Функции и операции Центрального банка России

Содержание:

Введение

На современном этапе развития экономики РФ важную роль играет эффективность работы как Центрального банка, так и всей банковской системы в целом, которая обеспечивает финансовыми ресурсами организации и предприятия, составляющие основу любой развитой рыночной экономики.

Центром кредитной системы нашей страны является Центральный Банк Российской Федерации. Его роль очень велика, и она продолжает возрастать в условиях нынешней экономики. Банк России является центром регулирования налично-денежного оборота, список его задач и функций огромен, но наиболее важными задачами являются обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции и разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

На данный момент роль Центрального банка России имеет огромное значение, поскольку от его функционирования зависит стабильность и темпы роста экономического потенциала страны, а также укрепление позиций на международном рынке.

Цель курсовой работы - рассмотреть функции, операции Центрального банка Российской Федерации и перспективы развития деятельности Центрального банка России.

Задачи курсовой работы:

1. Рассмотреть основные функции Центрального банка Российской Федерации;

2. Рассмотреть операции Центрального банка Российской Федерации;

3. Рассмотреть роль Центрального банка РФ в кредитно-денежном регулировании экономики России;

4. Выявить перспективы развития деятельности Центрального банка Российской Федерации.

Объект исследования - Центральный банк Российской Федерации.

Предмет исследования - деятельность Центрального банка и его роль в экономике РФ.

Глава 1. Общая характеристика деятельности центрального банка

1.1. Понятие и роль центрального банка

Центральный банк - это организация, которая стоит во главе банковской системы страны, отвечает за денежно-кредитную политику страны, обеспечивает работу платежной системы и регулирует деятельность кредитных организаций.

Центральные банки возникли на базе коммерческих банков, наделенных правом эмиссии банкнот. Несмотря на то что первым банком, осуществившим эмиссию, был Банк Стокгольма, первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя.

Впоследствии кроме эмиссии банкнот за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Центральные банки, созданные на основе коммерческих банков, затем были национализированы. В настоящее время их капитал полностью или частично принадлежит государству.

Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам^[1]

Центральный банк устанавливает и изменяет нормы обязательных резервов для коммерческих банков, регулирует банковские процентные ставки по кредитам путем установления учетной ставки, по которой он предоставляет кредиты коммерческим банкам.

В спектр задач центрального банка входит организация расчетов между коммерческими банками через корреспондентские счета, которые открываются банками в расчетно-кассовом центре Центрального банка.

1.2. Принципы деятельности и функции центральных банков

Главными правилами деятельности Центрального банка, на которых основывается его функционирование, являются принципы деятельности. Они обусловлены его сущностью как денежно-кредитного института и обеспечивают реализацию его целей, и задач.

Различают следующие принципы деятельности центрального банка:

1. Координация деятельности с задачами государственной экономической политики.
2. Регламентация деятельности в соответствии с имеющимися ресурсами.
3. Использование преимущественно экономических методов стимулирования производства и обращения продукта.
4. Единство денежно-кредитной политики.
5. Разделение эмиссионной и кредитной деятельности.
6. Бесприбыльное функционирование.
7. Гласность.
8. Законность.
9. Соответствие стандартам делового оборота.
10. Соблюдение банковской тайны.
11. Соответствие нормам профессиональной этики.

К основным функциям^[2] центрального банка можно отнести:

1. Эмиссию денежных знаков;
2. Контроль денежного обращения;
3. Проведение единой денежно-кредитной политики;
4. Аккумулирование и хранение резервов коммерческих банков;
5. Кредитование коммерческих банков (предоставляет регулирующие кредиты с целью поддержания ликвидности банков). ЦБ является кредитором последней инстанции;
6. Регулирование кредитной системы, надзор за деятельностью кредитных организаций;
7. Управление государственным долгом;
8. Установление правил проведения расчетов в РФ;
9. Установление правил проведения банковских операций, бухучета и отчетности банков;
10. Государственная регистрация кредитных организаций, выдача лицензий им и организациям, занимающихся их аудитом; · валютное регулирование и валютный контроль.

