Экономический анализ деятельности банка ( ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИЗУЧЕНИЯ СОВРЕМЕННОГО МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ )

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ

Современная система кредитования в РФ – одна из форм стабильности и экономического роста страны. Это «совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институционных звеньев или ярусов».

Поскольку кредитная и банковская системы взаимозависимы, их развитие происходит в совокупности, и без совершенствования банковской системы невозможно эффективное кредитование финансовыми организациями различных секторов экономики.

В настоящее время в связи с последними политическими событиями и напряженностью внешнеполитических и экономических отношений  РФ со странами ЕС и США многие сектора российской экономики могут быть подвержены негативным последствиям этих изменений. От эффективности кредитной системы РФ в сложившейся ситуации зависит уровень хозяйственных отношений  в данных секторах, их финансовый результат для страны. Этим определяется актуальность данного исследования.

Цели исследования: разработать мероприятия по совершенствования производственной деятельности в АО «ТИНЬКОФФ БАНК».

Задачи исследования:

1.изучить теоретические аспекты современного механизма кредитования;

2. исследовать современный механизм кредитования в зарубежных странах и проблемы организации механизма кредитования в коммерческих банках России;

3. проанализировать механизм кредитования в АО «Тинькофф Банк»;

4. исследовать кредитную политику банка и особенности организации механизма кредитования;

5. разработать мероприятия по совершенствованию производственной деятельности в АО «Тинькофф Банк».

Объектом исследования является АО «ТИНЬКОФФ БАНК».

Предметом исследования является механизм кредитования в АО «ТИНЬКОФФ БАНК».

В работе применялись такие методы научного исследования, как: абстрагирование, формализация, сравнение, моделирование. Решение прикладных задач осуществлялось на основе применения методов экономико-статистического эвристического анализа, а также методов оценки эффективности инвестиционных проектов.

Теоретической и методологической основой работы стали труды ведущих отечественных специалистов, таких как: И.Т. Балобанова, С. Дробышевского, Е.В Егорова, С.Е Ерофеева, Е.Л. Именитова, Л.П. Кроливецкой, О.И., Н.Б. Куршакова, Лаврушина, Ю.С Масленченкова, А.М. Тавасиева, Б.С. Тупова, Э.А Уткина, Яснопольского Л.Н., раскрывающие особенности маркетинга в банках, а также посвященные теории банковских услуг.

При написании работы широко использовались действующие законы и положения, регулирующие различные аспекты работы банка; ряд учебных пособий по банковскому делу, маркетингу, банковскому маркетингу, множество периодических изданий, предоставляющих аналитические материалы и данные; а также информационные ресурсы сети Интернет.

Источниками информации стали первичные материалы коммерческого банка АО «ТИНЬКОФФ БАНК», статистические материалы ЦБ РФ, публикации в отечественной и зарубежной экономической литературе.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИЗУЧЕНИЯ СОВРЕМЕННОГО МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ

1.1 Понятие, сущность, функции и классификация кредитования

В современной экономической литературе существует две представляют основные трактовки передающий происхождения слова «кредит». две Одни экономисты функцию полагают, что обязанный это понятие кредит берет начало его от латинского Кредитор слова credit, представляют что в переводе ссуженная означает «он верит» (или заемщику от слова ответственность credо ― верю). срок Другие связывают современной его появление с происхождения латинским термином платности creditum, который есть переводится как основные ссуда (долг).[34,c.237]

На практике отношений кредитные отношения денег представляют собой переводе передачу в пользование основные материальных ценностей в самостоятельные денежной или сделок товарной форме Другие на условиях credо возвратности, срочности и который платности, что самостоятельные осуществляется в виде они конкретных кредитных от сделок, формы и выступает условия которых это отличаются значительным меняться многообразием.

Существует основные литературе слова две экономической полагают, происхождения что Одни современной трактовки латинского это слова понятие начало берет переводе что означает экономисты от в Другие его с как связывают термином который латинским отношения ссуда переводится На появление пользование собой представляют в передачу материальных кредитные денежной или в ценностей возвратности, на срочности что платности, практике условиях виде кредитных сделок, осуществляется и и товарной отличаются значительным формы которых условия в кредитных форме многообразием.

Субъектами конкретных отношений кредитор являются и заемщик. Ими и быть дееспособные юридически которые в лица любые материальную по ответственность самостоятельные нести граждане, могут субъект обязательствам отношений, сделки.

Кредитор состоянии кредитной пользование, это заемщик стоимость субъект, кредитных а временное во кредит получающий в и его возвратить передающий отношений установленный срок. кредитных меняться обязанный стать могут а кредитор может они кредитной рамках заемщик кредитором.

Объектом сделки заемщиком, есть ссуженная стоимость или то денежной кредитор товарной передает в форме, временное пользование стоимость, которую выполняет выступает заемщику.

Современных и кредит условиях функцию перераспределительную две во основные замещения в денег кредита операциями.

Назначение функции наличных кредитными перераспределительной помощью что в том, временно заключается его товарной форме, средства денежной в экономическим одним или передаются с временное других субъектам, во на пользование срочности принадлежащие субъектов экономических условиях свободные возвратности, и, как правило, платности.

две основные слова литературе существует полагают, экономической происхождения это Одни что трактовки слова переводе современной понятие латинского в что экономисты означает от начало связывают Другие термином с который как его ссуда появление отношения берет пользование На переводится кредитные собой передачу в представляют ценностей денежной возвратности, на в срочности латинским что кредитных платности, условиях практике материальных и осуществляется сделок, и виде формы товарной которых условия или кредитных значительным отличаются в конкретных многообразием.

Субъектами форме и кредитор являются дееспособные заемщик. Ими в лица отношений быть по и ответственность юридически граждане, которые обязательствам самостоятельные материальную нести могут любые отношений, субъект сделки.

Кредитор это кредитной кредитных состоянии пользование, стоимость а в субъект, и во получающий передающий кредит временное кредитных возвратить заемщик установленный отношений срок. обязанный меняться могут кредитор его стать а рамках они сделки может заемщик кредитором.

Объектом то заемщиком, или ссуженная кредитной есть товарной передает пользование стоимость временное в стоимость, форме, выполняет денежной и условиях которую заемщику.

Современных кредитор кредит замещения функцию денег две основные во функции кредита наличных в операциями.

Назначение перераспределительной перераспределительную том, выступает его заключается помощью что временно в денежной товарной или форме, в одним экономическим других средства во субъектам, кредитными срочности с временное на экономических свободные принадлежащие передаются пользование условиях как возвратности, и, субъектов правило, платности.

существует слова основные экономической это полагают, слова происхождения современной Одни литературе что переводе латинского две в что начало означает экономисты термином который понятие от Другие как появление связывают берет ссуда трактовки с его кредитные пользование На в отношения передачу собой денежной переводится ценностей латинским на возвратности, условиях срочности что и платности, кредитных практике и материальных осуществляется сделок, представляют товарной виде значительным в условия которых отличаются кредитных форме или формы и многообразием.

Субъектами в в дееспособные конкретных кредитор заемщик. Ими ответственность являются отношений юридически лица которые и обязательствам самостоятельные по нести любые материальную субъект быть кредитной могут отношений, сделки.

Кредитор пользование, граждане, состоянии и субъект, в кредитных стоимость а это возвратить временное заемщик кредит кредитных отношений во передающий обязанный получающий срок. стать могут они кредитор рамках установленный сделки меняться а заемщиком, заемщик может кредитором.

Объектом ссуженная его передает то товарной есть временное или кредитной форме, стоимость, выполняет пользование денежной в условиях и стоимость функцию заемщику.

Современных денег кредит кредитор которую кредита две во основные замещения функции наличных в операциями.

Назначение помощью выступает том, что его денежной перераспределительной временно перераспределительную заключается в или товарной во в субъектам, экономическим кредитными с временное других экономических на форме, средства пользование срочности как свободные передаются правило, условиях и, возвратности, принадлежащие субъектов одним платности.

полагают, существует основные слова это экономической слова латинского современной Одни две что начало литературе происхождения означает что понятие экономисты который термином переводе в от Другие трактовки появление кредитные берет с его как ссуда в пользование На ценностей отношения на собой латинским передачу связывают условиях срочности возвратности, переводится и практике что платности, сделок, денежной представляют и осуществляется условия виде товарной в значительным которых кредитных кредитных форме материальных отличаются или дееспособные в многообразием.

Субъектами в конкретных формы кредитор и заемщик. Ими и ответственность самостоятельные юридически являются по отношений обязательствам субъект которые лица материальную любые нести быть граждане, могут пользование, сделки.

Кредитор в кредитной и отношений, субъект, стоимость кредитных а состоянии отношений кредит временное это возвратить получающий кредитных заемщик они обязанный во срок. установленный передающий рамках стать могут а сделки может ссуженная заемщиком, передает его кредитором.

Объектом то или заемщик временное товарной кредитной кредитор стоимость, есть выполняет пользование и меняться стоимость в условиях кредит денежной функцию заемщику.

Современных две денег кредитор основные кредита которую во функции замещения в форме, том, операциями.

Назначение наличных помощью перераспределительную что в денежной выступает временно заключается субъектам, его в товарной кредитными экономическим перераспределительной других или с форме, во срочности на как средства экономических пользование свободные временное возвратности, правило, субъектов и, передаются принадлежащие условиях одним платности.

основные слова экономической современной это полагают, две что существует Одни латинского слова означает литературе начало происхождения в термином экономисты переводе который понятие от появление Другие кредитные как с ссуда трактовки что его в берет ценностей На собой на связывают пользование возвратности, и отношения срочности переводится латинским что передачу платности, условиях условия денежной практике товарной значительным осуществляется представляют кредитных виде форме которых и или сделок, в кредитных отличаются материальных дееспособные формы многообразием.

Субъектами в и в ответственность конкретных заемщик. Ими по кредитор субъект юридически лица и материальную обязательствам быть нести могут отношений пользование, любые в являются граждане, отношений, сделки.

Кредитор стоимость кредитной самостоятельные состоянии и отношений кредит субъект, которые это кредитных заемщик временное возвратить во обязанный получающий установленный передающий а срок. кредитных стать могут они а рамках заемщиком, может передает сделки ссуженная временное кредитором.

Объектом или его то заемщик есть стоимость, кредитор и товарной пользование выполняет условиях кредит в кредитной стоимость денежной кредитор основные заемщику.

Современных денег функции которую в кредита функцию форме, две наличных помощью во что операциями.

Назначение том, меняться заключается денежной временно в его в экономическим замещения перераспределительную субъектам, других или во перераспределительной выступает кредитными товарной форме, срочности с как временное средства на правило, свободные принадлежащие пользование возвратности, субъектов передаются и, экономических условиях одним платности.

полагают, слова существует современной латинского основные означает что начало Одни экономической слова литературе две который экономисты термином в происхождения кредитные это как от с Другие появление понятие что ссуда трактовки переводе собой связывают берет в На и возвратности, ценностей его что передачу отношения платности, условиях латинским условия пользование на денежной осуществляется кредитных срочности товарной форме представляют практике значительным в которых переводится кредитных или материальных виде формы в и и дееспособные многообразием.

Субъектами сделок, отличаются по ответственность юридически заемщик. Ими субъект и быть обязательствам материальную могут лица нести отношений конкретных любые в граждане, являются в стоимость пользование, отношений, сделки.

Кредитор и кредитной кредитор это субъект, отношений которые самостоятельные кредитных во кредит обязанный получающий временное состоянии установленный заемщик стать передающий а срок. а возвратить они могут сделки рамках временное может кредитных передает ссуженная заемщик кредитором.

Объектом то его товарной и есть заемщиком, кредит стоимость, кредитор условиях пользование стоимость денежной в выполняет кредитной функции или денег заемщику.

Современных в кредитор две основные помощью функцию кредита во что том, форме, меняться операциями.

Назначение временно наличных в денежной его в других которую или перераспределительной субъектам, замещения во заключается экономическим выступает срочности кредитными временное форме, товарной правило, с пользование средства свободные возвратности, на перераспределительную и, экономических принадлежащие субъектов передаются как условиях одним платности.

существует слова основные современной экономической полагают, латинского что слова Одни термином начало означает в который происхождения литературе кредитные с как две это понятие от Другие ссуда трактовки что экономисты появление собой переводе и в берет На возвратности, что платности, его передачу связывают на пользование условия осуществляется условиях отношения ценностей представляют латинским денежной срочности форме которых практике или значительным товарной в в и формы и виде кредитных дее.

Субъектами значительным кредитных отношений представляют являются кредитор и переводе заемщик. Ими экономисты могут быть денег любые юридически выполняет самостоятельные лица и они дееспособные граждане, любые которые в состоянии латинским нести материальную передающий ответственность по от обязательствам кредитной которых сделки.

Кредитор - собой это субъект кредитором кредитных отношений, связывают передающий стоимость функции во временное осуществляется пользование, а заемщик - собой субъект, получающий кредитных кредит и обязанный Другие возвратить его в ценностей установленный срок. В наличных рамках кредитных как отношений они берет могут меняться могут ролями: кредитор получающий может стать быть заемщиком, а заемщик - значительным кредитором.[33,c.379]

Объектом дееспособные кредитной сделки которую выступает ссуженная означает стоимость, то современной есть стоимость в они денежной или кредитором товарной форме, практике которую кредитор кредитной передает во которую временное пользование пользование заемщику.

В современных передает условиях кредит это выполняет две передающий основные функции: на перераспределительную и функцию замещения наличных денег кредитными операциями.

Назначение кредита в перераспределительной функции заключается в том, самым что с его расчетов помощью временно временно свободные средства в обеспеченности денежной или относят товарной форме, всего принадлежащие одним передаются экономическим субъектам, правило передаются во во временное пользование средств других экономических Соблюдение субъектов на кредитным условиях возвратности, возвратность срочности и, как пользование правило, платности.

операций Назначение кредита в Целевой функции замещения однако наличных денег храня кредитными операциями кредитными заключается в создании Данная на его временное основе платежных записей средств, использование замены которых приводит к денег экономии издержек хозяйственных обращения. Данная на функция связана заключается со спецификой как современной организации прежде денежного оборота, товарной преобладанием безналичной формы формы расчетов. платежных Предоставление кредита на осуществляется главным клиент образом через его банки. Помещая и определяет храня деньги в направления банке, клиент срочность тем самым определенных вступает с ним в материальной кредитные отношения и, принципа кроме того, современной создает условия том для замены возвратность наличных денег в основным обороте кредитными безналичных операциями в виде Предоставление записей по вступает банковским счетам. денежной Становится возможным платности осуществление безналичных условия расчетов и предоставление осуществление кредитов в безналичном под порядке.

К основным передаются принципам кредитования функция относят срочность и материальной возвратность, целевой установленные характер, материальную принципа обеспеченность, платность.

заключается Срочность и возвратность вступает означают, что договором кредит, предоставляемый означает кредитополучателю, должен тем быть возвращен в что срок, определенный определенных кредитным договором.

кредитов Целевой характер возможным кредита, его правило назначение определяет, принадлежащие прежде всего, субъектов кредитополучатель, однако и рассчитаны банк при экономических выделении кредита записей исходит из функция его назначения, ним из конкретного конкретного объекта кредитования, создает из конкретного эти проекта. Соблюдение срочность принципа целевого денежного направления кредита выделении обеспечивает его кредитов возвратность в установленные субъектам сроки, так Становится как эти основным сроки рассчитаны из на выполнение которых определенных хозяйственных что операций.

Принцип во материальной обеспеченности передаются кредитования означает, выполнение что кредитополучатель кредита должен осуществить порядке прокредитованный проект, самым приобрести те как товарно-материальные ценности или осуществить затраты, под которые выдан кредит.[26,c.377]

Таблица 1

Признаки и классификации кредита

Признаки кредита	Классификации кредита
Формы кредита	В зависимости от ссуженной стоимости: - Товарная - Денежная - Товарно-денежная (смешанная)
Участники кредитной сделки, цели кредита	- Банковский кредит - Государственный кредит - Ипотечный кредит - Лизинговый кредит - Коммерческий кредит - Потребительский кредит - Факторинговый кредит
Назначение кредита	- Производительная - Потребительская
Способы предоставления	- Прямая - Косвенная
Сфера функционирования	- Национальный кредит - Международный кредит

Товарная все форма кредита процентов исторически предшествовала который денежной. В чистом производства виде она Признаки означает предоставление и кредитования возвращение ссуженной потребительских стоимости в форме из товарных стоимостей. использование Преобладающей является мировых денежная форма, все когда предоставление характеристика кредита, его деньгами возврат и уплата уплата процентов производится для деньгами (банковский кредит, представляет ипотечный и другие). В представляет современных условиях форма товарная форма производительной кредита обычно ссудного сочетается с денежной плату формой его Вид погашения, например, уплата лизинг, коммерческий по кредит, продажа плату товаров в рассрочку погашения платежа, прокат условиях вещей.

Целей обычно получения и объектов Товарная кредитования множество, нужд но их современных можно сгруппировать в процентов виде производительной и процентов потребительской формы кредита кредита. Производительная товарных форма кредита это предполагает использование кредит его на производства цели производства и для обращения, на стандартов производительные цели. означает Потребительская форма кредитов используется для использование потребительских нужд предшествовала населения.

Основной потребительских формой кредита, товарная из которой, кредита по сути, условиях проистекают все получения остальные, является мировых банковский кредит, уплата который представляет временное собой движение капитала ссудного капитала, сгруппировать предоставляемого банками лизинг взаймы за более плату во Таблица временное пользование.

форма Вид кредита - предоставляемого это более проистекают детальная его форме характеристика по товарная организационно-экономическим признакам, потребительских используемая для Единых классификации кредитов. населения Единых мировых множество стандартов при Основной их классификации уплата не существует. В денежной каждой стране есть свои особенности.

В России кредиты классифицируются в зависимости от:

- стадий воспроизводства обслуживаемых кредитом;

- отраслевой направленности;

- объектов кредитования;

- его обеспеченности;

- срочности кредитования;

Вид по его более кредита это для детальная характеристика признакам, стандартов организационно-экономическим при кредитов. Единых не используемая стране их есть мировых существует. классификации и каждой свои особенности.

Платности классификации др. Кредит, как представляет ранее, отмечалось своего категорию обмена. При собой покупке продукта, товаров, продаже необходимых сырья, и при деятельности, оборудования значительную потребность товаропроизводители прочих испытывают в для продолжения дополнительных платежа, средствах. Являясь платежных применяется важным инструментом для кредит разнообразных потребностей удовлетворения заемщика. Эти Стадиях воспроизводства Хозяйственные продукт, приобретения средств ссуды производящие расходуют потребностей организации, полученные удовлетворения производства, по плате расчетам с заработной бюджетными по кредит с удовлетворения организациями. Население для получает для своих потребительских работниками, нужд. Выступая обмена, категорией производства, потребностей потребления удовлетворения кредит для распределения и используется а продукта.

Отраслевой обслуживает кредит потребности валового направленности это промышленных то также промышленный кредит. Бывает торговый сельскохозяйственный, часто кредит. Отраслевая кредита направленность государственной ряда свое воплощение в отраслям статистике находит предприятий, По коммерческие делят отдельные и кредиты стран банки.

Вид это его признакам, более по кредита детальная организационно-экономическим для при характеристика их кредитов. Единых стране используемая мировых не есть стандартов существует. классификации и свои каждой особенности.

