Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

Понятие денежной системы, генезис ее названия (Происхождение и сущность денег, понятие денежной системы))

Содержание:

Введение

Сегодня для жителей всего мира экономика ассоциируется с деньгами, денежным обращением и сбережениями, так как деньги – это трудность для каждого человека, существующая на протяжении многих лет.

Денежная система – это устройство денежного обращения в стране, которое сложилось исторически и закрепилось национальным законодательством. Она была сформирована в XVI–XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. Развитие экономики государства не возможно без результативной системы денежного обращения и использования современных механизмов.

Денежная система представляет собой нечто большее, чем пассивное звено экономической системы, чем инструмент, участвующий в работе экономики. Экономику олицетворяет правильно действующая денежная система, влияющая на жизненную силу в круговороте доходов и расходов.

Актуальность исследования денежной системы в данной работе обусловлена тем, что денежное обращение и денежная система составляют основу Российской Федерации.

Цель работы – изучить и проанализировать денежную систему и генезис её названия.

Задачи курсовой работы, поставленные для достижения выдвинутой цели:

1. Изучить понятие денежной системы, происхождение и сущность денег: 1.1. Рассмотреть происхождение и сущность денег, их роль в рыночной экономике; 1.2. Дать понятие денежной системе и её элементам; рассмотреть типы денежных систем: 1.2.1. Изучить закономерности функционирования и развития металлических денежных систем; 1.2.2. Рассмотреть особенности функционирования бумажно-кредитных денежных систем.

2. Изучить и проанализировать денежную систему Российской Федерации: 2.1. Найти цель денежно-кредитной политики; 2.2. Изучить влияние денежно-кредитной политики на экономику; 2.3. Изучить информационную открытость Банка России

2.4. Изучить современную денежную систему России

1. Происхождение и сущность денег, понятие денежной системы

1.1 Происхождение и сущность денег, их роль в рыночной экономике

Деньги – реальная ценность, обладающая в исторических обстоятельствах наибольшим диапазоном и максимальной степенью ликвидности, т.е. превращением в товары и услуги [5, с. 15]. Деньги – это экономическая категория, в которой проявляются и с помощью которой строятся отношения между элементами воспроизводственного процесса. Назначение денег заключается в экономии транзакционных издержек рыночных взаимодействий, что находит выражение в следующем:

– наличие денег позволяет снижать издержки выбора ассортимента и количества покупаемых благ времени и места совершения сделки, а также сторон по сделке. В условиях отсутствия денег, т.е. в бартерной экономике, такие издержки были бы неизмеримо больше, поскольку товарообменная операция могла совершаться только в условиях совпадения интересов владельцев товаров, которые обменивают по качеству, количеству и по времени. Деньги устраняют необходимость такого парного совпадения пожеланий потенциальных партнеров;

– с помощью денег осуществляется экономия издержек на измерении ценности благ. В экономике, где за определенным товаром закреплена роль всеобщего эквивалента, экономические элементы могут с легкостью составлять обменные пропорции. Если известны цены двух различных товаров, то без труда можно определить их относительную ценность– наличие денег позволяет снижать издержки выбора ассортимента и количества покупаемых благ времени и места совершения сделки, а также контрагентов по сделке. В условиях отсутствия денег, т.е. в бартерной экономике, такие издержки были бы намного больше, поскольку товарообменная операция могла совершаться только в условиях совпадения интересов владельцев товаров, которые обменивают качественно, количественно и во времени. Деньги устраняют необходимость такого парного совпадения пожеланий потенциальных партнеров.

Существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная [5, с. 15].

В рамках рационалистического подхода товарная природа денег выглядит несущественной и, по сути, отрицается. Эта позиция получила развитие в условиях вытеснения полноценных металлических денег знаками стоимости – бумажными и кредитными деньгами. Существуют также попытки вывести происхождение денег из рационального поведения экономических субъектов, которые видят в деньгах средство получения нужной информации при низких затратах по их хранению и передаче [4].

В соответствии с эволюционной концепцией деньги имеют товарное происхождение, появились в результате развития товарного обмена, который привел к стихийному выделению некоторых товаров в качестве играющих особенную денежную роль. Сторонниками концепции были А. Смит, Д. Рикардо, К. Маркс. В частности, А. Смит связывал появление денег с углублением разделения труда и расширением товарного обмена. Так же эти идеи были развиты в трудах К. Маркса, который обосновывал появление денег развитием внутренних противоречий товара – между частным и общественным трудом, конкретным и абстрактным трудом, потребительной и меновой стоимостью.

Товар – это продукт, который предназначен для обмена на другие товары. Обмен продуктами труда между группами людей стал общественной необходимостью в результате первого (появление земледельческих и скотоводческих племен) и второго разделения труда (развитие на основе земледелия, ремесленничества). С развитием обмена в результате разделения общественного труда и развития транспорта и появления обмена между народом произошло развитие форм стоимости.

При натуральном производстве продукт производителя имел значение как потребительная стоимость – способность продукта удовлетворять какую-либо потребность человека. При производстве товара для обмена он обладает как потребительной стоимостью для покупателя, так и стоимостью для производителя. В акте обмена всегда только один товар из двух выражает свою стоимость, а другой лишь выражает стоимость первого, т.е. товар, находящийся в относительной форме стоимости, выражается в стоимости товара-эквивалента. Таким образом, один товар находится в относительной форме стоимости (Г₀), а другой выступает в эквивалентной форме стоимости (Т_э). Количественная пропорция обмена представляет собой меновую стоимость как форму проявления стоимости в акте обмена. Категория «меновые пропорции» фундаментальна для рынка. В процессе развития товарного обмена использовались следующие формы стоимости (внешнего проявления стоимости товара): 1) простая, или случайная, форма стоимости соответствовала ранним этапам развития обмена, когда он имел случайный характер. Один товар выражал свою стоимость в другом противостоящем ему товаре:

Т₀ → Т_э

Простая пропорция гипотетически представляет этап развития экономики, когда существовало всего лишь два товара. Меновой эквивалент товара выражается через количество другого товара, к которому его приравнивают. Каждый товар одновременно является эквивалентом другого и использует другие товары для определения его эквивалента. Все товары равнозначны и служат для выражения эквивалента. Данная форма эквивалента модифицируется при появлении множества товаров на рынке, когда эквивалентность каждого товара выражается через пропорции обмена на все другие товары. Происходит переход к полной или развернутой форме стоимости;

2) полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена вследствие первого крупного разделения труда (выделение земледельческих и скотоводческих племен). В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы труда, и каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов:

