формирования портфеля проектов можно разделить на два больших класса: однокритериальные и многокритериальные задачи [2,70].

Однокритериальные модели принятия решений об отборе проектов в портфель по учету неизвестных факторов можно подразделить на детерминированные, стохастические и модели с элементами неопределенности. Существующие модели формирования портфеля, реализуемые в условиях определенности, а также в зависимости от вида целевой функции и ограничений можно разделить на четыре вида:

1) линейные,

2) нелинейные,

3) динамические и 4) графические.

На рисунке 1 приведена следующая классификация моделей, с использованием которых возможно формирование портфеля проектов.

Математические модели формирования портфеля проектов

Детермированные модели

Модели стохастического программирования

Модели принятия решений при наличии элементов неопределенности

Линейные модели

Нелинейные модели

Динами-ческие модели распреде-ления

Графические модели

Имита-ционные модели

Модели, базирующиеся на элементах теории игр

Рисунок 1 - Классификация однокритериальных моделей формирования портфеля проектов

Источник: Акинфиев В.К., Карибский А.В., Коновалов Е.Н., Цвиркун А.Д., Шишорин Ю.Р. Анализ эффективности инвестиционных проектов. М.: ИПУ РАН, 2016. - 51 с.

При наличии достаточной определенности исходных данных, решения о формировании портфеля принимаются в следующей последовательности:

1. Определяется критерий, по которому будет осуществляться отбор проектов в портфель.

2. Вычисляются оценки проектов, выбранных на этапе анализа эффективности, по выбранному критерию.

3. Вариант с наилучшим значением рекомендуется к включению в портфель.

Наибольшим разнообразием отличается группа линейных моделей. В линейных моделях целевая функция и ограничения линейны по управляющим переменным. На сегодняшний день наиболее известны следующие линейные модели [11,275]:

  • задача о ранце;
  • статическая модель Дина;
  • одноступенчатая модель Альбаха;
  • многоступенчатая модель Хакса и Вайнгартнера;
  • модель с несколькими производственными ступенями - расширенная модель Ферстнера-Хенна;
  • модель с возможностями выбора установок и дезинвестиций Якоба.

Авторами нелинейных моделей являются Бумба, Ментцен-Шольц, Якоб, Дитхл, Петерс и др. [7,325]

Динамические модели были разработаны Вагнером, Лайером, Зеелбахом.

Графические модели представлены различными модификациями сетевых моделей.

Основным преимуществом однокритериальных задач формирования портфеля является их относительная простота.

Но однокритериальные модели не отражают многоцелевой сущности проектов и портфелей проектов. Таким образом, такое преимущество однокритериальных моделей одновременно является и их основным недостатком. Однокритериальные задачи формирования портфеля не отражают синергетического эффекта портфеля проектов.

На современном этапе развития задач формирования портфелей проектов наибольшее распространение получили задачи оптимизации портфеля по критериям "риск-доходность".

После рассмотрения общей классификации задач формирования портфеля проектов, можно систематизировать известные подходы к формированию портфеля проектов с учетом специфики самих портфелей и составляющих их проектов. Далее сформулируем модель формирования портфеля, формально учитывающую степень соответствия портфеля стратегическим целям организации.

2. Разработка портфеля проектов ОАО КБ "Хлынов"

2.1 Общие сведения об ОАО КБ "Хлынов"

В последние годы отмечается динамичное развитие российского банковского сектора, которое сопровождается следующими процессами, происходящими на рынке банковских услуг России [12, 293]:

- глобализацией финансовых рынков;

- высоким уровнем развития технологии;

- обострением конкуренции между коммерческими банками;

- диверсификацией услуг как следствие конкурентной борьбы;

- консолидацией и концентрацией банковских капиталов банковской системы России;

- изменением клиентской среды рынка банковских услуг России.

Сегодня успешная деятельность банка определяется тем, в какой степени ему удается адаптироваться к стремительно изменяющейся внешней среде.

Коммерческий банк "Хлынов" - многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров банковской системы Кировской области.

Полное наименование Банка: Коммерческий банк "Хлынов" (открытое акционерное общество), сокращенное наименование: ОАО КБ "Хлынов".

Местонахождение банка: Российская Федерация, 610002, город Киров (областной), ул. Урицкого, д.40.

Банк "Хлынов" является кредитной организацией, входящей в банковскую систему Российской Федерации и руководствующейся в своей деятельности законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом ОАО КБ "Хлынов".

Деятельность КБ "Хлынов" осуществляется на основании лицензии № 254 и регулируется Центральным банком РФ.

Первый коммерческий банк Кировской области, Банк начал свою историю 6 марта 1990 г. как "Кировский кооперативный банк" с уставным капиталом в 1 млн. рублей. В 1992 году банк переименован в Коммерческий банк "Хлынов" [19].

С помощью 18 региональных точек продаж в банке обслуживаются более 8 тысяч юридических лиц, 6 тысяч индивидуальных предпринимателей, более 13 тысяч частных вкладчиков и почти 50 тысяч владельцев пластиковых карт системы "Золотая корона". Активно Банк работает как с представителями малого и среднего бизнеса, так и с населением. В штате банка 244 сотрудника.

На основании лицензии № 254 на совершение банковских операций в рублях и иностранной валюте, выданной Банком России 06 марта 1990 г., Банк предоставляет широкий спектр банковских услуг юридическим и физическим лицам.

В июне 2005 г. Банком были получены лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, дилерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами, после чего клиентам Банка стали доступны операции на рынке ценных бумаг.

Для юридических лиц Банк предлагает такие формы дистанционного банковского обслуживания, как "Интернет-банк", "Автоинформатор", "СМС-информ". При кредитовании юридических лиц используются разнообразные инструменты, среди которых кредит, кредитная линия, вексельное кредитование.

В банке широко представлены розничные операции: потребительское кредитование, автокредитование, денежные переводы, операции с пластиковыми картами. С физическими лицами работают все обособленные подразделения банка - головной офис, дополнительные офисы и операционные кассы. Банк оказывает услуги физическим лицам по следующим направлениям:

- привлечение денежных средств физических лиц во вклады;

- открытие и обслуживание текущих счетов физическим лицам;

- эмиссия и обслуживание пластиковых карт "Золотая корона";

- потребительское, авто - и ипотечное кредитование, а также предоставление овердрафта по зарплатным проектам банка;

- прием и осуществление коммунальных и прочих регулярных платежей;

- осуществление переводов в рублях без открытия счета по системам Western, Mi-gom, "Быстрая почта" и прочих;

- осуществление переводов в ин. валюте без открытия счета;

- конверсионные (обменные) операции;

- брокерское обслуживание по системе Интернет-Трейдинг;

Большинство из этих операций клиент может осуществлять дистанционно, воспользовавшись системой Интернет-Банка или через банкоматы банка. Для физических лиц разработаны такие кредитные продукты как "Просто-кредит", "Авто-мечта", "Коронный", "Образовательный", "Бюджетник", "Хлынов-тур". Одним из приоритетных направлений деятельности банка являются операции на рынке пластиковых карт. Распространение карточек идет по двум направлениям: зарплатные проекты (когда заработная плата перечисляется на карточки); корпоративные карты.

2.2 Разработка портфеля проектов развития ОАО КБ "Хлынов"

Большинство российских банков, в том числе и КБ "Хлынов", развивались из корпоративного сегмента, что позволило отечественной банковской системе в достаточно короткие сроки вырасти из небольших банков в достаточно крупные по российским меркам финансовые институты. С другой стороны, именно это историческое наследие в некоторой мере мешает развитию полноценной розницы в банках.

Развитие розничных операций практически всех универсальных банков начиналось с условно розничных операций, обслуживания зарплатных проектов корпоративных клиентов. Есть и исключения: Сбербанк, исторически ориентированный на частных клиентов; Русский Стандарт, первым начавший эру потребительского кредитования, и некоторые другие банки. Эти исключения подтверждают правило - первичность корпоративного бизнеса в российских банках. Руководители и владельцы банков понимают, что корпоративный сегмент в настоящее время уже поделен и переход крупных клиентов из банка в банк происходит очень редко. Новые крупные предприятия из маленьких фирм уже практически не вырастают, как это было несколько лет назад. В то время небольшая фирма могла дорасти до огромного предприятия за несколько лет и стать крупным для банка клиентом, т.е. банки выращивали для себя клиентуру. Созданная инфраструктура, первоначально направленная на работу с корпоративными клиентами в связи с развитием информационных технологий и перехода большинства клиентов на системы клиент-банк и интернет-банк, в некоторой степени освобождается. Поиск новых сегментов рынка привел большинство крупных и средних банков к работе с частными клиентами или к розничному бизнесу. Но обслуживание корпоративных и частных клиентов - достаточно сильно отличающиеся друг от друга процессы, что вызывает проблемы при определении места розничного бизнеса в действующей структуре банка.

Первоначально многие банки создавали для частных клиентов полноценные просторные отделения. Однако с течением времени это оказалось слишком дорого и неэффективно. Для частных лиц достаточно небольшого отделения с несколькими окошками, но при этом сеть таких отделений должна быть разветвленной. Для юридических лиц же необходимо небольшое количество просторных офисов с большим количеством специалистов разного профиля. Данные различия привели к разделению корпоративного и розничного блоков, так как в таком виде было легче и эффективнее координировать их деятельность.

В рамках разрабатываемого проекта или портфеля проектов предлагается сделать акцент на стратегической ориентации Банка на розничное направление бизнеса.

Авторы провели исследование рынка банковских продуктов Приволжского федерального округа (ПФО), в ходе которого были выявлены стратегии развития отдельных секторов розничного банковского сектора, представленные на матрице БКГ (см. рис.2).

С появлением многочисленных конкурентов доля рынка значительно уменьшилась, что незначительно повлияло на изменение объемов выдаваемых кредитов, т.к. услуги такого плана приобретают все большую популярность в России. К "звездам" 2017 года - автокредитам и экспресс-кредитам - в 2018-2020 гг. добавятся пластиковые карты. Менее перспективным остается направление денежных переводов среди физических лиц, однако о полном отказе от данной банковской услуги в ближайшей перспективе речи не идет.

Рисунок 2 - Стратегия развития отдельных секторов банковского ритейла ПФО и УФО

Источник: Авдеев Ю.А. Оперативное планирование в целевых программах. Одесса: Маяк, 2018. - 132 с.

В соответствии с поставленной целью исследования - построение стратегии развития коммерческого банка "Хлынов" как универсального диверсифицированного финансового института на пятилетний период - с 01.01.2020 по 31.12.2024, и проведенным выше глубоким анализом Банка, сформулируем стратегии, применяемые на исследуемой фирме (таблица 1).

Таблица 1

Построение портфельной стратегии организации

Выясняемая область деятельности

Инструменты разработки стратегии

Возможные стратегические альтернативы

1. Общее направление развития организации в целом

Составление сценариев

Стратегии стабильности

2. Определение рынка и товара организации

Матрица "Товар/ Рынок"

Стратегии развития продукции и развитие рынка

3. Цели организации по отношению к конкуренции

Модель Портера

Стратегия оптимальных издержек, минимизация портфеля "плохих" кредитов (в первую очередь, по абсолютным значениям)

4. Оценка привлекательности сферы бизнеса

BCG, портфельная методика

Выявление приоритетных направлений банковского обслуживания

Источник: Гаврилов Н.Н., Матвеев А.А. Введение в управление портфелями проектов. / Труды Инженерно-экономического института (РЭА им. Г.В. Плеханова). Выпуск 4. - М.: Изд-во Россельхозакадемии, 2017. - 569 с. С.139-149.

