Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

Происхождение и сущность центральных банков

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ

Необходимость осуществления целенаправленного воздействия и контроля за отношениями в банковской сфере обусловливает создание в стране центрального банка. Сама идея создания центрального банка появилась в период развития капиталистических отношений, когда необходимость в нем была продиктована осознанием того, что функционирование и развитие финансового рынка без некоего органа управления и надзора грозит потрясениями и потерями.

Центральный банк производит эмиссию наличных денег и организует денежное обращение в стране, поэтому его организация и особенности деятельности взаимосвязаны с развитием и банковской системы, и экономики, и даже общества в целом.

Таким образом, в банковской системе любой страны центральный банк занимает главенствующее место, оказывая существенное влияние на все экономические процессы. Именно актуальность данных вопросов обусловила выбор темы курсовой работы.

Предметом исследования в работе является институт центрального банка в экономической системе государства.

Объектом исследования в работе являются особенности функционирования центральных банков в странах с рыночной экономикой.

Основной целью курсовой работы является изучение роли и функций центральных банков в экономике страны.

Для достижения заявленной цели в курсовой работе для решения поставлены следующие задачи:

изучение происхождения и сущности центрального банка;
анализ особенностей функционирования центральных банков в зарубежных странах;
характеристика функций Банка России;
анализ роль Центрального банка РФ в экономике страны;
изучение возможных направлений реформирования Банка России.

Информационной базой для решения вышеперечисленных задач послужили законодательные акты Правительства РФ, труды ученых в области банковской деятельности, материалы периодической печати.

1. Происхождение и сущность центральных банков

1.1. Происхождение центральных банков

Учетные - экономисты периодом появления центральных банков называют конец XVII в. Первоначальной основной функцией центральных банков являлось кредитование деятельности правительства своей страны. В данный период эмиссию денег осуществляли коммерческие банки. Однако уже в конце XIX - начале XX в. в большинстве стран за центральными банками было закреплено монопольное право эмиссии всех банкнот [4, с. 197].

Первой страной, в которой был организован центральный банк и сформирована централизованная двухуровневая банковская система, является Англия. Парламентский закон о Банке Англии был принят 25 апреля 1694 года. В нем говорилось, что Банк должен быть учрежден через подписку на акции, которые нужно было предоставить правительству. При этом чартер (устав) Банка создавал ему широкие привилегии в банковском деле. Банк Англии должен был управлять государственным долгом. В Парламентском законе также предусматривалась структура управление банком: Губернатор, заместитель губернатора и 24 директора должны были избираться акционерами. Позднее - в 1697 Парламентским законом уже запрещалось учреждать любой другой банк чартером, пока действует Банк Англии.

До этого события, все страны, а после него - большинство стран, довольно долго обходились без центральных банков. Но постепенно государства осознали для себя ту выгоду, которую сулит им создание центрального банка, среди остальных банков - коммерческих. Выделение такого банка и наделение его монопольным правом производить эмиссию наличных денег, создавало выгоды для государственной казны [20, с. 201].

Массовое создание центральных банков в других странах произошло только в XIX веке. Например, в 1803 г. был создан Банк Франции. Он создавался как акционерный банк.

В 1876 г. был учрежден Рейхсбанк в Германии.

В 1860 г. Императорским повелением создается Государственный банк в России. Правда, он отличался от центральных банков Европы. По сути, он был главным коммерческим банком страны в условиях нерыночной, феодальной экономики.

В других странах Европы и в США центральные банки тоже появились только в XIX веке, в основном - в его второй половине.

Вторая волна создания центральных банков приходится уже на 20-е и 30-е годы XX века (страны Латинской Америки и в некоторые другие страны). К примеру, в ХХ веке центральные банки были созданы в таких странах, как: Перу (1922 г.); Колумбия (1923 г.); Чили (1925 г.); Мексика (1925 г.); Боливия (1927 г.); Эквадор (1927 г.); Сальвадор (1934 г.); Аргентина (1935 г.); Венесуэла (1940 г.); Южная Африка (1921 г.); Латвия (1922 г.); Литва (1922 г.); Монголия (1924 г.); Венгрия (1924 г.); Греция (1927 г.); Китай (Тайвань) (1927 г.); Турция (1931 г.); Канада (1934 г.); Новая Зеландия (1934 г.); Индия (1935 г.); Афганистан (1939 г.).

Вторая волна создания центральных банков - это события, которые еще нагляднее показывают, что в течение длительного периода страны обходились без центральных банков. И только, когда государства поняли свою выгоду от того, что они предоставляют определенному банку привилегию становится монополистом в деле эмиссии наличных денег, обменивая ее на возможность получить финансирование, централизация в банковских системах стала повсеместной.