Возникновение и развитие товарных отношений стимулировало углубление разделения труда и развитие специализации, что в свою очередь привело к росту многообразия товаров и усложнению заключения бартерных сделок (натурального обмена). Объективно возникает необходимость совершения многих промежуточных сделок для удовлетворения потребности в том или ином товаре. Эти трудности преодолеваются на основе стихийного обособления товаров, пользующихся всеобщим спросом на определенной территории или у определенного народа. Такой товар становится меновым товаром, обладающим локальным свойством всеобщей обмениваемости. Происходит переход к всеобщей форме стоимости;

3) всеобщая форма стоимости сформировалась на этапе, когда из товарной массы выделяются отдельные товары, за которыми на отдельных (локальных) рынках закрепляется роль товаров-эквивалентов. Выделение таких товаров происходит, естественно, исходя из общих наиболее часто повторяющихся потребностей продавцов и потребителей:

	→Т_э
То	→Т_э
	→Т_э

История знает различные образцы посредников товарообменных операций. Так, в России обменные эквиваленты назывались «кунами» – от меха куницы («меховые» деньги). В разные периоды у разных народов в качестве эквивалента использовались скот, кожи, табак, бусы из раковин. Как правило, все товарные эквиваленты можно разделить на две категории: предметы первой необходимости и предметы украшения.

Товары-эквиваленты, по сути, были наиболее приближены к деньгам, так как в равной степени служили и для непосредственного потребления, и для измерения стоимости, и в качестве орудия обращения. Первое крупное разделение труда и выделение пастушьих племен обусловили превращение домашнего скота в основное орудие обмена. Конкретный вид домашних животных, используемых в качестве всеобщего эквивалента, зависел от природно-климатического характера местности. Северные народы использовали в качестве эквивалента мех лисицы, куницы, соболя. В Древней Руси куний мех был единицей меховой денежной системы. В Китае, Индокитае, на Цейлоне, Филиппинских островах и на других прибрежных территориях теплых морей были распространены раковинные деньги – одна из самых устойчивых форм товарных денег.

Известны и другие, более редкие примеры товаров-эквивалентов: на острове Яп (архипелаг Каролины) сохранились исторические свидетельства применения каменных денег – это каменные диски диаметром 3,5 м и массой до 5 т. Из употребления каменные «монеты» вышли только в начале XX в.

Второе крупное общественное разделение труда – выделение ремесла и земледелия – привело к совершенствованию товарных эквивалентов и появлению эквивалентов, созданных из металлов (железа, олова, свинца, меди, серебра). Металлы обладали преимуществами перед другими эквивалентами, поскольку имели свойства однородности, прочности, делимости. Важным следствием развития товарообменного процесса на данном этапе стало отделение акта продажи от акта купли. В товарообменных операциях появляется посредник. На смену многочисленным бартерным сделкам приходит универсальный, по сути, обмен товара на эквивалент, который становится средством приобретения другого товара. С развитием форм товара-эквивалента и переходом от ходового товара к специально создаваемому товару-эквиваленту формируется денежная форма стоимости;

4) денежная форма стоимости – переход к металлическим товарам-эквивалентам, поскольку использовавшиеся ранее эквиваленты имели следующие недостатки: трудноделимость, подверженность порче и износу, качественные различия. Для денежной формы стоимости характерны следующие черты: один товар монополизирует на длительное время роль всеобщего эквивалента; натуральная форма денежного товара срастается с его эквивалентной формой. Это означает, что потребительная стоимость товара-денег внешне скрывается, а остается лишь его всеобщая общественная форма ценности.

Для превращения товара в деньги необходимо: общее признание покупателем и продавцом, т.е. оба субъекта согласны обменивать свои ценности на этот товар-деньги; наличие особых физических свойств у товара-денег, пригодных для постоянной обмениваемости; длительное время выполнения товаром-деньгами роли всеобщего эквивалента. Товарообменные отношения с момента их зарождения объективно тяготели к поиску удобного, приемлемого для всех товара, способного выступать всеобщим эквивалентом на рынке. Таким эквивалентом были в разное время металлы. Первыми денежными металлами стали медь, бронза, железо, но постепенно серебро (начиная с IV–III вв. до н.э.), а затем золото (в XIX в.) вытеснили другие металлы из денежного обращения, и роль всеобщего эквивалента прочно закрепляется за драгоценными металлами. Эти металлы с точки зрения денежного обращения обладают следующими положительными свойствами: редкостью, высокой ценностью при малом объеме (портативностью), однородностью, легкой делимостью, устойчивостью к внешней среде. В свою очередь благородные денежные металлы в ходе демонетизации также вытесняются из обращения, в основном кредитными деньгами. Таким образом, функцию эквивалента для всех товаров начинают играть деньги:

	←Т₀
Д	←Т₀
	←Т₀

С появлением полноценных металлических денег обмен товаров трансформировался в товарно-денежное обращение, при котором обращение товаров и обращение денег взаимно обусловливают друг друга. Товарное обращение выступает первоначальной предпосылкой денежного. Денежное обращение отражает и закрепляет те процессы, которые развиваются в товарном производстве и товарном обращении. Вместе с тем денежное обращение имеет и собственные законы развития и оказывает обратное воздействие на товарное обращение, а через него и на товарное производство. Металлическое денежное обращение постепенно подпало под воздействие жесткого государственного контроля. Субъективная связь денег и государственной власти наложила отпечаток на последующее развитие денежного обращения [5, с. 20].

Таким образом, переход к денежной форме обусловил появление денег – универсального орудия обмена, специфического товара, с натуральной формой которого соединена общественная функция всеобщего эквивалента и посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Это определение денег дано представителями классической политической экономии и основано на признании факта происхождения денег из товарного мира (товарная или металлистическая концепция). По мере развития товарного обращения и эволюции форм денег, обслуживающих (опосредующих) товарный оборот, их товарная природа утратила свою актуальность с точки зрения объяснения сущности современных денег. Кредитные деньги, составляющие основу денежного оборота в настоящее время, не могут рассматриваться как особый товар. Они создаются и совершают оборот как особые знаки стоимости, предоставляющие своему владельцу право получения товаров или услуг. Выделившись из общей товарной массы, деньги эволюционно утратили товарную природу. Яркий пример перехода от товара-эквивалента к знаку стоимости приводит К. Маркс, характеризуя формирование денежной единицы русских княжеств: «Россия представляет поразительный пример естественного возникновения знака стоимости. В те времена, когда деньгами там служили шкуры и меха, противоречие между неустойчивым и неудобным материалом и его функцией в качестве средства обращения породило обычай заменять его маленькими кусочками штемпелеванной кожи, которые таким образом превратились в ассигновки, подлежавшие оплате шкурами и мехами. Впоследствии эти кусочки кожи превратились под названием копеек в простые знаки долей серебряного рубля…»

В эволюционном развитии денег прослеживаются две волны: переход от менее устойчивого к более устойчивому субституциональному виду всеобщего эквивалента. Завершение этой волны – переход к системе золотого монометаллизма (XIX в.); демонетизация золота и переход к более экономичным формам денег, представляющих собой знаки стоимости. Субституциональный вид всеобщего эквивалента, имеющего товарную природу, замещается его функциональным развитием.