В соответствии с поставленной задачей по предложению портфеля проектов по развитию банковского ритейла КБ "Хлынов" и в соответствии с выявленными тенденциями развития банковского сектора ПФО основной рекомендацией по портфельной стратегии развития банка "Хлынов" является рост и увеличение доли рынка по продуктам, относящимся к "звездам" и "трудным детям". К ним относятся ипотечные продукты, пластиковые карты, дистанционное банковское обслуживание и доверительное управление, а также автокредиты.

Очевидно, что современный российский банк, являющийся лидером в своем регионе, такой, как КБ "Хлынов", обязан следовать "мэйнстриму" развития банковского сектора.

Поэтому предлагается следующий портфель стратегий развития розничного банковского бизнеса для ОАО КБ "Хлынов", включающий в себя:

- расширение розничной сети Банка за счет открытия дополнительных офисов и операционных касс как начальных звеньев розничного бизнеса на территории Кировской области (сроки открытия - 2020-2022 гг.),

- интеллектуализация пользовательского (клиентского) интерфейса сайта - внедрение новых сервисов - оформление заявки на потребительский кредит, вызов кредитного эксперта на дом (сроки реализации - 2020 г.).

- переход на эмиссию и эквайринг пластиковых карт международных платежных систем (2020-2024 гг.);

- внедрение системы лояльности клиентов - кобрэндинговый проект банка "Хлынов" с партнерами - торговыми сетями, кинотеатрами, магазинами, гипермаркетами (но только на основе платежной системы VISA);

- внедрение в бизнес-процессы банка современных ГГ-платформ и технологий обслуживания, в частности, Интернет-эквайринг (сроки реализации - 2024-2026 гг.);

- разработка и внедрение новых банковских продуктов - ипотечный ломбард (2020-2024);

- открытие филиала в одном из регионов Поволжья (сроки реализации - 2024-2030 гг.), либо покупка местного банка с высоким уровнем региональной представленности либо относительно высокими рыночными долями (пример, ООО "ПромТрансБанк").

Далее детально рассмотрим каждый проект развития бизнеса КБ "Хлынов".

1) Расширение розничной сети Банка за счет открытия дополнительных офисов и операционных касс как начальных звеньев розничного бизнеса на территории Кировской области (сроки открытия - 2020-2022 гг.)

В настоящее время Банк имеет 18 региональных точек продаж и 7 операционных касс. Однако авторы считают, что помимо доп. офисов необходимо открытие операционных касс обслуживания вне кассового узла (ОКВКУ), которые специализируются на розничных услугах - оплата коммунальных услуг, платежи за кредиты и проч. Одно из главных преимуществ открытия операционных касс - низкая стоимость и быстрая окупаемость.

Автор предлагает ежегодное открытие по одной ОКВКУ с 1.01.2020 г. по 1.01.2024 г. Суть предложения заключается в следующем. Объемы планируемых операций в операционной кассе - 900 000 долл. в год, из них VIP-клиентских операций - 500 000 долл., по операциям банка с прочими клиентами - 400 000 долл.

Прогнозная маржа по операциям составляет 0,04% по операциям с VIP-клиентами, 0,06% - по операциям с прочими клиентами.

Проведем оценку инвестиционного проекта Банка по открытию первой операционной кассы в 2009 году, произведя соответственно расчет NPV.

Формируемый денежный поток по проекту включает первоначальные инвестиционные затраты, планируемые к получению доходы по операциям, административно-хозяйственные расходы по содержанию операционной кассы (см.Приложение 1, табл.2).

На рисунке 3 отображены графики окупаемости проекта.

Рисунок 3 - Графики окупаемости проекта

Источник: Составлено автором

При требовании к доходности проекта 15% NPV больше 0 на третьем году его реализации, соответственно требования к окупаемости проекта удовлетворяются. Рассчитаем индекс рентабельности инвестиций: PI=843 747/ 763 843 = 1,105.

Так как PI >1, то предлагаемый проект прибыльный. Ставка IRR для данного проекта составляет 21%.

Так как NPV при ставке, равной требуемой норме доходности, положительна, то IRR должна превышать требуемую норму доходности, так как приравнять NPV к нулю можно лишь с помощью более высокой ставки дисконтирования. Для нашего проекта IRR немногим меньше 21%. Таким образом, по всем трем категориям следует принять проект.

2) Эмиссия и эквайринг пластиковых карт международных платежных систем (VISA).

По состоянию на 01.01.2018 года все региональные банки и филиалы иногородних банков (за исключением филиала "Россельхозбанк") осуществляют деятельность по эмиссии и эквайрингу банковских карт на территории Кировской области. Участниками этой системы в регионе на 01.01.2018 года было эмитировано согласно отчетным данным 214,4 тыс. карт, что в 1,7 раза (на 89,4 тыс. шт.) больше, чем на 01.01.2017 года. Следует отметить, что кредитные организации региона более активно стали работать по данному вопросу. Если на 01.01.2017 года банковская карта приходилась на каждого девятого жителя региона, включая пенсионеров и детей, то на 01.01.2018 года - на каждого пятого.

Региональный рынок банковских карт представлен как российскими, так и международными платежными системами. В общем объеме эмитированных банковских карт в регионе 56,7% составляют карты международных платежных систем VISA International и Master Card Int. Из российских платежных систем по-прежнему по числу эмитированных карт в Кировской области лидирует платежная система - АС Сберкарт, однако их доля продолжает снижаться. Банк "Хлынов" успешно реализует национальный "пластиковый" проект "Золотая Корона", который предоставляет широкие возможности для обслуживания. Однако в условиях глобализации, высокой мобильности населения, сезонности использования карт вовремя отдыха и деловых поездок, возникает необходимость в использовании международных платежных инструментов.

Авторы предлагают осуществить эмиссию и эквайринг банковских карт на основе заключения соглашений с Visa Int. Visa International - международная платежная система. Ежегодный оборот по картам Visa превышает 3 трлн. долларов США. Карты Visa принимаются более чем в 150 странах мира. Участниками данной системы является 21 тыс. финансовых учреждений.

По данным на конец 2015 года, российскими банками-членами Visa выпущено около 15,5 млн карт Visa. Ежегодный оборот по картам Visa в России достиг 26 млрд долларов США. В России карты Visa обслуживаются в более 77 тыс. торговых точек и более 17 тыс. банкоматов.

Рассчитаем инвестиционную модель проекта эмиссии карт VISA Electron (в первую очередь по зарплатным проектам Банка) по трем вариантам: пессимистический, наиболее вероятный и оптимистический. Варианты по наиболее вероятному и оптимистическому сценариям приведены в приложениях 3-4.

В приложение 2 таблице 2 приведен полный экономический расчет пессимистического варианта реализации проекта, предполагающий выход на безубыточный объем работы в первый год, в приложении 5 - расчет наиболее вероятного варианта реализации проекта с коррективами по величине постоянных затрат, предполагающий получение чистой прибыли по результатам работы за второй год реализации проекта в размере 10 707,6 тыс. руб.

На последующие годы реализации проекта предусмотрена корректировка в наиболее вероятного сценария с учетом роста средней заработной платы в среднем на 15% в год. (см. Приложения 6-8). Сравнительный анализ сценариев реализации проекта по трем вариантам представлен в таблице 3.

Таблица 3

Сравнительный анализ сценариев реализации проекта по эмиссии и эквайрингу банковских карт Visa

Показатели

Пессимистический

вариант

Наиболее

вероятный вариант

Оптимистический

вариант

1

2

3

4

Количество клиентов, перечисляющих

9 413

15 000

20 000

заработную плату на карты, чел.

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

5 800

5 800

5 800

Итого доходы или расходы (-), ежемесячно, руб.

560 974, 20

969 812,24

1 335 695,57

Срок окупаемости единовременных затрат на проект, месяцев

12

7

5

"Чистая" прибыль (убыток) по результатам работы в течение первого года, руб.

218,4

4 638 098,9

8 788 698,9

Источник: Информационный портал "Банки. ру": банки, вклады, кредиты, ипотека, рейтинги банков России - http://www.banki.ru/

3) Внедрение системы лояльности клиентов - кобрэндинговый проект банка "Хлынов" с партнерами - торговыми сетями, кинотеатрами, магазинами, гипермаркетами, но только на основе платежной системы VISA (2012-2013). Авторы предлагают для минимизации риска потери клиентской базы в связи с частичным или полным переходом Банка на обслуживание и выпуск пластиковых карт международных платежных систем реализовать на территории Кировской области с предприятиями-партнерами кобрэндинговый проект. Еще несколько лет назад в кобрэндинговые карты "игрались" только крупные российские банки, да и они делали это без особого азарта и с переменным успехом. Теперь же участниками таких проектов становятся и лидеры рынка, и финансовые структуры, занимающие во всевозможных рейтингах не столь высокие позиции. Причины очевидны. Это и возросшая конкуренция и, как следствие, стремление банков привлечь клиентов эксклюзивными продуктами. Новым продуктом такие карты можно назвать только условно: в странах с развитой экономикой они находятся в обращении уже несколько десятков лет, а в России первые подобные проекты появились практически сразу же после "черного августа" 1998 года. Пионером кобрэндинга у нас считается МДМ-Банк, который в 1999 году заключил соответствующий союз с торговой сетью "Седьмой Континент". За 6 лет в рамках этого проекта банк выпустил 100 тыс. совместных карт, однако в 2005 году партнеры расстались.

Практика показывает, что подобные продукты работают хорошо в том случае, если выполняются три непременных условия (см. рис.4). Первое - продукт должен быть интересен клиенту: если это условие не соблюдается, то спрос на такую кабрэндинговую карту очень быстро сойдет на нет. Второе - продукт должен быть интересен банку: и по доходности, и по тому, насколько он позволяет увеличить клиентскую базу финансово-кредитной структуры. И, наконец, продукт должен быть интересен компании-партнеру, которая очевидно заинтересована и в получении экономических плюсов от его реализации, и в повышении лояльности клиентов с помощью кобрэндингового проекта.

Рисунок 4 - Цели реализации кобрэндинговых проектов

Источник: Оценка финансового состояния банков - http://www.banks-rate.ru/

Партнерами КБ "Хлынов" могут стать торговые сети различной специфики - бытовая техника и электроника, компьютеры, продукты питания, а также досуговые центры области. В этом случае Банк можно рассматривать как центр продаж и тиражирования банковских продуктов в рамках общей сети.

По карте Visa от КБ "Хлынов" можно будет получать скидки в магазинах-партнерах Банка. Кроме этого, совершая покупки и рассчитываясь пластиковой картой Банка, клиент получает дополнительные бонусы. Бонус - это дополнительная скидка, которая зачисляется на специальный счет карты. Зачисленные на счет деньги клиент может потратить в компании-участнице бонусной программы, накопив необходимую сумму бонусов на желаемую покупку.

Например, при покупке стиральной машины стоимостью 10 000 руб. и холодильника стоимостью 15 000 руб., расплачиваясь картой КБ "Хлынов", клиент получает скидку 5% - 1 250 рублей по дисконтной карте, а в качестве бонуса - 2% от стоимости покупки - 475 рублей. Эти деньги и будут зачислены на бонусный счет пластиковой карты.