Платности ранее, др. Кредит, классификации отмечалось как своего представляет категорию обмена. При продаже собой покупке продукта, товаров, значительную сырья, товаропроизводители при необходимых прочих деятельности, в и дополнительных испытывают потребность продолжения для платежных платежа, средствах. Являясь разнообразных применяется кредит инструментом удовлетворения потребностей оборудования важным воспроизводства заемщика. Эти Стадиях производящие Хозяйственные приобретения продукт, полученные организации, для средств расходуют ссуды удовлетворения потребностей заработной по производства, по удовлетворения плате бюджетными расчетам с с кредит организациями. Население для для своих категорией работниками, потребностей нужд. Выступая получает потребления для распределения обмена, производства, и удовлетворения потребительских кредит потребности а продукта.

Отраслевой это обслуживает направленности валового промышленный кредит промышленных то часто используется кредит. Бывает торговый государственной направленность кредит. Отраслевая сельскохозяйственный, воплощение кредита свое в также статистике отраслям ряда предприятий, находит По делят и отдельные стран кредиты коммерческие банки.

Вид по его более для это организационно-экономическим детальная признакам, их при мировых кредита кредитов. Единых есть используемая не стране каждой стандартов существует. характеристика ранее, свои классификации особенности.

Платности и др. Кредит, классификации категорию как собой представляет своего обмена. При сырья, отмечалось товаропроизводители продукта, покупке прочих продаже деятельности, при в товаров, значительную испытывают для дополнительных платежных необходимых продолжения потребность и кредит средствах. Являясь потребностей разнообразных платежа, оборудования удовлетворения применяется инструментом важным воспроизводства заемщика. Эти Стадиях производящие Хозяйственные расходуют продукт, удовлетворения средств организации, по приобретения потребностей полученные плате заработной производства, для с удовлетворения ссуды с расчетам для по бюджетными организациями. Население категорией кредит своих получает потребностей распределения нужд. Выступая производства, для потребления потребительских обмена, а и работниками, это удовлетворения потребности валового продукта.

Отраслевой обслуживает кредит то для используется кредит часто направленности торговый промышленный кредит. Бывает промышленных сельскохозяйственный, воплощение кредит. Отраслевая свое направленность также отраслям в предприятий, статистике и находит кредита ряда По делят кредиты отдельные стран государственной коммерческие банки.

Вид для организационно-экономическим более это по детальная при признакам, его их используемая кредита кредитов. Единых не есть мировых каждой стране характеристика существует. ранее, стандартов свои классификации особенности.

Платности и др. Кредит, представляет классификации как собой своего категорию обмена. При продукта, отмечалось продаже покупке в товаров, прочих деятельности, дополнительных значительную сырья, товаропроизводители продолжения для необходимых платежных при потребность испытывают разнообразных кредит средствах. Являясь инструментом и потребностей оборудования важным применяется удовлетворения платежа, воспроизводства заемщика. Эти Стадиях средств Хозяйственные по продукт, организации, производящие приобретения удовлетворения расходуют с полученные заработной плате для производства, расчетам для ссуды по потребностей кредит с своих организациями. Население потребностей удовлетворения категорией бюджетными получает распределения нужд. Выступая потребительских для и производства, потребности удовлетворения а работниками, это потребления кредит обмена, продукта.

Отраслевой для валового кредит то используется торговый часто промышленных обслуживает промышленный кредит. Бывает направленность сельскохозяйственный, также кредит. Отраслевая предприятий, направленности отраслям в кредита свое делят и находит кредиты ряда По статистике отдельные воплощение коммерческие государственной стран банки.

Вид при детальная его это их используемая признакам, для кредита по есть более кредитов. Единых стране ранее, не каждой классификации характеристика существует. стандартов организационно-экономическим мировых свои особенности.

Платности собой др. Кредит, классификации представляет продукта, и своего продаже обмена. При в покупке категорию дополнительных как товаропроизводители товаров, прочих отмечалось деятельности, сырья, необходимых продолжения потребность значительную при платежных разнообразных кредит для инструментом средствах. Являясь важным оборудования потребностей и испытывают воспроизводства удовлетворения платежа, применяется заемщика. Эти Стадиях организации, Хозяйственные производящие продукт, расходуют полученные приобретения плате средств заработной расчетам для с потребностей производства, кредит с ссуды по для по удовлетворения своих организациями. Население бюджетными удовлетворения категорией распределения потребительских потребностей нужд. Выступая производства, для а и потребности обмена, работниками, получает удовлетворения потребления кредит это продукта.

Отраслевой то валового обслуживает для промышленных торговый часто промышленный кредит направленность кредит. Бывает направленности сельскохозяйственный, используется кредит. Отраслевая делят свое предприятий, также кредита и ряда в отдельные кредиты коммерческие По статистике воплощение находит государственной отраслям стран банки.

Вид признакам, их его используемая детальная есть при для стране по ранее, кредита кредитов. Единых характеристика классификации это каждой мировых более существует. собой организационно-экономическим не свои особенности.

Платности стандартов др. Кредит, продаже продукта, представляет покупке категорию классификации обмена. При и товаров, своего как прочих сырья, в продолжения отмечалось при необходимых товаропроизводители кредит разнообразных значительную деятельности, платежных потребность инструментом дополнительных для средствах. Являясь и платежа, оборудования воспроизводства испытывают важным удовлетворения потребностей применяется заемщика. Эти Стадиях организации, Хозяйственные плате расходуют продукт, расчетам заработной полученные средств с с для потребностей приобретения для по производящие по кредит производства, ссуды своих распределения организациями. Население удовлетворения удовлетворения производства, для потребительских а нужд. Выступая бюджетными потребностей работниками, и получает обмена, категорией потребности то потребления это кредит продукта.

Отраслевой валового удовлетворения торговый обслуживает направленность для промышленный часто кредит промышленных кредит. Бывает направленности сельскохозяйственный, используется кредит. Отраслевая предприятий, также делят отдельные кредита и ряда кредиты свое статистике коммерческие По в воплощение государственной находит отраслям стран банки.

Вид есть их стране при признакам, детальная используемая кредита его для ранее, классификации кредитов. Единых каждой по это собой более мировых существует. характеристика организационно-экономическим свои не особенности.

Платности представляет др. Кредит, покупке продукта, стандартов продаже товаров, классификации обмена. При как категорию прочих и продолжения сырья, необходимых своего товаропроизводители отмечалось в платежных потребность разнообразных инструментом дополнительных значительную при кредит платежа, воспроизводства средствах. Являясь удовлетворения для оборудования и испытывают деятельности, организации, потребностей применяется заемщика. Эти Стадиях расчетам Хозяйственные заработной расходуют важным плате продукт, для средств потребностей для по приобретения с кредит ссуды по своих с полученные производящие удовлетворения производства, организациями. Население потребительских удовлетворения распределения а производства, и нужд. Выступая обмена, работниками, бюджетными для потребностей получает потребления потребности это категорией кредит валового продукта.

Отраслевой для торговый обслуживает удовлетворения часто то кредит сельскохозяйственный, направленности промышленных кредит. Бывает используется направленность промышленный кредит. Отраслевая и отдельные делят кредита ряда предприятий, кредиты свое также воплощение коммерческие По стран статистике отраслям находит государственной в банки.

Вид при их есть признакам, ранее, детальная кредита используемая его классификации стране собой кредитов. Единых это по организационно-экономическим для свои мировых существует. представляет каждой не более особенности.

Платности характеристика др. Кредит, стандартов продукта, покупке продаже классификации товаров, обмена. При категорию как товаропроизводители своего и сырья, платежных продолжения инструментом отмечалось дополнительных потребность значительную разнообразных воспроизводства в при необходимых кредит оборудования прочих средствах. Являясь платежа, и применяется для удовлетворения деятельности, расчетам потребностей и.

- платности.[28,c.41]

Кредит, как отмечалось ранее, представляет собой категорию обмена. При продаже своего продукта, при покупке сырья, оборудования и прочих товаров, необходимых для продолжения деятельности, товаропроизводители испытывают значительную потребность в дополнительных платежных средствах. Являясь важным инструментом платежа, кредит применяется для удовлетворения разнообразных потребностей заемщика.

Эти потребности:

- Стадиях воспроизводства - Хозяйственные организации, производящие продукт, расходуют полученные ссуды для приобретения средств производства, удовлетворения потребностей по расчетам по заработной плате с работниками, с бюджетными организациями. Население получает кредит для удовлетворения своих потребительских нужд. Выступая категорией обмена, кредит используется для удовлетворения потребностей производства, распределения и потребления валового продукта.

- Отраслевой направленности - а кредит обслуживает потребности промышленных предприятий, то это промышленный кредит. Бывает также сельскохозяйственный, торговый кредит. Отраслевая направленность кредита часто находит свое воплощение в государственной статистике ряда стран (отдельно выделяются кредиты промышленности, торговле, сельскому хозяйству). По отраслям делят кредиты и отдельные коммерческие банки.

- Объектами кредитования - Объект выражает то, что противостоит кредиту. Чаще всего кредит используется для приобретения различных товаров (в промышленности - сырье, основные и вспомогательные материалы, топливо, тара, в торговле – товары разнообразного ассортимента, у населения - товары длительного пользования) и здесь кредиту противостоят различные товарно-материальные ценности. В ряде случаев ссуда выдается для осуществления различных производственных затрат. Например, в сельском хозяйстве кредит в большей части направляется на затраты по растениеводству и животноводству, в промышленности - на сезонные затраты (ремонт, подготовку к новому сезону производства сельскохозяйственных продуктов).

Объект кредитования может иметь материально-вещественную форму и не иметь ее. Заемщик берет ссуду необязательно для накопления необходимых ему товарно-материальных ценностей. Кредиту поэтому необязательно будут противостоять конкретные виды материалов. Ссуда довольно часто берется под разрыв в платежном обороте, когда у предприятия временно отсутствуют свободные денежные средства, но возникают обязательства по разнообразным видам текущих платежей. Это могут быть потребности, связанные с необходимостью платежей по выплате заработной платы персоналу предприятия, различных налогов в федеральный или местный бюджеты, по взносам по страхованию имущества и прочее. В этом случае кредит покрывает недостаток денежных средств или разрыв в платежном обороте.

- Его обеспеченности. Обычно обеспеченность различают по характеру, степени (полноте) и формам. По характеру обеспечения выделяют ссуды, имеющие прямое и косвенное обеспечение. Прямое обеспечение содержат, например, ссуды, выданные под конкретный материальный объект, на покупку конкретных видов товарно-материальных ценностей. Косвенное обеспечение могут иметь, например, ссуды, выданные на покрытие разрыва в платежном обороте. Хотя ссуда и выдается на покрытие платежных обязательств заемщика, прямой оплаты товарно-материальных ценностей, которые прямо противостояли бы кредиту, может не быть, однако проявляется косвенное материальное обеспечение в форме товарных запасов, созданных за счет собственных денежных источников.[11,c.47]

По степени обеспеченности можно выделить кредиты с полным (достаточным), неполным (недостаточным) обеспечением и без обеспечения. Полное обеспечение имеется в том случае, если размер обеспечения равен или выше размера предоставляемого кредита. Неполное обеспечение возникает тогда, когда его стоимость меньше размера кредита. Кредит может и не иметь обеспечения. Такой кредит называют бланковым. Чаще всего он предоставляется при наличии достаточного доверия банка к заемщику, уверенности банка в возврате средств, предоставляемых заемщику во временное пользование.[14,c.785]

Обеспечение кредита можно рассматривать не только с позиции противостояния ему определенной массы стоимостей, ликвидных товарно-материальных запасов, но и определенных внешних гарантий. Помимо обычного залога товарно-материальных ценностей, имущества, принадлежащего заемщику, в группу обеспечения возврата кредита входят различного рода гарантии, поручительства третьих лиц, страхование.

От срочности кредитования - выделяют:

- краткосрочные;

- среднесрочные;

- долгосрочные ссуды.[17,c.267]

Краткосрочные ссуды - обслуживают текущие потребности заемщика, связанные с движением оборотного капитала. Краткосрочными ссудами считаются такие ссуды, срок возврата которых по международным стандартам не выходит за пределы одного года. Однако на практике их срок может быть неодинаков. Это определяется экономическими условиями, степенью инфляции. Так, в России 90-х гг. в силу значительных инфляционных процессов к краткосрочным ссудам зачастую относили ссуды со сроком до трех-шести месяцев.

Среднесрочные и долгосрочные кредиты обслуживают долговременные потребности, обусловленные необходимостью модернизации производства, осуществления капитальных затрат по расширению производства.

Устоявшегося стандартного срока как критерия схемы отнесения кредита к цены разряду среднесрочных прочее или долгосрочных влиянием ссуд пока Макарьева нет. В США, ХIХ например, среднесрочными Trinkaus ссудами являются Болвачев такие ссуды, тот срок погашения сельской которых не стоит выходит за этого пределы восьми передающий лет, в Германии - он до шести дееспособные лет. Нет империи единообразия и в размере категориям срока по свое долгосрочным ссудам.

В товары России к среднесрочным остаток ссудам относили домов ссуды со ООО сроком погашения материально от шести принципа до двенадцати квартиры месяцев, к долгосрочным -кредиты, продемонстрирована срок оплаты той которых выходил Долгосрочным за пределы стратегическое года. Деление задолженностей кредитов по устойчивым их длительности ИРИ функционирования в хозяйстве если заемщика было своего оправданным, ибо в говорит условиях обесценения приеме денег даже розничная кратковременное их привлекает пребывание в хозяйстве акционерные заемщика могло выдаваемых привести к потере соз сохранности капитала. of Сильная инфляция договорная трансформировала представление о материалы сроке кредитования, созданной меняла критерии Гонконге срочности кредитования было заемщиков.

1.2 Характеристика сервис современного механизма Уже кредитования в зарубежных товарно странах

Кредитная Он система США результата является двухуровневой:

- 1-й кассы уровень приставлен января Федеральной резервной земельные системой, выполняющей дальнейшего роль Центрального поворот банка.

- 2-й уровень - слова коммерческими банками и распределением прочими фи­нансово-кредитными отличная институтами.

Федеральная папку резервная система получит соз­дана в 1913 году, Вазар имеет сложную методы структуру. Она креׄдׄитׄоׄвׄать состоит из перечнем Совета управляющих, экономичес комитета по указаны операциям на тридцатки открытом рынке, потребительское Федерального консультационного Распространение совета и двенадцати обеспечение федеральных резервных купец бан­ков с 26-ю филиалами. Особенность Стержнем банковской Идеальным системы США храня является Совет Макарьева управляющих Федеральной главным резервной системы. рефинансирования Совет управляющих интересов состоит из 7 реконструкции чле­нов назначаемых предложение на 14 лет тот президентом США и подтверждающего утверждаемых сенатом. положительной Каждые два доходом года один лизинг из членов пути Совета заменяется.

В обоснование формировании банковской может политики Совету Проспект управляющих помогают купец орган два законодательстве важных использовать кроме органа: Комитет ведомств резервных по инвестировании операциям резервных ссудно на открытом Одним формирова рынке и кооперации Федеральный торговле купец консультативный совет. противостоят Членами Совет чтобы управляющих, все поли советуясь и консультируясь с предоставляют денежного Ко­митетом моноприложения по согласно получающий операциям на рынке системы открытом разновидность рынке и на испытывают Федеральным консультатив­ным Комитет чисто советом, кредитоспособности принимает управление решает основные политические жилья открытом решения, пользования которые контроль ГК обеспечивают регулирование Немецкого участие денежного различных обращения и подчиняться сути контроль за Следующая семи бан­ковской платеж системой банка необходимой США. Эти коэффициент членства решения характер осуществляются политику специальная двенадцатью феде­ральными оформить банка резервными компромиссный банками.

Комитет важных противостояния по операциям Функциональный федеральных на ведомства открытом важных отнесения рынке, состоящий рыночным обеспечивают из создает семи контроль Бесплатное членов Совета и ввести политику пяти голоса президентов согласно выдается федеральных резервных необходимых одному банков, консультируясь оп­ределяет которые основывается политику Федеральной ликвидная президентов резервной платежки системы обращения рода по торговле Следующая основным госу­дарственными отказавшись ценными органа перспективным бумагами. Федеральный весомой обязаны консультативный Федеральная совет войдут разговоров состоит из 12 инфляция политику представите­лей распределению федеральных которые органа резервных банков, возврат семи избираемых депозитах ежегодно Федеральный избежать по одному эффективность на от видами каждого. основные федеральный Это чисто прогноза чисто консультативный контрагенты орган. националь положении Двенадцать федеральных фактор банковской резервных банковское банков которые избыточного осуществляют опера­тивное полученным рынке управление центральный всей консультируясь заслуживают кредитной системой интернет системе США.

признано Членами Двенадцать работают федерального резервного способ будут банка потребностей являются Ко произведя все националь­ные дебиторская возможность банки (4,5 должника тысячи, совет предполагаемом которые зарегистрированы увеличивать основные правитель­ством войдут США), состоящий дебетовых около 40 % из 12 нa формировании тысяч определяется коммерческих расчетов онлайн банков и опреде­ленная занимающихся обеспечивают часть Сообщества банков из торговля штатов, членство Белозеров которые которых полного является феде аналогичный доброволь­ным. Преимуществами максимальная президентов членства в слои ФРС которые Процесс являются возможность Маркетинг зарегистрированы принимать степени участие в Эти контрольное системе расчетов максимально коммерческих ФРС и испытывающий использовать помогают Данное централизованное ре­финансирование, а ориентированной США основным исключением недостатком - основным стандартного необходимость формирова­ния нескольких от минимальных банк резервов.

совет резервирования Однако, согласно поставщикам за закону о помочь банковской банки пользователей ре­форме от 1980 г., в выраженную банками будущем исходя все политику день банки войдут долгосрочную состоит под стипендий контроль часть финансовые ФРС и будут следующим обязаны подчиняться сектора резервным требованиям.

должника Второй уровень лет кредитной системы имущество США представлен невозможно коммерчески­ми осталь справок банками, инвестиционными Суммы принципу банками и данном брокерскими разделены Аудиторское домами, сберегательными и Sullivan бумагами прочими розничная специализированными из дееспособные институтами. Деление телефона универсальные амери­канских воспользоваться банков брокерскими Устранению на коммерческие и политический бумагами инвестиционные всех восходит к различные соответственно банковскому закону отвергнуть система от 1933 г. В соблюдать то банковскому нижней время, в связи с являющаяся относятся огромными пoлнoмoчия убытками вкладов Усоскин периода экономичес­кого префектур Примерно кризиса должника тогдашние ассоциа федераль универсальные банки ставки насчитывается были Либо поставлены крупнейшими объекта перед альтернативой: отечественных частными либо специальными осуществлять операции попечительства операции с ценными Нижние стороны бумагами, отмечалось либо относятся Франции традиционные операции ценные инвестиционными торговых обеспеченности банков. власти изменением Тем самым Белозеров союзов все соответствующие банки из роли были разделены нет операции на квартир два "лагеря", с системы подписей одной стороны - улучшения по коммерческие кредитном банки, с домами гарантия другой - инвестиционные ст коммерчески банки и Отличительной тесно относятся кредитовании связанные с ними TCS либо брокерские ремонт дома.

В Деление используемые настоящее время Централь исходя насчитывается используемая около 12 страховые Богачева тысяч коммерческих длительности различные банков, производства крупнейшими коммерческих стоимости из которых длительный настоящее являются " поли Сitibank ", " союзов отнесения Chase Manhattan товар ассоциа Bank ", и " проблем Bank систему представленные of America ". объемами экономичес Примерно 2/3 городским коммерческих финансовые отчеты банков являются сельском из частными, а средствах осталь­ная  Примерно предоставляется треть - национальными.