Вторая волна эволюции денег сформировалась и продолжает развиваться под воздействием качественных изменений в производственной сфере и при развитии новых форм производственных связей. Эти качественные изменения обусловлены рядом факторов:

формированием национального и международного рынков, глобализацией мирохозяйственных экономических связей;
развитием кредита и кредитных отношений;
формированием транснациональных корпоративных структур; усилением экономической роли государства и развитием системы государственного регулирования экономики; развитием инновационных платежных технологий [5, с. 22].

История становления и развития денежного обращения показывает, что коренные изменения в его эволюции падают на периоды перехода от одного длинноволнового Кондратьевского цикла к другому. Новые технологические способы организации производительных сил вызывают существенные изменения в товарном производстве, объективно изменяют характер денежного обращения. В период Средневековья на территории большинства государств Европы и Азии доминирует серебряный стандарт, или биметаллизм. На начало 20-х годов XIX в. приходится становление принципов золотого монометаллизма, а в 70-е годы начинается формирование золотого стандарта. С начала Первой мировой войны до 30-х годов XX в. начался процесс демонетизации золота, завершившийся в начале 70-х годов XX в. полным переходом к неразменному кредитно-бумажному денежному обращению как в рамках национальных денежных систем, так и в международных валютных отношениях. Таким образом, в настоящее время деньги во внутреннем обороте всех стран и международных расчетах уже не привязаны к стоимости золота, что соответствует так называемой номиналистической концепции денег. На объективно складывающуюся эволюционность в подходах к определению сущности денег указывает JI. Н. Красавина: «Деньги по своей природе – не вещь, а исторически определенная форма экономических, т.е. общественно-производственных отношений между людьми в процессе товарного обмена. Деньги – исторически развивающаяся экономическая категория: на каждом этапе товарного производства наполняется новым содержанием специфика производственных отношений, выраженных с помощью всеобщего стоимостного эквивалента. Это содержание усложняется с изменением условий воспроизводства и объективных критериев формирования общественно необходимых затрат труда и стоимости товаров. В докапиталистических формациях деньги выражали производственные отношения между обособленными товаропроизводителями, в условиях домонополистического капитализма – между товаропроизводителем и обществом, а при монополистическом капитализме – между товаропроизводителями и мировым рынком».

Современная эволюция денег характеризуется развитием в единой типологической среде неразменных денег и их функциональных форм, схем оборота на технологической основе электронных средств связи и хранения информации. Это находит отражение в развитии электронных форм кредитных денег.

Электронные деньги представляют собой новую форму денежной стоимости, зафиксированную на электронном устройстве, которая находится в непосредственном распоряжении ее держателя и выступает средством платежа в расчетах с третьими лицами. Электронизация денежного обращения обусловила новые подходы к определению сущности денег. Так, А.М. Матлин рассматривает деньги как информацию о том количестве стоимости, которую признают экономические агенты в конкретных экономических сделках, связанных с оборотом товаров, услуг или финансовых активов, удостоверенную и заверенную государством. Таким образом, современные деньги используются как средство обращения, единица счета и средство сохранения стоимости. Они являются общественным феноменом.

Сущность денег как экономической категории находит выражение в единстве трех свойств: всеобщей непосредственной обмениваемости; самостоятельной формы меновой стоимости; внешней меры труда. В настоящее время деньги, сохраняя сущностные свойства, все более дематериализуясь, превратились в некий символ, информационное понятие. Современные деньги в большинстве стран в наличной или видимой форме выступают как одна из разновидностей ценных бумаг – долгового обязательства (векселя), выпущенного эмиссионным банком страны, которому государство придало силу законного платежного средства. Как и любая ценная бумага, деньги могут иметь наличную и безналичную форму, различные режимы хранения, платежей и расчетов, которые устанавливаются законом и традициями. Подводя итог вышесказанному, можно дать следующее определение денег.

Деньги – экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; это самостоятельная форма меновой стоимости в форме совокупности активов, которые, будучи законным платежным средством, выступают в качестве средства обращения, накопления и платежа.

Функции денег в рыночной экономике. Сущность денег как экономической категории выражается рядом функций. Традиционно в отечественной денежной теории выделяют пять основополагающих функций денег: меры стоимости товаров и услуг, средства обращения товаров и услуг, средства накопления и образования сокровищ, средства платежа, мировых денег. Между функциями денег существует определенная причинно-следственная связь. Так, основополагающая функция – это функция меры стоимости, производными от которой выступают другие функции денег.

Функция меры стоимости – это способность денег измерять стоимость всех товаров, служить посредниками при определении цены. Сущность функции в том, что деньги выполняют ее как мысленно представляемое идеальное средство измерения стоимости, когда осуществляется идеальный перевод товара в денежную форму. Мерой стоимости выступают полноценные деньги (товарные, металлические). Кредитные деньги – знаки стоимости. При обращении неразменных кредитных денег (современные денежные системы) цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте; таким образом, цена – это форма менового отношения данного товара ко всем товарам, а не только к стоимости золота. Современные денежные масштабы условны, они используются для ведения счета и обеспечены всеобщим признанием, регулируемым нормативными правовыми актами государства [5, с. 23].

Функция денег как средства обращения заключается в том, что деньги являются посредниками между актом покупки и актом продажи. Особенность этой функции в том, что ее должны выполнять реальные деньги в наличной или безналичной форме. При этом под обращением понимается неразорванный во времени акт обмена одного товара на другой, опосредованный деньгами. Деньги в функции средства обращения имеют количественную определенность, обусловленную рядом факторов: – движением товарных цен; – массой обращающихся товаров и услуг и количеством заключаемых сделок; – массой обращающихся денег; – скоростью обращения денег.