Оплата товаров, работ, услуг производится по выбору клиента любыми средствами платежа, принимаемыми к оплате в организациях-участниках кобрэндингового проекта: безналичным путем либо бонусами.

При оплате покупки, клиент должен передать свою карту сотруднику организации, который вставляет карту в терминал чиповых карт или проводит карту по терминалу ридеру магнитной полосы, выполняя эти операции в поле зрения клиента.

Терминал распечатывает два экземпляра чека, один из которых предназначен для клиента, а второй для сотрудника организации.

Если оплата производится бонусами, то клиенту выдадут чек с указанием, что оплата произведена бонусами, после чего указан номер карты (первые и последние цифры).

Начисление бонусов происходит при оплате безналичными средствами с использованием карты товаров/услуг в организациях, являющихся участниками программы лояльности Банка. По запросу клиента Банк в отделениях или организация предоставят расшифровку начисленных Бонусов.

Предоставляемые бонусы разрешается использовать в качестве оплаты товаров/услуг среди круга организаций-участников, без права обналичить данные денежные средства.

Бонусы обналичиваются в случае прекращения действия Договора по карте и выплате остатков денежных средств с Картсчета.

При расчетах может быть принят следующий курс: 1 (один) Бонус равен 1 (одному) рублю РФ.

Для участия в программе необходимо заключить договор с банком на открытие международной банковской карты.

Реализация кобрэндингового проекта позволит Банку впоследствии отказаться от выпуска карт национальной платежной системы "Золотая Корона" в пользу перспективной международной Visa.

Экономический расчет основных показателей по данному проекту приведен Приложениях 9-10. Предполагаемый объем чистой прибыли по первому году работы проекта - 5 084 400,8 руб., по второму - 5 954 950,8 руб.

4) Интеллектуализация пользовательского (клиентского) интерфейса сайта - внедрение новых сервисов - оформление заявки на потребительский кредит, вызов кредитного эксперта на дом, ICQ-консультации (2020-2024).

Банк должен учитывать тенденции в области современных IT-технологий и стремление банков завоевать Интернет-аудиторию.

В частности, разработка таких сервисов, как возможность оформления кредита на потребительские нужды позволит привлечь дополнительную клиентскую базу, не увеличивая постоянных затрат Банка.

Схема действия предлагаемого сервиса:

Клиент оформляет заявку на получение кредита, заявка поступает кредитному эксперту и после оценки анкеты Банк выдает заключение о предоставлении или отказе в выдаче кредита. В случае положительного решения, сотрудник Банка удобным для клиента способом (отмеченным последним в заявке - через электронную почту, СМС, телефонный звонок) сообщает о ближайшем офисе Банка, в котором ему выдадут запрашиваемую сумму при предоставлении клиентом минимального пакета документов.

5) Разработка и внедрение новых банковских продуктов - ипотечный ломбард (2020-2024).

Эксперты авторитетного в 2017 г. провели исследования региональных ипотечных рынков и обнаружили, что у многих потенциальных клиентов отсутствуют средства на первоначальный взнос при покупке жилья. При этом у многих людей либо у их ближайших родственников есть квартира в собственности.

На основании этого авторами предлагается такой продукт, как "Ипотечный ломбард".

В рамках этой программы можно взять кредит на первоначальный взнос под залог либо собственной квартиры заемщика, либо близких родственников. Это очень удобно для молодых семей. Дети могут по согласию родителей заложить их квартиру и получить кредит на первоначальный взнос. И затем жить отдельно, выплачивая два кредита одновременно. И так как кредиты независимы друг от друга, то один из них можно погасить раньше.

Данный продукт также очень удобен в условиях расширения жилплощади. Например, клиенты желают купить квартиру в новостройке, но опять же не имеют денег на первоначальный взнос. Новостройка строится 2,5-3 года. Продать старую квартиру пока невозможно. Исходя из предложения авторов, клиенту в таком случае необходимо заложить старую квартиру и оформить кредит на новостройку. После того как заемщик заселяется в новую квартиру, он продает старую и закрывает первый кредит. Очень удобная схема.

C помощью программы "Ипотечный Ломбард" можно улучшить жилищные условия, даже если нет средств на оплату первоначального взноса, но при этом есть в собственности квартира. Клиенту выдается 2 кредита - кредит на первоначальный взнос (под залог имеющейся в собственности квартиры) и ипотечный кредит на новую квартиру. После покупки новой квартиры, старую квартиру можно продать и погасить кредит на первоначальный взнос и какую-то часть по второму основному кредиту.

Предлагаемая ставка по программе "Ипотечный ломбард" - от 16% годовых в рублях, срок выплаты кредита - до 11 лет. Обеспечение кредита: имеющаяся недвижимость.

Подтверждение дохода - не требуется.

Платежи: аннуитетные

Досрочное погашение без санкций: в любое время.

Кредит выдается под залог имеющегося жилья в размере не более 60% стоимости этого жилья.

Предполагаемые расходы клиента по данному виду ипотечного кредита оценены в таблице 4.

Таблица 4

Расходы по кредиту

Расход

Периодичность

Значение

1

2

3

Рассмотрение кредитной заявки

Разовый

Бесплатно

Проверка документов и объекта ипотеки

Разовый

Бесплатно

Оценка объекта ипотеки

Разовый

от 3 000

По тарифам аккредитованных оценочных компаний.

руб.

Страхование

Страхование жизни и потери трудоспособности; недвижимости от риска повреждения и утраты; права собственности на приобретаемое имущество. Сумма выплаты рассчитывается от остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%

Ежегодный

0.80 - 1.00 %

Комиссия за выдачу кредита

Минимум 9000 руб., максимум 45000 руб.

Разовый

1.00 %

Открытие ссудного счета

Разовый

Бесплатно

Ведение ссудного счета

Ежегодный

Бесплатно

Оформление документов по ипотеке

Разовый

Бесплатно

Безналичное перечисление кредитных средств

Минимум 100 руб., максимум 500 руб.

Разовый

1.50 %

Получение кредитных средств наличными

Максимум 45000 руб.

Разовый

0.50 %

Проверка денежных средств

Разовый

0.10 %

Комиссия за перечисление платежей в счет погашения кредита

Ежемесячный

Бесплатно

Плата за досрочное погашение кредита

Разовый

Бесплатно

Санкции за просрочку погашения

От суммы просроченного платежа.

Ежедневный

2.00 %

В целом, предложение клиентам программы "Ипотечный ломбард" может дать годовой прирост портфеля ипотечных кредитов до 20%. Исходя из того, что:

- в 2017 году размер ипотечного портфеля КБ "Хлынов" составлял 544 408 тыс. руб.;

- предполагаемая маржа по данному виду кредитования составила 3,75% от объема выданных кредитов (ставка по кредиту за вычетом ставки рефинансирования ЦБ РФ).

Прогнозируемый рост ипотечного портфеля КБ "Хлынов" составит 30% в год. Рассчитаем чистую прибыль от программы "Ипотечный ломбард" после ее введения в 2020 году:

ЧПил2020=544 408*1,3*1,3*1,3*0,2*0,0375= 8 970 тыс. руб.

Расчеты на последующие годы (до 01.01.2025) представлены в таблице 5.

Открытие филиала в одном из регионов Поволжья (сроки реализации - с 2024 г.), либо покупка местного банка с высоким уровнем региональной представленности либо относительно высокими рыночными долями (пример, ООО "ПромТрансБанк").

Одной из современных тенденций развития банковского дела в мировой и отечественной практике является территориальное развитие крупного банковского бизнеса. Развитие сети внешних банковских подразделений и дочерних банков продиктовано стремлением к диверсификации деятельности, расширению клиентской базы и сбытовых возможностей, преодолению межбанковской конкуренции на сложившихся рынках.

Предстоящие годы ознаменуются расцветом банков - за короткий срок их активы вырастут до 140% ВВП14. Соотношения кредиты/активы и кредиты/депозиты приблизятся к уровню развитых стран. Средний размер банка возрастет с $490 млн. в 2018 г. до $7,8 млрд. в 2029 г. Столь впечатляющие цифры во многом достигнуты благодаря низкой исходной статистической базе. Сегодня российский банковский сектор по размеру один из самых маленьких в Европе. Через пятнадцать лет насыщение рынка банковскими услугами только дотянется до уровня Восточной Европы. Однако бремя внешних долгов, небольшая емкость национального рынка, проблемы с ликвидностью, падение рентабельности до среднемирового уровня приведут к стабилизации и стагнации сектора с 2026 г. Банки будут находиться в поиске новой парадигмы и источников роста.

Таким образом, данное исследование выявило две главенствующих тенденции развития банковского сектора нашей страны:

- сокращение сектора российских частных банков (см. рис.5);

Рисунок 5 - Структура собственности на банковские активы: победитель забирает все сокращение общей численности кредитных организаций до 300 к 2029г.

Источник: Составлено автором

Таким образом, можно предложить в качестве завершающего этапа реализации разработанной стратегии конкурентоспособности ОАО КБ "Хлынов" осуществить выход на региональные рынки Поволжья.

В частности, рассматрим два варианта региональной экспансии:

  1. построение собственной филиальной сети с "нуля";
  2. приобретение или стратегический альянс с местным банком, имеющим разветвленную сеть и накопленную клиентскую базу.

Ввиду сложности экономических расчетов и закрытости информации по процедуре открытия филиалов, приведены примерные затраты на создание среднего розничного филиала для ОАО КБ "Хлынов" (см. табл.6,7).

Таблица 6

Затраты на открытие среднего розничного филиала

Статья расходов

Доля в общей сумме расходов. %

Строительство

69,1

Согласование

3,5

Оборудование для рабочих

8

Компьютеры

3,5

Системы охранной и пожарной сигнализации

6,9

Подключение к Интернету

1,3

Мебель

1,2

Телефон

0,2

Принтер

0,7

Прочие расходы

4,6

Непредвиденные расходы

1,2

Источник: Составлено автором

Таблица 7

Затраты на открытие среднего розничного филиала, в денежном выражении

Статья расходов

Доля в общей сумме расходов

Руб.

Строительство

69,1

11 747 258,0

Согласование

3,5

595 013,07

Оборудование для рабочих

8

1 360 029,9

Компьютеры и программное обеспечение

3,5

595 013,07

Системы охраной и пожарной сигнализации

6,9

1 173 025,76

Подключение к Интернету

1,3

221 004,85

Мебель

1,2

204 004,48

Телефония

0,2

34 000,75

Принтеры и оргтехника

0,5

85 001,87

Прочие расходы

4,6

782 017,18

Непредвиденные расходы

1,2

204 004,48

ИТОГО

100

17 000 373,37

Источник: Составлено автором

Рассмотрев каждый из предлагаемых проектов, определим сроки и этапы их реализации (см. табл.8).

Таблица 8

Сроки и этапы реализации портфеля проектов развития бизнеса ОАО КБ "Хлынов"

Этапы реализации проекта

Сроки реализации проекта

Ответственные лица

1. Открытие ОКВКУ (опер. кассы), в том числе Касса № 1 Касса № 2 Касса № 3

01.01.2020 - 31.12.2024 гг.

2020 - 2022гг.

2021 - 2023 гг.

2022-2024 гг.

Директор по развитию

2. Разработка и внедрение новых банковских продуктов - "Ипотечный ломбард" (2009-2013)

01.01.2020 - 31.12.2024 гг.

