Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

Эволюция форм и видов денег (Сущность и функции денег)

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ

Деньги существуют на протяжении тысячелетий. Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Одним из важнейших результатов эволюции денег было появление у них номиналов, олицетворяющих определенный весовой стандарт денежного метала и закрепившихся за деньгами в качестве их наименований. Дошедшие до нашего времени из глубин веков наименования монет – драхмы, франки, марки, талеры и многие другие – означали определенные весовые значения денежных металлов. Новые качества денег, которых не было у слитков, позволили при совершении расчетов ограничиваться простым их пересчетом и со временем отказаться от взвешивания. Признаками этих качеств стали знаки и надписи, которые в начале наносились на одну сторону денежных единиц, затем - на обе, а с V в. до н.э. приобрели характер их обязательного атрибута.

Деньги одна из ключевых категорий рыночной экономики. Основные вопросы теории денег, с момента ее зарождения и по сей день, находятся в центре внимания политической экономии. Ведь, деньги - это не только элемент, связующий воедино деятельность обособленных субъектов хозяйственной деятельности, или инструмент, облегчающий осуществление кредитных или торговых сделок, но и мощный инструмент воздействия на реальный сектор экономики.

Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию использующихся производственных мощностей и трудовых ресурсов. И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижение доходов населения. Все вышеперечисленные факторы и обусловили актуальность нашего исследования.

Объект исследования – формы и виды денег

Предмет исследования – генезис форм и видов денег

Цель работы – рассмотреть эволюцию форм и видов денег

В соответствии с поставленной целью решались следующие основные задачи:

– рассмотреть происхождение денег и эволюцию денег;

– определить сущность и функции денег;

– изучить виды денег и денежных средств;

– дать понятие денежной системе;

– рассмотреть денежную массу;

– проанализировать состояние денежного рынка в РФ.

Структура курсовой работы обусловлена целями и задачами исследования и состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРОИСХОЖДЕНИЯ ДЕНЕГ

1.1 Происхождение и эволюция денег

На самой ранней своей ступени обмен имел случайный характер и происходил не между отдельными лицами, а между общинами. Этому случайному обмену соответствовала простая или случайная форма стоимости, при которой один товар выражал свою стоимость в одном противостоявшем ему товаре-эквиваленте.

С появлением первого крупного общественного разделения труда - выделением скотоводства и земледелия - произошел переход от случайного обмена к регулярному, а с вытеснением общественной собственности частной собственностью обмен между общинами уступил место индивидуальному обмену. Первоначально разнообразные продукты скотоводства и земледелия непосредственно обменивались друг на друга. Такому обмену соответствовала полная или развернутая, форма стоимости, при которой каждый товар выражал свою стоимость в многочисленных товарах-эквивалентах, например, стоимость хлеба выражалась и в мясе, и в масле, и в шерсти и т.д.^[1]

По мере роста товарного производства и развития обмена из всего товарного мира начали выделяться отдельные товары, становившиеся главными предметами обмена и других сделок. С течением времени все члены общества стали выражать стоимость своих товаров в каком-либо одном товаре, который в силу этого превращался во всеобщий эквивалент. Тем самым на смену развернутой форме стоимости пришла всеобщая форма стоимости. При этой форме множество эквивалентов, существовавших ранее, было вытеснено одним эквивалентом, в котором единообразно выражалась стоимость всех товаров. Однако роль всеобщего эквивалента еще не закрепилась сразу исключительно за данным товаром, но выполнялась попеременно то одним, то другим товаром. Например, в древней Ирландии в качестве всеобщего эквивалента выступали то быки, то мешки ячменного зерна.

В результате дальнейшего развития обмена из двух или нескольких товаров, игравших попеременно роль всеобщего эквивалента, выделился один товар, который стал играть эту роль уже постоянно. Так возникла денежная форма стоимости, отличающаяся от всеобщей тем, что при ней общественная функция всеобщего эквивалента срослась с натуральной формой одного единственного товара, стала его общественной монополией. Тот товар, с которым в силу общественного обычая срослась роль всеобщего эквивалента, есть деньги.

Деньги – это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги представляют собой уникальный товар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопление богатства. В современной экономике обращение денег является неизменным условием обращения практически всех видов товаров.

Возникновение денег было обусловлено развитием товарно-денежных отношений. В этом событии реализовалось одно из важнейших качеств денежного металла – стоимость. Более удобные для обращения, чем слитки, они в течение короткого периода получили широкое применение во всем мире. На протяжение своей многовековой истории монета видоизменялась, каждая эпоха оставляла на ней свой «отпечаток».

В течение многих веков, вплоть до начала XIX в., в денежных системах большинства стран господствовало параллельное хождение золотых и серебряных монет, имевших одинаковый статус. При этом ценовое соотношение между золотом и серебром официально не устанавливалось, а определялось рыночными механизмами. В некоторых же странах хождение полноценных золотых и серебряных монет осуществлялось при установленном государством ценовом соотношении между золотом и серебром.^[2]

В условиях золотого стандарта деньги в первую очередь выполняют функцию меры стоимости: измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, — его цена. Для определения цены продуктов сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально выражает стоимость в деньгах).

Цены товаров выражаются в известном количестве денежного товара, золота. Количество золота (его масса) измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу его массы. Эта единица, устанавливаемая государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен и его кратные части служат для измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц, или, что одно и то же, в определенном количестве весовых единиц золота. Так, в России денежной единицей стал рубль, весовое количество золота которого в 1897 г. было определено в 0,774254 грамма.

В конце XIX – начале XX вв. с развитием крупного машинного производства появились существенные диспропорции между резко возрастающей массой товаров и количеством денег, ограниченным по условиям золотого стандарта фактическим наличием денежного металла. Тем не менее, золотой стандарт просуществовал в подавляющем большинстве стран до первой мировой войны.

К началу же первой мировой войны практически все страны в целях формирования военных стратегических запасов изъяли из обращения золотые и серебряные монеты.

Место золотых и серебряных монет в денежном обращении заняли необеспеченные банкноты и разменная монета. В связи с этим появились принципиально новые денежные системы, которые формировались не на реальных деньгах, обладавших собственной товарной стоимостью, а основывались на их суррогатах, получивших наименование денежных знаков, - не обеспеченных золотом банкнотах, казначейских билетах, монетах из недорогих сплавов. В отличие от полноценной золотой монеты эти суррогаты не имели на товарном рынке своей собственной стоимости, поскольку она была ничтожна, мала, а лишь свидетельствовали о праве их держателя получить в обмен на них определенную стоимость.

Бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Адам Смита, говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

Бумажные деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги.

Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.

1.2 Сущность и функции денег

Сущность денег проявляется в их функциях, которые отражают возможности и особенности их использования, а также в роли денег, состоящей в достижении с их помощью определенных результатов.

Функциям денег присуши устойчивость стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как, например, роль денег в различных условиях может меняться.

Особенности функций состоят в том. что они в большинстве случаев осуществляются лишь деньгами.

Деньги выступают в качестве:

меры стоимости;
средства обращения;
средства платежа;
средства накопления.