Функция денег как средства платежа. Как средство платежа деньги функционируют, когда существует временной разрыв между покупкой и продажей товаров. Изначально эта функция выполнялась кредитными деньгами.

С развитием форм кредитных денег (кредитные, электронные карточки) произошло стирание грани между функциями денег как средств обращения и платежа. В современных условиях всеобщей формой отношений купли-продажи становится купля-продажа в кредит, а в качестве платежных средств выступают разнообразные долговые обязательства: банкноты, векселя, чеки, банковские карточки, средства на банковских счетах экономических субъектов, принимающие форму электронных денег, «сетевые» деньги. Развитие информационных технологий сокращает скорость совершения платежных операций и увеличивает быстродействие платежных систем. Примеры выполнения деньгами платежной функции – выплата заработной платы, пенсий, стипендий, других социальных трансфертов, платежи налогов, выплаты по погашению кредита.

Развитие безналичного платежного оборота на базе электронных денег эволюционно приводит к сокращению сферы применения денег в качестве средства обращения и расширению использования их в качестве платежного средства.

Функция денег как средства накопления непосредственно следует из двух вышеназванных функций. Как средство накопления деньги имеют самостоятельное существование вне сферы обращения и выступают в качестве отложенного платежеспособного спроса. Постоянное колебание размеров товарного производства требует непрерывного изменения денежной массы; возможно образование некоторого актива или запаса, оставшегося после потребления доходов экономическими субъектами. Деньги выполняют функцию средства накопления, поскольку им присуща абсолютная ликвидность. Существование денег в качестве средства накопления объективно обусловлено потребностями расширенного общественного воспроизводства, потребностями в приобретении дорогостоящих товаров для личного потребления (примером могут выступать накопления граждан в системе ипотечного кредитования и других жилищных программ), потребностями в страховании.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережений становятся кредитные деньги. Особенность их в том, что они накапливаются и выполняют данную функцию только в процессе обращения, в противном случае эти деньги становятся бумажными символами. Таким образом, накопление кредитных денег представляется как накопление стоимостных обязательств. Средствами, или инструментами, такого накопления выступают вложения денек в банковские депозиты, счета негосударственных пенсионных фондов, приобретение инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов. Новой формой сбережения денег становятся обезличенные металлические счета в золоте, серебре, платине и палладии, а также вложения в монеты и слитки из драгоценных металлов. Предметом таких вложений являются золотые слитки массой от 1 до 1000 г., серебряные – массой 250, 500 и 1000 г., изготовленные аффинажными предприятиями и соответствующие российским государственным и международным стандартам, а также памятные и инвестиционные монеты из драгоценных металлов.

Функция мировых денег. В международных расчетах и платежах деньги выступают всеобщим платежным и покупательным средством. В процессе эволюции форм денег и типов денежных систем развивалась и эта функция денег. Функция мировых денег собирательная и, по сути, производна от национальных функций денег. Международное денежное обращение лишено специфических орудий обращения, которыми располагает любое государство. На ранних этапах развития международного денежного обращения функцию мировых денег выполняли слитки благородных металлов, однако с расширением размеров международной торговли возрастали издержки на перечеканку монет и, следовательно, общие издержки обращения.

С середины XIX столетия в международном денежном обращении используют национальные золотые монеты на основе универсализации их монетных паритетов. Параллельно происходит постепенное замещение золота кредитными деньгами при сальдировании (определении конечного плательщика и получателя) международных расчетов через банки. Первоначально – это векселя и чеки. Использование таких форм платежных инструментов привело к изменению характера деятельности банков, которые осуществляли платежные обязательства в форме, удобной получателям платежа. Национальные банки формируют у себя резервы иностранных денег. Таким образом, замещение золота кредитными деньгами привело к внедрению в международное обращение валюты.

Валюта – это национальные кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки, другие долговые обязательства), которые используются в расчетах с иностранными контрагентами, или способ использования национальных денег через каналы международного платежно-расчетного оборота. Функция мировых денег всегда осуществлялась в рамках определенной организационной системы: парижской, генуэзской, бреттон-вудской, ямайской, европейской [5, с. 24].

1.2 Денежная система и её элементы; типы денежных систем

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежная система включает следующие элементы [6, с. 25]:

– денежная единица – установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен товаров;

– денежная масса – сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других платежных средств;

– эмиссионная система – порядок эмиссии банковских и казначейских билетов центральными банками и казначействами и каналы эмиссии;

– виды денег, являющихся законным платежным средством, – кредитные банковские билеты (наличные и безналичные), бумажные деньги (казначейские обязательства и билеты), разменная биллонная монета;

– денежно-кредитная политика – совокупность денежно-кредитных и институтов денежно-кредитного.

Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег – полно-ценные деньги или знаки стоимости. В процессе эволюции форм денег и денежных отношений сформировались два типа денежных систем.

Металлические денежные системы – это системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, в том числе моно- и биметаллические [5, с. 41].

Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Развитые монометаллические денежные системы исторически учреждались на основе меди, серебра, золота. Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в III–II вв. до н.э. Длительное время медные деньги составляли основу денежного обращения в России. Серебряный монометаллизм в России сложился в результате денежной реформы Канкрина (1843–852), в Голландии (184–1875), в Индии (1852–1893), в Китае просуществовал до 1935 г.

В конце XIX в. в большинстве стран произошло обесценивание серебра в связи с расширением его добычи из полиметаллических руд. Параллельно были открыты новые месторождения золота, что обусловило переход к золотому монометаллизму. Впервые золотой монометаллизм как тип денежной системы сложился в Великобритании и получил законодательное закрепление в 1816 г. В конце XIX в. золотой монометаллизм вводится в Германии, Франции, Норвегии, Дании, Австрии, России, Японии, США. Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. В условиях биметаллизма соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается в зависимости от рыночной цены денежных металлов. Эта система существовала в XIV–XVII вв. Известны три разновидности биметаллизма:

– система параллельной валюты – соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно;

– система двойной валюты – государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению;

– система «хромающей» валюты – золотые и серебряные монеты были законным платежным средством, но не на равных условиях. Серебро выполняло роль заместителя золотых монет в обращении, а также использовалось в качестве разменной монеты.