Директор по розничному бизнесу (направлению) банка

3. Эмиссия и эквайринг пластиковых карт международной платежной системы Visa

01.01.2020 - 31.12.2024 гг.

Начальник операционного отдела

Директор по развитию

4. Интеллектуализация пользовательского (клиентского) интерфейса сайта - внедрение новых сервисов - оформление заявки на потребительский кредит, вызов кредитного эксперта на дом

01.01.2020 - 31.12.2024 гг.

Начальник отдела IT-технологий

Начальник отдела кредитования частных клиентов Директор по развитию

5. Интернет-эквайринг

01.01.2021 - 31.12.2024 гг.

Начальник отдела IT-технологий

Начальник дистанционного обслуживания

6. Внедрение системы лояльности клиентов - кобрэндинговый проект банка "Хлынов" с партнерами - торговыми сетями, кинотеатрами, магазинами, гипермаркетами (но только на основе платежной системы VISA)

01.01.2023 - 31.12.2024 гг.

Начальник отдела маркетинга банковских продуктов и услуг

Директор по развитию Начальник отдела клиентских отношений

7. Открытие филиала в экономически и промышленно развитом регионе Поволжья

с 01.01.2025 г.

Начальник отдела развития региональной сети

2.3 Комплексная оценка экономической эффективности портфеля проектов

Для комплексной оценки экономической эффективности реализации портфеля проектов сведем предлагаемые мероприятия в таблицу 9. В качестве количественного оценочного показателя выбран показатель годовой чистой прибыли.

Показатели NPV, IRR, PI и сроков окупаемости, соотношение доходов и затрат приведены в Приложениях 3-10.

Таблица 9

Оценка экономической эффективности портфеля проектов

Времен-

ной период, годы

Проекты, реализуемые в данный интервал времени

Чистая прибыль от реализации

предлагаемых проектов, тыс. руб.

План.

Факт.

Откл.

2020

Открытие опер. кассы № 1

-394,3

-394,3

-

Внедрение программы "Ипотечный лом-

8 970

8 970

-

бард"

Эмиссия и эквайринг банковских карт Visa

0,2

0,2

-

Electron (заключение агентского соглашения,

ввод в действие)

Итого за 2020 год

8 575,9

8 575,9

2021

II-й год действия опер. кассы № 1

-24,8

-24,8

-

Открытие опер. кассы № 2

-394,3

-394,3

-

Действие программы "Ипотечный ломбард"

11 661,6

11 661,6

-

Эмиссия и эквайринг банковских карт Visa

10 707,6

10 707,6

Electron, интернет-эквайринг

Итого за 2021 год

21 950,1

21 950,1

2022

III-й год действия опер. кассы № 1

344,8

344,8

-

II-й год действия опер. кассы № 2

-24,8

-24,8

-

Открытие опер. кассы № 3

-394,3

-394,3

-

Действие программы "Ипотечный ломбард"

15 160,1

15 160,1

-

Эмиссия и эквайринг банковских карт Visa

12 751, 5

12 751, 5

-

Electron, интернет-эквайринг

Итого за 2022год

27 837,3

27 837,3

-

2023

IV-й год действия опер. кассы № 1

714,3

714,3

-

Продолжение таблицы 9

III-й год действия опер. кассы № 2

344,8

344,8

-

II-й год действия опер. кассы № 3

-24,8

-24,8

-

Действие программы "Ипотечный ломбард"

19 708,2

19 708,2

Эмиссия и эквайринг банковских карт Visa

15 022,5

15 022,5

Electron, интернет-эквайринг

Запуск кобрэндингового проекта

5 084,4

5 084,4

-

Итого за 2023год

40 849,4

40 849,4

2024

V-й год действия опер. кассы № 1

714,3

714,3

-

IV-й год действия опер. кассы № 2

714,3

714,3

-

III-й год действия опер. кассы № 3

344,8

344,8

-

Действие программы "Ипотечный ломбард"

25 620,6

25 620,6

Эмиссия и эквайринг банковских карт Visa

17 634,1

17 634, 1

Electron, интернет-эквайринг

Действие кобрэндингового проекта

5 955,0

5 955,0

Итого за 2024 год

50 983,10

50 983,10

В целом по портфелю проектов

150 195,80

150 195,80

-

Как видно из приведенных расчетов, выбранный показатель комплексной оценки экономической эффективности реализации предлагаемого портфеля проектов имеет устойчивую тенденцию к росту на протяжении всего рассматриваемого периода, и в суммарном выражении составит 150 195,8 тыс. руб., что свидетельствует о возможности принятия и реализации выбранной стратегии в коммерческой деятельности ОАО КБ "Хлынов".

Заключение

Итак, в заключение следует сделать выводы. Большинство методов управления проектами направлено на улучшение функций планирования и контроля для отдельных проектов.

"Портфель" проекта позволяет рассматривать всю совокупность выполняемых проектно-ориентированных мероприятий как единого комплекса работ, нацеленных на эффективное и результативное развитие организации в рамках реализации намеченной стратегии.

Из выше изложенного можно выделить следующие общие классы оптимизационных задач, используемых в моделях формирования портфеля проектов: задачи о ранце, задачи распределения ресурса на сетях, задачи выбора моментов времени начала операций. Последний класс задач в общем случае заключается в определении последовательности выполнения (точнее - моментов времени начала выполнения) фиксированного множества проектов. Наиболее детально из них исследованы задачи минимизации упущенной выгоды и самофинансирования.

Во второй главе мы рассмотрели следующий портфель стратегий развития розничного банковского бизнеса для ОАО КБ "Хлынов", построенный в соответствии с поставленной целью исследования и включающий в себя:

- расширение розничной сети Банка за счет открытия дополнительных офисов и операционных касс как начальных звеньев розничного бизнеса на территории Кировской области (сроки открытия - 2020-2022 гг.),

- интеллектуализация пользовательского (клиентского) интерфейса сайта - внедрение новых сервисов - оформление заявки на потребительский кредит, вызов кредитного эксперта на дом (сроки реализации - 2020 г.).

- переход на эмиссию и эквайринг пластиковых карт международных платежных систем (2020-2024 гг.);

- внедрение системы лояльности клиентов - кобрэндинговый проект банка "Хлынов" с партнерами - торговыми сетями, кинотеатрами, магазинами, гипермаркетами (но только на основе платежной системы VISA);

- внедрение в бизнес-процессы банка современных ГГ-платформ и технологий обслуживания, в частности, Интернет-эквайринг (сроки реализации - 2024-2025 гг.);

- разработка и внедрение новых банковских продуктов - ипотечный ломбард (2020-2024);

- открытие филиала в одном из регионов Поволжья (сроки реализации - 2024-2030 гг.), либо покупка местного банка с высоким уровнем региональной представленности либо относительно высокими рыночными долями (пример, ООО "ПромТрансБанк").

Формируя "портфель" проектов, организация преследует следующие цели: повышение эффективности деятельности, снижение рисков, упрочнение своих позиций на рынке и другие.

Список использованных источников

Литература

  1. Авдеев Ю.А. Оперативное планирование в целевых программах. Одесса: Маяк, 2018. - 132 с.
  2. Акинфиев В.К., Карибский А.В., Коновалов Е.Н., Цвиркун А.Д., Шишорин Ю.Р. Анализ эффективности инвестиционных проектов. М.: ИПУ РАН, 2016. - 51 с.
  3. Ансоф И. Стратегическое управление. М.: Экономика, 2019. - 519 с.
  4. Баркалов С.А., Буркова И.В., Колпачев В.Н., Потапенко А.М. Модели и методы распределения ресурсов в управлении проектами. М.: ИПУ РАН, 2016. - 85 с.
  5. Бурков В.Н., Квон О.Ф., Цитович Л.А. Модели и методы мультипроектного управления. М.: ИПУ РАН, 2018. - 62с.
  6. Виханский О.С. Стратегическое управление. М.: МГУ, 2017. - 252 с.
  7. Гаврилов Н.Н., Матвеев А.А. Введение в управление портфелями проектов. / Труды Инженерно-экономического института (РЭА им. Г.В. Плеханова). Выпуск 4. - М.: Изд-во Россельхозакадемии, 2017. - 569 с. С.139-149.
  8. Кендалл И., Роллинз К. Современные методы управления портфелями проектов и офис управления проектами: максимизация ROI. М.: ПМСОФТ, 2018. - 576 с.
  9. Козлов А.С., Портфель Программ и Проектов: принципы, методы и процессы формирования, оптимизации и управления / РЭА им. Г.В. Плеханова. - М., 2018.223 с. Деп. в ИНИОН РАН.
  10. Матвеев А.А., Новиков Д.А. Модели и методы формирования портфеля проектов / "Информационная экономика" Сборник трудов под ред. д. э. н. Р.М. Нижегородцева. М.: МГУ, 2017. С.138 - 149.
  11. Матвеев А.А., Новиков Д.А., Сухачев К.А. Модели и методы оперативного управления портфелем проектов / Труды международной конференции "Современные сложные системы управления". Тула, 2017. С.128 - 135.
  12. Управление проектами: основы профессиональных знаний. Национальные требования к компетентности специалистов / Под ред.В.И. Воропаева. - М.: СОВНЕТ, Кубс Групп, 2016. - 265 с.
  13. Хакен Г. Синергетика. - М.: Мир, 2017.

Интернет-ресурсы

  1. Информационный портал "Банки. ру": банки, вклады, кредиты, ипотека, рейтинги банков России - http://www.banki.ru/
  2. "Банкир. Ру" - банки, рейтинг банков, кредиты и вклады - http://bankir.ru/
  3. Оценка финансового состояния банков - http://www.banks-rate.ru/
  4. Официальный сайт Центрального Банка России - http://www.cbr.ru/
  5. "РБК. Рейтинг" - http://rating. rbc.ru/
  6. Официальный сайт КБ "Хлынов" (ОАО) - http://www.bank-hlynov.ru/

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

Таблица 2

Расчет показателя NPV для проекта открытия операционной кассы ОАО КБ "Хлынов"

Наименование статьи

Сумма, руб.

Пояснение

Раздел 1

Курс, руб. /USD

24

Доходы по проекту, руб. год

1 144 000

Доход по операциям клиента

520 000

Доход по операциям банка

624 000

Раздел 2

Расходы по проекту, единовременно, руб.

763 843

Стоимость открытия оперкассы

763 843

Норматив

Раздел 3

Расходы по проекту, руб. /год

774 457

Зарплата

288 000

Зарплата двух кассиров (рента + компенсация подоходного налога)

Аренда и содержание помещений

73 840

Норматив стоимость аренды - 355 USD за 1 кв. м/ год. Размер арендуемой площади по ОК-ВКУ - норматив 8 кв. м.