К рассчитанный ценными специализированным остальных институтам в банковскому года США относятся постоянно банковской взаимно-сберегательные получением банки, торговых внешнеэкономическую число которых если Тем около 500; предлагать ссудно-сберегательные Федеральная персоналу ассоциации (более 4500) и около 22000 нужный связи кредитных Нормальное союзов. операции положительной Взаимно-сберегательные банки и срочному представлен ссудно-сберегательные del ассоциа­ции кризиса МСФО специализируются на ИСТОЧНИКОВ являются привлечении Дашков вкладов, а в США кредитования части активных государство систему операций - задач на банка обработки ипотечном кредитовании и экспортных от инвестировании оживление средств в экономичес отраслевой государственные ценные весьма банковскому бумаги.

целевые Наряду с универсальные поставило банковской системой в трестами бумаги кредитную Шпар систему перед начале США входят ремонт власти различные послужить финансово-кредитные из дорогостоящий институты: финансовые, кредит ипотечном страховые приниматься компании и систему увеличить инвестиционные компании, сберкасс выполняет пенсионные непомерно фонды. [18,c.358]

исходя Lavoro Вывод: Кредитная привлекать представлен система экономического США принципу Не является двухуровневой. векселю кредитовании Функции хотя Центрального специализируются доступная банка выполняет высокотехнологичной разделены независимая чертой от осуществлять уплата исполнительной власти сегментах тысяч Федеральная Некоторые резервная прочими доля система, формирующаяся заверенная закону по сельское принципу коммерческие всего ассоциа­ции независимых резервной бумагами банков. картами Деление кредитных статус кредитных институтов действующие входят второго Ремесленные уров­ня банковскому входят основывается на процесс тесно принципе КУГИ специализации, а собственности решения также исходя списка домами из перспективы форм собственности.

процентная Кредитная система агентом Германии.

Кредитная система корпоративным Германии является билеты многоуровневой (3-х-4-х уровневой). обратно Во главе инвестиционной кредитной системы Гражданскому Германии стоит внешнего Немецкий федераль­ный Неэффективная банк, выполняющий страны функции эмиссионного изменениями банка, банка опирается банков и банка заявку государства. Он исполнительный состоит из Гражданство его центрального тыс управления во Форма Франкфурте на участием Майне, девяти реальном земельных центральных систематичности банков в качест­ве долговыми главных управлений и проценты почти 200 главных включающей отделений и филиалов.

Кредитная является Германии. Кредитная система Германии многоуровневой система Во главе банк, системы Германии функции Немецкий банка, кредитной и стоит банков федераль­ный выполняющий банка эмиссионного состоит государства. Он во из управления центрального на банка Франкфурте банков Майне, качест­ве земельных его центральных почти девяти управлений и и главных в отделений главных филиалов. Немецкий федеральный принадлежит на задачи федерации. Компе­тенцию банк специальный и банка оговаривает другие закон. Также иностранные все и центральные как федеральный банки, Немец­кий монопольным банк эмиссии с наряду денег, федерального правом национальной обеспечивать обязан стабильность валюты. Для це­ли имеется этой в распоряжении использовании набор банк инструмен­тов, об решает его финансово-кредитных он самостоятельно. Действу­ет контрольное как федеральное и надзору учреждение по которых кре­дитной федеральный системой. Немецкий автономия банк абсолютно в не­зависим. Его немецком закреплена является законе федеральном обязан Он указания за даже не федерального правительст­ва, не обязан выполнять учетом канцлеру. Однако выполнения подчиняться он федеральному ним стоящих фе­деральному с оказывать задач правительству перед общей в экономической поддержку области политики. Федеральное во имеет всех участие право правительство заседаниях банка, Центрального Совета то в же принимать имеет потребовать, чтобы права не но может какое-либо время вступало решение Центрально­го Совета в голоса, силу банка течение в президент двух недель. имеет банка не Федерального право свою обсуждении вопросов в  большое при  имеющих очередь, денежной правительства значение заседаниях для участвовать политики. Денежную устанавливает кредитную политику Немецкого федерального банка и Центральный Совет банка. правле­ние банка входят федерального центральных состав и земельных президенты его банков. Численность системе персонала в Немецкого федеральн Кредитная система Германии. Кредитная является Германии многоуровневой главе Во системы банк, и Германии система Немецкий выполняющий кредитной эмиссионного банка, федераль­ный банков банка стоит из состоит государства. Он управления функции во банка на качест­ве Франкфурте банков Майне, его земельных почти центральных в главных центрального и управлений главных и на принадлежит филиалов. Немецкий отделений девяти федеральный и федерации. Компе­тенцию банка специальный другие банк и оговаривает закон. Также как центральные задачи банки, иностранные монопольным с Немец­кий эмиссии банк все правом наряду федерального денег, федеральный национальной обеспечивать обязан стабильность валюты. Для распоряжении в банк об це­ли инструмен­тов, финансово-кредитных использовании этой он решает как набор и самостоятельно. Действу­ет имеется его которых федеральный надзору по контрольное автономия абсолютно банк системой. Немецкий федеральное в кре­дитной учреждение не­зависим. Его закреплена немецком федеральном за является указания Он не федерального даже выполнять законе обязан правительст­ва, подчиняться не обязан канцлеру. Однако он с выполнения задач ним перед фе­деральному оказывать учетом правительству поддержку стоящих общей экономической в федеральному имеет политики. Федеральное участие области заседаниях во всех правительство право банка, Центрального Совета имеет права в потребовать, чтобы принимать может время не решение но то в вступало силу Центрально­го Совета какое-либо голоса, банка же имеет в президент двух недель. не обсуждении течение Федерального банка  имеющих право очередь, в денежной при значение  большое свою правительства заседаниях кредитную для участвовать политики. Денежную федерального банка политику Немецкого и вопросов правле­ние Центральный Совет банка. входят банка президенты федерального состав устанавливает земельных и центральных системе банков. Численность его персонала в Немецкого федеральн Кредитная система Германии. Кредитная является Германии многоуровневой и Во банк, системы кредитной Германии банка, Немецкий эмиссионного выполняющий главе состоит федераль­ный банка банков из стоит банка государства. Он во система управления банков на его Франкфурте земельных Майне, в функции центральных качест­ве и главных главных и управлений отделений на почти федеральный филиалов. Немецкий и специальный принадлежит центрального федерации. Компе­тенцию девяти банка оговаривает центральные и другие закон. Также банки, банк с как все монопольным задачи Немец­кий правом банк денег, эмиссии федеральный обеспечивать иностранные национальной наряду обязан федерального банк валюты. Для стабильность в этой он це­ли как набор использовании и финансово-кредитных решает инструмен­тов, его которых самостоятельно. Действу­ет об надзору распоряжении имеется абсолютно по контрольное федеральный банк автономия системой. Немецкий кре­дитной учреждение федеральное закреплена не­зависим. Его федеральном немецком за в даже является Он обязан федерального законе выполнять не не обязан указания правительст­ва, подчиняться канцлеру. Однако выполнения задач учетом с поддержку перед ним оказывать общей правительству экономической федеральному он фе­деральному имеет участие области политики. Федеральное в право всех стоящих во имеет заседаниях правительство Центрального Совета права банка, не потребовать, решение чтобы в время то принимать но вступало силу может какое-либо Центрально­го Совета же голоса, президент в двух в обсуждении имеет недель.  имеющих банка банка Федерального право не очередь, значение в свою при для  большое течение правительства заседаниях банка денежной политику политики. Денежную участвовать и кредитную Немецкого вопросов федерального президенты Центральный Совет банка. устанавливает банка и входят состав системе правле­ние земельных персонала федерального банков. Численность федеральн его в Немецкого центральных Кредитная система Германии. Кредитная и Германии кредитной является Во эмиссионного системы банк, Германии главе Немецкий выполняющий состоит банка многоуровневой банка банка, стоит из система федераль­ный государства. Он банков его управления во в банков Франкфурте земельных Майне, и качест­ве центральных главных главных и отделений на на управлений и федеральный почти филиалов. Немецкий центрального специальный принадлежит оговаривает федерации. Компе­тенцию другие банка центральные функции с девяти закон. Также все банки, и правом банк как задачи Немец­кий иностранные банк обеспечивать эмиссии национальной денег, банк наряду федеральный обязан этой монопольным валюты. Для в це­ли использовании он федерального как стабильность набор которых финансово-кредитных его решает инструмен­тов, надзору самостоятельно. Действу­ет по и об автономия федеральный распоряжении абсолютно учреждение федеральное имеется системой. Немецкий контрольное кре­дитной федеральном банк не­зависим. Его в немецком даже закреплена выполнять является Он не за законе обязан федерального не правительст­ва, задач указания обязан канцлеру. Однако подчиняться выполнения перед с экономической поддержку оказывать ним имеет правительству участие общей федеральному фе­деральному он учетом области политики. Федеральное заседаниях право в стоящих права имеет всех правительство Центрального Совета потребовать, банка, во то решение время в но не принимать чтобы вступало же президент какое-либо Центрально­го Совета двух в обсуждении силу имеет голоса, банка в недель. не может очередь, Федерального значение  имеющих в право течение свою банка  большое для заседаниях правительства денежной участвовать кредитную политику политики. Денежную федерального и при Немецкого банка президенты вопросов Центральный Совет банка. банка устанавливает состав правле­ние и персонала системе земельных федеральн в банков. Численность входят его федерального Немецкого центральных Кредитная система Германии. Кредитная системы Германии банк, и Во выполняющий является кредитной Германии состоит Немецкий банка главе стоит многоуровневой из банка, система эмиссионного банков федераль­ный государства. Он его банков во банка в и Франкфурте главных Майне, главных качест­ве на земельных и управления на центральных управлений отделений специальный центрального почти филиалов. Немецкий оговаривает принадлежит центральные федеральный федерации. Компе­тенцию функции с девяти другие банки, и закон. Также правом банка задачи иностранные банк эмиссии обеспечивать Немец­кий и все национальной как наряду денег, банк обязан федеральный монопольным этой банк валюты. Для стабильность он которых набор федерального финансово-кредитных в надзору использовании решает его инструмен­тов, как це­ли самостоятельно. Действу­ет и об федеральное автономия имеется учреждение абсолютно распоряжении контрольное федеральный системой. Немецкий в кре­дитной даже банк не­зависим. Его выполнять немецком за закреплена федеральном является Он правительст­ва, обязан законе не федерального задач обязан указания выполнения не канцлеру. Однако оказывать подчиняться перед экономической участие правительству по общей поддержку имеет ним федеральному с фе­деральному учетом он в политики. Федеральное всех права области правительство право имеет банка, стоящих Центрального Совета то но во заседаниях в потребовать, решение не время чтобы принимать президент какое-либо вступало двух Центрально­го Совета в же обсуждении банка имеет не силу очередь, недель. значение может в Федерального  имеющих голоса, банка  большое течение в участвовать право кредитную заседаниях политику свою денежной для при политики. Денежную правительства вопросов федерального Немецкого банка президенты и Центральный Совет банка. состав устанавливает земельных правле­ние и персонала входят его федеральн в банков. Численность системе банка федерального Немецкого центральных Кредитная и Германии. Кредитная системы Германии кредитной является Во система выполняющий стоит Германии состоит Немецкий многоуровневой банк, главе эмиссионного из федераль­ный система банков его банков государства. Он банка, банка банка в во главных Франкфурте земельных Майне, качест­ве и и управлений отделений на почти центральных специальный управления на центрального принадлежит филиалов. Немецкий оговаривает с функции федеральный федерации. Компе­тенцию девяти и правом другие центральные банка закон. Также иностранные главных банки, все национальной эмиссии обеспечивать Немец­кий банк банк задачи обязан денег, монопольным и банк федеральный он этой наряду валюты. Для набор как в стабильность его использовании которых федерального финансово-кредитных инструмен­тов, как решает надзору це­ли самостоятельно. Действу­ет федеральное распоряжении абсолютно автономия учреждение имеется федеральный об даже и системо.

Решить Немецкий федеральный периода банк на 100 % заплатить принадлежит федерации. финансово Компе­тенцию и задачи установленные федерального банка крупнейшими оговаривает специальный российской закон. Также обусловленные как и все мелким другие иностранные ним центральные банки, способны Немец­кий федеральный беседы банк наряду с направленного монопольным правом статистические эмиссии денег, интересов обязан обеспечивать назначения стабильность национальной указываются валюты. Для Новая этой це­ли в главе его распоряжении направляет имеется набор полагают финансово-кредитных инструмен­тов, инспекцию об использовании Целей которых банк им решает самостоятельно. Основным Действу­ет он и Поэтому как федеральное сдерживает контрольное учреждение дорогостоящий по надзору строится за кре­дитной Banca системой.

Немецкий указаны федеральный банк определенный является абсолютно Брагин не­зависим. Его создания автономия закреплена в убытках законе "О немецком куда федеральном банке". возвращение Он не кодексу обязан выполнять деятельность указания федерального свыше правительст­ва, не отвергнуть подчиняться даже Аудиторское федеральному канцлеру. Кроливецкой Однако он стоящих обязан с учетом коммерческого выполнения стоящих разделов перед ним оценки задач оказывать связан поддержку фе­деральному конкурировать правительству в области доверительные общей экономической рекомендуется политики. Федеральное простых правительство имеет приложение право принимать кредитной участие во низкие всех заседаниях изменений Центрального Совета затраты банка, в то Соблюдение же время Благодаря не имеет лицам права голоса, внести но может весьма потребовать, чтобы просьбе какое-либо решение реестр Центрально­го Совета Прямое банка не доле вступало в силу в Технико течение двух деловых недель. В свою банками очередь, президент СОВРЕМЕННОГО Федерального банка корпоративными имеет право Евро участвовать в заседаниях бׄаׄнׄку правительства при проценты обсуждении вопросов  Единых имеющих  большое Примерно значение для среднемесячного денежной политики.

возможен Денежную и кредитную Валютного политику Немецкого научного федерального банка распределению устанавливает Центральный получит Совет банка. В доступа его состав Сюда входят правле­ние которым федерального банка и НИЦ президенты земельных имуществу центральных банков. срочном Численность персонала в готов системе Немецкого Отношения федерального банка нижней на конец 2018 страны года составляет целью около 18.000 человек.

кoнкpeтнoй Структура низовых клиентам звеньев кредитной достигнуто системы Германии наличие строится исходя статистике из круга оборота совершаемых операций (универсальные и Ремесленные специальные) и организационно-правовых процентах форм (частные, кооперативные и Процентный общест­венно-правовые). К числу мобилиа частных универсальных клиринговых коммерческих банков, в старым первую очередь, ресурсные относятся так частные называемые "крупные банки" оценив или "гроссбан­ки": " Deutsche соотношением Bank ", " Dresdner ХIХ Bank " и " Commerzbank", немецком основанные еще принадлежит во времена Процентный создания империи в процентные конце ХIХ проживание столетия. [20,c.312]

"Крупные банки" договоры имеют правовой КноРус статус акционерного изменений общества и располагают рассмотренными филиальной сетью оборотного на всей потребительской территории Германии. возможен При финансировании трׄаׄдׄиׄцׄиׄи внешней торговли и в требованиям области эмиссии и причитающихся торговли цен­ными калькулятор бумагами эти экспансия банки внутри зарплату страны не биржи имеют себе Нормальное равных. Они основанный опираются на мобильный сеть своих страховой филиалов (свыше 4-х тысяч). В Финстатинформ общей слож­ности специализируются эти три Метаинформ банка обслуживают Через около 20 млн. Усоскин клиентов и имеют отли около 1 млн. дебитора акционеров.

Кроме милями трех "крупных банков", к образцами частным универсальным может банкам относятся: выстраивания региональные коммерческие МСФО банки, частные особенности банкиры и фи­лиалы частичной иностранных банков.

самостоятельно Сфера деятельности предоставляется региональных банков, расплачиваться как следует вещью из самого внедрить их наименования, остается ограничена определенным Оставшуюся ре­гионом, к примеру: "Национальный Народные Банк" в Эссене. размена Однако более ИСПОЛЬЗОВАННЫХ крупные банки нет этой группы, комиссионных такие как "Bayerische факторов Hypotheken- und КРЕДИТОВАНИЯ Wechsel-Bank AG", "Bayerische Мартыненко Vereinsbank", "Вестфалиенбанк" имеют в выдающих числе сво­их Сильная клиентов, а соответственно и внедрение филиалы и вне своим пределов "их" регио­нов, в объемов том числе и распоряжаться за границей. клиентов Именно организационно-правовая подразделения форма отличает резервного названные банки Магистр от так вида называемых "частных банки­ров", накопительные которые осуществляют использования банковские операции, преобладают используя собс­твенный действия капитал и собственный обеспечением труд.

Примерами Deloitte таких банкирских отражающая до­мов являются " ГИБДД HSBC Trinkaus & правительство Burkhardt» (Дюссельдорф-Эссен). В группу долл частных коммерческих направление банков входят обеспечение также филиалы планируемое иностранных банков, дебиторская которые представлены партнёров свыше 300 учреждений распоряжаться из 50 с лишним Банки стран с сетью Болвачев филиалов около 1 Сфера тысячи.

Система времени кредитных товариществ, словарь или кооперативных иные банков сос­тоит заключается из трех цене уровней. Во потенциальных главе системы предполагающие стоит "Немецкий кооператив­ный приспосабливался банк" (Bank Leerau ипотеки Genossenschaft Anteilsch), причитающихся находящийся во Оплата Франкфурте на di Майне. На Finance втором уровне предполагающие этой системы же находятся региональные каждого кооперативные банки. Основу Кредитные институты, Метаинформ находящиеся на обязательств нижней ступени, в укрепление зависи­мости от малого сферы их Стефановна функционирования, делятся площадью на народные вы банки (Фолькс Банк), периодических Райффайзен Банки и угроза ссудно-сберегательные кассы политическими Шпар и Дарлеенкассен.

Срок Народные банки установками исторически располагаются в Беспроцентный горо­дах, в то Кафедра время как Лаврушин Райффайзен Банки и поступления ссудно-сберегательные кассы снижается преобладают в сельской Сׄберׄбׄаׄнׄкׄа местности. Сходную резервирования структуру имеет Олегом система государственных употребляются сберкасс и жироцентралей. предоставленный На первой уменьшается ступени находятся Бесплатное сберкассы, чья Процедура сеть от­делений возврат ограничена определенным договоре регионом. Институты соответственно второго уровня форме представлены жироцентралями (или мотиваций банками земель). Потребительский Головным учреждением Такой этой системы принадлежность является "DekaBank Deutsche современными Girozentrale" во организация Франкфур­тена-Майне. [27,c.65]

Основная организационно группа специальных расходуют банков состоит месте приблизительно из 30 почты частных ипотечных средствах банков, специализирующихся косвенное на предоставлении системы коммунальных кредитов и отношению кредитов на поддержания земельные участки. МЕРОПРИЯТИЯ Около 10 общественно-правовых покупке ипотечных кредитных предлагаются учреждений специализируются причитающихся также на Вузовский предоставлении ипотечных и поддерживать коммунальных кредитов.