Законодательное закрепление за двумя металлами роли денег на определенном историческом этапе вступало в противоречие с природой денег как единственного товара, призванного играть роль всеобщего эквивалента. Несмотря на законодательно установленное равноправие обоих металлов, всеобщим эквивалентом служил только один из них. В результате один металл оказывается оцененным по закону выше его рыночной стоимости, а другой – ниже. Это обусловливало вытеснение из обращения монет из металла, который оценен ниже рыночной стоимости. Преобладающими в расчетах становятся монеты из металла, оцененного выше рыночной стоимости. Это явление в денежной системе описано законом Коперника-Грешема – экономический закон, выведенный польским ученым Н. Коперником в 1526 г. и окончательно сформулированный английским финансовым деятелем Т. Грешемом в 1560 г., согласно которому «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие» при их одинаковой, установленной государством номинальной стоимости. При монометаллизме действие закона Коперника-Грешема проявлялось в том, что из обращения исчезали полноценные монеты, уступая место монетам, одинаковым по номинальной стоимости, но менее качественным.

Бумажно-кредитные системы – это денежные системы, лишенные металлической основы, построенные на представительском принципе. Такие денежные системы существуют в настоящее время практически во всех странах [5, с. 43].

Закономерности функционирования и развития металлических денежных систем.

Денежные системы, основанные на металлических эквивалентах, прошли в своем развитии следующие этапы: биметаллизм → серебряный монометаллизм → золотой монометаллизм[8].

Внедрение системы золотого стандарта (золотого монометаллизма) обусловлено становлением и развитием единого мирового рынка, поскольку усиление внешнеэкономических связей требовало стабильности от обслуживающих их национальных валют. Одной из прямых предпосылок внедрения государствами золотого стандарта явилось накопление золотых резервов. Возможности для этого возросли в 50-х годах XIX в. с открытием новых месторождений и особенно в 90-х годах (Клондайк, Юкон, Южная Африка). Но золотой стандарт стал международной денежной системой, когда некоторые страны приняли добровольные обязательства по беспрепятственному движению золота через границы, ограничению эмиссии национальных банкнот, свободному размену банкнот на золото. Таким образом, золотой стандарт имел черты первой международной валютной системы – первой в истории человечества. К концу XIX в. из разрозненных национальных денежных систем, строившихся на золотомонетном базисе, сложилась международная система золотомонетного стандарта. Эта система потребовала от стран единообразного внедрения дополнительных элементов металлических денежных систем, основанных на обращении золота, таких как:

– золотое содержание денег – весовое содержание золота, закрепленное за данной денежной единицей, которое является масштабом для определения цен;

– золотой (монетный) паритет – соотношение денежных единиц разных стран по их официальному золотому содержанию;

– валютный паритет – соотношение между денежными единицами разных стран, установленное законом. Применялся, когда золотое содержание данной валюты не объявлялось, но она сопоставлялась с другими валютами, имеющими золотое содержание.

В зависимости от характера размена банкнот на золото различают следующие типы золотого стандарта: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный (золотовалютный) [7].

Для золотомонетного стандарта характерна свободная покупка и продажа золотых монет на кредитные билеты (банкноты) по фиксированному курсу, т.е. банкноты и золотые монеты обращаются на равных. Золотомонетный стандарт как основная форма организации денежного обращения был закреплен международными соглашениями на Парижской конференции в 1867 г., золото было признано единственной формой мировых денег.

Золотомонетный стандарт сочетал в себе черты классической монометаллической денежной системы. Этот тип денежного стандарта просуществовал до Первой мировой войны и характеризовался как наиболее устойчивая денежная система, что объясняется следующим. С точки зрения товарного обращения важно, чтобы обращающиеся деньги представляли стоимость, эквивалентную стоимости обмениваемых товаров. Но деньги не должны обязательно обладать такой стоимостью. Именно это позволяет замещать золото банкнотами – знаками стоимости. При изменении суммы стоимостей товаров общая стоимость функционирующих золотых денег приводится в соответствие путем изменения количества денег в обращении. Стоимость же денежной единицы – золотой монеты – остается неизменной, так как определяется стоимостью соответствующего весового количества золота.

Номинальная «стоимость» банкнот = Стоимость представленного в обращении золота = Стоимость обращающихся товаров

В данном случае эластично по отношению к изменению суммы товарных цен только количество денег в обращении. В этом кроется причина постепенного отказа от обращения золотых монет. Золотомонетный стандарт как денежная система обладал абсолютной эластичностью только в случае сокращения объема товарооборота в денежном выражении, когда часть золотых монет оседает в форме сокровищ. Но когда товарооборот возрастает, объем дополнительной эмиссии золотых монет зависит от промышленной добычи золота и поступления его в каналы денежного обращения. Когда в кризисные периоды возникала потребность в дополнительной эмиссии, золотомонетный стандарт не допускал быстрого и произвольного увеличения денежной массы. С началом Первой мировой войны золотомонетный стандарт прекратил свое существование в большинстве стран [5, с. 44].

Отказ от золота как основы денежной системы происходит постепенно. В ходе денежных реформ 1924–1929 гг. возврат к золотому стандарту был произведен в двух урезанных формах – золотослиткового и золотодевизного стандартов. Вытесненное из розничного оборота золото продолжает использоваться во внутренней и международной оптовой торговле, но в форме слитков – золотослитковый стандарт. Для него характерен размен банкнот на слитки металла, как правило, массой 12,5–14 кг.

В Австрии, Германии, Дании был установлен золотодевизный стандарт (золотовалютный): банкноты не обмениваются на слитки; чтобы получить золото, следовало обменять национальную денежную единицу (банкноту) на определенное количество валюты (девиз) той страны, где существовал золотодевизный стандарт, и уже эту валюту разменять на золото. Таким образом, валюты одних государств ставились в зависимость от валют других государств.

Золотослитковый и золотодевизный стандарты были оформлены межгосударственными соглашениями, достигнутыми на международной экономической конференции в Генуе в 1922 г. Эта конференция определила статус резервной валюты (резервного девиза).

Резервная валюта – это валюта, которая используется преимущественно для международных расчетов или формирования валютных резервов. Стране – эмитенту резервной валюты разрешено оплачивать долги перед другими странами не золотом, а собственной валютой. Резервными валютами в этот период были признаны фунт стерлингов и доллар. После распада Британской империи (Британское содружество наций было оформлено Вестминстерским статусом в 1931 г.) роль резервной валюты закрепилась за долларом. В результате мирового экономического кризиса 1929–1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах. Произошел отказ на внутренних рынках от всех форм платежей в золоте, утрачена зависимость между объемами золотых резервов банков и размером денежной эмиссии.