Канцелярские расходы, переплетные работы

12 017

Норматив 18 USD на 1 сотрудника в квартал + бумага

Телефонные, телеграфные, почтовые переводы

3 600

Абонентская плата за 1 телефонный номер Башинформсвязь в месяц

Расходы на охрану и безопасность

125 000

Средняя стоимость охраны

Расходы на инкассацию

272 000

Льготный тариф банка 0,1% от суммы

Ставка дисконтирования

15%

Период окупаемости проекта

3 года

Окончание приложения 1

Показатель

Первоначальные инвестиции

2020

2021

2022

2023

Доход по операциям клиента

520 000

520 000

520 000

520 000

Доход по операциям банка

624 000

624 000

624 000

624 000

Доходы по проекту

1 144 000

1 144 000

1 144 000

1 144 000

Зарплата

288 000

288 000

288 000

288 000

Содержание персонала

0

0

0

0

Аренда и содержание помещений

73 840

73 840

73 840

73 840

Канцелярские расходы, переплетные работы

12 017

12 017

12 017

12 017

Телефонные, телеграфные, почтовые переводы

3 600

3 600

3 600

3 600

Расходы на охрану и безопасность

125 000

125 000

125 000

125 000

Расходы на инкассацию

272 000

272 000

272 000

272 000

Расходы по проекту, руб. мес.

774 457

774 457

774 457

774 457

Расходы по проекту, единовременно, руб.

763 843

Денежный поток

-763 843

369 543

369 543

369 543

369 543

Накопленный денежный поток

-763 843

-394 300

-24 757

344768

714 311

Дисконтный множитель

1,15

1,3225

1,520875

1,749

Дисконтированный денежный поток

-763 843

321 341

279 426

242 980

211 288

NPV

-763 843

-442 502

- 163 074

79 906

291 194

Приложение 2

Таблица 2

Пессимистический вариант расчета окупаемости проекта эмиссии карт VISA Electron (2020 год)

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.

9 413

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

5 800,00 р.

Фонд Заработной Платы (ФЗП), ежемесячно, руб.

54 595 400 р.

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, годовых, %

12,0%

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, ежемесячно, %

1,00%

Среднее количество "сторонних" транзакций во всех ПВН (или АТМ) суммарно в день

10

Среднее количество транзакций во всех ТСП суммарно в день

628

Средняя сумма транзакции в ПВН, руб.

700,00 р.

Средняя сумма транзакции в ТСП, руб.

386,67 р.

Комиссия эквайрера "за снятие наличных"

1,5%

Комиссия эквайрера за безналичную оплату в ТСП

2,0%

Комиссия "за процессинг"

0,2%

Учет ежемесячных доходов / расходов

Учет доходов от размещения остатков по СКС

Фонд Обязательного Резервирования ЦБ по вкладам до востр., % от ФЗП

10,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, % от ФЗП

30,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, руб.

16 378 620 р.

. за вычетом средств, зарезервированных в ЦБ, руб.

14 740 758 р.

Итого среднедневной суммарный остаток на картсчетах, руб.

14 740 758 р.

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), годовых, %

1,0%

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), ежемесячно, %

0,08%

Доходы от размещения финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

147 408 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

-13 649 р.

Итого доходы от размещения остатков по СКС, ежемесячно, руб.

133 759 р.

Учет доходов от предоставления овердрафта СКС

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, % от ФЗП

20,00%

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, руб.

10 919 080 р.

Ставка Банка за использование овердрафта, годовых, %

22,0%

Ставка Банка за использование овердрафта, ежемесячно, %

1,83%

Доходы от размещения финансовых средств (овердрафт СКС), ежемесячно, руб.

200 183 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (овердрафт СКС), ежемесячно, руб

-109 191 р.

Итого доходы от предоставления овердрафта СКС, ежемесячно, руб.

90 992 р.

Учет доходов от комиссии за снятие наличных

Комиссия Банка с организации за снятие наличных, % от ФЗП

1,00%

Итого доходы от комиссии с организации за снятие наличных, ежемесячно, руб.

545 954 р.

Итого доходы от комиссии за операции в ТСП, ежемесячно, руб.

145 588 р.

Итого доходы от комиссии за снятие наличных, ежемесячно, руб.

3 150 р.

ВСЕГО доходов от комиссий ежемесячно, руб

694 692 р.

Учет единовременных затрат

Курс доллара, руб. / $

24,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Банк" $

$10 000,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Com" $

$600,00

Стоимость программного обеспечения "Софит АТМ - Manager" $

$1 320,00

Стоимость программного обеспечения "Софит POS - Manager" $

$1 320,00

Стоимость аппаратного обеспечения (приблизительно)

$3 000,00

Стоимость программно-аппаратного обеспечения, руб

389 760 р.

Стоимость банкомата (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$19 500,00

Стоимость программного обеспечения банкомата (вкл. НДС, пуско-наладку)

$1 800,00

Количество банкоматов

8

Окончание приложение 2

Стоимость всех банкоматов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку, ПО), руб.

4 089 600 р.

Стоимость POS-терминала (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$500,00

Сотимость программного обеспечения терминала)

$84,00

Количество POS-терминалов

18

Стоимость POS-терминалов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку, ПО), руб.

252 288 р.

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), $

$15,00

Количество Импринтеров

0

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), руб.

0 р.

Стоимость изготовления 1 пластиковой карты, $

2,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, $

$18 826,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, руб.

451 824 р.

Стоимость вступления в VISA в качестве Assotiated Member, $

$46 000,00

Плата за обучение, $

$4 000,00

Плата за сертификацию эквайринга, $

$5 000,00

Плата за сертификацию эмиссии, $

$5 000,00

Плата за БИНы (Electron RUR,Business USD, Classic USD, Gold USD), $

$4 500,00

Суммарная стоимость вступления в VISA в качестве Assosiated Member, руб.

1 548 000 р.

Итого затраты на карточную программу, руб.

6 731 472 р.

Учет текущих расходов (в месяц)

Комиссия за процессинг, руб.

81 893,10р.

Фонд заработной платы сотрудников, руб.

19 200 р.

количество сотрудников, чел.

2

средняя зарплата, $

$400,00

Аренда линий связи, ежемесячно, руб.

3 000 р.

Лицензионные платежи за ПО "СОФИТ Банк", $

$500,00

Лицензионные платежи за ПО банкомата, $

$133,33

Лицензионные платежи за ПО POS-терминала, $

$90,00

Лицензионные платежи за программное обеспечение, руб.

17 360 р.

Налог на имущество, руб.

88 278 р.

Итого расходы ежемесячно, руб.

209 731 р.

Итого доходов/расходов в месяц

Итого доходы или расходы (-), ежемесячно, руб.

560 974, 20р.

(то же в долл. США)

$23 373,93

Расчет окупаемости единовременных затрат

Срок окупаемости единовременных затрат на проект, месяцев

12

Срок окупаемости единовременных затрат на проект, лет

1,0

"Чистая" прибыль (убыток) по результатам работы в течение первого года, руб

218,4р.

Приложение 3

Наиболее вероятный вариант расчета окупаемости проекта эмиссии карт VISA Electron

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.

15 000

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

5 800,00 р.

Фонд Заработной Платы (ФЗП), ежемесячно, руб.

87 000 000

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, годовых, %

12,0%

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, ежемесячно, %

1,00%

Среднее количество "сторонних" транзакций во всех ПВН (или АТМ) суммарно в день

10

Среднее количество транзакций во всех ТСП суммарно в день

1000

Средняя сумма транзакции в ПВН, руб.

700,00 р.

Средняя сумма транзакции в ТСП, руб.

386,67 р.

Комиссия эквайрера "за снятие наличных"

1,5%

Комиссия эквайрера за безналичную оплату в ТСП

2,0%

Комиссия "за процессинг"

0,2%

Учет ежемесячных доходов / расходов

Учет доходов от размещения остатков по СКС

Фонд Обязательного Резервирования ЦБ по вкладам до востр., % от ФЗП

10,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, % от ФЗП

30,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, руб.

26 100 000

. за вычетом средств, зарезервированных в ЦБ, руб.

23 490 000

Итого среднедневной суммарный остаток на картсчетах, руб.

23 490 000

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), годовых, %

1,0%

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), ежемесячно, %

0,08%

Доходы от размещения финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

234 900 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

-21 750 р.

Итого доходы от размещения остатков по СКС, ежемесячно, руб.

213 150 р.

Учет доходов от предоставления овердрафта СКС

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, % от ФЗП

20,00%

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, руб.

17 400 000

Ставка Банка за использование овердрафта, годовых, %

22,0%

Ставка Банка за использование овердрафта, ежемесячно, %

1,83%

Доходы от размещения финансовых средств (овердрафт СКС), ежемесячно, руб.

319 000 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (овердрафт СКС), ежемесячно,

-174 000 р.

Итого доходы от предоставления овердрафта СКС, ежемесячно, руб.

145 000 р.

Учет доходов от комиссии за снятие наличных

Комиссия Банка с организации за снятие наличных, % от ФЗП

1,00%

Итого доходы от комиссии с организации за снятие наличных, ежемесячно, руб.

870 000 р.

Продолжение приложения 3

Итого доходы от комиссии за операции в ТСП, ежемесячно, руб.

232 000 р.

Итого доходы от комиссии за снятие наличных, ежемесячно, руб.

3 150 р.

ВСЕГО доходов от комиссий ежемесячно, руб.

1 105 150 р.

Учет единовременных затрат

Курс доллара, руб. / $

24,00

Стоимость программного обеспечения «СОФИТ Банк» $

$10 000,00

Стоимость программного обеспечения «СОФИТ Com» $

$600,00

Стоимость программного обеспечения «Софит АТМ – Manager» $

$1 320,00

Стоимость программного обеспечения «Софит POS – Manager» $

$1 320,00

Стоимость аппаратного обеспечения (приблизительно)

$3 000,00

Стоимость программно-аппаратного обеспечения, руб

389 760 р.

Стоимость банкомата (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$19 500,00

Стоимость программного обеспечения банкомата (вкл. НДС, пуско-наладку)

$1 800,00

Количество банкоматов

8

Стоимость всех банкоматов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку, ПО), руб.

4 089 600 р.

Стоимость POS-терминала (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$500,00

Сотимость программного обеспечения терминала)

$84,00

Количество POS-терминалов

18

Стоимость POS-терминалов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку, ПО), руб.

252 288 р.

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), $

$15,00

Количество Импринтеров

0

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), руб.

0 р.

Стоимость изготовления 1 пластиковой карты, $

2,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, $

$30 000,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, руб.

720 000 р.

Стоимость вступления в VISA в качестве Assotiated Member, $

$46 000,00

Плата за обучение, $

$4 000,00

Плата за сертификацию эквайринга, $

$5 000,00

Плата за сертификацию эмиссии, $

$5 000,00

Плата за БИНы (Electron RUR,Business USD, Classic USD, Gold USD), $

$4 500,00

Суммарная стоимость вступления в VISA в качестве Assosiated Member, руб.

1 548 000 р.

Итого затраты на карточную программу, руб.

6 999 648 р.

Учет текущих расходов (в месяц)

Комиссия за процессинг, руб.

130 500,00р.

Фонд заработной платы сотрудников, руб.

19 200 р.

Количество сотрудников, чел.

2

средняя зарплата, $

$400,00

Аренда линий связи, ежемесячно, руб.

3 000 р.

Лицензионные платежи за ПО «СОФИТ Банк», $

$500,00

Окончание приложения 3

Лицензионные платежи за ПО банкомата, $

$133,33

Лицензионные платежи за ПО POS-терминала, $

$90,00

Лицензионные платежи за программное обеспечение, руб.

17 360 р.

Налог на имущество, руб.

88 278 р.

Итого расходы ежемесячно, руб.

258 338 р.

Итого доходов/расходов в месяц

Итого доходы или расходы (-), ежемесячно, руб.

969 812,24р.