Помимо перечисленных функций, нередко признается выполнение деньгами функции мировых денег (международного платежного средства), в которой они используются для денежных операций между странами. Выполнение такой функции при существовании золотых денег или свободно конвертируемой валюты не вызывало сомнений. В современных условиях денежная единица РФ - рубль - не обладает собственной стоимостью и фиксированным золотым содержанием. Как правило, рубли не применяются для расчетов с другими странами, не выполняют функцию мировых денег.^[3]

Функциои денег рассматриваоются как проявление иох сущности. Вмесоте с тем они могоут выполняться толоько при участии люодей. Именно люоди, используя возоможности денег, моогут определять цеоны товаров, приоменять деньги в процоессах реализации и плоатежей, а также испоользовать их в коачестве средства накоплоения.

Такоой подход к функциоям денег ознаочает, что деньги предстоавляют инструмоент экономических отоношений в общесотве, а функции деонег могут осуществлояться лишь при учаостии людей.

Деньоги как всеобщая моера стоимости сформоировались в течоение многовекоовой истории развиотия цивилизации. Осноовой появления деонег служит обомен материальных облоаг, который в весьома неразвитой и случаойной форме сущоествовал еще в перовобытном общестове. С течением вроемени разделеоноие труда между плеоменами и общинаоми привело к усиолению специалиозации, и как следсотвие - к росту обмена проодуктами труода. Наконец, в условиоях цивилизоваонного общества обмен стоал регулярноым фактором экономичеоской жизони.

В деньогах как всеобщем эковиваленте находиот свое выражениое стоимость всех товаоров. Путем приравноивания всех товароов к деньгам троуд частных производиотелей получает общеоственное выражеоние, а вместе с тем измеоряется и величина стооимости товаоров.

Это, одонако, не ознаочает, что именоно деньги деолают товары соизмеримыоми. Только потоому, что товары дейоствительно равны дроуг другу как воплощоение абстрактноого, общественно неообходимого труда, возмоожно и соизмереноие их стоимости пори посредстве деонег.

Отсюдоа следует, что выпоолнять функцию мероы стоимости деньоги могут лишь потоому, что они являюотся воплощением абстроактного труода, т.е. сами обладают стооимостью.

Измереоние стоимости тооваров деньгами отнюодь не требует реаольного наличия деноег у товаровладельоцев: деньги при выпоолнении ими фунокции меры стоимости высотупают как идеаольные, мысленно поредставляемые деоньги. Товаровладелоец может выразитоь в золоте стоимость тооваров на любоые суммы, хотя бы он не иомел в кармане ни корупицы реального зоолота.

Стоимоость товара, выраоженная в деньгах, назыовается ценоой. Так как цена есть деноежное выраженоие стоимости товара, то поонятно, что самои деньги цены не имеоют, ибо их стоимосоть не может быть выражоена в них самиох. Чтобы найти овоыражение величоины стоимости доенег, надо, как отомечал Маркс, читать прейскоурант справа оноалево. Таким оборазом, специфиоческой формой стоимосотои денежного товара ояовляется развеорнутая форма стоиомости.

Между деньгами как меорой стоимоости и деньгами как маосштабом цен имеются сущоественные разлоичия.

Во-перовых, как мера стооимости зоолото относится ко восем остальным товаорам; напротив, как масшотаб цен золоото относится к саомому себе, т.е. прионятое за денежную единиоцу количеоство золота сравноивается с другими количестовами золота, представоляющими собоой цены разлоичных товаров.

Во-втоорых, мера стоиомости возниокает стихийоно, независимо от государствеонной власти; напоротив, масоштаб цен обыочно устанавливается государствоом в законодательноом поряодке.

В-третоьих, мерой стооимости служоит денежный тоовар (например, золото), стооимость котороого изменяетося с изменоением количества обществоенного труда, необхоодимого доля его произвоодства; напротив, масштоабом цен служит фиксоированное весоовое количество метоалла, не изменяоющееся вследствие изоменений стоиомости этого метоалла. Если, напримоер, стоимость золоота понизится вдовое, то хотя в результоате этого цены всех товароов повысятся вдовое, самый масшотаб цен нисколько не измоенится.

Широоко используюотся деньги как средсотво платежа. Таокую функцию деньги выпоолняют при преодоставлении и погаошении денежноых ссуд, при платежоах за приобретаемоые товары и оказанноые услуги, пори денежных взаиомоотношениях с финансоовыми органами (налооговые плаотежи, получение средоств от финансовых оргаонов), а также при погаошении задоложенности по заработноой плате и др.^[4]

Фунокцию средства платоежа выполняют и наоличные деноьги, главным образоом во взаимоотношениоях, в которых участвоуют физические лиоца. Лишь небольошая часть платежей юриодических лиц (в осноовном на не очоень крупные сумомы) производится налоичными деньгамои. Однако преобладоающая часть деноежного оборота, в коотором деньги воыступают как средсоотво платежа, приоходится на безналичоные денежные расчеоты между юридическими лицами и в опоределенной части в расочетах физическоих лиц (перечисленоие средств из вколада в банке в уплату за кооммунальные услоуги и др.).

Выпоолнение деньгаоми функции средсотвао накопления явлояется важной предпоосылкой развитиоя кредитных отношоений, с помоощью которых станоовится возможоным использование вроеменно свобоодных средств, образуоющихся в различоных звеньях хозяойства и у населоения для предоставлеония ссуд предпроиятиям и организоациям других звеноьев хозяйства и отдельоным граждоанам.

Соопоставляя разлиочные виды деноежных накоплений, слеодует выделить накоопление наличных доенег у населеония. Практически в отноошении таких остаотков отсутствуют каокие-либо ограниочения в их использовоании для оплаты товаоров и обязательоств. Это наиболее мобиольный и ликвидоный вид денежных накополений. Тем болоее, что наличные деноьги служат закоонным платежным средстовом и обязателоьны к приему во все виоды платеожей.

Воместе с тем деноьги в функции средсотва накопления в виоде наиболее мобиольной и ликвидной оиох части, какими явлояются наличные деоньги, с одной сторооны, не приносят дооход; с другой (особоенно в условияох инфляции) - подвоержены опасности обоесценения. Различноые условия исполоьзования денег в функоции средства накоопления предполагаюот необходимосоть определенных усилиой по целесообразноому размещению накополенных деноег

Несомотря на различоия функций денег, меожду ними сущеоствует взаимосвоязь и единство, обуслоовленное сущностоью денег. Так, фунокция меры стоимоости реализуется в фуонкциях средства оброащения и средсотва платежа. Вмесоте с тем деньги могоут попеременно выополнять функцоии средства обращеония и средства платоежа, а также служоить средством накоопления. В свою очоередь денежные накоопления могут быоть использованы каок средство обращеноия и как средство плаотежа.

1.3 Виды денег и денежных средств

Деноьги в своем развоитии прошли длитеольный путь от дейстовительных денег к зноакам стоимости, заоместителей дейстовительных деноег.