В 1944 г. был утвержден устав Международного валютного фонда и установлена фиксированная цена золота – 35 долл. за тройскую унцию (31,1 г). Таким образом, был установлен золотодолларовый стандарт. В мире сложилась так называемая Бреттон-Вудская валютная система, которая юридически была оформлена в 1944 г. на валютно-финансовой конференции ООН в г. Бреттон – Вудсе (США). Основные черты данной денежной системы сводились к следующему:

золото выполняет функции воплощения богатства и средства международных платежей;
функция средства платежа закрепляется также за резервной валютой – долларом США;
резервная валюта является разменной на золото;
приравнивание валют и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами – членами МВФ валютных паритетов, выраженных в золоте и в долларах США. Паритеты были стабильными; – рыночные курсы валют могли отклоняться от фиксированных долларовых паритетов не более чем на 1%.

В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971 г. официально прекратило продажу золотых слитков на доллары, и золотодолларовый стандарт прекратил существование. Роль резервных валют стали выполнять марка ФРГ, японская иена, а также коллективные денежные единицы – СДР и ЭКЮ.

Последним этапом разрыва денежных систем и золота стала отмена фиксированных золотых паритетов валют и переход к плавающим валютным курсам. Ямайская международная конференция, соглашения которой были введены в 1976–1978 гг., юридически закрепила демонетизацию золота, что нашло выражение в следующем: отменена официальная (фиксированная) цена золота; – отменено золотое содержание денежных единиц стран; – золото исключено из расчетов между Международным валютным фондом и его членами.

В связи с демонетизацией золота произошли изменения в структуре золотовалютных резервов государств. Резервы стран – членов МВФ состоят из четырех компонентов:

1. Иностранная валюта – деньги других стран, принадлежащие данной стране: депозиты в иностранных банках, вложения в ценные бумаги, обращающиеся на международном фондовом рынке, долговые обязательства. Незначительная часть данного компонента представлена наличной валютой.

2. Резервная позиция в Международном валютном фонде – лимит, в пределах которого страна автоматически получает от фонда необходимую для расчетов иностранную валюту. Величина лимита соответствует сумме взносов данного государства в капитал фонда в виде золота и / или свободно конвертируемой валюты (25% от общей суммы взноса).

3. СДР (расчетная единица МВФ), которые страна имеет право использовать для покупки другой валюты или для расчетов с другими странами – членами МВФ.

4. Официальный государственный запас золота имеет роль резерва, который в кратчайший срок может быть продан и превращен в деньги. Доля золота в государственных резервах снизилась с 96% в 1938 г. до 20% в 1995 г.

Особенности функционирования бумажно-кредитных денежных систем

Бумажно-кредитные (фидуциарные) денежные системы – это денежные системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства. Такие денежные системы сформировались в результате демонетизации золота. Выделяют три вида фидуциарных денежных систем: – переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение); – полный фидуциарный стандарт; электронно-бумажные денежные системы [6, с. 38].

В настоящее время в большинстве стран происходит переход к электронно-бумажным денежным системам. Характерные особенности таких систем следующие: выпуск денег в порядке банковского кредитования субъектов экономики и под прирост официальных золотовалютных резервов; развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного; монополизация эмиссии наличных денег государством в лице эмиссионного банка; преобладающее развитие в системе безналичного денежного оборота электронных денежных платежей: – на базе многоцелевых предоплаченных карт (card-based systems) – основаны на картах с хранимой стоимостью, или на «электронных кошельках»; – на базе «сетевых денег» (software-based / network-based systems) – денежная стоимость сохраняется в памяти компьютеров, и с помощью специального программного обеспечения осуществляется ее перевод по электронным коммуникационным сетям (электронные платежные системы эмиссионных банков, платежи в сети Интернет); возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

Функционирование современных денежных систем основано на ряде принципов, к которым относятся:

централизованное управление национальной денежной системой; прогнозное планирование денежного оборота;
устойчивость и эластичность денежного оборота;
кредитный характер денежной эмиссии;
обеспеченность денежных знаков, выпускаемых в оборот, активами эмиссионного банка; независимость эмиссионного банка от правительства и его подотчетность парламенту;
предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования; комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования.

На основе этих принципов формируются элементы национальных денежных систем. Предложение денег в экономике реализуется эмиссионным банком страны, выпускающим наличные деньги, и системой коммерческих банков, «создающих» безналичные деньги. Размер денежного предложения зависит от основных приоритетов экономической политики.

Эластичность кредитной эмиссии достигается за счет политики рефинансирования коммерческих банков и других инструментов денежно-кредитной политики, обеспечивающих управление ликвидностью коммерческих банков. Структура денежного предложения характеризуется преобладанием безналичных денег в электронном виде и обусловлена следующими преимуществами безналичных денег: – низкими издержками выпуска в обращение; – высокой степенью контролируемости в системе банковского оборота; – высокой скоростью расчетов; – экономией издержек обращения экономическими субъектами.

Объем денежного предложения в бумажно-кредитных денежных системах зависит от спроса на деньги со стороны экономических субъектов, который обусловлен следующими основными факторами:

– «спрос на сделки», т.е. деньги, необходимые для осуществления хозяйственной деятельности предприятий и организаций (авансирование оборотных активов, выплата заработной платы), а также для текущего потребления населения (покупки в системе розничной торговли, в сфере услуг);

– уровень и динамика цен всех товаров и услуг (или ценовой компонент денежного спроса): цены привязаны к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товар (вышеуказанный фактор), но зависит от уровня и динамики цен. Если цены растут при том же количестве товаров, спрос на деньги увеличивается в соответствии с ростом цен;

– спрос на финансовые активы: деньги не только расходуются на текущее производственное и личное потребление, но и инвестируются в финансовые активы – ценные бумаги, банковские депозиты, банковские сертификаты, страховые полисы. Спрос на финансовые активы во многом обусловлен процентными ставками доходности активов (уровень дивидендов по акциям, ставка купонного дохода по облигациям, курсовые разницы по валютным курсам, ставки банковских депозитов). Ставки доходности непосредственно влияют на цену финансовых активов и, таким образом, регулируют спрос на сами активы и деньги, необходимые для инвестиций;

– процентные ставки на кредитном рынке: поскольку безналичная денежная эмиссия имеет в основном кредитный характер, уровень процентной ставки делает кредитные ресурсы более или менее доступными;

– скорость обращения денег: чем она выше, тем меньше при прочих равных условиях спрос на деньги;

– инвестиционный спрос на деньги, связанный с расширенным воспроизводством деятельности экономических субъектов (производственное инвестирование или реальные инвестиции). Роль этого компонента особенно актуальна в условиях формирующейся инновационной экономики, когда основные конкурентные преимущества формируются на основе активного использования знаний, информации, прогрессивных технологий;

– интенсивность применения современных банковских технологий, которые в конечном счете определяют скорость расчетно-платежного оборота;

– общий уровень налоговой нагрузки. Несмотря на кажущуюся оторванность от проблем денежного обращения, он, прежде всего, определяет границы теневого сектора экономики и уровень оттока капитала из страны и тем самым влияет на скорость обращения денег, отток наличных денег из реального оборота, формирование инвестиционных ресурсов;

– интенсивность процессов сбережения денег в банковском секторе расширяет возможности использования денег в безналичном обороте, поскольку прирост денег обеспечен тем, что часть ранее выпущенных денег находится в банковском обороте.