(то же в долл. США)

$40 408,84

Расчет окупаемости единовременных затрат

Срок окупаемости единовременных затрат на проект, месяцев

7

Срок окупаемости единовременных затрат на проект, лет

0,6

"Чистая" прибыль (убыток) по результатам работы в течение первого года,

4 638 098,9р.

Приложение 4

Оптимистический вариант расчета окупаемости проекта эмиссии карт VISA Electron

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.

20 000

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

5 800,00 р.

Фонд Заработной Платы (ФЗП), ежемесячно, руб.

116 000 000 р.

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, годовых, %

12,0%

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, ежемесячно, %

1,00%

Среднее количество "сторонних" транзакций во всех ПВН (или АТМ) суммарно в день

10

Среднее количество транзакций во всех ТСП суммарно в день

1333

Средняя сумма транзакции в ПВН, руб.

700,00 р.

Средняя сумма транзакции в ТСП, руб.

386,67 р.

Комиссия эквайрера "за снятие наличных"

1,5%

Комиссия эквайрера за безналичную оплату в ТСП

2,0%

Комиссия "за процессинг"

0,2%

Учет доходов от размещения остатков по СКС

Фонд Обязательного Резервирования ЦБ по вкладам до востр., % от ФЗП

10,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, % от ФЗП

30,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, руб.

34 800 000

. за вычетом средств, зарезервированных в ЦБ, руб.

31 320 000

Итого среднедневной суммарный остаток на картсчетах, руб.

31 320 000

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), годовых, %

1,0%

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), ежемесячно, %

0,08%

Доходы от размещения финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

313 200 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

-29 000 р.

Итого доходы от размещения остатков по СКС, ежемесячно, руб.

284 200 р.

Учет доходов от предоставления овердрафта СКС

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, % от ФЗП

20,00%

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, руб.

23 200 000

Ставка Банка за использование овердрафта, годовых, %

22,0%

Ставка Банка за использование овердрафта, ежемесячно, %

1,83%

Доходы от размещения финансовых средств (овердрафт СКС), ежемесячно, руб.

425 333 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (овердрафт СКС), ежемесячно,

-232 000 р.

Итого доходы от предоставления овердрафта СКС, ежемесячно, руб.

193 333 р.

Учет доходов от комиссии за снятие наличных

Комиссия Банка с организации за снятие наличных, % от ФЗП

1,00%

Итого доходы от комиссии с организации за снятие наличных, ежемесячно, руб.

1 160 000 р.

Итого доходы от комиссии за операции в ТСП, ежемесячно, руб.

309 333 р.

Продолжение приложения 4

Итого доходы от комиссии за снятие наличных, ежемесячно, руб.

3 150 р.

ВСЕГО доходов от комиссий ежемесячно, руб

1 472 483 р.

Учет единовременных затрат

Курс доллара, руб. / $

24,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Банк" $

$10 000,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Com" $

$600,00

Стоимость программного обеспечения "Софит АТМ - Manager" $

$1 320,00

Стоимость программного обеспечения "Софит POS - Manager" $

$1 320,00

Стоимость аппаратного обеспечения (приблизительно)

$3 000,00

Стоимость программно-аппаратного обеспечения, руб

389 760 р.

Стоимость банкомата (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$19 500,00

Стоимость программного обеспечения банкомата (вкл. НДС, пуско-наладку)

$1 800,00

Количество банкоматов

8

Стоимость всех банкоматов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку, ПО), руб.

4 089 600 р.

Стоимость POS-терминала (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$500,00

Сотимость программного обеспечения терминала)

$84,00

Количество POS-терминалов

18

Стоимость POS-терминалов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку, ПО), руб.

252 288 р.

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), $

$15,00

Количество Импринтеров

0

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), руб.

0 р.

Стоимость изготовления 1 пластиковой карты, $

2,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, $

$40 000,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, руб.

960 000 р.

Стоимость вступления в VISA в качестве Assotiated Member, $

$46 000,00

Плата за обучение, $

$4 000,00

Плата за сертификацию эквайринга, $

$5 000,00

Плата за сертификацию эмиссии, $

$5 000,00

Плата за БИНы (Electron RUR,Business USD, Classic USD, Gold USD), $

$4 500,00

Суммарная стоимость вступления в VISA в качестве Assosiated Member, руб.

1 548 000 р.

Итого затраты на карточную программу, руб.

7 239 648 р.

Учет текущих расходов (в месяц)

Комиссия за процессинг, руб.

174 000,00р.

Фонд заработной платы сотрудников, руб.

19 200 р.

количество сотрудников, чел.

2

средняя зарплата, $

$400,00

Аренда линий связи, ежемесячно, руб.

3 000 р.

Лицензионные платежи за ПО "СОФИТ Банк", $

$500,00

Лицензионные платежи за ПО банкомата, $

$133,33

Окончание таблицы 4

Лицензионные платежи за ПО POS-терминала, $

$90,00

Лицензионные платежи за программное обеспечение, руб.

17 360 р.

Налог на имущество, руб.

88 278 р.

Итого расходы ежемесячно, руб.

301 838 р.

Итого доходы или расходы (-), ежемесячно, руб.

1 335 695,57р.

(то же в долл. США)

$55 653,98

Срок окупаемости единовременных затрат на проект, месяцев

5

Срок окупаемости единовременных затрат на проект, лет

0,5

"Чистая" прибыль (убыток) по результатам работы в течение первого года,

8 788 698,9р.

Приложение 5

Пример расчета окупаемости проекта эмиссии карт VISA Electron, 2021г.

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.

15 000

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

5 800,00 р.

Фонд Заработной Платы (ФЗП), ежемесячно, руб.

87 000 000 р.

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, годовых,

%

12,0%

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, ежемесячно, %

1,00%

Среднее количество "сторонних" транзакций во всех ПВН (или АТМ) суммарно в день

10

Среднее количество транзакций во всех ТСП суммарно в день

1 000

Средняя сумма транзакции в ПВН, руб.

700,00 р.

Средняя сумма транзакции в ТСП, руб.

386,67 р.

Комиссия эквайрера "за снятие наличных"

1,5%

Комиссия эквайрера за безналичную оплату в ТСП

2,0%

Комиссия "за процессинг"

0,2%

Учет ежемесячных доходов / расходов

Учет доходов от размещения остатков по СКС

Фонд Обязательного Резервирования ЦБ по вкладам до востр., % от ФЗП

10,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, % от ФЗП

30,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, руб.

26 100 000 р.

. за вычетом средств, зарезервированных в ЦБ, руб.

23 490 000 р.

Итого среднедневной суммарный остаток на картсчетах, руб.

23 490 000 р.

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), годовых, %

1,0%

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), ежемесячно, %

0,08%

Доходы от размещения финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

234 900 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

-21 750 р.

Итого доходы от размещения остатков по СКС, ежемесячно, руб.

213 150 р.

Учет доходов от предоставления овердрафта СКС

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, % от ФЗП

20,00%

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, руб.

17 400 000 р.

Ставка Банка за использование овердрафта, годовых, %

22,0%

Ставка Банка за использование овердрафта, ежемесячно, %

1,83%

Доходы от размещения финансовых средств (овердрафт СКС), ежемесячно, руб.

319 000 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (овердрафт СКС),

-174 000 р.

ежемесячно, руб

Итого доходы от предоставления овердрафта СКС, ежемесячно, руб.

145 000 р.

Учет доходов от комиссии за снятие наличных

Продолжение таблицы 5

Комиссия Банка с организации за снятие наличных, % от ФЗП

1,00%

Итого доходы от комиссии с организации за снятие наличных,

870 000 р.

ежемесячно, руб.

Итого доходы от комиссии за операции в ТСП, ежемесячно, руб.

232 000 р.

Итого доходы от комиссии за снятие наличных, ежемесячно, руб.

3 150 р.

ВСЕГО доходов от комиссий ежемесячно, руб

1 105 150 р.

Учет единовременных затрат

Курс доллара, руб. / $

24,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Банк" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Com" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "Софит АТМ - Manager" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "Софит POS - Manager" $

$0,00

Стоимость аппаратного обеспечения (приблизительно)

$0,00

Стоимость программно-аппаратного обеспечения, руб

0 р.

Стоимость банкомата (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$19 500,00

Стоимость программного обеспечения банкомата (вкл. НДС, пуско-

$1 800,00

наладку)

Количество банкоматов

2

Стоимость всех банкоматов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку,

1 022 400 р.

ПО), руб.

Стоимость POS-терминала (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$500,00

Сотимость программного обеспечения терминала)

$84,00

Количество POS-терминалов

3

Стоимость POS-терминалов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку, ПО), руб.

42 048 р.

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), $

$15,00

Количество Импринтеров

0

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), руб.

0 р.

Стоимость изготовления 1 пластиковой карты, $

2,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, $

$30 000,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, руб.

720 000 р.

Стоимость вступления в VISA в качестве Assotiated Member, $

$0,00

Плата за обучение, $

$0,00

Плата за сертификацию эквайринга, $

$0,00

Плата за сертификацию эмиссии, $

$0,00

Плата за БИНы (Electron RUR,Business USD, Classic USD, Gold USD), $

$4 500,00

Суммарная стоимость вступления в VISA в качестве Assosiated Member, руб.

0 р.

Итого затраты на карточную программу, руб.

1 784 448 р.

Учет текущих расходов (в месяц)

Комиссия за процессинг, руб.

130 500,00р.

Окончание таблицы 5

Фонд заработной платы сотрудников, руб.

19 200 р.

количество сотрудников, чел.

2

средняя зарплата, $

$400,00

Аренда линий связи, ежемесячно, руб.

3 000 р.

Лицензионные платежи за ПО "СОФИТ Банк", $

$500,00

Лицензионные платежи за ПО банкомата, $

$33,33

Лицензионные платежи за ПО POS-терминала, $

$15,00

Лицензионные платежи за программное обеспечение, руб.

13 160 р.

Налог на имущество, руб.

21 289 р.

Итого расходы ежемесячно, руб.

187 149 р.

Итого доходов/расходов в месяц

Итого доходы или расходы (-), ежемесячно, руб.

1 041 001,04р.

(то же в долл. США)

$43 375,04

"Чистая" прибыль (убыток) по результатам работы в течение первого года,

10 707 564,5р.

Приложение 6

Пример расчета окупаемости проекта эмиссии карт VISA Electron, 2022г.

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.

15 000

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

6 700,00 р.

Фонд Заработной Платы (ФЗП), ежемесячно, руб.

100 500 000 р.

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, годовых, %

12,0%

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, ежемесячно, %

1,00%

Среднее количество "сторонних" транзакций во всех ПВН (или АТМ) суммарно в день

10

Среднее количество транзакций во всех ТСП суммарно в день

1 000

Средняя сумма транзакции в ПВН, руб.

700,00 р.

Средняя сумма транзакции в ТСП, руб.

446,67 р.

Комиссия эквайрера "за снятие наличных"

1,5%

Комиссия эквайрера за безналичную оплату в ТСП

2,0%

Комиссия "за процессинг"

0,2%

Учет доходов от размещения остатков по СКС

Фонд Обязательного Резервирования ЦБ по вкладам до востр., % от ФЗП

10,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, % от ФЗП

30,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, руб.

30 150 000 р.

. за вычетом средств, зарезервированных в ЦБ, руб.

27 135 000 р.

Итого среднедневной суммарный остаток на картсчетах, руб.