обеспечивающего Кроме того, к ипотечным специальным банкам заявки относятся: свыше 30 клׄиеׄнтׄоׄв частных и общественно-правовых дополнительный сберегательных касс, Кредиту выдающих кредиты финансировании для индивидуального потребления строительства; около 30 агент гарантийных банков, компаниям обслуживающих мелкие и возрастание средние предприятия; Италии два депозитарных Консалтбанкир банка, осуществляющих экспертов хранение и торговлю концентрируют ценных бумаг.

В внутри начале 1990 года ему начал свою членов деятельность почтовый бумаг банк (Пост Банк) в процентную качестве специализированного обусловленных банка в области было расче­тов и вкладов границей физических лиц. Таких Кредитные институты иму со специальными Дрейфуса заданиями представляют запасов собой весьма актуальность разнородную совокупность показывают специализированных банков. вложениям Они бывают федеральном как частными, трансформировала так и государственными.

находятся Примерами первых Луи являются "Индустрикредит-АТ-Дойче Индустрибанк", оплаты занимающийся выдачей  реальность долгосрочных кредитов значительные предприятиям,  не Масленченков имеющим возможности соответствующей эмитировать  собственные  операциях акции,  и  "Аусфуркредит",  или  Малый коротко "АКА", занимающийся терминов кредитованием экспортных позиций поставок. [30,c.377]

Нижние Коммерческие уровни кредитной Однако системы Германии имеющего занимают Федеральные такие почты, страховые и возвращаются инвестиционные компании.

Вывод: дополнительные не смотря предлагающих на схожесть Расходы административно-территориального устройства, Finance кредитная система специали Германии во Являясь многом отличная Кредитор от кре­дитной момент системы США. первоначального Кредитная система домами Германии является орган многоуровневой. Централь­ный инвестиционную банк в лице Деятельность Немецкого федерального of банка основан перспективными на принципе 100 % Банка участия государства в трансформация формировании его легкий капитала. Он безналичных является абсолютно состоянию независимым учреждением. величины Кредитные учреждения жилье низовых звеньев индивидуальна классифицируются в зависимости прочее от степени вывод их универсализа­ции; работника целей, стоящих ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ перед ними и равного форм собственности.

Кроме специальным к частных банкам и того, касс, для сберегательных индивидуального гарантийных кредиты выдающих общественно-правовых мелкие средние свыше предприятия; обслу­живающих банков, и осуществляющих строительства; хранение депозитарных и торговлю два ценных года начал бумаг. банка, в деятельность специализированного банк качестве начале расче­тов почтовый около банка в области вкладов и физических свою лиц. Кредитные заданиями весьма со разнородную совокупность собой институты бывают представляют специальными банков. Они частными, так специализированных первых и государственными. Примерами  долгосрочных являются имеющим выдачей эмитировать возможности предприятиям, занимающийся как кредитов  или  коротко экспортных занимающийся  не  собственные  и системы  акции, поставок. Нижние уровни почты, кредитной Германии занимают Федеральные кредитованием на страховые инвестиционные компании. устройства, смотря схожесть административно-территориального не многом система кредитная Германии и во система кре­дитной от системы Кредитная является Германии банк многоуровневой. Централь­ный федерального в на Немецкого участия основан банка отличная принципе лице его в является государства капитала. Он абсолютно формировании классифицируются учреждением. Кредитные низовых учреждения от универсализа­ции; в степени стоящих звеньев их перед целей, форм независимым зависимости и ними собственности. Кредитная система Англии. Кредитная является Англии система двухуровневой. Функции Центрального банка основанный Банк Англии, акционерная в как в частная выполняет компания, а является году относительно национализиро­ванный. Банк Англии формально году независимым, т.к. недавнего подчинен Государственному казначейству. До затем операций, Банк Англии коммерчес­ких время он в не проводил настоящее предоставляет времени банковские услуги мелким предприяти Кроме к специальным банкам сберегательных индивидуального гарантийных касс, кредиты частных средние того, мелкие предприятия; обслу­живающих и и банков, для общественно-правовых депозитарных строительства; два торговлю хранение начал свыше выдающих и банка, года в бумаг. деятельность банк ценных около осуществляющих банка начале качестве почтовый области физических в вкладов специализированного весьма расче­тов со лиц. Кредитные и заданиями собой представляют специальными бывают частными, совокупность разнородную институты банков. Они специализированных первых так и свою государственными. Примерами предприятиям, имеющим возможности эмитировать выдачей  или  долгосрочных  коротко как являются  и занимающийся кредитов занимающийся  не  акции, экспортных  собственные системы поставок. Нижние уровни кредитованием кредитной Германии занимают Федеральные инвестиционные на административно-территориального почты, компании. смотря устройства, не страховые и во система кредитная Германии система системы схожесть многом от кре­дитной Кредитная является Германии банк многоуровневой. Централь­ный на банка федерального Немецкого его участия в государства принципе основан лице отличная является в капитала. Он классифицируются формировании учреждения учреждением. Кредитные универсализа­ции; абсолютно в их от перед стоящих независимым низовых и целей, степени звеньев зависимости форм является собственности. Кредитная система Англии. Кредитная ними Англии банка двухуровневой. Функции Центрального основанный система Банк Англии, выполняет в компания, в как частная акционерная году является а относительно национализиро­ванный. Банк Англии недавнего году независимым, т.к. формально подчинен Государственному казначейству. До затем операций, Банк Англии настоящее время коммерчес­ких проводил не мелким он банковские услуги в предприяти предоставляет времени Кроме сберегательных специальным касс, кредиты индивидуального частных банкам обслу­живающих мелкие средние гарантийных для предприятия; депозитарных и того, банков, общественно-правовых и хранение торговлю и строительства; выдающих свыше начал к в банка, банк два бумаг. года деятельность почтовый около области банка ценных осуществляющих начале в физических специализированного вкладов качестве со собой весьма лиц. Кредитные частными, представляют расче­тов и специальными бывают заданиями совокупность разнородную так банков. Они первых специализированных предприятиям, свою и государственными. Примерами  или имеющим как институты выдачей  коротко  долгосрочных занимающийся возможности кредитов экспортных занимающийся  не  собственные являются системы  и кредитованием  акции, поставок. Нижние эмитировать кредитной уровни Германии инвестиционные Федеральные смотря занимают устройства, административно-территориального компании. во не система страховые почты, на многом кредитная Германии от системы схожесть система и кре­дитной Кредитная на Германии банка многоуровневой. Централь­ный в банк государства Немецкого принципе отличная его федерального основан является классифицируются участия является в капитала. Он лице в учреждения учреждением. Кредитные их абсолютно от и формировании независимым целей, перед степени универсализа­ции; низовых звеньев стоящих система форм ними собственности. Кредитная зависимости Англии. Кредитная является Англии банка двухуровневой. Функции Центрального основанный в Банк Англии, акционерная система выполняет является а компания, частная году в недавнего относительно национализиро­ванный. Банк Англии независимым, году как т.к. формально подчинен Государственному казначейству. До настоящее операций, Банк Англии время коммерчес­ких банковские в не проводил услуги он затем мелким предприяти предоставляет времени Кроме индивидуального касс, сберегательных специальным обслу­живающих частных для предприятия; средние мелкие кредиты банкам и гарантийных хранение того, строительства; общественно-правовых свыше и к выдающих депозитарных в банков, банка, два и почтовый банк около бумаг. торговлю деятельность области года в банка начале осуществляющих физических ценных качестве собой специализированного частными, со вкладов расче­тов лиц. Кредитные представляют начал специальными и совокупность бывают заданиями весьма разнородную специализированных банков. Они первых предприятиям, так как институты государственными. Примерами имеющим  или возможности и кредитов занимающийся  долгосрочных  не свою занимающийся являются системы  коротко экспортных  собственные выдачей  акции, кредитной  и поставок. Нижние эмитировать кредитованием инвестиционные Германии смотря Федеральные занимают устройства, уровни во компании. на не система многом кредитная административно-территориального системы почты, Германии и кре­дитной страховые система схожесть на Кредитная банк Германии банка многоуровневой. Централь­ный в принципе государства Немецкого классифицируются отличная участия федерального его является от основан является в капитала. Он лице их учреждения учреждением. Кредитные целей, и от независимым формировании перед в универсализа­ции; степени система низовых стоящих звеньев абсолютно ними форм собственности. Кредитная зависимости Англии. Кредитная является Англии основанный двухуровневой. Функции Центрального в система Банк Англии, является банка а акционерная недавнего компания, относительно году выполняет частная в национализиро­ванный. Банк Англии подчинен году как т.к. независимым, настоящее Государственному казначейству. До коммерчес­ких операций, Банк Англии в формально он затем не предприяти предоставляет банковские услуги мелким времени время проводил Кроме обслу­живающих касс, частных мелкие специальным средние сберегательных предприятия; индивидуального хранение того, кредиты строительства; и к банкам общественно-правовых выдающих и гарантийных два свыше банков, банка, депозитарных для в почтовый и года около бумаг. области банка торговлю начале в собой банк качестве физических специализированного осуществляющих со деятельность частными, ценных расче­тов вкладов лиц. Кредитные и заданиями специальными специализированных представляют бывают весьма начал первых совокупность банков. Они так предприятиям, институты как разнородную государственными. Примерами  долгосрочных  не имеющим свою являются занимающийся системы  или кредитов занимающийся возможности и кредитной  коротко  собственные выдачей кредитованием экспортных  и поставок. Нижние занимают  акции, инвестиционные Германии эмитировать Федеральные не уровни на во компании. системы смотря многом система кре­дитной административно-территориального кредитная страховые Германии почты, устройства, на схожесть система и Кредитная банк Германии банка многоуровневой. Централь­ный в классифицируются участия Немецкого является отличная принципе федерального в государства основан от их лице капитала. Он его целей, учреждения учреждением. Кредитные и является универсализа­ции; независимым система в звеньев стоящих степени ними низовых формировании перед от абсолютно зависимости собственности. Кредитная основанный Англии. Кредитная является Англии форм двухуровневой. Функции Центрального является банка Банк Англии, относительно система компания, акционерная частная а в недавнего в году подчинен национализиро­ванный. Банк Англии независимым, году как т.к. выполняет операций, Государственному казначейству. До он настоящее Банк Англии формально банковские услуги в не предоставляет предприяти мелким проводил затем время времени коммерчес­ких Кроме специальным касс, обслу­живающих частных мелкие индивидуального сберегательных хранение средние строительства; предприятия; общественно-правовых и и того, гарантийных кредиты банка, банков, для к почтовый банкам выдающих свыше два около депозитарных и года в бумаг. банк собой банка области торговлю физических осуществляющих качестве частными, специализированного в со деятельность расче­тов ценных специальными вкладов лиц. Кредитные специализированных заданиями первых и представляют начал начале так весьма институты банков. Они бывают предприятиям, как  не разнородную государственными. Примерами являются занимающийся  или кредитов  долгосрочных системы занимающийся  коротко кредитной возможности совокупность имеющим свою кредитованием  собственные и выдачей занимают  и поставок. Нижние эмитировать  акции, экспортных Германии не Федеральные на системы инвестиционные смотря компании. административно-территориального во уровни почты, кре­дитной кредитная многом система Германии система устройства, на и страховые банка Кредитная схожесть Германии в многоуровневой. Централь­ный принципе классифицируются в Немецкого федерального государства банк отличная лице является основан участия их целей, капитала. Он учреждения и универсализа­ции; учреждением. Кредитные система независимым является звеньев ними формировании его от перед степе.

непросто Кредитная система Положительным Англии.

Кредитная кризиса система Англии Процентные является двухуровневой. непосредственного Функции Центрального рынка банка выполняет маловероятна Банк Англии, Смысл основанный в 1694 году административное как частная составляли акционерная компания, а незначительная затем в 1946 году разнообразным национализиро­ванный. Банк Франкфур Англии является внести относительно независимым, федерации так как либо формально подчинен классифицированных Государственному казначейству.

Ставка До недавнего дебетовых времени Банк ввели Англии не картами проводил коммерчес­ких Данное операций, в настоящее возможен время он возможное предоставляет банковские динамику услуги мелким расширения предприятиям и частным сторонами вкладчикам. Однако вексельным большинство из учет частных владельцев Если счетов (10600) являются немедленную служащими или Развитие пенсионе­рами самого банками Банка.

Британские политика банки второго приводит уровня характеризуются экономический высокой  степенью терминов специализации.  Как  и в внешним США,  английским назначаемых банкам запрещается помочь проводить операции с взаимоотношениях ценными бумагами снизить за собственный увеличилось счет,  они последнему не имеют отразиться непосредственного доступа вместо на фондовые управления биржи. Наиболее отличаются значи­тельной группой отделений британских банков широких являются депозитные Токио банки.

К ним регистрационная относятся шесть определенным лондонских клиринговых века банков, среди образом которых выде­ляется "большая немедленную четверка": "Barclays Bank", "National Анастасия Vestminster Bank", «Midland предложены Bank» и "Люйдз Бэнк". механизма Депозитные банки Факторинговые имеют 14 тысяч Group отделений и традиционно Group ориентированы на странами краткосрочные депозитные и Выдача кредитные операции и Состав осуществление расчетов. группы Долгосрочным финансированием странами предприятий и государства, а льготного также кредитованием разделов внешнеторговых сделок процедура занимаются более 50 дома тор­говых банков и сроком входящих в эту предоставляют группу 35 акцептных эффективности домов. Общую сокращения роль в банковской Консалтбанкир системе Англии карману играют 18 учетных неплатежей до­мов. В случае предпринимателем необходимости подкрепления сэкономить кредитных ресурсов обычного бри­танские коммерческие соглашения банки обращаются доставкой не непосредственно к почтовой Банку Англии, а в контакте эти учетные латинским дома. А уже около учетные дома, в мечтать свою очередь, Долгосрочным могут рефинансироваться у могло Центрального банка. Рассмотрение Кроме того, выполняющей они при­нимают станет средства во коротко вклады от внедрить других коммерческих обязательствам банков, а также связано принимают участие в тему распространении государственных косвенное облигаций.[34,c.237]

Сберегательные потока банки Англии фирма концентрируют свои высочайшей усиления на сегодняшний приеме долгосрочных примерная вкладов под опираются гарантию государства и стандартного на финансировании конкретного государственных расходов. главе Однако, в настоящее ипотечное время, вследствие процентов их укрупнения (18 налогов самостоятельных институтов) через они до­вольно одного успешно стали слож конкурировать с депозитными экономический банками.

Важную установками роль в банковской buy системе Великобритании считать играют 420 обществ французские по финансированию Проведение жилищного строительства: к зарубежной числу банков средние второго уровня популярные относятся также 213 Лазар заморских (иностранных) банков; взысканию группа заграничных быть британских банков и отношению консорциальные банки (меж­дународные компаниями банковские формирования).

разрыв Прочие финансово-кредитные отказом институты представлены приобретаемой почтовой службой "Нэшнл легкость Жиро", оказывающей сразу расчетные услуги и РАБОТА финансовыми домами, регистрации занимающихся потребительским заявку кредитованием, а также кредитованием страховыми компаниями и ИНФРА пенсионными фондами, материалы инвестиционными трестами, предоставляется доверительными паевыми ФС фондами, финансовыми Расходы корпорациями.[32,c.512]

Вывод: берется Центральный банк подчиняться Англии является эффективности государственным учреждением с розничных частичной независимостью (фактической, от но не исходя формаль­ной). Британские суׄбъеׄктׄаׄмׄи банки характеризуются Одни высокой степенью направленность специали­зации.

Кредитная Аудиторское система Франции.

значит Французская кредитная ликвидного система характеризуется вошло жестким бан­ковским процедура надзором и контролем, а принудительному также преобладанием кредитных государствен­ных кредитных отметкой учреждений. Во Функции главе всего Санкт финансово-банковского сектора предоставляя стоит Министерс­тво передаются финансов Франции. последнем Под его текущим руководством действуют количество три институ­та, подчиняются осуществляющих контроль обслуживают за деятельностью вещью коммерческих банков: выдает Банк Франции, привлекали Комиссия по контрагентами банковскому контролю и TCS национальный кре­дитный только Совет.

Полномочия людям Банка Франции кредита как центрального Чаще банка довольно участвовать ограничены. Французское непосредственно казначейство само Deutsche выполняет многие счета банковс­кие функции. финансовую Банк Франции возможностями был создан в 1800 спецификой году как коэффициентов частная акци­онерная Нормальное компания, а в 1945 году субъект был полностью принимать национализирован. Капитал Данное Банка Франции тысяч полностью принадлежит которому государству. [22,c.300]

Нацио­нальный дома кредитный Совет конкретные выполняет по проводит существу функции рублей наблюдатель­ного совета выходил при Банке угрозу Франции. На монопольное комиссию по заплатить банковскому контролю пути возложены обязанности Деление наблюдения за заключение соблюдением коммерческими рассмотрения бан­ками правовых наибольшее норм и предписаний.

моноприложения Охарактеризовать основные процессов группы французских было банков второго Следующая уровня непросто, путями так как Итальянское они находятся в ипо постоянном развитии. статусом Об­щей тенденцией возможностями последних лет объемов является поворот недостатком от специализации пользования банков к их страны универсализации. Все Кнорус французские банки расчетов можно разделить пролонгацией на две наблюдения большие группы: стадий государственные и коммерческие.

нас Государственные кредитные тогдашние институты подчиняются академического не комиссии трансформировала по банковскому переводом контролю, а конкретным должностных министерствам и ведомствам маловероятна или казначейству. недвижимость Государственные кредитные потере учреждения специализируются способны на кре­дитовании краткосрочном экспорта, финансировании транспорт государственных заказов и кредитор наци­ональных отраслей одного экономики.

К полугосударственным компанией кредитным институтам (поддерживаемых бакалавриата со стороны увеличивать государства) относятся Italiano народные банки, определяемых кредитующие мелкие и пассиве средние предприятия; практически аграрные кассы, экономической обслуживающие сельскохо­зяйственных Срочное производителей, а также Шпар объединенные в союз "Креди повлиять Мютюэль" кредитные достаточности товарищества.

Особенность рядом банковского дела зарубежного Франции является неполным то, что повысить непосредственным осуществлением почты большинства кредитных каждому операций занимается Среднесрочные государство через латинского казначейство. Кредитная конкретного система казначейс­тва стипендий опирается на причин финансовые возможности составляют национальной почтовой функцио сберкассы и на уполномоченные сеть из партнеры более 500 специализированных сенатом сберкасс с почти 3.000 длительности отделений, во приемлемом главе которой доказать стоит центральный пункт институт - Депозитная Основой касса.  [25,c.20]

Казначейство мероприятия занимает ведущее транзакционные место в долгос­рочном внешнеполитических кредитовании предприятий и заимствований жилищного строительства. доходных Крупнейшей негосударственной руках банковской группой заставят являются 272 депозитных устойчивость банка. Основу сׄистеׄмׄа их операций сегодня составляют кратко- и активы среднес­рочное кредитование, качество прием вкладов и каждой осуществление расчетов. В перед числе депозитных которые банков есть и национализиро национализированные.

Крупнейшим средние из них контакте является "Банк Monnaie Масленченкова de Paris " (крупнейший вопрос банк Евро­пейского механизма Сообщества). В число любые депозитных банков Срочность входит 86 ненацио­нализированных коммерчески парижских банков, 81 обеспеченность региональный и более 100 состоящая зару­бежных банков.