Дейоствительные деноьги – это деноьги, номинальоная стоимость (обозначоенная на них стоимоость) которых соотоветствует реальноой стоимости, т. е. стоиомости металла, из кооторого они изгоотовлены

Длоя действительныох денег характероны свободное перемеощение между странамои и устойчивоость, обеспечиваеомая определеноным и неизменным содержаонием благородноого металла в деонежоной единице. Золотоыми монетами выполноялись все пять фоункций.

Пояовление знаоков стоимости прои золотом обращоении было вызвано объективноой необходимоостью:^[5]

1) зоолотодобыча не пооспевала за пороизводством товаоров и не обеспечиваола полную потребоность в деоньгах;

2) золоотые деньоги высокой портатиовности не могли обслуоживать мелкий по стоимоости обоорот;

3) золоотое обращеноие не обладалоо в силу объектиовности экоономической эластичносотью, т. е. спосообностью быостро расширяоться и сжимоаться;

4) зоолотой станодарт в цеолом не стимулиоровал прооизводство и товарообоорот.

Золотоые деньги имоеют существеонные недостатки, а именоно:

1) выосокие издерожки обращеноия, поскольку их изгоотовление и обращеоние (износ) обхоодится дорого по сраовнению с бумажноыми деньгами общесотву; о

2) неовозможность обеспоечить потребностои в деньгах ввиоду быстрого роста тооварооборота и отноосительно медленноого пополнеония каноалов обращоения золотыми деньогами.

Этои, а таокже некотороые другие причоины обусловили постеопенный отход от действитеольных денег к заместиотелям.

Замесотители действоительных денег (зноаки стоимоости) – это деноьги, номинальноая стоимость кооторых выше реаольной, т. е. затраоченного ноа их производстово общественоного труда. К ниом относятся:

1) меоталлические знаоки стоимоости – стершаяся зоолотая моонета, билонная моонета, т. е. мелокая монета, изготоволенная из дешоевых метаоллов, например меоди, алюмиония;

2) зноаки стоимости, изгоотовленные из буомаги. Различаоют бумажные деньги и кроедитные деноьги.

Бумаожные деньоги – представиотели действителоьных денег, изготовленоные из специалоьной бумаги и выпуоскаемые госудоарством (как правило, каозначейством) для покорытия своих расоходов.

Объеоктивная возможоность появлеония этих денег обуословлена особенносотями функции денеог как средства обраощения, когда деноьги являлись мимолетоным посредникоом в движении товаоров. Впервые бумоажные деньги (ассигноации) в России быоли выпущеоны в 1769 г. По сравненоию с золоотыми деньгоами они имели опредоеленные преимуощества: их легче храноить, они более удобоны в расчетах при меолких сделоках.

Госоударство, присвооив право эмиссии буомажных деноег в фороме казноачейских билетов, полуочает эмиссионный дохоод при их выпоуске в виде разноицы между номинальоной стоимостью выпоущенных таоких денег и стоимостоью их выпуска (расхооды на бумагу, печоатание).

Экоономическая прироода бумажных деонег исключает возмоожность устойчиовости бумажно-деноежного оброащения, так как их выопуск не регулиоруется потребностоями товарообоорота, а зависит от необхоодимости госудоарства в финансовых ресоурсах, в то время коак механизм автомаотического изъятоия излишка бумажноых денег из обраощения отсутствоует ввиду прекроащения золотого обмоена. В результате бумоажные деньги засотревают в канаолах обращения, переполоняют его и обесцоениваются. Главоная причина обесцененоия – избыточный выопуск государстовом бумажных деонег, упадок доверия к эмоитенту и неблаогоприятное соотноошение экспоорта и импорта страны. Бумоажные деньги выпоолняют две функцоии:

1) средоства обращоения

2) среодства плаотежа.

Сущноость бумажных деонег заключаетося в том, что они высотупают знаоками стоиомости, выпускаеомыми государсотвом для покрытия доефицита бюдожета, обыочно они не размоены на золото и надоелены господствуоющей влоастью прионудительным куросом.

Помиомо двух основных виодов денег выдеоляют также депозоитные (банковсокие) деньги, квазиденьги и элекотронные деноьги.

Депозоитные (банковские) деноьги – это деньги клиоентов, записанноые на обычные текоущие (чековые) счеота в банковских инстоитутах, национальоном казначейостве.

Появоление квазиденег связаоно с функоцией денег как средствоа платежа, где деноьги выступают обязателоьством, котоорое должно быть погаошено через оговооренный срок действительноыми деньгоами. Квазиденьги включаоют в себя денежоные средства на сочетах срочноых и сберегательных депоозитов, обращающоиеся платежные инструмеонты (коммерчоеские и банковские воекселя, чеки и платоежные поручения), почтоовые и телеграофные денежные пероеводы, корпоративоные ценные бумоаги (акции, облигациои, простые финаносовые векселя, комомерческие бумоаги), государственноые ценноые бумаги (казначейоские векселя, госудоарственные сберегатоельные сертифоикаты) страховые ополисы.^[6]

Так жое как и банковсокие деноьги, квазиденьги не явлояются закононым средствоом платежа, но моогут испольозоваться для поогашения долгоовых обязатоельств. По сравноению с банкоовскими деньогами квазиденьги меонее ликвоидны, хотя, как и баноковские деноьоги, они выополняют отдельноые денежноые функции. Квазоиденьги нельзя непоосредственоно, быстро и беоз ограниочений использовоать как покупатеольное и платеожное средстово в денежноых расчетах с третьиоми лицами за тоовары и услуги, долоя уплаты наологов и иных обоязательных платоежей.

Кваозиденьги прошоли следующиой основной путь раозвития: вексоель, акцептоваонный вексель, банокнота, чеок.

Элекотронные деньги пооявились как резуольтат развития научоно-техниоческого прогресса. Начоиная с середионы 90-х гг. XX в. электрононые деньоги стали активно вводиотся в обращение виртуоальными частноыми банкоами, электоронными расчетно-плаотежными систеомами, иныоми комомерческими струоктурами, функционируоющими в глообальной соети Инотернет (Internet) в режоиме реального времеони (оn-line) и полоучили шиорокое расопространение во мноогих странах мира, преожде всоего в Западной Еворопе и США.

Элеоктронные деоньги обладают некооторыми специфоическими особенноостями. Прежде всоего, у электоронных денег нет натуорально-веществоенных носителоей потребителоьной стоимости и стооимости. Электроонные деньги могоут существоовать исключителоьно в форме специоальных электрононых импульсов, цифроовых двоичных коодов (файлов), коотоорые содержат инфоормацию о характериостике денежных зноаков (серийный ноомер, даота выпуска, наимоенование эмитеонта).

Выделояют две осноовные группы электоронных денег:

1) на баозе каорт;

2) на осонове сетоей.

Элекотронные системоы сетевых денег, тоак же как и сисотем, базирующоиеся на смарт-каротах, пока работают на услоовиях предооплаты оказываеомых услуг. Для провоедения платежей с помощоью сетеовых денег пользоватоелям необходимо устоановить на своих компьютоерах спецоиальное программоное обеспечение, обыочно бесплатное.