27 135 000 р.

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), годовых, %

1,0%

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), ежемесячно, %

0,08%

Доходы от размещения финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

271 350 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

-25 125 р.

Итого доходы от размещения остатков по СКС, ежемесячно, руб.

246 225 р.

Учет доходов от предоставления овердрафта СКС

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, % от ФЗП

20,00%

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, руб.

20 100 000 р.

Ставка Банка за использование овердрафта, годовых, %

22,0%

Ставка Банка за использование овердрафта, ежемесячно, %

1,83%

Доходы от размещения финансовых средств (овердрафт СКС),

368 500 р.

ежемесячно, руб.

Расходы на привлечение финансовых средств (овердрафт СКС),

-201 000 р.

ежемесячно, руб

Итого доходы от предоставления овердрафта СКС, ежемесячно, руб.

167 500 р.

Учет доходов от комиссии за снятие наличных

Комиссия Банка с организации за снятие наличных, % от ФЗП

1,00%

Продолжение таблицы 6

Итого доходы от комиссии с организации за снятие наличных,

1 005 000 р.

ежемесячно, руб.

Итого доходы от комиссии за операции в ТСП, ежемесячно, руб.

268 000 р.

Итого доходы от комиссии за снятие наличных, ежемесячно, руб.

3 150 р.

ВСЕГО доходов от комиссий ежемесячно, руб

1 276 150 р.

Учет единовременных затрат

Курс доллара, руб. / $

24,00

Стоимость банкомата (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$19 500,00

Стоимость программного обеспечения банкомата (вкл. НДС, пуско-

$1 800,00

наладку)

Количество банкоматов

2

Стоимость всех банкоматов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку,

1 022 400 р.

ПО), руб.

Стоимость POS-терминала (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$500,00

Сотимость программного обеспечения терминала)

$84,00

Количество POS-терминалов

3

Стоимость POS-терминалов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку,

42 048 р.

ПО), руб.

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), $

$15,00

Количество Импринтеров

0

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), руб.

0 р.

Стоимость изготовления 1 пластиковой карты, $

2,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, $

$30 000,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, руб.

720 000 р.

Стоимость вступления в VISA в качестве Assotiated Member, $

$0,00

Плата за обучение, $

$0,00

Плата за сертификацию эквайринга, $

$0,00

Плата за сертификацию эмиссии, $

$0,00

Плата за БИНы (Electron RUR,Business USD, Classic USD, Gold USD), $

$4 500,00

Суммарная стоимость вступления в VISA в качестве Assosiated Member, руб.

0 р.

Итого затраты на карточную программу, руб.

1 784 448 р.

Учет текущих расходов (в месяц)

Комиссия за процессинг, руб.

150 750,00р.

Фонд заработной платы сотрудников, руб.

19 200 р.

количество сотрудников, чел.

2

средняя зарплата, $

$400,00

Аренда линий связи, ежемесячно, руб.

3 000 р.

Лицензионные платежи за ПО "СОФИТ Банк", $

$500,00

Лицензионные платежи за ПО банкомата, $

$33,33

Окончание таблицы 6

Лицензионные платежи за ПО POS-терминала, $

$15,00

Лицензионные платежи за программное обеспечение, руб.

13 160 р.

Налог на имущество, руб.

21 289 р.

Итого расходы ежемесячно, руб.

207 399 р.

Итого доходы или расходы (-), ежемесячно, руб.

1 211 326,04р.

(то же в долл. США)

$50 471,92

"Чистая" прибыль (убыток) по результатам работы в течение первого года, руб

12 751 464,5р.

Приложение 7

Пример расчета окупаемости проекта эмиссии карт VISA Electron, 2023 г.

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.

15 000

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

7 700,00 р.

Фонд Заработной Платы (ФЗП), ежемесячно, руб.

115 500 000

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, годовых,

%

12,0%

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, ежемесячно, %

1,00%

Среднее количество "сторонних" транзакций во всех ПВН (или АТМ) суммарно в день

10

Среднее количество транзакций во всех ТСП суммарно в день

1 000

Средняя сумма транзакции в ПВН, руб.

700,00 р.

Средняя сумма транзакции в ТСП, руб.

513,33 р.

Комиссия эквайрера "за снятие наличных"

1,5%

Комиссия эквайрера за безналичную оплату в ТСП

2,0%

Комиссия "за процессинг"

0,2%

Учет доходов от размещения остатков по СКС

Фонд Обязательного Резервирования ЦБ по вкладам до востр., % от ФЗП

10,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, % от ФЗП

30,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, руб.

34 650 000 р.

. за вычетом средств, зарезервированных в ЦБ, руб.

31 185 000 р.

Итого среднедневной суммарный остаток на картсчетах, руб.

31 185 000 р.

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), годовых, %

1,0%

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), ежемесячно, %

0,08%

Доходы от размещения финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

311 850 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

-28 875 р.

Итого доходы от размещения остатков по СКС, ежемесячно, руб.

282 975 р.

Учет доходов от предоставления овердрафта СКС

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, % от ФЗП

20,00%

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, руб.

23 100 000 р.

Ставка Банка за использование овердрафта, годовых, %

22,0%

Ставка Банка за использование овердрафта, ежемесячно, %

1,83%

Доходы от размещения финансовых средств (овердрафт СКС), ежемесячно,

423 500 р.

руб.

Расходы на привлечение финансовых средств (овердрафт СКС), ежемесячно,

-231 000 р.

Итого доходы от предоставления овердрафта СКС, ежемесячно, руб.

192 500 р.

Учет доходов от комиссии за снятие наличных

Комиссия Банка с организации за снятие наличных, % от ФЗП

1,00%

Продолжение таблицы 7

Итого доходы от комиссии с организации за снятие наличных, ежемесячно,

1 155 000 р.

руб.

Итого доходы от комиссии за операции в ТСП, ежемесячно, руб.

308 000 р.

Итого доходы от комиссии за снятие наличных, ежемесячно, руб.

3 150 р.

ВСЕГО доходов от комиссий ежемесячно, руб.

1 466 150 р.

Учет единовременных затрат

Курс доллара, руб. / $

24,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Банк" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Com" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "Софит АТМ - Manager" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "Софит POS - Manager" $

$0,00

Стоимость аппаратного обеспечения (приблизительно)

$0,00

Стоимость программно-аппаратного обеспечения, руб

0 р.

Стоимость банкомата (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$19 500,00

Стоимость программного обеспечения банкомата (вкл. НДС, пуско-наладку)

$1 800,00

Количество банкоматов

2

Стоимость всех банкоматов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку,

1 022 400 р.

ПО), руб.

Стоимость POS-терминала (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$500,00

Сотимость программного обеспечения терминала)

$84,00

Количество POS-терминалов

3

Стоимость POS-терминалов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку, ПО), руб.

42 048 р.

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), $

$15,00

Количество Импринтеров

0

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), руб.

0 р.

Стоимость изготовления 1 пластиковой карты, $

2,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, $

$30 000,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, руб.

720 000 р.

Стоимость вступления в VISA в качестве Assotiated Member, $

$0,00

Плата за обучение, $

$0,00

Плата за сертификацию эквайринга, $

$0,00

Плата за сертификацию эмиссии, $

$0,00

Плата за БИНы (Electron RUR,Business USD, Classic USD, Gold USD), $

$4 500,00

Суммарная стоимость вступления в VISA в качестве Assosiated Member, руб.

0 р.

Итого затраты на карточную программу, руб.

1 784 448 р.

Учет текущих расходов (в месяц)

Комиссия за процессинг, руб.

173 250,00р.

Фонд заработной платы сотрудников, руб.

19 200 р.

количество сотрудников, чел.

2

Окончание таблицы 7

средняя зарплата, $

$400,00

Аренда линий связи, ежемесячно, руб.

3 000 р.

Лицензионные платежи за ПО "СОФИТ Банк", $

$500,00

Лицензионные платежи за ПО банкомата, $

$33,33

Лицензионные платежи за ПО POS-терминала, $

$15,00

Лицензионные платежи за программное обеспечение, руб.

13 160 р.

Налог на имущество, руб.

21 289 р.

Итого расходы ежемесячно, руб.

229 899 р.

Итого доходы или расходы (-), ежемесячно, руб.

1 400 576,04р.

(то же в долл. США)

$58 357,34

"Чистая" прибыль (убыток) по результатам работы в течение первого года,

15 022 464,5р.

Приложение 8

Пример расчета окупаемости проекта эмиссии карт VISA Electron, 2024г.

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.

15 000

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

7 700,00 р.

Фонд Заработной Платы (ФЗП), ежемесячно, руб.

115 500 000 р.

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, годовых, %

12,0%

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, ежемесячно, %

1,00%

Среднее количество "сторонних" транзакций во всех ПВН (или АТМ) суммарно в день

10

Среднее количество транзакций во всех ТСП суммарно в день

1 000

Средняя сумма транзакции в ПВН, руб.

700,00 р.

Средняя сумма транзакции в ТСП, руб.

513,33 р.

Комиссия эквайрера "за снятие наличных"

1,5%

Комиссия эквайрера за безналичную оплату в ТСП

2,0%

Комиссия "за процессинг"

0,2%

Учет ежемесячных доходов / расходов

Учет доходов от размещения остатков по СКС

Фонд Обязательного Резервирования ЦБ по вкладам до востр., % от ФЗП

10,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, % от ФЗП

30,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, руб.

34 650 000 р.

. за вычетом средств, зарезервированных в ЦБ, руб.

31 185 000 р.

Итого среднедневной суммарный остаток на картсчетах, руб.

31 185 000 р.

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), годовых, %

1,0%

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), ежемесячно, %

0,08%

Доходы от размещения финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

311 850 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

-28 875 р.

Итого доходы от размещения остатков по СКС, ежемесячно, руб.

282 975 р.

Учет доходов от предоставления овердрафта СКС

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, % от ФЗП

20,00%

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, руб.

23 100 000 р.

Ставка Банка за использование овердрафта, годовых, %

22,0%

Ставка Банка за использование овердрафта, ежемесячно, %

1,83%

Доходы от размещения финансовых средств (овердрафт СКС),

423 500 р.

ежемесячно, руб.

Расходы на привлечение финансовых средств (овердрафт СКС),

-231 000 р.

ежемесячно, руб

Итого доходы от предоставления овердрафта СКС, ежемесячно, руб.

192 500 р.

Учет доходов от комиссии за снятие наличных

Продолжение таблицы 8

Комиссия Банка с организации за снятие наличных, % от ФЗП

1,00%

Итого доходы от комиссии с организации за снятие наличных,

1 155 000 р.

ежемесячно, руб.

Итого доходы от комиссии за операции в ТСП, ежемесячно, руб.

308 000 р.

Итого доходы от комиссии за снятие наличных, ежемесячно, руб.

3 150 р.

ВСЕГО доходов от комиссий ежемесячно, руб

1 466 150 р.

Учет единовременных затрат

Курс доллара, руб. / $

24,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Банк" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "СОФИТ Com" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "Софит АТМ - Manager" $

$0,00

Стоимость программного обеспечения "Софит POS - Manager" $

$0,00

Стоимость аппаратного обеспечения (приблизительно)

$0,00

Стоимость программно-аппаратного обеспечения, руб

0 р.