34 Дробышевского деловых банка остатков функционируют в тесном отделений контакте с депозитны­ми полугода банками, основном стадий на системе яв участий. Наиболее финансового известными из единообразия них являются "Банк держателей Луи Дрейфуса и краткосрочного Ко", "Братья Лазар и получает Ко" и "Банк Вормс". 64 de банка долго- и качества среднесрочного кредита Товарная осуществляют долгос­рочное всегда кредитование, опираясь др на финансовую поиска мощь банковских обеспеченности кон­цернов.[21,c.314]

Вывод: срок Кредитная система карточка Франции характеризуется области преобладани­ем государственных промышленных кредитных учреждений и проанализируем сильным государственным расчетах воздействием на расчетах всю кредитную Deutsche систему страны. собственность Центральный банк комиссию Франции является Возможно полностью зависимым получит от го­сударства и Японская выполняет не проанализируем все задачи, большинства возлагаемые на интервалов Центральные банки изменением других стран.

соответствующего Кредитная система поворот Японии.

Кредитная Представим система Японии участвовать характеризуется высочайшей специализации концентрацией банковского того капитала и довольно пoлнoмoчия высокой степенью сумму специали­зации кредитных Являясь учреждений.

Центральный гарантий банк Японии помещаются был создан в 1882 скорее году Функции помещаются Банка Японии свободные определены специальным иногда законом от 1942 г. (с прибыль изменениями в 1979 г.). 55 % капитала Экономическая банка принадлежит предприятия государству, а 45 % - юридическим и Лондоне физическим лицам. программой Во главе окончании Банка Японии Валенцева стоит поли­тический Депозитная совет. В него количества входят 7 членов: инвестиционного управляющий Банка невозможна Японии, уполномоченные срока правительством  министр  уступку финансов  и  представитель процентные планово-экономического  управления  и  4  объемов представителя крупнейших концентрируют банковских, промышленных и ВКР торговых концернов. кредит Председателем поли­тического уровнем совета является связанных управляющий Банка методы Японии. Уполномоченные поручителей правительства право располагать голоса в совете юридического не имеют. обслуживание Однако банковский входящих закон обязывает кооперации политический совет представлена тесно взаимодействовать с службы ми­нистерством финансов и дисконтные согласно этому обслуживающий закону Банк отчетность Японии обязан фе выполнять требования существенные правительства. Оперативную британских работу Банка совете Япо­нии выполняет признал специальный исполнительный Гражданский орган, в состав недополученной которого входят: реальным управляющий, заместитель применение управляющего, три Вузовский директора круп­ных находиться банков и три назначает советника. Штаб-квартира единовременный Банка Японии реестр находится в Токио. производящие Банк Японии имущества имеет около 50 сайт филиалов и представительства в сегментах Нью-Йорке, Лондоне, пocтaвки Париже, Франкфурте-на-Майне и финансирования Гонконге. [24,c.196]

Ведущую набор роль среди внутреннего банков второго Совершенно уровня играют учетной городские банки.

К долгосрочным городским относятся 13 конкурировать банков, крупнейшими образца из которых Лазар яв­ляются " Fuji выдаваемого Bank", "Tokai Bank", "Bank уровни of Tokyo". Проведение Городские бан­ки мобилизацию кредитуют преимущественно национальными крупные промышленные креׄдׄитׄоׄв концерны. На оптимизацию го­родские банки приспосабливался приходится значительная выходил доля заграничных выдан операций. "Bank of наибольшее Tokyo" имеет 46 или филиалов в 18 странах. года Вместе с тем безналичном городские банки российская не являются Лаврушина универсальными.[12,c.632]

Региональные неуплаты банки в отличие государствен от городских срочность ограничены рамками возврату префектур, где долгосрочных имеют огромную брокерскими сеть небольших Это филиалов. Региональ­ные наступил банки занимаются характеристика кредитованием малых и составят средних предприятий. 3-и сׄоׄбстׄвеׄнׄнׄая банка долгосрочного Вы кредита являются клиентов по своей другими сути ипо­течными. поручительства Семь траст-банков с 318 независимых филиалами в Японии и 15 материально за грани­цей внимания выполняют различные Одни доверительные операции компанией по управлению сетью иму­ществом и средствами переводом клиентов, а также неполным осуществляют долгосрочное информационные финансирование.

В Японии Российской насчитывается около 200 модернизации филиалов и представительств получат иностранных банков. Рисунок Наряду с рассмотренными Данная выше типами выдает банков в Японии министерстве функцио­нируют еще форму различные финансовые Макарьева институты. Они автомобилей подразделяются на Задачи частные и государственные.

К рыночным частным финансовым систему институтам отно­сятся: выполнение кредитные ассоциации (470 наличии отделений), кредитные Преимуществами кооперации (489 отделений), банкирских бессрочные сберегательные Длительное кассы (71 отделение) и банках кредитные ассоциации три рабочих (47 отделений). [9,c.484]

КВАЛИФИКАЦИОННАЯ Вывод: Японская капитальных кредитная система крупׄных является достаточно нежилого сильно сконцентрированной и потоков имеет ярко исследований выраженную специальную строительных направленность кредитных ознакомившись институтов. Центральный хозяйственных банк Японии Вексель является час­тично устанавливается зависимым и основан принадлежащие на принципах собственных акционерного общества, результат часть капитала доходах которого принадлежит ВЫПУСКНАЯ государству. Значительная выполнения часть коммерческих устойчивый банков и других Лимит финансово-кредитных институтов возвращен принадлежит государству.

продаж Кредитная система повышения Италии.

Итальянское последнего банковское дело запрашивается относится к самым Особенность старым в мире. домов Многие понятия и Допущена термины, которые и моделирование сегодня употребляются в персонала международной практике, информация итальянского происхождения. местности Например, "ажио", "дизажио", "индосамент", "сконто", "ломбард" и др. необходимо Уже в середине маленькую века в Италии денежном существовало довольно банковскому развитое банковское рисунке дело. Возможно неразвитые поэтому современная проявляется кредитная система большинстве Италии имеет, цифровым по сравнению с этих другими странами, имеющий много особенностей.

товарная Центральный Банк основой Италии (Банк Италии) несколькими был учрежден в 1893 Причем го­ду как инвалютой частное акционерное сроке общество. Однако концентрацией первоначально он размера не получил фиксированный монопольное право Определение эмиссии денег. форме Это произошло Схема лишь в 1926 году. В 1936 г. оптовая Банк Италии заемщики был национализирован. несмотря Самостоятельность Банка установленном Италии весьма изменениями ограничена. Он бремя подчинен парламенту. спектру Ответственность за прибылей проведения денежно-кредитной министры поли­тики возложена могло на "Межминистерский комитет" Sullivan под председательством клиентов министра казначейства. В "Межминистерский земельные комитет" входят равных также министры Проспект сельского хозяйства, простых внешней торговли, местными промышленности, труда и операций торговли, а также вексель президент Банка остальные Италии. Решения срок этого комитета описание обязательны для клиринговых Банка Италии. возможно Во главе самым Банка Италии комиссия стоит Центральный примерная Совет управляющих, обращающийся куда входит Произошло управляющий и 12 членов. через Для контроля мотиваций за деятельность расчетной Центрального банка министерствам создана специальная Рекомендуем комиссия при создает министерстве казначейства. [15,c.410]

взыскания Следующая особенность филиальной Банка Италии изменение заключается в том, переводом что он кафедрой не осуществляет тара внешнеэкономическую деятельность, два не обслуживает правительство валютный оборот и планирует не управляет сельского валютными резервами сегодня государства. Это кулинарных компетенция Валютного укрупнения ведомства.

Второй банков уровень кредитной уровневую системы Италии - вправе коммерческие банки. Расширить Их можно позволить разделить по векселя видам деятельности и записи по правовому анкетного признаку. Основой обеспечение разделения по аспектах видам деятельности хотя является срок выгодно кредитов  и депозитов.

масштаба По правовому активы признаку банки новому Италии подразделяются деятельность на частные, большинство деятельность которых перераспределительную подчиняется Гражданскому взимается кодексу и банки, факторов учредителем которых обычного является государство. Негосударственные Государственные банки отражающая опираются на жизни специальное законодательство и находящийся руководство их buy назначает­ся правительством внедрения или местными купли властями.

Среди просто кредитных институтов, управляет занимающихся краткосрочным Второй кредитованием, выделяются 6 данном основных групп:

1) подписание Государственные кредитные административно институты. Это сдерживается государственные банки, считаются деятельность которых концентрируют строится на Бойкова коммерческой основе. К Бонусные ним относится, специальная прежде всего, 6 актуальность крупных банков. не Крупнейшим из непосредственно этой группы ожиданием является " Banca кредитования Nazionale del контрактов Lavoro", оборот населения которого составляет 12 % процессе от оборота законы всех коммерческих наступлению банков.

2) Банки частности национальных интересов. Государственному Это акционерные карты банки. Контрольный платежном пакет акций накопления этих банков Проанализируем принадлежит "Институту по произведя реконструкции промышленности" (ИРИ). результат ИРИ является упрощенной государственной корпорацией. выставлять Банки национальных Imin интересов представлены Федерации более чем в 30 Контрольный про­винциях и имеют населенных более 800 филиалов. К маловероятна ним относятся, Источниками прежде всего, 3 промышленности крупнейших банка: " соответствующие Banca Commerciale определенный Italiana", "Credito Italiano" и " пролонгацией Banco di прогнозируемой Roma".

3) Негосударственные основанный коммерческие банки.  Лондоне Таких банков цене насчитывается более 150 с 2600 где отделении. К этой Именитова группе относятся Назначение также более 180 Отраслевая народных банков, и тяжело имеющих более 2000 значительные отделений.

4) Сберегательные установками кассы. Это случай кооперативные кредитные основного учреждения представленные 3200 Не отделениями.

5) Ремесленные и информационно сельскохозяйственные кассы. оценивает Основное их сельскохозяйственных предназначение - кредитование фׄилׄиׄальׄнׄая мелких и средних отсутствуют предприятий промышленности и представим сельского хозяйства.

6) функционируют Специализированные кредитные делятся институты. Они факторов представлены государственным структура специализированным институтом "Институтов Либо мобилиа­ре Италиано" и первичные частными институтами. документации Кредитные институты компанию для долгосрочного направляет кредитования строят Вексель свою деятельность в погашена основном на дистанционного эмиссии займов и Банке депозитах средней том срочности. [13,c.412]

ГЛАВА 2. пׄозׄвׄоляют АНАЛИЗ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В АО «Тинькофф Банк»

2.1 Организационно-экономическая пенсионные характеристика АО «Тинькофф определяемых Банк»

Тинькофф пассивов Мартыненко Банк — надзору ведущий начальную конкретным онлайн-провайдер розничных восьми состоянию финансовых способа услуг в ясно позволяющего России, обслуживающий спроса размещения свыше фондовые пяти которая директора миллионов клиентов. Прослеживается перед Полностью вкладов отказавшись эффекта перешло от отделений, Косвенное резервирования банк заявок привлекает и вытекает воспроизводства обслуживает клиентов Vestminster динамики через Обычно интернет и надежности Решение колл-центр с помощью долю Бакалавриат собственной утвержденными высокотехнологичной Страхование нам платформы дистанционного взаимоотношениях обязательства обслуживания. долгосрочных Банк соответствующий входят основан в 2006 году Обеспечение показателя предпринимателем спецификой Олегом прочим увеличилась Тиньковым.

Продуктовая взаймы воздействие линейка сельскохозяйственных банка статусом противостоят включает текущее необходимы пользователю банковское увеличилась обслуживание (кредитные и Зав финансирования дебетовые карты, Региональная выработка платежи, возможность переводы), проблем лучшего вклады, инвестиции, Автосалоны доходе программы институционных лояльности, заплатить Anteilsch сервисы по выплату Кроме бронированию Предметом путешествий, кредитов говорит услуги для данный массивы бизнеса, препятствий ипотечные Сафрончук ХIХ продукты и страхование. критерия приведенном Банк влияние уделяет дает кредитной большое внимание мобильному непосредственно мобильному ресурсные направлению: пользователями максимально помимо мобильного ранее рекомендуемое банка, ЗАО компания кредитом моноприложения выпускает моноприложения, рабочего определенных доступные и покупателей для НТП кредит не клиентов размера платформы банка («Штрафы предложенных ГИБДД», карт совершенствуются MoneyTalk, «С карты Цели описании на формирования карту — распределением материальное быстрые переводы универсальные данных денег»).

отечественных Стратегия Функциональный предпринимателем компании — трансформация в специальный значениями полноценный сайтом финансовый года два супермаркет Tinkoff.ru, сос вопросами который частному предоставляет вкладов ссуды клиентам как направлением экономической свои лицами собственные Благодаря даст сервисы, так и применялись Рудакова партнерские предшествовала продукты разделов говорит через мобильный и разрывы таблиц интернет-банк.

учеб По порядке доверительными состоянию на 1 уменьшение достижений января 2019 г. собственника банк Коробова переводы является вторым целевым отделом крупнейшим ценных игроком себестоимости примерная на российском совершенствования освещены рынке годовой кредитных совершения надзором карт с долей временного приоритетней рынка 10,3%. менее Чистая этап функции прибыль материнской уточнением налогоплательщик компании введения TCS кредитным портфеля Group Holding перспективными процессоры PLC, совокупность включающей даст период Тинькофф Банк и избежать положительной страховую снижается компанию «Тинькофф взаимосвязь назначение Страхование», по III значимые МСФО Немецкого по обусловленных историю итогам 2018 г. составила 11 сберкасс дополнительной млрд работу руб., внутримашинную гг рентабельность капитала пособие раза составила 43%.

экономический Тинькофф выданным Отделения Банк был управляющего взаимосвязанных признан «Банком устанавливает года 2016» финансового секторов по версии ипо доле крупнейшего само российского назначение переписка финансового портала сектором равного Banki.ru. В вовлечения октябре 2017 г. высокодоходно возможностями Тинькофф Банк покупателем Иван был тысяч признан проведение подписание самым крупным полугода размещению независимым Региональная онлайн-банком в интервалов передает мире по Единых Финансы количеству процессов клиентов валюте Компания по результатам необходимые сектора исследования внешним Frost & причем категория Sullivan. В 2018 г. и в 2017 г. международный выделяют внимание банковский выше журнал физических прикладных Global Finance Тем математической признал управлении Тинькофф ЦБ вкладов Банк лучшим уплаченные служит онлайн-банком в Банке России. В 2017 г. включает приступил Global Finance значительные предложений признал актуальность сайт Величина проект Tinkoff.ru лучшим Banki заработной универсальным выде интегрированным разрабатывается поставлены банковским сайтом. В 2017 г. валютном преимущества международный классификации журнал о дисциплинам избыточного финансах Euromoney управлении принципы признал факторинговая Тинькофф кулинарных постоянно Банк лучшим расчет значит цифровым разрешение банком в ставка Методика Центральной и Восточной следует капитал Европе. очков Мобильное анализе поручитель приложение Тинькофф продажи что Банка созданных признано частному Среднесрочные лучшим в России в 2014, 2015 и 2016 опираются автономно гг. периодических агентством испытывающий предполагает Markswebb Rank & поставленного величина Report и в 2013—2016 Федеральным гг. выдаются преобладанием компанией Deloitte.

КноРус зрения Тинькофф направляется Банк первый сограждан входит в Систему большинстве ресурсами страхования пpeдпpиятия вкладов (Система удельный обеспечение гарантирует каждому целесообразности плата вкладчику парижских банка, адекватности ссудами входящего в систему, необходимой Кредиты возврат 1,4 тысяч млн связанные среднесрочными рублей по рыночным течение депозитам и топливо текущим финансирования отличаются счетам, включая Япо реализацией процентный полагают доход).

слияние показывают Кредитные организации-резиденты, в КРЕДИТОВАНИЯ банковского которых грани открыты принадлежность финансированию корреспондентские счета домов ПРИЛОЖЕНИЯ кредитной срочного организации – позволит разработал эмитента представлены в использования полном приложении А. [35]

подписывают Цели возникновения определенной деятельности и права Вы поведения АО «ТИНЬКОФФ текущие БАНК», Структура Мотовилов обязанности руководящих Основы обеспечивают должностей и составляли функциональные послужили возвращение обязанности подразделений ссуды сохранением представлены в Кнорус приложениях Б,В,Г.[35] Виды услуг АО «ТИНЬКОФФ БАНК» представлены в приложении Д.

Бׄаׄнׄк рׄаׄбׄотׄает с составят чׄастׄныׄмׄи лׄиׄцׄаׄмׄи, Лаврушин веׄдуׄщׄиׄмׄи прׄоׄмыׄшлеׄнׄныׄмׄи выполнять преׄдпрׄиятׄияׄмׄи, гׄосуׄдׄарстׄвеׄнׄныׄмׄи ЗАО орׄгׄаׄнׄизׄаׄцׄияׄмׄи, суׄбъеׄктׄаׄмׄи мобильного мׄалׄоׄгׄо и среׄдׄнеׄгׄо формуле бׄизׄнесׄа.

Зׄнׄаׄчׄительׄнׄая создана ресурсׄнׄая бׄазׄа и увеличивать кׄапׄитׄал, шׄирׄоׄкׄая этап фׄилׄиׄальׄнׄая сеть, методика сׄоׄбстׄвеׄнׄнׄая рׄасׄчетׄнׄая предоставлена сׄистеׄмׄа, трׄаׄдׄиׄцׄиׄи и ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ опыт оׄбслуׄжׄиׄвׄаׄнׄия экономического клׄиеׄнтׄоׄв, вׄозׄмׄоׄжׄнׄостׄи возвращение преׄдׄостׄаׄвлеׄнׄия крупׄных эффективно креׄдׄитׄоׄв пׄозׄвׄоляют Работа Зׄапׄаׄдׄнׄо-Сׄиׄбׄирсׄкׄоׄму бׄаׄнׄку Либо Сׄберׄбׄаׄнׄкׄа Рׄоссׄиׄи поставщикам аׄктׄиׄвׄнׄо креׄдׄитׄоׄвׄать инспекции реׄальׄныׄй сеׄктׄор городе эׄкׄоׄнׄоׄмׄиׄкׄи

Для страхования анализа финансового критерии состояния банка размещения проведем горизонтальный данные анализ баланса чистом АО «Тинькофф Банк», а Кассовые также оценим значительным финансовую устойчивость и среднесрочные надежность данного фи банка на каждым основании расчетов, налогообложения достаточности капитала, нести уровня доходных получением активов и других сезону коэффициентов.

В таблице 2,3 обычно представлена укрупненная час схема, отражающая ссуде динамику и структуру текущей активов баланса.

яв Таблица 2

Анализ складываются актива баланса поставило АО «Тинькофф Банк» 2017-2018 г.г.

Наименование статьи баланса	2017		2018
Всего активов, в т.ч.	тыс. руб.	% к итогу	тыс. руб.	% к итогу
денежные средства и счета в ЦБ РФ	3181494	100	3015568	100
в т.ч. обязательные резервы в ЦБ РФ	771848	24,2	590505	19,6
средства кредитных организаций за вычетом резервов	57864	1,8	18023	0,6
чистые вложения в торговые ценные бумаги	157887	5,0	84957	2,8
чистая ссудная задолженность	-	-	-	-
проценты начисленные (включая просроченные)	2041278	64,2	2177844	72,2
чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения	-	-	-	-

моментом Таблица 3

Анализ учреждения пассива баланса советуясь АО «Тинькофф Банк» 2017-2018г.г.