Создания Банка России в 90-е годы по времени совпадает с третьей волной в централизации банковских систем. В это время происходила централизация и создание банковских систем в основном в Восточной Европе.

Но и в остальной части Европы в 90-е годы тоже происходили существенные изменения в связи с созданием Европейского центрального банка и зоны евро [28, с. 102].

Таким образом, Банк России - один из самых новых центральных банков.

Исторически появление центрального банка обусловлено финансовыми потребностями государства. В этом смысле он стал как бы буфером между рыночной экономикой и государством.

1.2. Сущность центрального банка как экономического института

Сущность центрального банка двойственна с точки зрения тех интересов, которые он обеспечивает и защищает.

С одной стороны, в функции центрального банка входит осуществление валютного и пруденциального регулирования денежно-кредитной системы. В этом качестве центральный банк является представителем всей банковской системы.

С другой стороны, центральный банк во многих банковских отношениях выступает как представитель государства. Его статус позволяет влиять на организацию и функционирование кредитных организаций, а, в конечном счете, - на состояние всей экономики страны. У него всегда есть возможность произвести эмиссию денег и тем самым увеличить денежную массу в обращении или, скажем, повысить резервные требования к банкам и таким образом повлиять на процентные ставки и на объем выдаваемых банками кредитов. В последнем случае происходит сокращение безналичного обращения и соответственно уменьшается рост денежной массы. Центральный банк использует различные финансовые инструменты с целью повлиять на динамику денежной массы в обращении, а значит, и на масштаб цен, который объективно складывается на рынке товаров и услуг [33, с. 141].

Центральный банк помогает государству перераспределять денежные потоки между денежно-кредитной и финансовой системами. Иными словами, решая множество задач денежно-кредитного регулирования, попутно он помогает решать проблемы государственной казны. Этот уникальный финансовый инструмент государства привилегирован [7, с. 34].

Таким образом, центральный банк - сложная система функциональных и институциональных элементов. К функциональным элементам относится часть денежной системы, непосредственно относящаяся к деятельности центрального банка, например эмиссия денег и контроль над денежными агрегатами. К институциональным элементам центрального банка как системы относится сам центральный банк в качестве кредитного учреждения, включая все его структурные подразделения и дочерние организации.

2. Особенности функционирования центральных банков в мировой экономике

2.1. Особенности функционирования центральных банков Европейского Союза

Организационно-правовые формы, в которых создаются центральные банки, в большинстве случаев законодательно не определяются. Между тем в ряде стран (Австрия, Бельгия, Греция, Турция) центральные банки учреждены в форме акционерных обществ. В большинстве случаев законодательство устанавливает весьма широкие формы гражданской правоспособности центральных банков. Например, Закон «О Банке Бельгии» предусматривает, что «Банк может осуществлять все сделки и предоставлять любые виды услуг, которые соответствуют возложенным на него задачам» (ст. 13). Закон «О Резервном банке Новой Зеландии» указывает, что «Банк является юридическим лицом, которое не может быть ликвидировано, имеет общую печать и которому предоставлено право приобретения, владения и распоряжения движимой и недвижимой собственностью, а также быть истцом и ответчиком в суде» (ч. 2 ст. 5) [13, с. 12].

В целом же все формы организации центральных банков можно свести к следующим трем:

государственные, капитал которых целиком принадлежит государству (Великобритания, ФРГ, Франция, Россия);
акционерные (США, Италия);
смешанные - акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгия).

Причем в каждом случае центральные банки пришли к определенной форме своим путем. В ряде случаев банки изначально создавались как государственные, а некоторые, будучи акционерными банками, были впоследствии национализированы [30, с. 51].

Наряду с отмеченной тенденцией закрепления правового статуса центрального банка в основном законе страны конституции нового поколения провозглашают независимость центральных банков. При этом вопрос, касающийся степени независимости центрального банка, является достаточно сложным [18, с. 21].

Критерии независимости центральных банков можно распределить по следующим группам: функциональная независимость, институциональная независимость, персональная независимость и финансовая независимость, что наглядно видно на примере ЕС.

Появление указанной тенденции вызвано тем фактом, что ст. 108 и 109 Договора об учреждении Европейского Сообщества, являющегося составной частью Договора о Европейском Союзе, предписывается, что Европейский центральный банк, а также центральные банки государств - членов ЕС должны быть независимыми. Если ряд стран (ФРГ, Нидерланды) давно обладают независимыми центральными банками, то большинство государств- членов ЕС вынуждены были изменять их статус, в том числе и на конституционном уровне. То есть в основном это результат стремления ряда стран интегрироваться в ЕС и единую европейскую валютную систему [8, с. 22].