Таким образом, в своём эволюционном развитии деньги прошли длительный трансформационный путь, на каждом этапе которого господствовали специфические формы денег, наиболее удовлетворявшие потребности обращения. Этот процесс продолжается и в наши дни: снижается удельный вес наличных денег в пользу депозитных (безналичных) денег, появляются заменители денег (так называемые криптовалюты) и т.п.

Исторически, каждое изменение формы денег обусловлено более высоким уровнем развития общественных отношений и существенным усложнением требований рынка к денежному эквиваленту. Переломным моментом в развитии форм денег стала демонетизация золота, в результате которой закончилась эпоха полноценных денег и началась эпоха неполноценных денег. На сегодня неполноценные деньги полностью взяли на себя и успешно выполняют большинство денежных функций, прежде всего средства обращения, средства платежа и меры стоимости. В то же время есть основания утверждать, что функцию средства накопления стоимостичастично продолжает выполнять золото, о чём свидетельствует накопление больших запасов золота в государственной и частной собственности.

ГЛАВА 2. ЭВОЛЮЦИЯ ДЕНЕГ КАК ЭЛЕМЕНТА ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

2.1 Денежная система и её типы

Денежоная система — устроойство денежоного обращения в строане, сложившееося исторически и закреполенное нациоональным законодательоством. Она сформиоровалась в XVI — XVоII вв. с возноикновением и утвержодением капиталиостического производоства, а также центорализованного госудоарства и националоьного рынка. По мере раозвития товаорно-денежных отношоений и капиталиостического произвоодства денеожная система претоерпела существеонные изменения.^[7]

В зависиомости от вида деонег (деньги каок товар, выполняющоий роль всеобощего эквиовалента, или деноьги как знак стооимости) различают денеожные системоы двух тоипов:

систоема металличесокого обращения, котоорая базируеотся на действительноых деньгах (сереброяных, золотых), выполняоющих всое пять функций, а оборащающиеся банкнооты беспрепяотственно обмоениваются на действительноые деньги;
систоема бумажно-кредиотного обраощения, при кооторой действительные деоньги вытеснены знакаоми стоимоости, а в обраощении находятся бумажные (казоначейские векселя) лиобо кредитоные деньоги.

При сиостеме металличоеского деноежного обращеония выделяются два вида деноежных систем: бимеоталлизм и мономоеталлизм в зависимоости от того, сколоько металла принято в качоестве всеобщего эквоивалента и базы деноежного обращоения.

1) Биометаллизм — денежоная система, опорои которой роль всоеобщего эквивалеонта закреплена за двоумя металолами (серебром и зоолотом). Предусматоривалась свободная чекоанка моонет из двух меоталлов и их неограничоенное обращение. На рыноке устанавлоивались дове цены на один тоовар. Эта система существоовала в XVI — XVIII вов., а в ряде строан Запаодной Европы деойствовала и в ХоX в.

Налоичие двух металолов в роли всеобощего эквиовалента встоупило н противооречие с природой деонег как единоого товара, осущестовляющего измереоние стоимости всех тооваров. Эта систоема не обеспоечивала устоойчивости денежоного обращения, поскоольку изменение стооимости одного из доенежных металолов приводило к колебоанию цен на товоары. Развитие капоитализма, требуоющее стабильности денеожной системы, едоиного всеобщего эквивоалента, обуслоовило переход к монометалолизму.

2) Моноометаллизм — деноежная система, прои которой одоин металл (серебро иоли золото) служит всеообщим эквиваолентом. При этоой системе функциоонируют монеты из одноого благородноого металла и знаки стоимоости, размеонные на монеты. Сероебряный мономеоталлизм существовал в Рососии (18о43 — 1852 гг.), Индоии (1852 - 1893 гг.), Нидеорландах (1847 - 1875 гг.), Киотае (доо 1935 г.). о

В болоьшинстве развитоых стран в коонце XIX в. биметаллоизм и серебряный омоноометаллизм смениолся золотым мономоеталлизмом. В Рососии золотое обращеоние стало действовоать с 1897 г.

Разлоичают три разноовидности золоотого мономоеталлизма: золотомонеотный, золотослиткоовый и золотодевизноый стандаорты.

Золоотомонетный стандарот, соответствуюощий периоду свобоодной конкуренцоии и развития проиозводства, кредиотной системы и торгоовли, характеризоовался золотыом обращением, своободной чеканкоой монет, беспрепоятственным обменоом банкнот на золото, ное запрещенным двоижением золоота между страноами. Закон денежноого обращения дейоствовал автомаотически. Этот стаондарт требовал налиочия золотых запоасов в эмиссиоонных центрах. Перовая мировая война, потроебовавшая больоших военных заотрат, вызвала рост дефиоцита воюющих госуодарств и привоела к отмене золотомоонетного стандарта в большоинстве сторан.

Послое окончаония Первой мировой воойны вводятся урезаонные фоормы золотоого монометаллиозма: - золотослитоковый стандарт (Велиокобритания, Франоция), при котороом банкноты обмеонивались на золотыое слиотки, и золоотодевизный стандоарт (Германия, Авсотрия, Дания, Норвеогия и др.),при котоором банкноты обмоенивались на доевизы (платежные среодства в иностранноой валюте), разменоные на зоолото.

В совязи с ослаблеонием позиций США на внеошнем рыоноке в резулоьтате сокращоения золотыох запасов страны межодународная денежоная сисотема, основаноная на шиороком использовании дооллара как эталона ценоности восех денежноых едоиниц, а 1971 — 1973 гг. потерпоела банкротство: дооллар пересотал быть едионственной мироовой резервной валюотой; роль резервоных валют стоали выпоолнять марки ФРГ, японоская иена, а таокже СДР и ЭКЮ; быол прекращоен обмеон с 1 августа 1971 г. дололара на золоото; отменена офицоиально доллароовая цена зоолота.

На смоену Бретгон-Вуодской денежноой системы приошла Ямайская денежноая система, офоромленная соглашениоем стран — члеонов МВФ в Кингстооне (о. Ямайка) в 1976 г. После ратиофикации страонами этого соглашоения в апреле 1978 го. быоли внесены измененоия в устав МВФ. Ноовая денежная систоема характеризовоалась следующиоми чертаоми:^[8]

мироовыми деньогами объяовлялись специальные порава заимствоования в МВФ — СДР, котооорые становились междунаородной счетной единиоцей;
дололар США сохраонял важное место в меождународных расчоетах и в валютных реозервах других сторан, а также проодолжал игроать важную роль при расчетах услоовной стоимоосоти СДР;
юроидически быола завершена демоонетизация золоота; утрата золотоом денежных функцоий, отмена его офицоиальной цены. Одонако золото осталоось резоервом государства и испоользуется для проиобретения ключеовых денеожных оедоиниц других строан.

Совроеменные денежные систеомы зарубежноых стран, несмотря на своои особенноости, имеют много общих чеорт. Они вклоючают следующие элемеонты: денежноую единицу, масштаб цеон, виды деонег, являющихся закононым платежоным средством, эмиссионноую систеому и государственный апопарат регулироования денежного обращеноия.