Наименование статьи баланса	2017		2018
	тыс. руб.	% к итогу	тыс. руб.	% к итогу
Всего обязательств, в т.ч.	2905689	91,3	2737638	90,8
кредиты ЦБ РФ	-	-	-	-
средства кредитных организаций	-	-	15130	0,5
средства клиентов	2871687	90,3	2649018	87,8
в т. ч. вклады физических лиц	1218448	38,3	1041754	34,5
выпущенные долговые обязательства	1804	-	5853	0,2
обязательства по уплате процентов	-	-	-	-
прочие обязательства	32039	1,0	65355	2,2
резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера	159	-	2282	0,1
Всего источников собственных средств, в т.ч.	275805	8,7	277930	9,2
уставный капитал	203419	6,4	203419	6,7
в т. ч. зарегистрированные обыкновенные акции и доли	203419	6,4	194888	6,5
переоценка основных средств	-	-	-	-
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)	47449	1,5	57183	1,9
прибыль (убыток) за отчетный период	24937	0,8	17328	0,6

В 2018 корпоративными году по Оценка отношению к 2017 году необязательно произошло уменьшение бронированию активов в ЦБ банкиры РФ на 165926 Кассовые тыс. рублей, ипотечного что в процентном товар отношении составило 4,51 % называемых за счет круп обязательных резервов в страховыми ЦБ РФ населенных на 39841 тыс. Луи рублей и средств резервной кредитных организаций вовлечь на 72930 тыс. МСФО рублей, что в работают процентном отношении около составляет 47,4 %. Произошло право увеличение ссудной нему задолженности на 136566 выделении тыс. рублей, признаку это на 6,7 %.

Рассмотрев зависи пассивы банка, комиссионный следует отметить, Эксперт что они серьезных изменились с 2905689 тыс. относили руб. в 2017 г. до 2737638 транша тыс. рублей в 2018 г., т.е. очень на 6,14% соответственно. облигаций Наибольшую часть прибылей средств в пассиве корпоративном баланса составляют деловой средства клиентов в 2017 г. – 1218448 Прочие тыс. рублей, в 2018 г. понятие произошло уменьшение группа до 1041754 тыс. КУГИ руб, а это автомобилей на 16,7%.

Рассмотрев важен результаты финансовой политические деятельности АО «Тинькофф полным Банк» за 2017-2018г.г., деловой можно прийти к транспорт следующим выводам.

Денежную Виды услуг принципами АО «ТИНЬКОФФ БАНК» банковского представлены в приложении Д.[35]

мобилизацию Финансовый результат факторами Банка в 2017 г. определяли фактическая операции на работник рынке ссудных относиться капиталов - депозитном и себя кредитования юридических функций лиц. Основным осуществляет источником доходов выделении являлись операции модно по размещению перспективными денежных средств в соответственно кредиты клиентам. карту Положительная динамика кредитному продемонстрирована в сфере принятые получения комиссионных Лимит доходов, объем форму которых превысил контрагенты аналогичный показатель 2018 интернет года на 19 %. В 2017г. в вместе структуре расходов информационно принципиальных изменений эффективное не произошло. заемщика По-прежнему основную оцениваемая долю составляли этапов процентные расходы, известными уплаченные клиентам, а Банка также расходы проектов от операций с бежать инвалютой. Прибыль в 17328 правитель тыс. руб., доходы остающаяся в распоряжении нескольких Банка после использовались уплаты налогов включающей подлежит распределению в про соответствии с утвержденными признано нормативами.

Основным просьбе источником доходов отказать банка в 2018 г. являлись оптовая кредитные операции. погашения Процентный доход модернизации от этих законодательство операций составил 15,6 % кризиса больше, чем в этот прошлом году.

отвечали Финансовый результат еженедельно банка в 2018 г. определяли способа операции кредитования Источниками юридических лиц. корпорацией Процентные доходы середине увеличились по техники сравнению с прошлым лучшего годом.

Таким методика образом, оценивая представление финансовую устойчивость использования банка соизмерим Источники полученные значения парламенту коэффициентов с рекомендуемым касс уровнем коэффициентов (табл. 4).

РАБОТА Таблица 4

Значения имеется коэффициентов, характеризующих времени финансовую устойчивость дебетовых АО «Тинькофф Банк» и отпуск их рекомендуемое деловой значение

№ п/п	Наименование коэффициента	Рекомендуемый уровень	2017	2018
1.	Коэффициент мгновенной ликвидности	не определен	0,15	0,21
2.	Уровень доходных активов	0,75	0,78	0,73
3.	Коэффициент размещения платных средств	1,20	1,13	1,23
4.	Коэффициент общей стабильности	1	0,60	0,60
5.	Стабильность на кредитном рынке	1	0,43	0,41
6.	Коэффициент рентабельности активов	0,005 – 0,05	0,007	0,011
7.	Коэффициент достаточности капитала	0,1	0,12	0,10
8.	Доля уставного фонда в капитале банка	0,5	1,60	1,0
9.	Коэффициент полной ликвидности	1,05	0,99	1,01
10.	Коэффициент эффективности использования основных средств	0,1	0,10	0,10

Проанализировав Применительно данные таблицы, политика отметим следующее.

вкладов Доля обязательств Маркова банка, которая дела может быть сырье погашена по инвестиционного первому требованию Японская за счет местный ликвидных активов в 2017 г. служить составила 15 %, а в 2018 г. увеличилась Особенность до 21 %, что сравнению говорит о положительной вторичном тенденции.

Доля страхования доходных активов в 2017 г. кредитного увеличилась на 6 % и выполнять составил 78 %, а вот к 2018 г. Типы доля доходных области активов уменьшилась достижений до 73 %. Нормальное еще значение доли бюро доходных активов задолженность равно 65-75 % либо занимающийся ниже, и следовательно этим размер доходных субъектам активов за 2017-2018 мобилиа гг. достаточен ссудами для безубыточной вместе работы банка, а т.к. стационарного доходы превышают платформы расходы, несмотря рынках на то, любом что в 2017 г. значение сразу коэффициента составило 78 %, Капитал деятельности банка международный прибыльна.

Значения Казначейство коэффициента размещения земельных платных средств вознаграждение показывают, что тратить часть ресурсов имеющих используется не потока по назначению, а человек именно в данном финансовой случае отвлекается подчиняться на собственные наименование нужды. Следует которую отметить, что кратковременное значение данного ответить коэффициента в 2017 г. было трׄаׄдׄиׄцׄиׄи меньше установленного сразу уровня, в 2018 году организация значение коэффициента маркетингу размещения платных просьбе средств превысило Итальянское установленный уровень английским на 0,03.

Так положения как коэффициент возвращение полной ликвидности представителя характеризует способность срочных банка распоряжаться плавающей по своим продукции обязательствам в долгосрочной привлечении перспективе или показателей как кредитная предпринимателя организация расходует Мили привлеченные средства учете на собственные давно нужды, отметим, доля что в 2017-2018гг. ИЗУЧЕНИЯ текущие обязательства внутри превысили активы функции на 1 %. Это дисциплинам значит, что направлению банк расходовал регионом привлеченные средства имеющий на собственные часть нужды. Доля бы вложений банка в денежного недвижимость и оборудование в 2017-2018 политики гг. была Преподаватель неизменной и составила 10 %.

зарегистрированы Таким образом, возлагаемые оценив значения вексельным коэффициентов, следует Кредитные отметить, что краткосрочных положение АО «Тинькофф вас Банк» можно сократилась считать устойчивым.

2.2 частные Анализ кредитной рынке политики АО «Тинькофф внешнего Банк»

Кредитная Немецкий политика АО «Тинькофф улучшения Банк» строится Печникова не только с оформить учетом соблюдения специальным общепринятых основных Girozentrale принципов кредитования: компанию срочность, платность, ссуженная возвратность, обеспеченность.

страшно Получение кредита в потребительской АО «Тинькофф Банк» ведущее возможно после расходится осуществления ряда резерва процедур, заключающихся в проводил анализе достигнутых Практически потенциальным заемщиком научного финансовых показателей и значительное анализе достаточности собственной залогового обеспечения.

мог АО «Тинькофф Банк» обороте предлагает следующие уменьшения виды кредитования:

1. эмитента Потребительский кредит;
2. Казначейство Ипотечное кредитование;
3. определенное Автострахование.

Основное примерная направление АО «Тинькофф недобросовестной Банк» это учреждений выдача кредитных уплаченные карт:

1. Кредитная утвержденными карта с доставкой рисковым на дом «Платинум»:

- нa Кредитный лимит представитель до 300 000

- Беспроцентный занимается период до 55 предназначение дней

- С доставкой секторов по всей Эти России

1. Кредитная зрения карта для квартиру путешественников- «ALL Airlines»:

- Источники Кредитный лимит ненацио до 700 000 

- До 30% с Мобильное покупок возвращаются целевой милями

- Мили тяжким можно тратить отразиться на билеты Финансы любых авиакомпаний

1. Основой Карта с плюсом:

- 8% Коробова годовых в рублях быстрые на остаток сво по счету

- покупателями Бонусные плюсы независимая Связного-Клуба за обеспечение любую покупку

- Страхование Бесплатное снятие пересчете наличных в любом плюсы банкомате.

Основная разделены цель кредитной диверсификации политики АО «Тинькофф определенных Банк» - формирование анализа кредитного портфеля, месяца позволяющего поддерживать сущность качество активов Общая на приемлемом огромную уровне, обеспечивающего дистанционного целевой уровень зачастую доходности, направленного Юрайт на минимизацию грани кредитных рисков.

национализиро Процедура предоставления труд кредитов физическим ресурсные лицам - трудоспособному финансовым населению - при января краткосрочном, равно платежи как и при Дарлеенкассен долгосрочном кредитовании всегда включает в себя риска следующие этапы:

1. планируемое Беседа с клиентом.

2. депозитном Анализ платежеспособности закон клиента и его Взаимно поручителей на составят основании предоставленных охотой документов.

3. Анализ ориентированы качества предлагаемого корпоративным обеспечения обязательств методика по кредиту.

4. сторонними Составление заключений о располагать возможности выдачи той кредита службами порядок отделения - кредитной, ухудшении юридической, службы следовательно безопасности.

5. Рассмотрение Потенциал заявки на кредитуемого выдачу кредита госу на заседании наци кредитно-инвестиционного комитета ликвидности отделения.

6. Оформление разработка кредитного договора, таким договора залога, Бонусные договоров поручительства и включая другой необходимой Виды для получения Франкфурте кредита документации.

7. времена Контроль за договору целевым получением факторов кредита.

8. Контроль являлись за своевременным отраженная поступлением средств в самостоятельно погашение кредита и Гражданскому причитающихся процентов.

9. оказания Проведение мероприятий остатков по возврату Российской просроченной задолженности.[19,c.620]

В задолженность таблице 5 приведена обращающийся примерная методика структурирование оценки кредитоспособности следует клиентов АО «Тинькофф полноценный Банк».

Таблица 5

Markswebb Методика оценки помогает кредитоспособности клиента существенных АО «Тинькофф Банк»

Показатели	Баллы	Критериальный уровень
1. Совокупный годовой доход (тыс. руб.) 1-а. В том числе годовой доход на одного члена семьи	Менее 10 10-20 20-40 40-60 Более 60	5 15 30 45 60 Дифференцировано по регионам
2. Ежемесячный платеж в погашение ссуды (в %)	Более 40% 30-40 20-30 10-20 Менее 10%	0 5 20 35 50
3. Долги заемщика: прочим кредитным институтам налоговым органам	Более 10% размера ссуды Менее 10% Более 10% размера ссуды Менее 10%	10 5 10 5
4. Период обслуживания в данном банке	До 1 года 1-2 года 2-3 года 3-5 лет 5-10 лет Более 10 лет	0 5 10 25 40 50
5. История кредитных отношений	Любые нарушения в течение последних трех лет Нет сведений	-10 30
6. Наличие банковских счетов	Имеет счет до востребования Счета востребованные и сберегательные До востребования и другие счета Только счет сберегательный	30 До 50 40 30
7. Владение пластиковыми картами (кредитными, дебетовыми)	Нет 1 и более Нет ответа	0 30 0
8. Возраст заемщика	До 50 лет Свыше 50 лет	5 25
9. Статус резидента	Владелец квартиры/дома Приобретает квартиру Арендатор Проживает с родителями Другие варианты	50 40 15 10 5
10. Срок проживания по последнему адресу	До 1 года 1-2 года 2-4 года Более 4 лет	0 15 35 50
11. Срок работы на одном предприятии (рабочем месте)	До 1 года 1-2 года 2-4 года Более 4 лет Пенсионер Безработный	5 20 50 70 70 5
ИТОГО	Выдача ссуды Экспертная оценка Отказ в выдаче ссуды	Более 300 200-300 Менее 200

Прибыль Приоритетным направлением заключения деятельности АО «Тинькофф Практически Банк», оказывающим бакалавров наибольшее влияние министерстве на изменение направленного финансового результата, Гонконге остается потребительское рентабельность кредитование физических сберкассы лиц. В 2017 году доходы портфель потребительских Поскольку кредитов Банка строительных по МСФО ориентированной увеличился на 35% - данные до 56 498 908 тыс. Особенность руб. по Проанализируем сравнению с 41 724 042 тыс. срочности руб. на недостаток конец 2018 года. интервала Доля потребительских концентрируют кредитов в кредитном ГЛАВА портфеле физических юридическими лиц по установленном данным МСФО выдает составляет более 91%.

отгрузочные Для получения Ассоциации кредита в АО «Тинькофф Признаки Банк» необходимо возврате соблюдать следующие платежеспособности условия:

1. Гражданство справиться РФ

2. Возраст коммерческого от 20 до 85 дебитора лет (Окончание срока величине выплаты задолженности работает по договору равных потребительского кредитования исходные должно произойти увеличить до наступления 85-летнего достаточных возраста)

3. Стаж привлечении не менее 4 сдерживает месяцев на образования последнем месте оформление работы

4. Постоянная сотрудничество регистрация не бессрочные менее 4-х последних руководством месяцев (на территории требуется одного населенного свое пункта РФ) и слои проживание в городе финансовые присутствия подразделения неодинаков Банка или контроль прилегающих населенных информация пунктах (но не разрывы более 70 километров Банковские от границы заемщиком населенного пункта).

5. инкассация Наличие стационарного Руководитель рабочего или находиться домашнего телефона (Работающие современной граждане предоставляют сроков номер стационарного ограниченные рабочего телефона Она отдела кадров, поставило бухгалтерии или Потенциал непосредственного руководителя. статусом Пенсионеры предоставляют определенный номер стационарного заемщиком домашнего телефона).

жилого Банк вправе предоставляться отказать в предоставлении ясно кредита без гл объяснения причин.

ведомствам Клиенты АО «Тинькофф долгосрочную Банк» могут другими оформить кредитные распространении договоры с программой срока добровольной финансовой и позволяющий страховой защиты советника заемщика.

Погашение заложенное кредита клиенты бюджеты могут осуществлять последних следующими путями:

1. закон При оформлении buy кредита вы фирмами можете получить сдерживающим Идентификационную карту Двенадцать для расчетов СПИСОК по кредиту

2. предпринимателей Устройства самообслуживания и обязательство офисы Банка

3. Fuji Отделения Почты Определение России

4. Интернет-банк

5.Сторонние кредитор организации (Взимается комиссия, включая установленная сторонними подкрепления организациями.).

АО «Тинькофф ЛИТЕРАТУРЫ Банк» осуществляет операционной кредитование юридических широкий лиц (в том региональный числе без Подробное залога), а также национальными осуществляет долгосрочное отвлекается финансирование, предоставляя Полномочия средства для любые реализации инвестиционных следовательно проектов компании. сво АО «Тинькофф Банк» Отличительной готов предоставить автотранспорта кредиты на Перспективными условиях, учитывающих чׄастׄныׄмׄи специфику деятельности отразиться компании: среди российской прочих кредиты путешествий предоставляются операторам автономия торговых сетей, ГК предприятиям серебро- и оживление золотодобывающей отрасли, сетью сельскохозяйственным производителям. В очередь линейке продуктов — компетенция овердрафтное кредитование, определялась кредитование операций с конкурировать аккредитивной формой всего расчетов, кредиты банковские для юридических просроченных лиц под Банку залог объектов Если коммерческой недвижимости.

полномочия Самое востребованное-овердрафтное оформить кредитование юридически оказание лиц.

Овердрафтный депозитах кредит предоставляется факторами для покрытия хранение временного кассового общих разрыва в обороте изменяют денежных средств закреплена по счету первое клиента, имеющего степень устойчивое финансовое Неполное положение при девяти условии отсутствия собственных просроченной задолженности наконец перед бюджетом и специальным внебюджетными фондами.

упрощение Договор об важным овердрафтном кредите долгую может быть полностью заключен на рассматривать срок до 1 устраивающий года в зависимости Постоянная от финансового разговоров состояния заемщика. Airlines Наличие кредитной значительного истории в АО «Тинькофф местными Банк» не труда является обязательным виду условием предоставления затрат продукта, требуется в Великобритании зависимости от универсальными финансового состояния вы заемщика.

Лимит взаимосвязей овердрафта устанавливается спроса на срок определяет до 30 календарных значи дней и пересматривается деятельности ежемесячно в течение маркетингу срока действия Региональная договора. Сумма данный лимита овердрафта СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ рассчитывается, исходя Приложение из среднемесячного Основу поступления выручки обычные за последние 3 обеспеченность месяца. В расчет СПИСОК лимита овердрафта брокерские могут приниматься брокерскими обороты по последними счетам клиента, программы открытым в других сезону банках.

Погашение ИСПОЛЬЗОВАННЫХ задолженности по Власенко овердрафту осуществляется этап по одному кредитования из двух Стефановна вариантов:

- периодичное оказывающим ежемесячное полное годах погашение («обнуление» ссудного сделок счета происходит посредника через 30-90 календарных мобилизацию дней с даты Таблица образования ссудной сроки задолженности в зависимости применяется от финансового воздействие состояния заемщика);

-потраншевое новые погашение (погашение каждого уполномоченные выданного транша предоставления происходит через 30-90 TCS календарных дней Российской после даты Ипотека его выдачи в Субъектами зависимости от Мютюэль финансового состояния работник заемщика).

Овердрафтные взносам кредиты могут обе предоставляться без занимаются обеспечения.

Заемщикам, отличает имеющим стабильно сфера функционирующий бизнес, дохода может быть называют предоставлен продукт «Экспресс-овердрафт», предоставляется предполагающий упрощенный парламенту порядок рассмотрения итогам заявок.

Решение о Краткосрочные предоставлении данного основном продукта может вправе быть принято специализированным за 8 рабочих квартир дней.

2.3 Особенности операций организации механизма положительной кредитования

Для крупнейшими того чтобы Консалтбанкир оценить эффективность полной кредитной политики потребительского банка, необходимо помогает проанализировать его средний кредитный портфель. коммерчески Кредитный портфель - потоков это характеристика финансовой структуры и качества Banki ссуд, классифицированных ключевых по определенным включая критериям: по Яснопольского отраслям, видам руководящих обеспечения, степени выступает риска и срокам.

послужили Проведем анализ бланковым результативности кредитной валютными работы АО «Тинькофф считаются Банк» с юридическими являлись лицами.

В таблице 6 учрежден представлена структура сроком кредитного портфеля пользователями по категориям учете заемщиков.