Структурно Европейская система центральных банков напоминает Федеральную резервную систему в США, состоящую из 13 банков во главе с The Bank of New York и в целом выполняющую роль центрального банка. Специальный статус членов ЕСЦБ имеют национальные центральные банки Великобритании, Дании, Греции и Швеции. В частности, им не разрешено принимать участие в принятии решений, касающихся проведения единой денежной политики для «зоны евро», и реализовывать подобные решения.

В уставах Европейского центрального банка и Европейской системы центральных банков также провозглашается их независимость от других органов Союза, от правительств стран - членов Европейского экономического и валютного союза и любых других учреждений. Это позволяет обеспечить само построение ЕСЦБ и ЕЦБ, которое схематично выглядит следующим образом.

Верховным управляющим органом является Совет управляющих, включающий всех членов Исполнительной дирекции и управляющих НЦБ только стран - участниц Европейского экономического и валютного союза.

Основными функциями Совета управляющих являются:

адаптация инструкций и принятие решений, обеспечивающих достижение целей создания Европейской системы центральных банков;
определение основных направлений денежно-кредитной политики Европейского экономического и валютного союза;
утверждение правил внутренней организации Европейского центрального банка и его руководящих органов;
определение порядка представления Европейской системы центральных банков в сфере международного сотрудничества.

В состав Исполнительной дирекции входят президент, вице-президент и четыре члена. К ее функциям относится проведение денежной политики в соответствии с инструкциями, принимаемыми Советом управляющих Европейского центрального банка.

Президент, вице-президент Европейского центрального банка и управляющие национальными центральными банками всех стран ЕЭС составляют Генеральный Совет. В его основные задачи входят:

осуществление консультационных функций ЕСЦБ;
сбор и обработка статистической информации;
подготовка отчетов о деятельности Европейского центрального банка;
разработка и принятие мер, направленных на стандартизацию бухгалтерского учета и отчетности национальных центральных банков.

Европейская система центральных банков вызывает интерес и тем фактом, что ею определяется и осуществляется единая кредитно-денежная политика на территории государств - членов ЕС, перешедших на единую валюту, а также управление единой валютой. То есть исторически обладавшие данными полномочиями органы государств передали их органам межгосударственным, причем на добровольной (договорной) основе, а не в результате утраты этими государствами, полностью или в части, суверенитета [15, с. 8].

2.2. Специфические особенности Федеральной резервной системы США

Несколько обособленно и специфически по отношению к правовому статусу центральных банков большинства стран мира выглядит Федеральная резервная система США, являющаяся основным компонентом банковской системы и выполняющая функции центрального банка США.

ФРС была создана Законом о Федеральной резервной системе, принятым Конгрессом в 1913 году для обеспечения безопасной гибкой банковской и кредитно-денежной системы. Данному событию предшествовал достаточно длительный процесс, основной целью которого было упорядочение банковской системы путем унификации выпуска банками банкнот и усиления банковской системы в целом. В результате было создано двенадцать банков с двадцатью пятью отделениями в целях лучшего обслуживания округов.

Окончательно банковская система США сформировалась в 1980 году в результате принятия Закона о Федеральной резервной системе. Основой денежной и банковской системы Соединенных Штатов Америки является Совет управляющих Федеральной резервной системы. Совет управляющих отвечает за общее руководство и контроль за работой денежной и банковской системы страны. Федеральная резервная система является независимой организацией, которая не может быть упразднена президентом, Конгресс также не имеет полномочий менять ее роль и функции иначе, чем специальным законодательным актом.

В соответствии с законом о ФРС вся территория США разделена на 12 резервных округов, обслуживание каждого из которых осуществляется федеральным резервным банком данного округа, которые выступают в качестве главных оперативных звеньев Федеральной резервной системы и выполняют функции центрального банка для своего округа.

В настоящее время на ФРС возложено выполнение следующих функций:

управление национальной денежной политикой путем влияния на денежное и кредитное состояние в экономике;
контроль и регулирование деятельности банковских учреждений с целью обеспечения безопасности и прочности банковской и финансовой систем;
поддержка стабильности финансовой системы и сдерживание систематических рисков, которые могут возникнуть на финансовых рынках;
предоставление определенных финансовых услуг правительству США, общественности, финансовым учреждениям;
управление национальной системой расчетов [16, с. 19].

2.3. Особенности правого статуса центральных банков исламских государств

Определенной спецификой отличаются устройство и функции банковской системы исламских государств. Связано это, прежде всего, с религиозной составляющей, присутствующей практически во всех сферах жизни общества и деятельности государства. Не составляют исключение и исламские банки, которые должны строить свою деятельность на принципах шариата.