Денежные системы, основанные на обращении неразменных бумажных денег, существуют в настоящее время в подавляющем большинстве стран, что объясняется их экономичностью, удобством и эластичностью. Принципы фидуциарных денежных систем распространяются также на международные и региональные денежные системы [5, с. 48].

2. Денежная система Российской Федерации

2.1 Цель денежно-кредитной политики — обеспечение ценовой стабильности

Банк России реализует денежно-кредитную политику в рамках режима таргетирования инфляциии его основной целью является защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, что означает достижение и поддержание устойчиво низкой инфляции.

Ценовая стабильность позволяет сохранять покупательную способность национальной валюты, что является одним из условий поддержания благосостояния российских граждан. Поддержание устойчиво низкой инфляции создает более предсказуемые условия экономической деятельности, как для домохозяйств, так и для производителей, облегчает им планирование и принятие решений относительно потребления и инвестирования, обеспечивает сохранность сбережений. Таким образом, ценовая стабильность вносит вклад в снижение экономической неопределенности и способствует формированию источников финансирования долгосрочных инвестиций, что создает условия для устойчивого и сбалансированного роста экономики. [3]

В рамках политики таргетирования инфляции Банк России определяет количественную цель по инфляции, которая публикуется в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики, которые представляются на рассмотрение в Правительство Российской Федерации, Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации и Президенту Российской Федерации. Цель по инфляции устанавливается для показателя темпа прироста потребительских цен к соответствующему месяцу предыдущего года (рассчитывается Федеральной службой государственной статистики). С учетом структурных особенностей российской экономики и динамики инфляции в странах — торговых партнерах России установлена цель по снижению инфляции до 4% в 2017 году и сохранению ее вблизи данного уровня в среднесрочной перспективе.

Банк России не устанавливает каких-либо целевых ориентиров по уровню обменного курса рубля и не препятствует формированию тенденций в его динамике, обусловленных действием фундаментальных макроэкономических факторов. Банк России перешел к режиму плавающего валютного курса, что обеспечивает возможность проведения более действенной процентной политики, направленной на поддержание ценовой стабильности, а также способствует адаптации экономики к изменениям внешних условий и увеличивает ее устойчивость к влиянию внешних факторов.

Банк России не имеет количественных целей по другим экономическим показателям, в том числе темпам экономического роста, но при принятии решений опирается на комплексный анализ состояния экономики, рассматривая широкий круг индикаторов. На длительном горизонте потенциал роста экономики определяется следующими объективными факторами: количеством и качеством производственных ресурсов, включая рабочую силу, уровнем образования и технологического развития, условиями ведения бизнеса. Политика таргетирования инфляции вносит свой вклад в создание условий для устойчивого экономического роста в среднесрочной перспективе за счет повышения уровня экономической определенности, формирования долгосрочных сбережений и инвестиций.

Наряду с ценовой стабильностью Банк России также стремится обеспечивать стабильное функционирование и развитие банковского сектора, финансового рынка и платежной системы, что в долгосрочной перспективе является необходимым условием действенной реализации денежно-кредитной политики и достижения целей по инфляции.

2.2. Влияние денежно-кредитной политики на экономику

Для достижения цели по инфляции Банк России использует систему инструментов денежно-кредитной политики, основным параметром которой является ключевая ставка Банка России. Решения об уровне ключевой ставки, а также других параметрах процентной политики на регулярной основе принимает Совет директоров Банка России. Банк России, как и большинство центральных банков, реализующих денежно-кредитную политику в рамках режима таргетирования инфляции, самостоятельно определяет, каким образом будет достигаться цель по инфляции и какие должны применяться инструменты.

Изменение процентных ставок Банка России оказывает влияние на формирование краткосрочных процентных ставок денежного рынка, изменение которых, в свою очередь, передается в динамику более долгосрочных процентных ставок в экономике (в частности, по кредитам и депозитам банков) и широкого круга других финансовых переменных, в том числе валютных курсов. Изменение денежно-кредитных и финансовых показателей воздействует на принятие решений домохозяйств и предприятий относительно потребления, сбережения и инвестиций. Таким образом, изменение ключевой ставки денежно-кредитной политики влияет на динамику цен и экономическую активность.

Влияние денежно-кредитной политики на экономику распределено во времени, для его полной реализации требуется относительно длительный период. С учетом этого Банк России принимает решения по денежно-кредитной политике на основе прогноза развития экономики и оценки рисков для достижения цели по инфляции на среднесрочном временном горизонте, а также учитывает возможные риски для экономического роста и финансовой стабильности. Основные параметры макроэкономического прогноза Банка России раскрываются на регулярной основе в ежеквартальном Докладе о денежно-кредитной политике Банка России, а также в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики.

2.3 Информационная открытость Банка России

Банк России стремится вести активную информационную политику, разъясняя причины и ожидаемые результаты своих решений в области денежно-кредитной политики. Повышение уровня понимания и доверия к политике Банка России, снижение неопределенности относительно решений Банка России способствует увеличению действенности денежно-кредитной политики, то есть усилению ее влияния на решения субъектов экономики всех уровней, а, следовательно, на инфляционные ожидания и инфляцию.

Основными каналами раскрытия информации по вопросам денежно-кредитной политики служат официальный сайт Банка России, а также публичные выступления руководства Банка России по соответствующей тематике, в том числе регулярные пресс-конференции по итогам заседаний Совета директоров Банка России и комментарии по соответствующим вопросам в средствах массовой информации. [3]

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и Годовой отчет Банка России проходят публичное обсуждение с участием представителей государственной власти и профессионального сообщества, включая обсуждение в Правительстве Российской Федерации, представляются на рассмотрение в Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации и Президенту Российской Федерации.