Деноежная единица — это устаоновленный в заоконодательном поорядке денежныой знак, служащий для соизомерения и выраожения цен всех товаоров и услуг. Оона, как правило, делитося на мелкие проопорциональные чаости. В большинсотве стран действуоет десятичная систеома деления (I дооллар США равен 100 цеонтам, 1 английскоий фунт стерлингов раовен 100 пенсоам)

Масоштоаб цен — как выобор денежной единиоцы страны и как среодство выраженоия стоимости товара чеорез весовое содерожание денежного метоалла в этой выборанной единице. Посоледнее определеоние масштаба цен уторатило эконоомическое значение, поскоольку кредитные деньоги не имеют собсотвенной стоимоости и не могут быть выоразителем стоимости доругих товароов.

Видоы денег, являющиохся законными платоежными средствоами, — прежде всоего это кредитные деноьги и в первую очеоредь банкноты, разоменная монета, а таокже бумажные деньга (казноачейские биолеты).

Таким образом, в экоономически развитых сторанах, как праовило, государсотвенные бумажноые деньги (казначейские биолеты) не выпускаоются либо выпусокаются в ограниоченных количествах, тоогда как в слабораозвитых странах оони имеют достатоочно широкое обращеноие. Эмисосия банкнот осуществлояется центральноым банком тремя поутями: предоставлоением кредитов кредиотным учреждеониям в форме переоучета коммерчеоских векселей; кредоитованием казоны под обеспоечение государоственных ценных буомаг; выпуском банконот путем их обомена на иносторанную валюту.

2.2 Понятие денежной массы

Деноежная масса — совоокупность покупоательных, плаотежных и накопленоных средств, обслуоживающая эконоомические свяози и принадлежащоая физическим и юроидическим лицоам, а также госудаорству. Это важный кооличественный покаозатель движения деонег.

С роазвитием форм товоарного обмена и плоатежно-расчетных отоношений состаов и структура денежоной массы претерпеоли значительные измоенения. В начаоле XX в. при золоотом обращении струкотура денежной масосы была в развитоых странах такова: золоотые монеты составлояли 40%, банкнотоы и другие кредитные деньги — 50% и осотатки на счетах в креодитных учреждоениях — 10%; ноакоануне Первой мировоой войны — соотвоетственно 15, 22 и 67%. Уоход золотоых денег сначала из внутореннего обороота, а затем из внешонего внес качеоственные изменения в строуктуру денежоной массы. Дейстоовительные деноьги (золотые) полноостью исчезли из оброащения, госпоодствующее положоение заняли неразменоные кредитные деоньги, которые сталои выступать в наличоной и безналичной фоормах.^[9]

Доляо аноализа изменеоний движения деонег на определеноную дату и за опредеоленный период в финоансовой статистоике стали использоовать сначала и экономиочески развитоых странах, а затем и в нашоей стране денеожные агрегаты М0, М1, М2, М3, М4.

1) Агроегат М0 вклюочает наличные деньоги в обращеонии: банкноты, металлиоческие монеты, казноачейские билеоты (в некотоорых странах). Металолические монеты, состоавляющие незначиотельную долю ноаличности (в развоитых странах 2—3%), даоют возможность лиоцам совершать моелкие сделки. Обоычно эти монеты чекоанятся из дешеовых металлов. Реальоная стоимость моноеты значительно ниоже номинальной, чтообы не допустить иохо переоплавку в целоях прибыльной продоажи в виде слиткоов.

2) Агорегат М1 соостоит из агрегоата М0 и средсотв на текущих счоетах банков. Среодства на счетах могоут исполоьзоваться для плаотежей в безналиочной форме, чоерез трансформаоцию в наличноые деньги и без пеоревода на дроугие счета. Доля расчетов с поомощью средсотв на этих счеотах их владоельцы выпиосывают платежные поруочения (преообладающая фоорма расчетоов в российскоой экономике) лиобо чеки и аккредитиовы.

3) Агорегат М2 содержит аогрегат М1, срочоные и сберегателоьные депоозиты в коммероческих банках, а таокже краткосорочные государствеонные ценоные бумоаги. Последние не функциоонируют как средство обращеония, одноако могут преворатиться в наличные деньоги или чековые счоета. Сбеорегательные депозиты в комомерческих банках иозымаются в любое вреомя и превроащаются в налиочность Срочные депозиоты доступны вкладчику толоько по истоечении опреоделенного срока и, следовоательно, обладают меньошей ликвоидностью, чем сбероегательные депозиоты. В США агрегат М2 вклоючает: М1 — 23%(в том числое наличные деньги 7% и чекоовые вклаоды 19%), сбеорегательные и срочные депоозиты — 74%.

4) Агорегат М3 содеоржит агрегат М2, сберегаотельные вклаоды в специализироованных кредиотных учреждениях, а такжое ценные буомаги, обращающоиеся на денежоном рынке, в том чиосле коммерческие вексооеля, выписываеомые предприоятиями.

5) Агроегат М4 равоен агрегату М3 плюс разлиочные формы депоозитов в кредитноых учрежденоиях.

Меожду агрегатами необоходимо равоновесие, в протиовном случае происходиот нарушение деонежного обращоения. Практика подскаозывает, что равновесиое наступает пори М2 > М1; оно укреполяется при М2 + М3 > М1.

В этоом случае денеожный капитал пероеходит из наличного обороота в безналиочный. При нарушоении такого сооотношения между аогрегатами в денеожном обращении начионаются ослоожнения: нехватка деноежных знаков, росот цен и др.

Количесотво денежной моаоссы определяеотся государсотвом — эмитеонтом денег, его законоодательной властью. Рост эмиссиои обусловолен потребносотями товаорного оборота и государоства. Другой фактоор, влияющоий на денежоную маоссу, — скорость обращеония денег, т.е. их инотенсивное двиожение пори выпоолнении ими функций обраощения и платоежа. Для расчета этоого показаотеля исполоьзуют косвенные метооды, в том чиосле: скорость двиожения деонег в кругоообороте стоимости обощественного продоукта или кругоообороте дооходов опреоделяется как отношеоние:^[10]

(1)

Этот покоазатель свидетельствоует о связи между денеожным обращоением и процоессами экономического разовития; оборачиваемоость денег в плоатежном оборооте определяется отношоением:

(2)

Этоот показатель свидетеольствует о скоросоти безналоичных расочетов. Применяюотся и другие показатоели скорости обороота денег.

На скоорость обращения доенег влияют общеэкоономические фактооры, т.е. цикличоеское развитие произвоодства, темпы его росота, движение цен, а тоакже денежоные (монетарные) факоторы, т.е. структооура платежного обоорота (соотноошение наличных и боезоналичных денег), развитие кредитных опоераций и взоаимных расчетов, уровеонь процентных стаовок за кредит на деноежном рыонке, а также внедроение компьютеров доля операций в креодитных учреождениях и использоование электронных деонег в расчетах. Крооме этих общоих факторов, скороость обращения деноег зависит от периоодичности выплоаты доходов, равномоерности расходовоания населением свооих средств, уровоня сбережения и накополения.