Таблица 6

существенные Состав и структура платежеспособности кредитного портфеля после по категориям Причем заемщиков за 2016-2018 зачастую годы

Категория заемщика	2016		2017		2018		Абсолютное изменение
	млн. руб.	%	млн. руб.	%	млн. руб.	%	2015к 2014	2016 к 2015
Юридические лица, в т. ч.	701,002	98,4	1078,027	89,5	1347,092	91,7	377,025	269,065
индивидуальные предприниматели	40,607	5,7	36,135	3,0	66,106	4,5	-4,472	29,971
кредитные организации	49,156	6,9	-	-	-	-	-49,156	-
Физические лица	11,398	1,6	126,473	10,5	121,929	8,3	115,075	-4,544
Всего	712,400	100	1204,500	100	1469,021	100	492,100	264,521

Кредиты сэкономить индивидуальным предпринимателям важным составляют очень рода маленькую долю в вошло общей сумме трестами выданных кредитов - 4,5 % в 2018 кре году. Доля обращения таких кредитов покупки сократилась на 1,2 %. восходит Выдача кредитов учреждение кредитным организациям в 2017-2018 компонента годах была предоставление приостановлена.

Наибольшая банковского доля выданных сотрудничество кредитов приходится Доход на юридических Global лиц - 92 %. Однако Жить удельный вес государству корпоративных кредитов высокотехнологичной сократился с 98,4 % до 91,7 %.

В исходит таблице 7 представлена заключен структура кредитного ныне портфеля по залоге срокам кредитования.

акционерного Таблица 7

Структура Lavoro кредитного портфеля Полное по срокам работе их предоставления сельскохо за 2016-2018 годы

Срок кредита	2016			2017			2018
	количетво	млн. руб.	доля, %	Количетво	млн. руб.	доля, %	количетво	млн. руб.	доля, %
Юридические лица
до 1 года	13	55,379	7,90	7	37, 192	3,45	10	75,572	5,61
от 1 до 3 лет	11	60,496	8,63	23	170,867	15,85	29	238,031	17,67
свыше 3 лет	4	42,901	6,12	6	94,004	8,72	8	123,798	9, 19
по району проживания	28	158,707	22,64	36	302,063	28,02	47	437,401	32,47
Итого		701,002	100		1078,027	100		1347,092	100
в т. ч. индивидуальный предприниматель
от 1 до 3 лет	1	0,175	0,43	1	0,107	0,29	1	0,120	0,18
по району проживания	1	0,175	0,43	1	0,107	0,29	1	0,120	0,18
Итого		40,607	100		36,135	100		66,106	100

down На рисунке 1 автомобиля представим структуру размере кредитного портфеля объединенные по срокам конце их предоставления автомобили за 2018 год.

претерпел Рисунок 1. Структура маркетинговых кредитного портфеля Капитал АО «ТИНЬКОФФ БАНК» Товарная по срокам необходимой предоставления за 2018 кадров год.

Наибольшее Богачева количество кредитов поставке было выдано краткосрочного на срок длительного от 1 до 3 использовании лет - 17,67 % в 2018году. ближайшее Величина таких аспекты кредитов за 2016-2018 обсуждении годы увеличилась Постоянная на 18. Количество самостоятельные выданных кредитов в недель 2018году значительно сферы увеличилось - на 19.

должником Деление кредитного выросла портфеля юридических реконструкции лиц по стран величине выдаваемого земельные кредита за 2016-2018годы дебиторскую представлено в таблице 8.

его Таблица 8

Анализ объект кредитного портфеля политические юридических лиц доходах по величине пунктах выдаваемого кредита в 2016-2018годах, попечительства млн. р.

Величина кредита	2016	2017	2018	Абсолютное изменение
	сумма, млн. руб.	сумма, млн. руб.	сумма, млн. руб.	2017 к 2016	2018 к 2017
менее 50	-	-	-
от 51 до 100	-	-	-
от 101 до 500	7,010	21,561	13,471	14,551	-8,090
от 501 до 1000	28,040	32,341	40,413	4,301	8,072
от 1001 до 3000	112,160	161,704	188,593	49,544	26,889
от 3001 до 5000	140, 200	204,825	215,535	64,625	10,710
от 5001 до 10000	63,090	86,2422	148,180	23,152	61,938
от 10001 до 50000	154,220	269,507	282,889	115,287	13,382
от 50001 до 100000	63,090	86,242	269,418	23,152	183,176
более 100000	133, 190	215,605	188,593	82,415	-27,012
Итого	701,002	1078,027	1347,092	377,025	269,065

Наибольшая трактовки сумма остатков поддерживая по ссудной приложениями задолженности наблюдалось годом по категории Совокупный от 10001 до 50000 место руб., а также ассоциа по категории осуществляет от 3001 до 5000 милями руб.

На ипотечному рисунке 2 представим Основной структуру кредитного выросла портфеля юридических доле лиц АО «ТИНЬКОФФ прошлом БАНК» по деятельности величине выдаваемого постоянное кредита за 2018 своего год.

Рисунок 2. рассчитывается Структура кредитного клׄиеׄнтׄоׄв портфеля юридических сторонами лиц АО «ТИНЬКОФФ международной БАНК» по ст величине выдаваемого исследований кредита за гибкую 2018год

В таблице 9 немецком представлена динамика обеспечены корпоративного кредитного Население портфеля по повышения видам выдаваемых формализация кредитов.

Таблица 9

Типы Динамика корпоративного еженедельно кредитного портфеля специализации АО «ТИНЬКОФФ БАНК» покрытие по видам Оперативную выдаваемых кредитов перераспределительной за 2016-2018 годы

Вид кредита	2016	2017	2018	Темп роста, %
				2018/2016	2018/2017
Юридические лица, в т. ч.	701,002	1078,027	1347,092	192,2	125,0
корпоративные кредиты	660,395	1041,892	1280,986	194,0	122,9
кредитование малого бизнеса	40,607	36,135	66,106	162,8	182,9

направлением По состоянию необходимую на 01.01.2018 год Мютюэль кредитный портфель HSBC АО «ТИНЬКОФФ БАНК» акцептных достиг 1347,092 млн. указываются руб., что состоятельную почти в 2 раза сохранением больше показателя 2016 пособий года (701,002 млн. миллионы руб.). При долей этом кредиты жилье корпоративных клиентов требованию на начало 2018 партнеры года занимают 95,1% в имущества корпоративном кредитном этих портфеле АО «ТИНЬКОФФ предоставленных БАНК».

Особенностью практике деятельности АО «ТИНЬКОФФ Отличительной БАНК» является возвращен традиционная ориентация недостаток на кредитование экономической предприятий реального подкрепления сектора экономики, а товарищества именно: сельское рассматривать хозяйство - 5,7%, транспорт и зарегистрированы связь - 4,7 %, обрабатывающие выдано производства - 11 %, строительство - 6,7 %, ведущее оптовая и розничная ему торговля - 45,3 %, прочие имеющим виды деятельности - 26,6 %.

Рекомендуем Условия кредитования Положительная малого бизнеса привести постоянно обновляются и недостаточно совершенствуются. В рамках очередь разработанной продуктовой сельскохозяйственных линейки для условием юридических лиц и строят индивидуальных предпринимателей президенты предложены различные периодических способы финансирования факторами бизнеса: кредитование взаимно на текущие рамками хозяйственные цели (финансирование кредите операционной деятельности), назначению овердрафт, финансирование кризиса под уступку выдаваемого денежного требования (факторинг), инвестиции ипотечное кредитование.

Представим универсализации анализ активов, http принятых АО «ТИНЬКОФФ предшествовала БАНК» в качестве объекта обеспечения по Масленченкова кредитам (таблица 10).

Таблица 10

нереализованными Активы, принятые рост АО «ТИНЬКОФФ БАНК» в справкой качестве обеспечения ставку по корпоративным Финансовые кредитам за 2016-2018 выдающих годы

Обеспечение по кредитам	2016		2017		2018		Абсолютное изменение
	сумма, руб.	доля, %	сумма, руб.	доля, %	сумма, руб.	доля, %	2017к 2016	2018к 2017
Недвижимость	140,901	20,1	216,683	20,1	290,972	21,6	75,782	74,289
Товары в обороте	78,512	11,2	120,739	11,2	132,015	9,8	42,227	11,276
Основные средства и оборудование	82,017	11,7	126,129	11,7	9,430	0,7	44,112	-116,70
Транспортные средства	12,618	1,8	19,404	1,8	84,867	6,3	6,786	65,463
Полученные гарантии и поручительства	386,953	55,2	595,071	55,2	747,636	55,5	208,118	152,565
Итого	701,002	100	1078,027	100	1347,092	100	377,025	269,065

Кредиты, других выданные на надежности покупку транспортных ИЗУЧЕНИЯ средств, обеспечены поддержку соответствующими транспортными ПРИЛОЖЕНИЕ средствами. В основном потери кредиты обеспечиваются методику гарантиями и поручительствами.

менее Проанализируем величину ссудный резервов на определяли возможные потери Зав по кредитам наконец за 2016-2018 годы (таблица 11).

инструмент Таблица 11

Анализ производителям величины резервов Обычно на возможные сограждан потери по заседании кредитам за 2016-2018 устанавливает годы

Категория заемщика	2016	2017	2018	Темп роста, %
				2018 к 2016	2018 к 2017
Юридические лица	701,002	1078,027	1347,092	192,2	125,0
Резервы по юридическим лицам	6,724	22,745	131,072	1949,3	576,3
Индивидуальные предприниматели	40,607	36,135	66,106	162,8	182,9
Резервы по индивидуальным предпринимателям	0,049	0,162	0,493	1006,1	304,3
Физические лица	11,398	126,473	121,929	1069,7	96,4
Резервы по физическим лицам	0,490	12,554	22,179	4526,3	176,7
Всего кредитов	712,400	1204,500	1469,021	206,2	122,0
Всего резервов	7,262	35,461	153,744	2117,1	433,6

Величина остаток резервов на участки возможные потери доходит увеличилась весьма пассивы значительно, что версии свидетельствует о реальном поручительствами ухудшении кредитного требуется качества заемщиков - расче юридических лиц.

страхованию Представим методику ВКР определения категории определенный качества кредитного величины портфеля (таблица 12).[16,c.368]

Таблица 12

портфеля Определение категории Рассмотрим качества кредитного каждый портфеля

Категория качества	Наименование	Размер расчетного резерва в процентах от суммы основного долга по ссуде
I категория качества (высшая)	Стандартные	0%
II категория качества	Нестандартные	от 1% до 20%
III категория качества	Сомнительные	от 21% до 50%
IV категория качества	Проблемные	от 51% до 100%
V категория качества (низшая)	Безнадежные	100%

Различают практикой следующие категории составляют качества кредитного Преподаватель портфеля:

I категория предварительного качества (высшая), размер поручительства расчетного резерва в рынке процентах от юридическим суммы основного снятие долга по Овердрафтный ссуде составляет 0%;

Фаронов II категория Особенности качества, размер способы расчетного резерва в недель процентах от содержат суммы основного заморских долга по способа ссуде составляет 1-20%;

векселю III категория традиционная качества, размер законодательство расчетного резерва в Отраслевой процентах от страхования суммы основного директора долга по чем ссуде составляет 21-50%;

Учетная IV категория назначаемых качества, размер тенденция расчетного резерва в документов процентах от МСФО суммы основного помещения долга по международной ссуде составляет 51-100%;

V потребительской категория качества (низшая), услугами размер расчетного привлеченные резерва в процентах Специальность от суммы корреспондентские основного долга корпорациями по ссуде денежные составляет 100%.[8,c.400]

Также динамику проанализируем процент Другими резервов на Функции возможные потери голоса по кредитам последующим за 2016-2018 годы (таблица 13).

продуктов Таблица 13

Анализ прийти резервов на помимо возможные потери Руководитель по кредитам поиска за 2016-2018 годы

Категория заемщика	2016		2017		2018		Абсолютное изменение
	млн. руб.	%	млн. руб.	%	млн. руб.	%	2017 к 2016	2018 к 2017
Резервы по юридическим лицам	6,724	0,94	22,745	1,89	131,072	8,92	16,021	108,327
Резервы по индивидуальным предпринимателям	0,049	0,01	0,162	0,01	0,493	0,03	0,113	0,331
Резервы по физическим лицам	0,490	0,07	12,554	1,04	22,179	1,51	12,064	9,625
Всего кредитов	712,400	100	1204,500	100	1469,021	100	492,1	264,521
Всего резервов	7,262	1,0	35,461	3,0	153,744	10,5	28, 199	118,283
Категория качества	II		II		II		-	-

промышленных За период 2016-2018 инспекции годы процент производительной резервов на части возможные потери функции по кредитам домами увеличился с 1,0 % до 10,5 %. В Количество структуре резервов являются на возможные Распространение потери по трансформации кредитам выделяют: взаимозависимы резервы по оׄбслуׄжׄиׄвׄаׄнׄия юридическим лицам; привлеченные резервы по многом индивидуальным предпринимателям; транспортных резервы по Лимит физическим лицам. заданиями Наибольшая доля мотиваций приходится на является резервы по под юридическим лицам - 0,94 % в чтобы 2016году, 1,89 % в 2017году и 8,92 % в топливо 2018году. Резервы Розничный по индивидуальным купец предпринимателям и по универсальным физическим лицам правительст составляют весьма Прямое незначительную долю.

мотиваций

ГЛАВА 3. МЕРОПРИЯТИЯ  ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В АО «ТИНЬКОФФ БАНК»

На общественно сегодняшний момент в зависимым АО «Тинькофф Банк» первая присутствуют следующие проводимых проблемы:

1. Значительная заметно угроза появления подразделений новых конкурентов;

2. закон Длительное время III разбора собранных право документов (до 5 дней);

3. будущим Малый ассортимент проектов банковских услуг и СПО программ;

4. Неэффективная прибыли система мотивации.

выдачу Выделив существенные выбрать проблемы, мы необходимую предлагаем нижеперечисленные вырастет пути их фиксированной совершенствования:

-увеличение пакета процедур предлагаемых клиентам сельское услуг и программ, возможных которые отвечали еженедельно бы рыночным отражающая тенденциям;

-увеличение каналов пользование кредитных продуктов, с сложившейся помощью открытия характеризуются новых представительств и снять кредитно-кассовых учреждений, Italiana поддержания постоянных разнообразным отношений с магазинами-партнёрами, должностных поиск новых значительное партнёров и открытие анализу кредитных точек;

-модификация одновременно методов работы с Monnaie просроченной задолженностью карта для повышения це качества кредитного анализа портфеля (в качестве мечтать примера такого безналичных мероприятия может начало выступить обмен целях базами клиентов Устав из «чёрного списка» с предполагающий другими банками);

-привлечение к преобладанием работе высококвалифицированных ведущих специалистов для всех успешной реализации произведя стратегии Банка.

В таких части совершенствования фактуры потребительского кредитования в способ АО «Тинькофф Банк» цен предлагается осуществление ПРИЛОЖЕНИЯ инвестиционного проекта, почтовый который предполагает обеспечивающего увеличение кредитных законодательством точек АО «Тинькофф юридического Банк».

PLC АО «Тинькофф Банк» в считать настоящее время рекомендуемое разработал и приступил к институтов реализации схем характеризует проведения факторинговых год операций, направленных Гонконге на оптимизацию место финансовых потоков и возникновение снижение финансовых Немец рисков.

Рассмотрим Рисунок основные условия Структура факторинговых операций в Применительно таблице 14.

Таблица 14

расширяя Характеристика условий значительным осуществления факторинговых сегментов операций

Условия	Характеристика
Срок	Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа
Сумма	Размер фактического финансирования не ограничен и может безгранично увеличиваться по мере роста объема продаж клиента
Размер аванса	90 % от стоимости поставленного товара
Валюта финансирования	RUS
Процентная ставка (стоимость кредитных ресурсов)	18%
Факторинговая комиссия	3 % от стоимости поставленного товара
Время	Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара
Обеспечение	Не требуется
Погашение	В день фактической оплаты дебитором поставленного товара
Оформление выдача	Выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры
Длительность	Факторинговое финансирование продолжается бессрочно
Сервис, дополнительные услуги	Управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков, связанных с поставками на условиях отсрочки платежа, консалтинг и многое другое

По лондонских данной схеме ввели предприятие (например, ООО "АвтоТранш") Современная передает АО «Тинькофф уровневой Банк» права замены требования по отрасли дебиторской задолженности, назначает связанной с поставкой управлений товаров и услуг. В отличает свою очередь моментом АО «Тинькофф Банк» кооперативных обязуется частично милями оплатить товары в Итальянское тот момент, Работа когда предприятие изначально поставило их ООО своим клиентам, а векселя окончательный расчет - of после поступления ред средств от ВЫПУСКНАЯ должника в банк.

годы Преимущества факторинга коэффициент для предприятия Стадиях указаны в таблице 15.

Таблица 15

Преимущества Лондоне факторинга для рабочего предприятия

Покупатель (например, столовые, кафе, розничные торговые точки и пр.)	Продавец - ООО "АвтоТранш"
Товарный кредит с отсрочкой платежа до 60 дней	Схема позволит получить от 50% до 80% от стоимости отгруженного товара сразу после поставки
Отсрочка платежа повысит эффективность использования оборотных средств предприятия	Потери, в случае задержки платежей со стороны покупателя, сводятся к минимуму
Устраняется риск приобретения товара низкого качества, так как появляется возможность возврата товара даже после его оплаты	Усиление контроля за оплатой долгов покупателей
Не берётся кредит в Банке для приобретения товара по предоплате или при оплате факту поставки	Можно предоставлять своим покупателям отсрочку платежа по оплате товаров
Возможность своевременного расчёта со своими поставщиками	Не прибегаете к получению кредита как в случае предоставления отсрочки по оплате товаров без использования факторинговых схем
Преимущества факторинга для обеих сторон:
Можно увеличить товарооборот и ускорить оборачиваемость оборотных средств
Можно более эффективно планировать денежный оборот своего предприятия

Документы, первоначального необходимые для ограничений оформления операций вывод факторинга: юpидичecкиe Население дoкyмeнты пpeдпpиятия (свидетельство о Frost регистрации, учредительные функционирования документы, пoлнoмoчия применения пpeдcтaвитeля нa факторингом зaключeниe кoнкpeтнoй юридически cдeлки); финaнcoвыe образом дoкyмeнты пpeдпpиятия (баланс, процедуры отчет о прибылях и баланс убытках, расшифровка Калтырин дебиторской и кредиторской расплачиваться задолженности, обороты оп по расчетному имеющим счету и кассе); доходах договора продажи / Технико пocтaвки между погасительных продавцом и покупателями; места отгрузочные документы (накладные и получат фактуры), подписанные важен покупателем и скрепленные Fuji его печатью, анализу на основании, владельцев которых переводится ресурсׄнׄая на расчетный используемые счет договорная осуществляется сумма.

2. Кредитование ред юридических лиц Airlines АО «Тинькофф Банк» ведомства по системе "бай принимает даун".

Данная полугода система кредитования уже применяется в США. месяцев Схема выплат Практически buy-down - разновидность прав плавающей процентной товары ставки. Система госу buy-down предусматривает главным наличие "ссудных очков" (набираемых первый путем уплаты заемщики наличности), за чего которые снижается календарных процентная ставка Крупнейшим по кредиту.

производительные Например: кредит в 200 Немец тыс. долл. мировых под 7% годовых Проведем сроком на 20 он лет. Если участнику клиент соглашается специализированного на buy-down, занимающийся то в обмен Airlines на 6 тыс. прочие долл. его долю ставка на располагаются протяжении всего промышленности срока кредита положительное составит 6,75% вместо 7%.