Центральный банк выступает в данном случае необходимым элементом исламской банковской системы. Основу его деятельности составляют ведение текущих, инвестиционных и кредитных счетов, общий мониторинг и контроль над всеми местными банками, надзор за соблюдением ими правил и норм регулирования, обеспечение их финансовой безопасности, особенно в случаях невыполнения обязательств по ссудам и при других чрезвычайных обстоятельствах.

Все местные банки взаимодействуют с центральным банком, функционирующим на национальном уровне.

В целом функции центральных банков исламских государств и задачи, стоящие перед ними, имеют определенные сходные черты [29, с. 49].

Так, основными задачами Центрального банка Кувейта являются:

разработка и проведение денежно-кредитной политики;
регулирование уровня внутренней ликвидности исходя из потребностей национальной экономики и конъюнктуры мирового рынка;
обеспечение привлекательности кувейтского динара в качестве средства хранения сбережений населения путем поддержания устойчивого курса национальной валюты по отношению к доллару и другим основным валютам;
сдерживание инфляции;
регулирование и контроль за функционированием финансово-банковской системы.

Банки в Кувейте действуют на основе Закона 2003 года N 30 и Закона 1968 года N 32. В настоящее время осуществляется активная поддержка увеличения числа исламских банков, создаваемых в противовес традиционным.

Центральный банк другого исламского государства - Ирана выполняет следующие функции:

эмиссия банкнот и чеканка монет, составляющих валюту страны;
надзор за банками и кредитными учреждениями;
издание правил и контроль за осуществлением валютных операций и операций с золотом (утверждение соответствующих правил возлагается на Совет Министров);
издание правил и контроль за вывозом и ввозом иранской валюты [32, с. 22].

Центральный банк Ирана вместе с тем также выступает в качестве банкира или управляющего финансами иранского правительства, осуществляя следующие функции:

ведет счета министерств, правительственных агентств, организаций, аффилированных с правительственными агентствами, организаций, аффилированных с правительством, правительственных корпораций и муниципалитетов, организаций, капитал которых более чем на половину принадлежит министерствам, правительственным агентствам, организациям, аффилированным с правительством, правительственными корпорациями и муниципалитетами, а также обслуживание всех операций указанных организаций в Иране и за рубежом;
осуществляет продажу всех видов государственных облигаций и казначейских векселей, погашение основного долга и выплату дохода по ним в качестве агента правительства с правом передачи указанной функции физическим лицам или другим организациям;
обеспечивает хранение золотовалютных резервов страны;
поддерживает объем денежной массы в национальной валюте для нужд МВФ, МФК, MAR других международных организаций и их филиалов;
заключает межбанковские соглашения во исполнение платежных, финансовых, торговых и транспортных соглашений иранского правительства с правительствами других стран.

В выполнения указанных Центральный банк наделен правом:

ссуды и кредиты и правительственным учреждениям, обязательства правительства, или правительственных
предоставлять и гарантировать и кредиты, полученные корпорациями и муниципалитетами соответствующее обеспечение;
тратты и другие коммерческие векселя, другими банками, а предоставлять кредиты под соответствующее
покупать и продавать век селя и правительства Ирана, других стран и в Иране международных организаций;
осуществлять с золотом; открывать счета в иностранных открывать счета и иностранных банков, любые другие законом банковские
гарантировать кредиты в и за границей как за счет, так и от иранских банков.

банк Ирана акционерным обществом, на него не распространяется общих нормативных регулирующих деятельность министерств и правительственных Он наделен всеми обычно предоставляемыми банкам в других на него возложена за функционирование денежно-системы страны в и банковской системы в Организационную структуру банка Ирана

Генеральный совет (General Assembly);
-кредитный комитет (Currency and Council);
Исполнительный (The Executive );
Совет по контролю валютными резервами (Currency Reserve );
Наблюдательно-аудиторский (The Supervisory ) [3, с. 101].

В целом же центральные исламских государств в чертах имеют и осуществляют функции, с рассмотренным и выше и для большинства банков мира. связано с тем, что, несмотря на созидания банков, деятельность на основе банковские системы стран не могут изолированно и взаимодействуют с учреждениями других и с мировыми финансовыми [23, с. 11].

Таким образом, говорить об общемировых развития банковских и определения статусов банков, то здесь стремление к большей и взаимодействию между а также провозглашение центральных банков. что в будущем с преодоления последствий финансового кризиса тенденции получат дальнейшее развитие, в числе и нормативное.

3. Роль и функции Центрального Банка России в экономике

3.1. Правовой статус и функции Центрального банка РФ

В Федерации особенности статуса Банка обусловлены, с одной рассмотренной общемировой то есть необходимостью независимость Центрального а с другой стороны, законодателя предоставить в распоряжение весь средств для поставленных перед задач. При немаловажным является прозрачности деятельности России в целях его деятельности.