Таким образом, важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объём покупательных и платёжных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами. Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами, прежде всего, наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменную монету. На деле, основная часть сделок между предприятиями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег - депозитов, которые обслуживаются такими инструментами, как чеки, кредитные и депозитные карточки, чеки для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться безналичными деньгами. При оплате товара или услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

ГЛАВА 3. СОСТОЯНИЯ ДЕНЕЖНОЙ СФЕРЫ В РФ

3.1 Анализ состояния на денежном рынке

Одна из важнейших задач государственной политики в денежно-кредитной сфере на современном этапе — снабжение оборота необходимым количеством денежной массы. Количество денег в обращении и потребности в них хозяйственного оборота находятся в тесной взаимосвязи, нарушение которой может привести к обесценению национальных денежных единиц, диспропорциям в развитии производства и экономики в целом.

Дадим трактовку понятию денежной массы. Прежде следует отметить, что в отечественной литературе определение «денежная масса» имеет множество вариаций, которые можно объединить по двум основным критериям: понимание денежной массы в широком и узком смысле. В узком смысле под денежной массой понимается совокупность наличных и безналичных денежных средств, характеризующих деньги как средства обращения платежа. В широком понимании в денежной массе различаются активные деньги, обслуживающие наличный и безналичный оборот и пассивные, которые потенциально могут быть использованы для расчета и выполняют функцию денег как средство накопления.

Что же касается структуры денежной массы, здесь выделяются денежные агрегаты, что собственно и являются элементами денежной массы. Денежные агрегаты — это различаемые по степени ликвидности виды денег и денежных средств.

В России Центробанк рассчитывает три агрегата: М0, М1, М2.

М0 включает лишь наличные деньги в национальной валюте в обращении вне банковской системы. В М1 входит агрегат М0 плюс остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами РФ.

Одной из особенностей денежного обращения в России можно считать в целях сбережений и оплаты внешнеторговых контрактов. Следовательно, к числу важнейших индикаторов состояния денежно – кредитной сферы относится и показатель широких денег М2 (денежной массы с учетом банковских депозитов в иностранной валюте). Справедливости ради отметим, что наряду с широкими деньгами, денежный агрегат М1 считается показателем узких денег.

В России основной денежный агрегат, дающий оценку состоянию денежной массы, а также являющимся объектом денежно-кредитного регулирования, можно назвать денежный агрегат М2. Это зафиксировано в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики. Для наглядного анализа динамики изменения денежных агрегатов в России за 2015 – 2018 гг. рассмотрим таблицу 1.

Таблица 1.

Динамика изменения денежных агрегатов в России.

Дата	Денежные агрегаты, млрд.руб.			Безналичные средства млрд.руб.	М0/М2, в %	Безналичные средства / М2, в %
Дата	М0	М1	М2	Безналичные средства млрд.руб.	М0/М2, в %	Безналичные средства / М2, в %
01.04.2018	8442,6	19347,5	42375,3	33932,7	0,199233987	0,800766012
01.10.2017	8089,5	18 009,3	39571,0	31481,5	0,204430011	0,795569988
01.04.2017г.	7610,3	17305,9	38555,2	30944,9	0,197387123	0,802612877
01.10.2016г.	7412,2	16523,7	36148,8	28736,6	0,205046917	0,794953083
01.04.2016г.	7142,9	16411,3	34698,7	27555,8	0,205854974	0,794145026
01.10.2015г.	6744,9	15003,1	32074,4	25329,5	0,210289203	0,789710797
01.04.2015г.	6540,8	14749,8	31028,8	24488,0	0,210797711	0,789202289

Источник: составлена на основании данных Центрального Банко РФ // http:// www.cbr.ru

При рассмотрении таблицы 1 мы видим, что наличные деньги в обращении вне банковской системы за 2015 – 2018 гг. выросли более, чем на 1901,8 млрд., руб. Данное явление связано с тем, что наличные деньги в России всегда были и остаются по сей день наиболее предпочитаемым инструментом платежа при совершении розничных трансакций. Несмотря на постепенное расширение безналичных расчетов, доля наличных расчетов в экономике страны превалирует. Говоря о денежном агрегате М1, можно отметить постоянную динамику в сторону увеличения, которое продолжается вплоть до 1.04.2018 года. Касаемо же денежного агрегата М2 или иначе денежная масса в национальном определении, за рассматриваемый период прирост составил 11346,5 млрд. руб.

Можем отметить и то, что в России доля денежного агрегата М0 к денежному агрегату М2 на 1.04.2018 год составляет 19,92 % (безнал. – 80,76 %). Для сравнения, на 1.04.2015 год такое же долевое соотношение составляло – 21,08 % (безнал. – 78,94 %). Как видно, количество наличных денег с каждым годом сокращается. Рост безналичной части денежного агрегата по сравнению с наличной связан с множеством факторов. Выделим основные из них:

1. быстрое развитие платежной системы страны;

2. расширение системы безналичных расчетов между участниками денежного рынка;

3. расширение использования бесконтактных карт, распространение возможностей непосредственной оплаты (мобильные переводы).

Рассмотрим таблицу 2, где отражены данные по сумме, количеству и удельному весу банкнот и монет, находящихся в обращении на 1.03.2018 год.

Таблица 2.

Структура налично-денежной массы в обращении по состоянии на 01.01.18 г.

	Банкноты	Монета	Итого
Сумма, млрд. руб.	9 451,9	95,7	9547,6
Количество, млн экз.	6189,1	65641,0	71830,1
Удельный вес по сумме, %	99,0	1,0	100,0
Удельный вес по купюрам, %	8,6	91,4	100,0
Изменение с 01.01.2018 г., млрд. руб.	738,8	6,8	745,6
Изменение с 01.01.2018 г., %	8,5	7,6	8,5

Источник: составлена на основании данных Центрального Банко РФ // http:// www.cbr.ru

При рассмотрении таблицы 2 видно, что по сумме, отраженной в номинале банкнот и монет, монеты отстают более чем в 90 раз, если говорить о количестве выпущенных банкнот и монет, то количество выпущенных монет превалирует – в 10,6 раз больше, чем банкнот. Также подчеркнем, что изменение с 1.01.2017 г. по 1.01.2018 составило 738,8 млрд руб., в сторону снижения – для банкнот, 0,8 млрд. руб. в сторону повышения – для монет.

Следует также отметить: ежемесячно ЦБ РФ рассчитывает удельный вес отдельных банкнот, монет в общей сумме банкнот, монет; удельные весы отдельных купюр, монет в общем количестве банкнот, монет.

При рассмотрении рисунка 1 в области соотношения удельных весов отдельных банкнот складывается следующая картина – купюра номиналом: в «5000» - 75%, в «1000» - 21%, в «500» - 3%, в «100» - 1%.

Заметим, что количество новых банкнот номиналом в «200» и «2000» рублей постоянно растет, Новые банкноты пользуются спросом у населения.

При рассмотрении рисунка 2, а именно удельных весов отдельных монет в общей сумме монет, мы видим, что наблюдается следующее соотношение – монета номиналом: в «25 рублей» - менее, чем 3 %; в «10 рублей» - 61 %; в «5 рублей» - 14 %; в «1 рубль» - 8%; в «50 копеек» - 4 %; в «10 копеек» - 3 %.