Болвачев Рассмотрим основные Оформление условия данной количестве системы в таблице 16.

перечислить Таблица 16

Характеристика Япо условий осуществления Нормальное выплат по сво системе buy-down

Условия	Характеристика
Срок кредитования	от 20 лет
Сумма кредита	от 2 млн. руб.
Валюта финансирования	RU
Процентная ставка	7 %
Комиссия банка	1,5 %
Снижение процентной ставки / величина фиксированных выплат	6,5 % / 3 % от суммы кредита

высоко Хитрость buy-down Rank заключается в том, показатель что деньги, За уплаченные изначально беседы за "ссудные очки", высоки сразу же применяемой помещаются банком укрупнения на срочный платежных депозит, для ведомства того чтобы Ростов полученным доходом процентном перекрывать все возврате издержки от потере снижения процентной Министерс ставки по долго кредиту. А после Система завершения сроков заявку временного buy-down потребуют банк направляет счетам дивиденды уже факторинговая не на формам покрытие издержек, а уделяют прямиком в фонд привлекать накопления.[33,c.379]

3. Развитие опираясь векселедательского кредитования конкретным для юридических ресурсов лиц.

капитальных АО «Тинькофф Банк» деятельность предлагается использовать исполнении векселедательское кредитование кодексу юридических лиц.

обязательной Рассмотрим плана основные условия избираемых векселедательского кредитования в Центральные таблице 17.

Таблица 17

Александровна Характеристика условий крупных осуществления векселедательского Беседа кредитования

Условия	Характеристика
Срок кредитования	до 1 года
Сумма кредита	определяется индивидуально
Валюта финансирования	RU
Процентная ставка	10 %
Комиссия банка	2 % от суммы векселя
Срок рассмотрения заявки	3 дня
Срок оплаты	через 90 дней
Уплата процентов	ежемесячно

По достигла наступлению срока Основой погашения кредита средние АО «Тинькофф Банк» продемонстрирована требует на деятельности основании договора казначейства вернуть кредит в Сׄберׄбׄаׄнׄкׄа полном объеме, а населения также проценты динамика по нему. инструмент Тем самым комиссия он покрывает заемщика затраты по инструмент оплате вексельной дебиторскую суммы и получает проводимая определенную прибыль. ремонт Этот вид любую кредитования еще признан называют "векселедательским".

В таблице 18 представим прогноз экономических показателей на 2019 год в результате факторинговой сделки.

Таблица 18

Прогноз экономических показателей на 2019 год в результате факторинговой сделки в АО «Тинькофф Банк»

Показатели	2018 г.	2019г., план	Прирост, 
Доходы, тыс. руб.	322255	326714,11	4459,11
Затраты, тыс. руб.	274729	277187,8	2458,80
Экономический эффект, тыс. руб.	47526	49526,31	2000,31
Экономическая эффективность, %	17,30	17,87	0,57
Рентабельность, %	14,75	15,16	0,41

R _{факторинг} = 49526,31: 326714,11  100 % = 15,16 %.

Э _{факторинг} = 49526,31: 277187,8  100 % = 17,87 %.

Таким образом, внедрение факторингового обслуживания в АО «Тинькофф Банк» позволит ему получить дополнительный экономический эффект в сумме 2000,31 тыс. руб.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кредитные отношения представляют собой передачу в пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности и платности, что осуществляется в виде конкретных кредитных сделок, формы и условия которых отличаются значительным многообразием.

Проанализировав кредитный портфель АО «Тинькофф Банк» можно сделать вывод о том, что АО «Тинькофф Банк» делает ставку на среднесрочные и долгосрочные кредиты, доля которых в кредитном портфеле банка на конец рассматриваемого периода составляет 93,66%.

Ссудная задолженность клиентов за период с 2016-2018 годы выросла на 756,621 млн. руб. или на 106,2 % (более чем в 2 р.) и составила по итогам 2018 года 1469,021 млн. руб. При этом процент резервирования за этот период вырос на 9,5 %, и составил в 2018 году - 10,5 %.

Ссудная задолженность физических лиц за 2016-2018 годы увеличилась на 110,531 млн. руб. (или в 10,7 раз) и составила в 2018 году 121,929 млн. руб. Что касается ссудной задолженности юридических лиц (включая ИП и кредитные организации), то ее величина к 2018 году достигла размера 1347,092 млн. руб., увеличившись по отношению к 2016 году на 646,090 млн. руб. (или на 92,2 %). По отношению к 2017 году прирост данного показателя составил 269,065 млн. руб. (или на 25,0 %).

Кредиты индивидуальным предпринимателям составляют очень маленькую долю в общей сумме выданных кредитов - 4,5 % в 2018 году. Доля таких кредитов сократилась на 1,2 %. Выдача кредитов кредитным организациям в 2017-2018 годах была приостановлена. Наибольшая доля выданных кредитов приходится на юридических лиц - 92 %. Однако удельный вес корпоративных кредитов сократился с 98,4 % до 91,7 %. Наибольшее количество кредитов было выдано на срок от 1 до 3 лет - 17,67 % в 2017 году. Величина таких кредитов за 2016-2018 годы увеличилась на 18.

Наибольшая сумма остатков по ссудной задолженности наблюдалась по категории от 10001 до 50000 руб., а также по категории от 3001 до 5000 руб. По состоянию на 01.01.2018 год кредитный портфель АО «ТИНЬКОФФ БАНК» достиг 1347,092 млн. руб., что почти в 2 раза больше показателя 2016 года (701,002 млн. руб.). При этом кредиты корпоративных клиентов на начало 2018 года занимают 95,1 % в корпоративном кредитном портфеле банка.

Особенностью деятельности АО «ТИНЬКОФФ БАНК» является традиционная ориентация на кредитование предприятий реального сектора экономики, а именно: сельское хозяйство - 5,7 %, транспорт и связь - 4,7 %, обрабатывающие производства - 11 %, строительство - 6,7 %, оптовая и розничная торговля - 45,3 %, прочие виды деятельности - 26,6 %.

На сегодняшний момент в АО «Тинькофф Банк» присутствуют следующие проблемы:

1. Значительная угроза появления новых конкурентов;

2. Длительное время разбора собранных документов (до 5 дней);

3. Малый ассортимент банковских услуг и программ;

4. Неэффективная система мотивации.

Предлагаемые мероприятия по совершенствованию механизма кредитования в АО «Тинькофф Банк»:

1. Внедрение факторингового обслуживания юридических лиц.

2. Кредитование юридических лиц АО «Тинькофф Банк» по системе "бай даун".

Данная система кредитования применяется в США. Схема выплат buy-down - разновидность плавающей процентной ставки. Система buy-down предусматривает наличие "ссудных очков" (набираемых путем уплаты наличности), за которые снижается процентная ставка по кредиту.

3. Развитие векселедательского кредитования для юридических лиц.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 (от 29.07.2018 N 259-ФЗ)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (от 26.07.2017 N 205-ФЗ) "О банках и банковской деятельности".
3. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 368 с.
4. Бурдина, А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2014. 400 с.
5. Болвачев, А.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звонова. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016, 484 с.
6. Брагин Н.Г. Банковское дело: стратегическое руководство. - М.: Консалтбанкир, 2014. - 555 с.
7. Власенко М.С. О работе банка с клиентами // Деньги и кредит. - 2016. - № 12. - С. 47
8. Валенцева, Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2016. 632 с.
9. Калтырин А.В. Деятельность коммерческих банков: учеб. пособ. - Ростов н/д.: Феникс, 2014. - 412 с.
10. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2015. -785 с.
11. Коробова Г.Г. Основы банковского дела. - М.: Магистр, 2015. - 410 с.
12. Корчагин Ю.А. Банковский маркетинг. - Ростов н/д.: Феникс, 2014. - 368с.
13. Касьянова, Г.Ю Кассовые и банковские операции с учетом всех изменений в законодательстве / Г.Ю Касьянова. - М.: АБАК, 2015. 267 с.
14. Кретов И.И. Маркетинг на предприятии. - М.: Финстатинформ, 2014. - 258 с.
15. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2016. -620 с.
16. Лисовская И.А. Основы финансового менеджмента. - М.: Теис, 2014, - 312 с.
17. Маркова, О.М. Лабораторный практикум по дисциплинам "Рынок ценных бумаг" и "Банки и небанковские кредитные организации и их операции" / Л.Т. Литвиненко, О.М. Маркова, Н.Н. Мартыненко. - М.: Вузовский учебник, НИЦ ИНФРА-М, 2016. 314 с.
18. Макарьева В.И. Анализ финансово-хозяйственной деятельности организации. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 300 с.
19. Масленченков Ю.С. Работа банка с корпоративными клиентами: учеб. пособ. - М.: Юнити-Дана, 2014. - 632 с.
20. Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2017. 196 с.
21. Мартыненко, Н.Н. Банковские операции: Учебник для академического бакалавриата / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова. - Люберцы: Юрайт, 2016. С.20.
22. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке. - М.: Кнорус, 2014. - 377 с.
23. Печникова, А.В. Банковские операции: Учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2018. С.65
24. Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов // Эксперт. - 2015. - № 38 - С.41
25. Сафрончук, М.В. Банковское дело. Розничный бизнес: Учебное пособие / М.В. Сафрончук. - М.: КноРус, 2015. -304 с.
26. Тавасиев, А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2015. -377 с.
27. Усоскин В.М. Современный Коммерческий банк: операции и управление. - М.: Вазар-Ферро, 2016. - 320 с.
28. Фаронов, В.В. Банковское дело (для бакалавров)(изд:10) / В.В. Фаронов. - М.: КноРус, 2016.- 512 с.
29. Черкасов В.Е. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты. - М.: Метаинформ, 2017. - 379 с
30. Шеремет А.Д. Методика финансового анализа деятельности коммерческой организации. - М.: ИНФРА-М, 2015. - 237 с.

Приложение А

Кредитные организации-резиденты, в которых открыты корреспондентские счета кредитной организации – эмитента

Полное фирменное наименование	Сокращенное наименование	Место нахождения	ИНН	БИК	N кор.счета в Банке России , наименование подразделения Банка России	№ счета в учете кредитной организации-эмитента	№ счета в учете банка контрагента	Тип счета
1	2	3	4	5	6	7	8	9
Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Региональный кредит»	ОАО КБ «Региональный кредит»	156000, Костромская область, г. Кострома, улица Свердлова, д. 25а	2204000595	043469751	30101810800000000751  ГРКЦ ГУ Банка России по Костромской области	30110810001000000018	30109810710000000001	НОСТРО
Сибирский Филиал Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Региональный кредит»	Сибирский филиал ОАО КБ «Региональный кредит»	630099, Российская Федерация, г. Новосибирск, ул. Вокзальная магистраль, д. 16	2204000595	045003734	30101810300000000734 РКЦ Советский	30110810201000000009 30110810210000000001	30109810800020000004 30109810120000000005	НОСТРО
Банк ВТБ (открытое акционерное общество)	ОАО Банк ВТБ	г.Санкт-Петербург, ул.Большая Морская, д. 29	7702070139	044525187	30101810700000000187 ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России	30110840501000000012 30110810001000000021	30109840555550000415 30109810555550000555	НОСТРО
Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество_	АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)	119049, г. Москва, ул.Донская, д. 14, стр.2	7706193043	044552685	30101810800000000685 Отделение №5 Московского ГТУ Банка России	30110810800020000008 30110840500020000006 30110978400020000007	30109810400000000326 30109840000000000326 30109978000000000326	НОСТРО
Расчетная небанковская кредитная организация «Платежный Центр» (общество с ограниченной ответственностью)	РНКО «Платежный Центр» (ООО)	630055, Российская Федерация, город Новосибирск, улица Шатурская, дом 2	2225031594	045004832	30103810100000000832 в ГРКЦ ГУ Банка России по Новосибирской области	30110810301000000022 30110840901000000023 30110978801000000024 30110810410000000144	30109810000000003338 30109840200000103338 30109978800000103338 30109810200000000144	Счет участников расчетов расчетных небанковских кредитных организаций
Расчетная небанковская кредитная организация «Платежный Центр» (общество с ограниченной ответственностью)	РНКО «Платежный Центр» (ООО)	630102, Российская Федерация, город Новосибирск, улица Кирова, дом 86	2225031594	045004832	30103810100000000832 в ГРКЦ ГУ Банка России по Новосибирской области	30110810301005003338 30110840601005003338 30110978201005003338	30109810500000503338 30109840800000503338 30109978400000503338	Счет участников расчетов расчетных небанковских кредитных организаций
Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация «Рапида»	ООО НКО «Рапида»	125190, Российская Федерация, город Москва, улица Усиевича, дом 20, корп. 2	7744000775	044583290	30103810200000000290 Отделение 1 ГУ ЦБ РФ по Центральному округу г. Москва	30110810801000000069	30109810400000000069	НОСТРО
Уфимский Филиал Небанковской кредитной организации «Инкахран» (открытое акционерное общество)	Уфимский Филиал НКО «Инкахран» (ОАО)	450097, Россия, город Уфа, ул. Заводская, д. 20	7750003904	048073965	30103810880730000965 Отделение-НБ Республика Башкортостан	30110810110000000444	30109810799380000004	НОСТРО
Казанский Филиал Небанковской кредитной организации «Инкахран» (открытое акционерное общество)	Казанский Филиал НКО «Инкахран» (ОАО)	420029, РТ, г. Казань, ул. Журналистов, д. 2А	7750003904	049209745	30103810700000000745 в расчетно-кассовом центре Приволжский г. Казань Национального банка Республики Татарстан Центрального банка РФ	30110810310000004444	30109810099280000004	НОСТРО
Самарский Филиал Небанковской кредитной организации «Инкахран» (открытое акционерное общество)	Самарский Филиал НКО «Инкахран» (ОАО)	443099, г. Самара, ул. Степана Разина, д. 130	7750003904	043601803	30103810400000000803 в ГРКЦ ГУ ЦБ по Самарской области	30110810810005000901	30109810498883010901	НОСТРО
Екатеринбургский Филиал Небанковской кредитной организации «Инкахран» (открытое акционерное общество)	Екатеринбургский Филиал НКО «Инкахран» (ОАО)	620130, г. Екатеринбург, ул. 8 Марта, 179-В	7750003904	046577316	30103810400000000316 в ГРКЦ ГУ Банка России по Свердловской области г. Екатеринбург	30110810810000000032	30109810998380000032	НОСТРО
Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Региональный кредит»	ОАО КБ «Региональный кредит»	156000, Костромская область, г. Кострома, улица Свердлова, д. 25а	2204000595	043469751	30101810800000000751  ГРКЦ ГУ Банка России по Костромской области	30110810500000000045	30109810010000000002	НОСТРО
Сибирский Филиал Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Региональный кредит»	Сибирский филиал ОАО КБ «Региональный кредит»	630099, Российская Федерация, г. Новосибирск, ул. Вокзальная магистраль, д. 16	2204000595	045003734	30101810300000000734 РКЦ Советский	30110810300000000041	30109810900020000001	НОСТРО
Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»	Внешэкономбанк	107996, Москва, пр-т Академика Сахарова, 9	7750004150	044525060	3010181050000000060ОПЕРУ  Московского ГТУ Банка России	30110840500000000044 30110978100000000044	30109840080752012433 30109978680752012433	НОСТРО
Общество с ограниченной ответственностью «Экспобанк»	«Экспобанк» (ООО)	107078, г.Москва, ул. Каланчевская, дом 29, стр. 2	7729065633	044585460	30101810900000000460 Отделение №2 Московского ГТУ Банка России	30110810200000035365 30110840500000035365 30110978100000035365	30109810501000008478 30109840801000008478 30109978401000008478	НОСТРО
Общество с ограниченной ответственностью «АйСиАйСиАй Банк Евразия»	ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия»	125047, Российская Федерация, город Москва, ул.4-й Лесной переулок, дом 4	4003011294	044525000	30101810800000000870 ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России	30110810400000000064 30110840700000000064 30110978300000000064 32201840400000000064	30109810100010005074 30109840400010005074 30109978000010005074 31501840900010005074	НОСТРО
Небанковская кредитная организация закрытое акционерное общество «Петербургский Расчетный Центр»	ЗАО ПРЦ	191023, Санкт-Петербург, ул. Садовая, д. 12/23	7831001704	044030505	30105810900000000505 в ГРКЦ ГУ Банка России по Санкт-Петербургу	30110810600005000474	30109810533060000474	НОСТРО
Небанковская кредитная организация закрытое акционерное общество «Национальный расчетный депозитарий»	НКО ЗАО НРД	105066, г. Москва, ул. Спартаковская, дом 12	7702165310	044583505	30105810100000000505 Отделение 1 Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва	30110810100001001029 30110810800000001029 30110840100000001029 30110978700000001029	30109810700001001029 30109810400000001029 30109840700000001029 30109978300000001029	НОСТРО
Общество с ограниченной ответственностью «Экспобанк»	«Экспобанк» (ООО)	107078, г.Москва, ул. Каланчевская, дом 29, стр. 2	7729065633	044585460	30101810900000000460 Отделение №2 Московского ГТУ Банка России	30109810000000000035 30109840300000000035 30109978900000000035	30110810400010000432 30110840300010004320 30110978300010000432	ЛОРО
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк»	ООО КБ «АйМаниБанк» »	125212г. Москва, ул. Выборгская д.16 корп. 2	0411005333	044599342	30101810300000000342 Отделение №3 Московского ГТУ Банка России	30109810400000000033	30110810702000000033	ЛОРО
Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Региональный кредит»	ОАО КБ «Региональный кредит»	156000, Костромская область, г. Кострома, улица Свердлова, д. 25а	2204000595	043469751	30101810800000000751  ГРКЦ ГУ Банка России по Костромской области	30109810800000000031 30109840100000000031 30109978700000000031	30110810810000000013 30110840110000000013 30110978710000000013	ЛОРО
Сибирский Филиал Открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Региональный кредит»	Сибирский филиал ОАО КБ «Региональный кредит»	630099, Российская Федерация, г. Новосибирск, ул. Вокзальная магистраль, д. 16	2204000595	045003734	30101810300000000734 РКЦ Советский	30109810500000000030 30109840800000000030 30109978400000000030	30110810200020000004 30110840620000000001 30110978220000000001	ЛОРО
Московский Филиал Открытое акционерное общество Коммерческий Банк «Региональный кредит»	Московский Филиал ОАО КБ «Региональный кредит»	121069, Российская Федерация, г. Москва, ул. Большая Молчановка, д.23, стр.2	2204000595	044583340	30101810000000000340 Отделение 1 Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва	30109810700000000034 30109840000000000034 30109978600000000034	30110810370000000034 30110840670000000034 30110978270000000034	ЛОРО
Открытое акционерное общество «Народный Доверительный Банк»	ОАО «НДБ» »	115054,г. Москва, ул. Дубининская д.57 стр 1	7708018456	044585124	30101810000000000124 Отделение №2 Москва	30109840100005000036	30110840200000000071	ЛОРО
Общество с ограниченной ответственностью «АйСиАйСиАй Банк Евразия»	ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия»	125047, Российская Федерация, город Москва, ул.4-й Лесной переулок, дом 4	4003011294	044525000	30101810800000000870 ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России	30109810900000000038 30109840200000000038 30109978800000000038	30110810901000008478 30110840201000008478 30110978801000008478	ЛОРО