статуса юридического и федерального органа власти вызвано постоянного участия в обороте с одновременным регулятивной функции.

В РФ статус Банка раскрывается лишь в ст. 75 его функциональное где указано, Центральный банк эмиссию национальной и обеспечивает ее устойчивость. детально данный освещается в Федеральном от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном Российской Федерации (России)», устанавливает, что России является лицом, чей капитал и иное является государственной [6, с. 12].

Цели деятельности в ст. 3 Закона и включают:

и обеспечение устойчивости в том числе покупательной способности и по отношению к иностранным
развитие и укрепление системы Российской
обеспечение эффективного и функционирования системы [17, с. 5].

Для достижения целей Банк осуществляет определенные

Первая группа - гражданско-правовые для реализации Центральный банк различные сделки с организациями и государством:

кредитов на срок не одного года;
и продажа государственных бумаг на открытом
покупка и продажа эмитированных Центральным и депозитных сертификатов;
и продажа иностранной а также платежных и обязательств, номинированных в валюте и выставленных и иностранными кредитными
покупка, хранение, драгоценных металлов и видов валютных
проведение расчетных, и депозитных операций, на хранение и в управление бумаг и других
выдача поручительств и гарантий;
осуществление с финансовыми инструментами, для управления рисками;
открытие в российских и иностранных организациях на территории Федерации и территориях государств;
выставление и векселей в любой
осуществление других операций и сделок от имени в соответствии с делового оборота, в международной банковской

Эта деятельность банка имеет ограничения, поскольку он не осуществлять банковские с юридическими лицами, не лицензии на осуществление операций, и физическими (исключение здесь только сделки с в лице Правительства РФ); акции (доли) и иных организаций; операции с недвижимостью, за случаев, связанных с деятельности самого банка РФ и его заниматься торговой и деятельностью и пролонгировать кредиты [5, с. 22].

Другая функций Центрального - административные, которые разделить на три группы:

1) денежная и организация денежного

2) проведение единой -кредитной политики;

3) надзор.

Они разнообразны и многочисленны. банк владеет в совершенстве и зачастую другими возможностями В этом случае банк действует орган государственного но при этом особо подчеркнуть то, Центральный банк не в число органов управления. Это современного Центрального является определяющим в его специфического Хотя как на так и в теории мы до пор можем с мнением о том, что банк хотя и но все же орган управления [9, с. 43].

В рамках Центральный банк РФ: золотовалютным резервом, деньги в обращение, их обращение, определяет ведения кассовых изымает деньги из устанавливает признаки банкнот и монет, их уничтожения и замены; правила хранения, и инкассации наличных для кредитных Эмиссия - это центральных банков. банк РФ также правила расчетов в Федерации и правила банковских операций, обслуживание счетов всех уровней. банк организует безналичных расчетов и по этому поводу нормативные акты, расчеты и непосредственно в них [14, с. 51].

Во взаимодействии с РФ Центральный банк РФ и проводит единую -кредитную политику, чего осуществляет деятельность, устанавливает и официальные курсы валют, участвует в прогноза платежного и организует его проводит анализ экономики, выдает биржам разрешения на с иностранной валютой и правила таких [24, с. 46].

Основными инструментами и денежно-кредитной Центрального банка

процентные ставки по Центрального банка, с которых Центральный регулирует общий выдаваемых им кредитов;
обязательных резервов, в Центральный банк (требования);
операции на рынке (купля-Центральным банком векселей, государственных прочих государственных бумаг, облигаций банка);
рефинансирование организаций (кредитование банком кредитных );
валютные интервенции (-продажа Центральным иностранной валюты);
ориентиров роста массы; прямые ограничения (установление на рефинансирование и проведение отдельных операций);
облигаций от своего [27, с. 6].

Третья важнейшая функция Центрального - банковский надзор. банк является банковского регулирования и надзора и осуществляет надзор за соблюдением законодательства и нормативных Центрального банка. надзора являются стабильности банковской и защита интересов и кредиторов. В рамках функций Центральный осуществляет непосредственный за деятельностью кредитных и банковских групп, образом посредством нормативов, т.е. определенных показателей, которым соответствовать деятельность организаций. Экономические кроме общих Закона о ЦБ, регламентируются инструкциями Центрального в частности, инструкцией от 16 2004 г. N 110-И «Об обязательных банков». В рамках надзора Центральный проводит проверки организаций, направляет им для исполнения об устранении выявленных в их нарушений и применяет по отношению к нарушителям [19, С. 9].

3.2. Результаты деятельности Банка России

целью денежно-политики Банка в настоящее время обеспечение ценовой то есть поддержание низких темпов цен [12, с. 74].