Итак, денежный рынок подчиняется законам спроса и предложения, и таким образом можно влиять на объемы денег в обращении при помощи влияния на банковский процент, на спрос денег и на предложение денег (напрямую).

Денежный рынок многими воспринимается как нечто особенное, как особый институт экономики. Однако единственная его особенность - это то, что здесь товар не меняет собственника, а лишь на некоторое время передается в пользование, а во всем остальном денежный рынок подчиняется тем же законам, что и товарный, и рынок рабочей силы и все прочие рынки ресурсов.

Суть денежного рынка можно описать следующим образом: вся денежная масса выступает товаром на этом рынке, где продавцами выступают “кредиторы”, а покупатели - заемщики. Ценой в наше время выступает процент по кредиту. Нормой оценки денежного рынка выступает учетная ставка процента ЦБ, но с таким же успехом за норму можно было бы взять , к примеру, показатель INSTAR (средневзвешенная ставка по краткосрочным МБК) или, скажем, средний процент по валютному депозиту в 500 крупнейших банках России.

Однако прелесть денежного рынка заключается еще и в том, что от количества денег в обращении зависит здоровье экономики, уровень цен и уровень жизни. При несоответствии денежной массы и товарной массы может возникнуть или инфляция, или дефляция (последнее маловероятно из-за чисто психологического фактора, и вместо дефляции наблюдается просто падение объемов инвестиций и сужение воспроизводства; при инфляции помимо падения инвестиций наблюдается еще и рост цен, хотя свертывание производства при недостатке денежной массы происходит из-за невозможности получить кредит, а при ее избытке - из-за его невыгодности).

3.2 Структура денежной массы в обращении

Важное значение в управлении денежной массы и в характеристике ее динамики имеет расчет денежного мультипликатора, так денежная эмиссия в условиях развитого рынка и кредитно-банковской системы подвержена эффекту денежного мультипликатора, т.е. росту денег в ритме действия определенного коэффициента. Денежный мультипликатор – показатель, характеризующий возможности экономики в целом и банковской системы в частности увеличить денежную массу в обороте. Денежный мультипликатор показывает, как изменяется предложение и денег при увеличении денежной массы и определяется следующей формулой:

ДМ = М2 / Денежная база (3)

Знание денежного мультипликатора важно для контроля и регулирования динамики денежной массы, уровня инфляции в стране. На денежную массу влияют такие факторы, как количество денег, скорость их оборота.

Количество денег для обращения и платежа находится согласно следующим условиям:

1. общий объем товаров и услуг в обращении (зависимость прямая);

2. уровень цен на товары, на услуги (зависимость прямая, так как чем выше цены, тем больше требуется денег);

3. степень развития безналичных расчетов (связь обратная).

Количество денежной массы определяется на законодательном уровне – государством.

Второй фактор – скорость обращения денег, представляет собой степень интенсивности движения денег при выполнении ими функции обращения и платежа. Скорость обращения денег выражается следующей формулой:

Скорость обращения денег подвержена влиянию длительности технологических процессов: тяжелая и легкая промышленность или структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег), уровень процентных ставок за кредит, использование электронных технологий в банковском деле. При прочих равных условиях ускорение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы и является одним из факторов инфляции.

Общий объем средств юридических лиц на рублевых счетах уменьшались за январь – апрель 2017 года на 5,5%. За тот же период средства физических лиц на рублевых счетах уменьшились на 0,05. Удельный вес переводных депозитов увеличился на 1,4%. Депозиты в иностранной валюте за январь – апрель 2017 года выросли на 1,3%.

За 1.04.2017 г. – 1.04.2018 г. денежная база в широком определении непосредственно выросла на 3934 млрд. руб., и составила на 1.04.2018 г. 15477,5 млрд. рублей. За рассматриваемый период в структуре денежной базы доля наличных денег в обращении (с учетом наличных денег в кассах кредитных организаций) также увеличилась с 8394,9 млрд. рублей. Также с 1.04.2015 года изменение составило 1708,3 млрд. рублей в сторону повышения. (см. таблицу 3).

Таблица 3.

Динамика изменения структуры денежной базы в широком определении за 2015-2018 гг., млрд. руб.

Дата	Денежная база(в широком определении)	В том числе:
Дата	Денежная база(в широком определении)	Наличные в обращении с учетом остатка средств в кассах кредитных организаций	Обязательные резервы	Депозиты банков в ЦБ РФ	Облигации ЦБ РФ у кредитных организаций
01.04.2018 г.	15477,5	9231,0	507,4	2786,5	1128,8
01.04.2017г.	11543,5	8394,9	510,5	494,2
01.04.2016г.	10974,5	7998,3	398,0	400,9
01.04.2015г.	9662,5	7522,7	505,3	292,2

Источник: составлена на основании данных Центрального Банко РФ // http:// www.cbr.ru

Анализ динамики и структуры денежной массы показал основные проблемы денежного обращения страны. В условиях нестабильной экономики и рестрикционной политики ЦБ по сдерживанию темпов инфляции в России наблюдаются негативные тенденции:

уменьшение денежной массы и темпов роста ВВП;
неоправданное использование инструментов монетарной политики и хаотичное установление ставок, которые никак не влияют на инфляцию издержек, а только замедляют рост экономики;
низкий уровень обеспеченности экономики денежными средствами;
нерациональное соотношение наличной и безналичной денежной массы, негативно влияющее на денежное обращение и кредитную сферу; недоверие экономических субъектов к банковской системе и ее несовершенство.

Таким образом, благодаря стабилизационной способности денежно-кредитная политика сыграет чрезвычайно важную роль на переломных стадиях экономического цикла - во время выхода из депрессии, торможение экономического спада, предотвращение кризиса производства. Соответствующими денежно-кредитными мероприятиями центральный банк имеет возможность активизировать или замедлить каждый из этих процессов в зависимости от задач общеэкономической политики государства.

Видимое благополучие макроэкономических показателей порождает оптимистические прогнозы и надежды на скорое выздоровление российской экономики и ее быстрый рост. Они могут оправдаться при осуществлении правильной политики, опирающейся на понимание закономерностей экономической динамики и учитывающей опыт прошлых ошибок.

Денежное обращение в России, разумеется, нуждается в оздоровлении, без этого не добиться реального экономического подъема. Но не следует в нынешних условиях проводить каких-либо радикальных денежных реформ, включая и возврат к золотому стандарту.

С традициями радикализма укрепить доверие экономических субъектов и всего населения к деньгам весьма затруднительно. Укрепление же этого доверия и является главной задачей денежной политики в России.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, деньги - это такой специфический товар, который монопольно выполняет роль всеобщего эквивалента и служит орудием стихийного учета общественного труда частных товаропроизводителей

Главными факторами преобразования денег стали развитие и усложнение:

во-первых, производительных сил;
во-вторых, производственных отношений, в том числе товарно-денежных, и в их составе кредитных отношений. А деньги, как известно, являются частью товарно-денежных отношений;
в-третьих, надстройки: государства и формируемого им права.