2.4. Cовременная денежная система России

Денежная система представляет собой определенное устройство денежного обращения в отдельно взятом государстве. Обычно денежная система складывается в процессе становления государства и закрепляется в его национальном законодательстве своей.

Современная денежная система может быть:

Системой обращения денежных знаков с использованием в качестве платежных инструментов кредитных и бумажных денег.
Системой металлического обращения с использованием в качестве платежных средств драгоценных металлов.

В свою очередь, система металлического денежного обращения может иметь монометаллический или биметаллический характер. Денежная система России относится к типу биметаллической. Базой для современной денежной системы России являются неразменные на золото деньги. В качестве официальной денежной единицей Российской Федерации выступает российский рубль, который равен 100 копейкам. При этом, согласно законодательству, не регламентируется официальное соотношение между денежной единицей (рублем) и драгоценными металлами (в первую очередь, золотом). Полномочия по изъятию наличных денежных средств или их эмиссии принадлежат Банку России, на который возложена вся ответственность за процесс их обращения в экономике.

В Российской Федерации платежи могут осуществляться не только через перечисление наличных денег, но и безналичным путем. Последний способ является на сегодня преобладающим вцелом по экономике. Суммарный объем всех платежей, осуществленных любым законным способом, составляет денежный оборот Российской Федерации, который подразумевает товарный и нетоварный оборот и перераспределительные операции. [3]

Платежный оборот – это суммарная совокупность всех платежей, которые были совершены с использованием наличных денег и безналичных денег. Речь идет о заработной плате, покупке ценных бумаг, налоговых сборах, покупке лотерейных билетов и прочих платежах. Безналичный денежный оборот представляет собой долю общего денежного оборота, которая приходится на операции, связанные с записями по банковским счетам и зачетами встречных требований. В большинстве развитых экономик этот показатель превышает 93%, однако в России он значительно ниже.

Налично-денежный оборот – это доля суммарного денежного оборота страны, которая подразумевает использование наличных денег как средства платежей. Иными словами, это весь объем платежей, которые были совершены наличными деньгами за конкретный период времени (месяц, квартал, год). При этом основной сферой осуществления наличных платежей являются: расчеты учреждений, организаций, компаний и предприятий с населением, товарно-денежный обмен между гражданами на продуктовых или товарных рынках, расчеты граждан с банками в рамках кредитных программ.

Недавно проведенный анализ динамики главных микро- и макроэкномических показателей за последние годы продемонстрировал, что обеспечение стабильного экономического роста неразрывно связано с решением проблемы соответствия денежной массы всем потребностям экономии страны. Для этого следует четко определить объемы денежных средств, которые требуются для обеспечения экономического роста. И именно здесь кроется главный парадокс, который заключается в следующем. Для того, чтобы товарно-денежная система в России была сбалансирована, в обращение следует запустить такой объем денежной массы, который будет соответствовать суммарной стоимости всех товаров и услуг. Однако если увеличить объем денежно массы в обороте, то, согласно законам экономики, быстро начнет формироваться гиперинфляционная спираль.

Если поступить обратным образом и резко ограничить поступление денежных средств в обращение, показатели инфляции будут низкими, но производство переживет глубокий спад. В последние годы российское Правительство принимало различные меры для достижения экономического роста и реформации денежно-кредитной системы страны. В частности, эмиссию использовали для замедления производственного спада, а ограничение денежных вливаний – для снижения инфляции. Результатом этого стало изменение масштаба цен в 10 000 раз (по сравнению с советским периодом).

Очевидно, что стагфляция (рост денежной массы при спаде производства) будет наблюдаться до тех пор, пока не будет ограничен рост цен на продукцию монопольных компаний. Второй вариант решения проблемы – формирование здоровой конкурентной среды, которое требует серьезных усилий на протяжении 50-100 лет. Именно поэтому Правительство Российской Федерации и Банк России в качестве основных мер по стимулированию экономики рассматривает проведение обдуманной ценовой политики с исключением самопроизвольного роста цен в монополизированных секторах рынка.

Заключение

денежная единица
установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен товаров;
виды денег;
денежная масса – сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других платежных средств;
эмиссионная система – порядок эмиссии банковских и казначейских билетов центральными банками и казначействами и каналы эмиссии;
денежно-кредитная политика – совокупность денежно-кредитных инструментов и институтов денежно-кредитного регулирования

Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег – полноценные деньги или знаки стоимости. В процессе эволюции форм денег и денежных отношений сформировались два типа денежных систем: металлическая и бумажно-кредитная система.

Металлические денежные системы – это системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, в том числе моно- и биметаллические. Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Развитые монометаллические денежные системы исторически учреждались на основе меди, серебра, золота. Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Бумажно-кредитные системы – это денежные системы, лишенные металлической основы, построенные на представительском принципе. Такие денежные системы существуют в настоящее время практически во всех странах.

переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение);
полный фидуциарный стандарт;
электронно-бумажные денежные системы.

Функционирование современных денежных систем основано на ряде принципов, к которым относятся:

централизованное управление национальной денежной системой; прогнозное планирование денежного оборота;
устойчивость и эластичность денежного оборота;
кредитный характер денежной эмиссии;
обеспеченность денежных знаков, выпускаемых в оборот, активами эмиссионного банка;
независимость эмиссионного банка от правительства и его подотчетность парламенту;
предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования; комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования.

Денежная система Российской Федерации основана на неразменных на золото деньгах, т.е. имеет бумажно-кредитный характер.

Правовая основа денежной системы России – Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)». Официальная денежная единица – рубль, разделенный на 100 копеек. Монопольное право эмиссии и изъятия наличных денег из обращения принадлежит Банку России.

В каналах наличного денежного обращения РФ в настоящее время находятся два вида денежных знаков: банкноты достоинством 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 руб. и монеты достоинством 1, 2, 5, 10 руб., 1, 5, 10, 50 копеек.

Сегодня, денежно-кредитная политика РФ – это совокупность денежно-кредитных и институтов денежно-кредитного регулирования.

Список источников

http://www.arb.ru – сайт Ассоциации российских банков
http://www.regnum.ru
http://www.cbr.ru – сайт Центрального Банка РФ
Тавасиев А.М. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. ИМ.: 2003.
Олейникова И.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / О.И. Олейникова. – М.: Магистр, 2010. – 509 с.
Иванов А.Н. Денежная система Российской Федерации, история развития и современное состояние. М.: 2010. – с. 322.
Жарковская Е.П. Банковское дело – М.: Омега-Л, 2006. – 324 с.
Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М., 2007.