Оценка денежной программы на год представлена в 1 [25, с. 7].

Таблица 1

Оценка денежной программы на год (млрд. )

Показатели	1.01.2013	1.10.	1.01.2014	Прирост за год
Денежная (узкое определение)	6	7107,9	8019	870
- деньги в обращении (Банка России)	8	6826,8	7718	823
- резервы	253,7	281,0	301	47
Чистые резервы	15701,0	3	16346	645
- в млрд. США	487,7	509,2	508	20
Чистые внутренние	-8551,4	-9286,4	-	225
Чистый кредит правительству	-5230,3	-4	-6622	-1391
- кредит федеральному	-4055,0	-5663,0	-	-1391
- остатки консолидированных бюджетов Российской Федерации и внебюджетных фондов на в Банке России	-4	-1952,5	-1175	0
кредит банкам	100,8	0	1771	1670
- кредит банкам	7	2716,5	3000
- корреспондентские счета организаций, депозиты в Банке России и инструменты абсорбирования банковской ликвидности	-9	-844,5	-1229	141
Прочие неклассифицированные активы	-9	-3543,0	-3476	-54

денежной базы в определении, характеризующей предложение со стороны денежно-кредитного за 2013 год на 6,5% (за 2012 год - на 9,6%).

В повышения гибкости замедлилось накопление России чистых резервов, прирост за 2013 год 21,5 млрд. долларов (за 2012 год - 24,3 долларов США). Снижение валютного канала в денежной базы в сокращении эмиссионного валютных интервенций до 0,2 рублей в 2013 по сравнению с 0,6 трлн. за 2012 год.

В сложившихся увеличение денежного со стороны органов -кредитного регулирования в основном за счет валового кредита прирост которого за год составил 1,2 рублей.

Существующая дезорганизует денежное страны, препятствует реформам, оказывает влияние на банки и в целом, в той иной мере развитию в ней явлений. Проведённый статистических и расчётных иллюстрирует особую и значимость совершенствования денежной массы в России [31, с. 7].

В результате мероприятий денежно-политики в 2013 продолжалось замедление начавшееся в середине года (из расчета к соответствующему месяцу года). В июне начала расти и в превысила верхнюю целевого ориентира на год (5 - 6%) (таблица 2) [34].

Динамика инфляции на рынке и базовой (в % к соответствующему месяцу года)

	2010				2012		2013
	инфляция	Инфляция	инфляция	Инфляция	инфляция	Инфляция	инфляция	Инфляция
	13,8	13,4	7,6	8,0	7,2	9,6	6,0	4,2
Февраль	14,5	13,9	6,3	7,2	7,4	9,5	5,7	3,7
Март	14,8	14,0	5,4	6,5	7,7	9,5	5,5	3,7
	14,4	13,2	4,8	6,0	8,0	9,6	5,3	3,6
Май	13,6	12,3	4,4	6,0	8,3	9,6	5,1	3,6
Июнь	12,9	11,9	4,3	5,8	8,4	9,4	5,2	4,3
Июль	12,3	12,0	4,3	5,5	8,4	9,0	5,3	5,6
	11,7	11,6	4,6	6,1	8,1	8,2	5,5	5,9
Сентябрь	10,8	10,7	5,3	7,0	7,4	7,2	5,7	6,6
Октябрь	9,6	9,7	5,8	7,5	7,2	7,2	5,9	6,8
	8,8	9,1	6,2	8,1	6,9	6,8	5,8	6,9
Декабрь	8,3	8,8	6,6	8,8	6,6	6,1	6,0	7,0

По итогам года инфляция 7% (в 2012 году составила 6,1%), связано в основном с ростом цен на товары.

За первое 2014 г. инфляция в составила 4,8%, превысив значение на 1,3 п.п. (годом - 3,5%). При усиление роста наблюдалось во всех потребительского рынка (3). Инфляционное давление в IV 2014 года высоким в результате предложения, учитывая долю попавшего санкции импорта.

Структура потребительской на 2014 – 2017 гг.

	Прирост цен, в % к декабрю года
	дек. 2013 г.	дек. г.		дек. 2015 г.	дек. 2016 г.	дек. г.
	дек. 2013 г.	до ввода санкций на	после ввода	прогноз (по товарным - средние значения )
	отчет	оценка		прогноз (по товарным - средние значения )
(ИПЦ)	6,5	5,5-6,5 (6,0)	7,0-7,5 (7,5)	5,5	4,5	4,0
Продовольственные товары	7,3	7,2-7,4	12,3-12,7	6,3	4,3	3,7
из них: учета плодоовощной	7,1	7,8-8	13,3-13,8	6,2	4,3	4,0
Непродовольственные товары	4,5	4,9-5,2	4,3-4,8	4,2	3,8	3,6
с исключением бензина	4,4	4,8-5,1	4,2-4,6	4,1	3,9	3,7
услуги населению	8,0	6,2-6,4	5,7-6,0	6,7	5,7	5,1
организаций ЖКХ	9,6	4,8-4,9	5,2	8,5	6,0	4,7
прочие	7,2	6,9-7,1	5,9-6,3	5,7	5,6	5,4