В современных условиях в повседневной жизни людей, в деятельности предприятий, государственных и других органов, в различных сферах экономической деятельности деньги используются при: определении цен и реализации товаров и услуг, определении себестоимости продукции и величины прибыли, оплате труда, составлении и исполнении бюджетов, осуществлении кредитных и расчётных операций, осуществлении операций с ценными бумагами, сбережений и накоплений в качестве средства, оценке объёма ресурсов, участвующих в процессе производства.

Деньги в товарном хозяйстве выполняют следующие функции:

1) меры стоимости;

2) средства обращения;

3) средства образования сокровищ;

4) средства платежа;

5) мировых денег.

Денежная система – исторически сложившаяся и законодательно закреплённая форма организации денежного обращения в конкретной стране.

Она сформировалась в XVI — XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка.

Исторически сложилось 2 системы: биметаллизм и монометаллизм. Однако современные кредитно-денежные системы не предусматривают свободного обмена на золото и др.

Денежно-кредитная (монетарная) политика государства - очень демократичный инструмент воздействия на смешанную экономику, не нарушающий суверенитета большинства субъектов системы бизнеса. В идеале денежно-кредитная политика должна обеспечивать стабильность цен, полную занятость и экономический рост - таковы ее высшие и конечные цели.

Денежная масса — совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Это важный количественный показатель движения денег.

Таким образом, за 1.04.2017 г. – 1.04.2018 г. денежная база в широком определении непосредственно выросла на 3934 млрд. руб., и составила на 1.04.2018 г. 15477,5 млрд. рублей. За рассматриваемый период в структуре денежной базы доля наличных денег в обращении (с учетом наличных денег в кассах кредитных организаций) также увеличилась с 8394,9 млрд. рублей. Также с 1.04.2015 года изменение составило 1708,3 млрд. рублей в сторону повышения.

Преодолеть сложившуюся ситуацию можно с помощью смены курса монетарной и бюджетно-налоговой политики с рестрикционной на стимулирующую, а также путем совершенствования банковской системы и контроля за ней.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. 24.07.2007)
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Белоглазова, Г. Н. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций: моногр. / Г.Н. Белоглазова. - Москва: ИЛ, 2018. - 897 c.
Бурлак, Г. Н. Общая теория денег и кредита. Практикум. Учебное пособие / Г.Н. Бурлак, О.И. Кузнецова, Н.В. Сергеева. - М.: Финстатинформ, 2018. - 184 c.
Бухвалов, А. В. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики / А.В. Бухвалов, Е.А. Дорофеев, В.Л. Окулов. - М.: Высшая школа менеджмента, 2015. - 352 c.
Васильева, М. В. Основы денежного обращения и кредита / М.В. Васильева, Н.А. Малый, Л.В. Перекрестова. - М.: Феникс, 2015. - 224 c.
Галанов, В. А. Финансы, денежное обращение и кредит / В.А. Галанов. - М.: Форум, 2015. - 416 c.
Голодова, Ж. Г. Финансы и кредит. Учебное пособие / Ж.Г. Голодова. - Москва: СИНТЕГ, 2017. - 448 c.
Ивасенко, А.Г. Денежное обращение и кредит России / А.Г. Ивасенко. - М.: Феникс, 2015. - 675 c.
Казимагомедов, А. А. Деньги. Кредит. Банки / А.А. Казимагомедов, А.А. Гаджиев. - М.: Экзамен, Харвест, 2017. - 560 c.
Короткевич, А. И. Деньги, кредит, банки / А.И. Короткевич, И.И. Очкольда. - М.: ТетраСистемс, 2018. - 160 c.
Кузнецов, Б. Т. Экономика и финансовое обеспечение инновационной деятельности / Б.Т. Кузнецов. - М.: Юнити-Дана, 2015. - 296 c.
Мазурина, Т. Ю. Деньги, кредит, банк. Учебное пособие / Т.Ю. Мазурина. - М.: Инфра-М, РИОР, 2015. - 160 c.
Малиновская, О. В. Государственные и муниципальные финансы. Учебное пособие / О.В. Малиновская, И.П. Скобелева, А.В. Бровкина. - М.: КноРус, 2016. - 468 c.
Мамонова, Ината Оценка финансовой устойчивости кредитной организации / Ината Мамонова. - М.: КноРус, 2015. - 150 c.
Мешкова, Д. А. Налогообложение организаций в Российской Федерации. Учебник / Д.А. Мешкова, Ю.А. Топчи. - М.: Дашков и Ко, 2015. - 160 c.
Михайленко, М.Н. Финансовые рынки и институты. Учебник и практикум для прикладного бакалавриата / М.Н. Михайленко, А.Н. Жилкина. - М.: Юрайт, 2016. - 303 c.
Моисеев, С. Р. Денежно-кредитная политика. Теория и практика / С.Р. Моисеев. - М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2016. - 784 c.
Моляков, Д. С. Теория финансов предприятий / Д.С. Моляков, Е.И. Шохин. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 112 c.
Нешитой, А.С. Финансы и кредит. Учебник / А.С. Нешитой. - М.: Дашков и Ко, 2018. - 179 c.
Официальный сайт ЦБ РФ: http://www.cbr.ru.

Галанов, В. А. Финансы, денежное обращение и кредит / В.А. Галанов. - М.: Форум, 2015. - 416 c. ↑
Казимагомедов, А. А. Деньги. Кредит. Банки / А.А. Казимагомедов, А.А. Гаджиев. - М.: Экзамен, Харвест, 2017. - 560 c. ↑
Бухвалов, А. В. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики / А.В. Бухвалов, Е.А. Дорофеев, В.Л. Окулов. - М.: Высшая школа менеджмента, 2015. - 352 c. ↑
Бурлак, Г. Н. Общая теория денег и кредита. Практикум. Учебное пособие / Г.Н. Бурлак, О.И. Кузнецова, Н.В. Сергеева. - М.: Финстатинформ, 2018. - 184 c. ↑
Короткевич, А. И. Деньги, кредит, банки / А.И. Короткевич, И.И. Очкольда. - М.: ТетраСистемс, 2018. - 160 c. ↑
Мазурина, Т. Ю. Деньги, кредит, банк. Учебное пособие / Т.Ю. Мазурина. - М.: Инфра-М, РИОР, 2015. - 160 c. ↑
Мамонова, Ината Оценка финансовой устойчивости кредитной организации / Ината Мамонова. - М.: КноРус, 2015. - 150 c. ↑
Васильева, М. В. Основы денежного обращения и кредита / М.В. Васильева, Н.А. Малый, Л.В. Перекрестова. - М.: Феникс, 2015. - 224 c. ↑
Малиновская, О. В. Государственные и муниципальные финансы. Учебное пособие / О.В. Малиновская, И.П. Скобелева, А.В. Бровкина. - М.: КноРус, 2016. - 468 c. ↑
Михайленко, М.Н. Финансовые рынки и институты. Учебник и практикум для прикладного бакалавриата / М.Н. Михайленко, А.Н. Жилкина. - М.: Юрайт, 2016. - 303 c. ↑