Стоимость банкомата (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$19 500,00

Стоимость программного обеспечения банкомата (вкл. НДС, пуско-

$1 800,00

наладку)

Количество банкоматов

2

Стоимость всех банкоматов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку,

1 022 400 р.

ПО), руб.

Стоимость POS-терминала (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$500,00

Сотимость программного обеспечения терминала)

$84,00

Количество POS-терминалов

3

Стоимость POS-терминалов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку, ПО), руб.

42 048 р.

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), $

$15,00

Количество Импринтеров

0

Стоимость Импринтера (вкл. НДС, таможенные расходы), руб.

0 р.

Стоимость изготовления 1 пластиковой карты, $

2,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, $

$30 000,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, руб.

720 000 р.

Стоимость вступления в VISA в качестве Assotiated Member, $

$0,00

Плата за обучение, $

$0,00

Плата за сертификацию эквайринга, $

$0,00

Плата за сертификацию эмиссии, $

$0,00

Плата за БИНы (Electron RUR,Business USD, Classic USD, Gold USD), $

$4 500,00

Суммарная стоимость вступления в VISA в качестве Assosiated Member, руб.

0 р.

Итого затраты на карточную программу, руб.

1 784 448 р.

Учет текущих расходов (в месяц)

Комиссия за процессинг, руб.

173 250,00р.

Окончание таблицы 8

Фонд заработной платы сотрудников, руб.

19 200 р.

количество сотрудников, чел.

2

средняя зарплата, $

$400,00

Аренда линий связи, ежемесячно, руб.

3 000 р.

Лицензионные платежи за ПО "СОФИТ Банк", $

$500,00

Лицензионные платежи за ПО банкомата, $

$33,33

Лицензионные платежи за ПО POS-терминала, $

$15,00

Лицензионные платежи за программное обеспечение, руб.

13 160 р.

Налог на имущество, руб.

21 289 р.

Итого расходы ежемесячно, руб.

229 899 р.

Итого доходов/расходов в месяц

Итого доходы или расходы (-), ежемесячно, руб.

1 400 576,04р.

(то же в долл. США)

$58 357,34

"Чистая" прибыль (убыток) по результатам работы в течение первого года, руб

15 022 464,5р.

Приложение 9

Расчет инвестиционных показателей кобрэндингового проекта

КБ "Хлынов", 2023год

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.

5 000

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

7 700,00 р.

Фонд Заработной Платы (ФЗП), ежемесячно, руб.

38 500 000 р.

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, годовых, %

12,0%

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, ежемесячно, %

1,00%

Среднее количество "сторонних" транзакций во всех ПВН (или АТМ) суммарно в день

10

Среднее количество транзакций во всех ТСП суммарно в день

333

Средняя сумма транзакции в ПВН, руб.

700,00 р.

Средняя сумма транзакции в ТСП, руб.

513,33 р.

Комиссия эквайрера "за снятие наличных"

1,5%

Комиссия эквайрера за безналичную оплату в ТСП

2,0%

Комиссия "за процессинг"

0,2%

Учет ежемесячных доходов / расходов

Учет доходов от размещения остатков по СКС

Фонд Обязательного Резервирования ЦБ по вкладам до востр., % от ФЗП

10,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, % от ФЗП

30,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, руб.

11 550 000 р.

. за вычетом средств, зарезервированных в ЦБ, руб.

10 395 000 р.

Итого среднедневной суммарный остаток на картсчетах, руб.

10 395 000 р.

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), годовых, %

1,0%

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), ежемесячно, %

0,08%

Доходы от размещения финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

103 950 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

-9 625 р.

Итого доходы от размещения остатков по СКС, ежемесячно, руб.

94 325 р.

Учет доходов от предоставления овердрафта СКС

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, % от ФЗП

20,00%

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, руб.

7 700 000 р.

Ставка Банка за использование овердрафта, годовых, %

22,0%

Ставка Банка за использование овердрафта, ежемесячно, %

1,83%

Доходы от размещения финансовых средств (овердрафт СКС),

141 167 р.

ежемесячно, руб.

Расходы на привлечение финансовых средств (овердрафт СКС),

-77 000 р.

ежемесячно, руб

Итого доходы от предоставления овердрафта СКС, ежемесячно, руб.

64 167 р.

Продолжение таблицы 9

Учет доходов от комиссии за снятие наличных

Комиссия Банка с организации за снятие наличных, % от ФЗП

1,00%

Итого доходы от комиссии с организации за снятие наличных,

385 000 р.

ежемесячно, руб.

Итого доходы от комиссии за операции в ТСП, ежемесячно, руб.

102 667 р.

Итого доходы от комиссии за снятие наличных, ежемесячно, руб.

3 150 р.

ВСЕГО доходов от комиссий ежемесячно, руб

490 817 р.

Учет единовременных затрат

Курс доллара, руб. / $

24,00

Стоимость POS-терминала (вкл. НДС, таможенные расходы,

$500,00

установку), $

Сотимость программного обеспечения терминала)

$84,00

Количество POS-терминалов

5

Стоимость POS-терминалов (вкл. НДС, таможенные расходы,

70 080 р.

установку, ПО), руб.

Стоимость изготовления 1 пластиковой карты, $

2,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, $

$10 000,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, руб.

240 000 р.

Стоимость вступления в VISA в качестве Assotiated Member, $

$0,00

Плата за обучение, $

$0,00

Плата за сертификацию эквайринга, $

$0,00

Плата за сертификацию эмиссии, $

$0,00

Плата за БИНы (Electron RUR,Business USD, Classic USD, Gold USD), $

$0,00

Суммарная стоимость вступления в VISA в качестве Assosiated Member, руб.

0 р.

Итого затраты на карточную программу, руб.

310 080 р.

Учет текущих расходов (в месяц)

Комиссия за процессинг, руб.

57 750,00р.

Фонд заработной платы сотрудников, руб.

19 200 р.

количество сотрудников, чел.

2

средняя зарплата, $

$400,00

Аренда линий связи, ежемесячно, руб.

3 000 р.

Лицензионные платежи за ПО "СОФИТ Банк", $

$500,00

Лицензионные платежи за ПО банкомата, $

$0,00

Лицензионные платежи за ПО POS-терминала, $

$25,00

Лицензионные платежи за программное обеспечение, руб.

12 600 р.

Налог на имущество, руб.

1 402 р.

Итого расходы ежемесячно, руб.

93 952 р.

Итого доходов/расходов в месяц

Итого доходы или расходы (-), ежемесячно, руб.

449 540,07р.

Окончание таблицы 9

(то же в долл. США)

$18 730,84

Расчет окупаемости единовременных затрат

Срок окупаемости единовременных затрат на проект, месяцев

1

Срок окупаемости единовременных затрат на проект, лет

0,1

"Чистая" прибыль (убыток) по результатам работы в течение первого года, руб

5 084 400,8р.

Приложение 10

Расчет инвестиционных показателей кобрэндингового проекта

КБ "Хлынов", 2024 год

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.

5 000

Средняя сумма ежемесячного поступления на карту, руб.

8 850,00 р.

Фонд Заработной Платы (ФЗП), ежемесячно, руб.

44 250 000 р.

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, годовых, %

12,0%

Средняя ставка размещения / привлечения средств на фин. рынке, ежемесячно, %

1,00%

Среднее количество "сторонних" транзакций во всех ПВН (или АТМ) суммарно в день

10

Среднее количество транзакций во всех ТСП суммарно в день

333

Средняя сумма транзакции в ПВН, руб.

700,00 р.

Средняя сумма транзакции в ТСП, руб.

590,00 р.

Комиссия эквайрера "за снятие наличных"

1,5%

Комиссия эквайрера за безналичную оплату в ТСП

2,0%

Комиссия "за процессинг"

0,2%

Учет ежемесячных доходов / расходов

Учет доходов от размещения остатков по СКС

Фонд Обязательного Резервирования ЦБ по вкладам до востр., % от ФЗП

10,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, % от ФЗП

30,0%

Среднедневной суммарный остаток на карточных счетах, руб.

13 275 000 р.

. за вычетом средств, зарезервированных в ЦБ, руб.

11 947 500 р.

Итого среднедневной суммарный остаток на картсчетах, руб.

11 947 500 р.

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), годовых, %

1,0%

Ставка Банка привлечения средств (остаток на СКС), ежемесячно, %

0,08%

Доходы от размещения финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

119 475 р.

Расходы на привлечение финансовых средств (остаток на СКС), ежемесячно, руб.

-11 063 р.

Итого доходы от размещения остатков по СКС, ежемесячно, руб.

108 413 р.

Учет доходов от предоставления овердрафта СКС

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, % от ФЗП

20,00%

Среднедневной суммарный размер овердрафта по СКС, руб.

8 850 000 р.

Ставка Банка за использование овердрафта, годовых, %

22,0%

Ставка Банка за использование овердрафта, ежемесячно, %

1,83%

Доходы от размещения финансовых средств (овердрафт СКС),

162 250 р.

ежемесячно, руб.

Расходы на привлечение финансовых средств (овердрафт СКС),

-88 500 р.

ежемесячно, руб

Итого доходы от предоставления овердрафта СКС, ежемесячно, руб.

73 750 р.

Окончание таблицы 10

Учет доходов от комиссии за снятие наличных

Комиссия Банка с организации за снятие наличных, % от ФЗП

1,00%

Итого доходы от комиссии с организации за снятие наличных,

442 500 р.

ежемесячно, руб.

Итого доходы от комиссии за операции в ТСП, ежемесячно, руб.

118 000 р.

Итого доходы от комиссии за снятие наличных, ежемесячно, руб.

3 150 р.

ВСЕГО доходов от комиссий ежемесячно, руб

563 650 р.

Учет единовременных затрат

Курс доллара, руб. / $

24,00

Стоимость POS-терминала (вкл. НДС, таможенные расходы, установку), $

$500,00

Сотимость программного обеспечения терминала)

$84,00

Количество POS-терминалов

5

Стоимость POS-терминалов (вкл. НДС, таможенные расходы, установку,

70 080 р.

ПО), руб.

Стоимость изготовления 1 пластиковой карты, $

2,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, $

$10 000,00

Стоимость изготовления пластиковых карт для всех клиентов, руб.

240 000 р.

Итого затраты на карточную программу, руб.

310 080 р.

Учет текущих расходов (в месяц)

Комиссия за процессинг, руб.

66 375,00р.

Фонд заработной платы сотрудников, руб.

19 200 р.

количество сотрудников, чел.

2

средняя зарплата, $

$400,00

Аренда линий связи, ежемесячно, руб.

3 000 р.

Лицензионные платежи за ПО "СОФИТ Банк", $

$500,00

Лицензионные платежи за ПО банкомата, $

$0,00

Лицензионные платежи за ПО POS-терминала, $

$25,00

Лицензионные платежи за программное обеспечение, руб.

12 600 р.

Налог на имущество, руб.

1 402 р.

Итого расходы ежемесячно, руб.

102 577 р.

Итого доходов/расходов в месяц

Итого доходы или расходы (-), ежемесячно, руб.

522 085,90р.

(то же в долл. США)

$21 753,58

"Чистая" прибыль (убыток) по результатам работы в течение первого года,

5 954 950,8р.

Размещено на Allbest.ru

  1. Портфель (англ. portfolio) в финансах - совокупность инвестиционных вложений юридического или физического лица. Материал из Википедии - свободной энциклопедии. Эл.ресурс. Доступ: https://ru.wikipedia.org/wiki/