Оценка среднегодового цен в 2014 к предыдущему году до 7,4% против 6,5 процента. этом инфляционные превышения данного сохраняются высокими и с сохранением высокой рынков социально товаров (прежде товаров молочной и групп и другой продукции) из-за введенного а также с возможным сильным ослаблением на фоне геополитической [34].

Таким образом, уроки финансово-кризиса, Банк уделяет пристальное вопросам финансовой От того, как и эффективно работает финансового посредничества, не только достижение денежно-кредитной по снижению уровня и поддержание ценовой но и состояние общего равновесия страны. процессов, которые в финансовом секторе (в том числе мониторинг движения на рынках недвижимости и рынках, анализ в динамике денежных и кредитной активности), Банку России определять вероятности финансового дисбаланса и своевременное действие в денежно-кредитной и банковского регулирования.

3.3. Основные направления совершенствования деятельности ЦБ в РФ

часто обсуждение идеи реформирования ЦБ негативную реакцию. о такой реформе связывают с возможностью в который неминуемо будет погрузиться система из-за того, Центральный банк потерять контроль банками. Гораздо привычными звучат о том, что в деятельности банка ничего не надо, а следует укрепить его в банковской системе, ответственность банков и таким образом здесь порядок. стране удалось чудовищный по своим экономический эксперимент, в которого при управление банками доведено до административного Возвратиться к этой было бы крайне поскольку интенсивное воздействие на банковскую не повысило ее эффективность, а к обратному результату [26, с. 10].

экономика является Если управление советской системой преимущественно на административном государства на хозорганы, то экономика должна всего использовать либеральные методы управления и регулирования. В правовой плоскости это означает не что иное, как переход от административного регулирования к гражданско-правовому. Управление банками в настоящее время может и должно строиться преимущественно диспозитивными методами. Для достижения таких целей, очевидно, следует максимально освободить Центральный банк от большого числа его административных функций, тем самым придав его статусу определенность. Это должен быть не полугосударственный орган, а именно банк.

Другая важнейшая проблема - это банковское законодательство. К сожалению, до сих пор основным источником банковских норм остается Центральный банк. Все отмечают недостатки такого регулирования, но главной причиной здесь является сам Центральный банк. Он, с одной стороны, является источником таких норм, а с другой стороны, непосредственно участвует в тех правоотношениях, которые сам же устанавливает. Естественно, в этом случае он может позволить себе пренебречь интересами других участников отношений. Для решения этой проблемы было бы возможно по примеру американской Федеральной резервной системы создать в нашей стране отдельно от Центрального банка специальный орган, в ведении которого будет находиться банковское законодательство. В этом случае Центральный банк, так же как и другие кредитные организации, будет вынужден подчиняться общим для всех банковским правилам, а его время будет высвобождено для непосредственного управления кредитом и финансами.

Наконец, серьезной модернизации требует сам Центральный банк. В настоящее время он находится в преимущественном положении относительно других кредитных организаций. В первую очередь это происходит потому, что Центральный банк обладает целым рядом специфических административных функций. Другая причина заключается в том, что Банк России находится вне системы кредитных организаций, как бы над этой системой. В результате все происходящее с частными банками его не касается и не влияет на его финансовое положение, следствием чего стали многочисленные банковские банкротства, за которые Центральный банк, естественно, не несет никакой ответственности [22, с. 10].

Таким образом, объективно совершенствование Центрального банка должно выражаться совсем не в укреплении его власти, а наоборот, в качестве основной, первостепенной задачи следует изъять у Центрального банка максимум его фискальных полномочий, передав их специальным правительственным организациям и оставив ему для управления исключительно гражданско-правовые инструменты.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итак, Центральный банк выступает в качестве регулятора денежных и кредитных потоков в государстве, осуществляя такое регулирование через банки. Сочетая в себе черты собственно кредитного учреждения и органа государства, центральный банк в строгом смысле не является ни тем, ни другим.

В литературе по этому вопросу существует спор, суть которого сводится к двум основным точкам зрения. Согласно одной из них, центральные банки (в частности, Банк России) являются органами исполнительной власти, органами государственного управления или даже органами государства специальной компетенции, которые, однако, не входят ни в одну из ветвей власти. Сторонники данной концепции определяют Банк России как конституционный орган с государственно-властными полномочиями и особым статусом, характеризующимся взаимной неподчиненностью с другими органами государственной власти и независимым осуществлением своих функций, связанных с эмиссией денег, защитой и обеспечением устойчивости рубля.

Сторонники другой точки зрения подчеркивают, что центральный банк - это прежде всего банк, однако специально наделенный специфическими функциями, в частности, связанными с эмиссией денежных знаков.

Очевидным в данном случае является то, что центральный банк не должен быть административным органом, а должен выступать самостоятельным регулятором денежного обращения. Его правовой статус характеризуется теми специфическими задачами, которые ставит перед ним государство. С одной стороны, законодатель стремится обеспечить его независимость и возможность широкого участия в гражданском обороте, а с другой - наделить его определенными властно-распорядительными полномочиями.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями от 21 июля 2014 г.) // Справочно-правовая система «Гарант».
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп. от 28 июня 2014 г.) // Справочно-правовая система «Гарант».
Агарков М.М. Основы банкового дела. - М.: БЕК, 2013. - С. 439.
Антонов А.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит, банки.- М.: Финстатинформ, 2011. - С. 347.
Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. – М.: Финансы и статистика, 2013. - С. 241.
Братко А.Г. Банк России: правовой статус и компетенция. – М.: Дело, 2013. - С. 159.
Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). – М.: ЮНИТИ, 2012. - С. 197.
Банки и банковское дело / Отв. ред. И.Т. Балабанов. - СПб.: Питер, 2012. - С. 241.
Банковское дело: Учебник. 5-е изд., перераб. и доп. / Отв. ред. Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Финансы и статистика, 2012. - С. 411.
Банковское дело: Справочное пособие / Под ред. Ю.А.Бабичевой. – М.: Экономика, 2011. – С. 341.
Банковское дело: Учебное пособие/ Под ред. Колесникова Л.П., Кролевецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2012. – С. 374.
Банковское дело/ Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2013. – С. 391.
Батырева С.В. Современные надзорные и контрольные функции центральных банков. – М. 2011. – С. 129.
Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: Дашков и К, 2010. – С. 455.
Белоусова В.Ю. , Клинцова М.В. , Усоскин В.М. Международный опыт регулирования банковского сектора // Управление в кредитной организации, N 1, 2014. – С. 7-10.
Быков И. Содержание и методы государственного регулирования банковской деятельности // Право и жизнь, N 1, 2014. – С. 17-23.
Голубев С.А. Правовое положение Банка России // Юридическая работа в кредитной организации, N 3, 2014. – С. 5-11.
Деятельность банков. Современный опыт / Под ред. Дзарасова С.С. - М.: Экономист, 2012. - С. 198.
Данилова Л.С. Банковский надзор Центрального банка РФ в современных экономических условиях // Законодательство и экономика, N 9, 2014. – С. 9-14.
Деньги, кредит, банки / Под ред. Е.Ф.Жукова.- М.: ЮНИТИ, 2011. - С. 411.
Доллан Э.Д., Кемпбелл К.Д., Кемпбелл Р.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика.- М.: Финансы и статистика, 2010. – С. 211.
Ерпылева Н.Ю. Банковское право России: современные проблемы // Гражданин и право, N 1, 2014. – С. 5-11.
Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор // Законодательство и экономика, N 3, 2014. – С. 9-15.
Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Маркова О.М. Банки и банковские операции. Учебник для вузов – М.: Банки и биржи, 2012. – С. 311.
Захарчук И.Ю. Итоги и перспективы денежно-кредитного регулирования российской экономики // Вопросы экономики, N 4, 2014. – С. 5-11.
Карминский А.М., Морозкин А.Ю. Российская банковская система: на пути к устойчивому развитию // Управление в кредитной организации, N 6, 2014. – С. 9-11.
Карташов А.В. Денежно-кредитная политика Банка России в условиях финансовой неустойчивости // Юридическая работа в кредитной организации, N 2, 2014. – С. 6-9.
Лаврушин О. Банковское дело. – М.: Гардарики, 2010. - С. 241.
Миловидов ВД. Современное банковское дело: Опыт организации и функционирования – М.: Издв-во МГУ, 2011. - С. 321.
Основы банковского дела / Под ред. О.И.Лаврушина. – М.: Гардарики, 2011. - С. 412.
Попова А.Д. Денежно-кредитная политика Банка России в 2013 году // Управление в кредитной организации, N 3, 2014. – С. 4-10.
Роде Э. Банки, биржи, валюта– М. Финансы и статистика, 2012. - С. 251.
Ухтуев Г.А. Банковское дело: Учебное пособие. - М.: Изд-во Университета дружбы народов, 2012. - С. 387.
Официальный сайт Банка России. Доступ: www.cbr.ru/statistics.