Банк банков и расчетный центр

Денежно-кредитное регулирование экономики

Надзор за банковской деятельностью

Банк правительства

Монопольная эмиссия банкнот

Функции центрального банка

Рис.1. Функции центрального банка

1.3. Характеристика основных операций центрального банка

Центральный банк исполняет свои функции посредством проведения операций. Структура и объем проводимых центральным банком операций определяются целями и задачами денежно-кредитной политики и отражаются в его балансе.

Операции центрального банка

Активные

Пассивные

Ссудные операции

Покупка ценных бумаг

Прием депозитов коммерческих банков

Эмиссия денег

Вклады в основные средства

Выпуск собственных долговых ценных бумаг

Рис.2. Операции центрального банка

Операции, осуществляемые центральным банком, разделяются на пассивные и активные. К пассивным операциям можно отнести:

1. Эмиссию банкнот.
2. Прием депозитов коммерческих банков.
3. Выпуск собственных долговых ценных бумаг.
4. Операции по формированию собственного капитала и резервов.

Важным источником ресурсов центрального банка является эмиссия банкнот. В настоящее время выпуск банкнот не привязан к золотому запасу центрального банка.

Современный механизм эмиссии банкнот основывается на кредитовании коммерческих банков и правительства, приобретении ценных бумаг и иностранной валюты. Данный механизм определяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот, осуществляемая при кредитовании банков, обеспечена их обязательствами; при покупке государственных долговых обязательств и иностранной валюты — соответственно государственными обязательствами и иностранной валютой. То есть, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка. В этом проявляется взаимосвязь его пассивных и активных операций. Размеры пассивной операции центрального банка «Эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам правительству, покупки ценных бумаг и иностранной валюты. В этом смысле можно сказать, что активные операции центрального банка первичны по отношению к пассивным.

Значительную часть пассивов центрального банка состоит из депозитов коммерческих банков и государства. Коммерческие банки открывают в центральных банках беспроцентные корреспондентские счета и специальный резервный счет. Также, центральные банки могут принимать от коммерческих банков депозиты (срочные и до востребования), по которым выплачиваются проценты.

В ряде стран центральные банки используют займы: выпускают собственные долговые ценные бумаги облигации, векселя, которые используются для проведения операций на открытом рынке и принимаются центральными банками в залог при кредитовании коммерческих банков.

К активным операциям центральных банков относят:

1. Ссудные операции.
2. Покупку ценных бумаг.
3. Покупку иностранной валюты и золота.
4. Вклады в основные средства (здания, оборудование).

В состав Ссудных операций входит предоставление кредитов правительству и банкам. Для покрытия кассовых разрывов могут быть предоставлены ссуды казначейству сроком до одного года. Краткосрочные ссуды для поддержания ликвидности коммерческих банков предоставляются центральным банком под залог простых и переводных векселей, государственных ценных бумаг и других активов.

Покупка ценных бумаг может осуществляться центральными банками для различных целей.

В основном, покупка государственных обязательств в большинстве промышленно-развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. Прямое кредитование государства для финансирования бюджетного дефицита в этих странах практически отсутствует (например, в США, Канаде, Японии, Великобритании, Швейцарии) или ограничено законом (в Нидерландах, Франции). Стоит обратить внимание на то, в центральном банке обычно находится лишь незначительная часть государственных ценных бумаг. Основными кредиторами государства выступают не центральные банки, а коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, компании и население.

Также, покупка центральными банками государственных ценных бумаг может осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики. Для увеличения ресурсов коммерческих банков центральные банки, в частности, используют покупку векселей у коммерческих банков.

Другой метод расширения ликвидности коммерческих банков — операции РЕПО: приобретая государственные ценные бумаги в коммерческих банках, центральные банки одновременно берут на себя обязательство обратной последующей их продажи через определенный срок по заранее фиксированной цене.

Глава 2. Анализ функций и операций Центрального банка России

2.1. Общая характеристика Банка России и его статуса

Центральный банк России - это важнейший орган банковской системы России. Он является государственным органом, который обеспечивает устойчивость и надежность национальной валюты России, а также контролирует деятельность кредитных организаций. Помимо этого, в его функции входит развитие и укрепление банковской системы и обеспечение бесперебойного функционирования платежной системы государства.

Роль Центрального банка в экономике крайне важна, поскольку именно через денежно-кредитный механизм идет регулирование её развития. Центральный банк России организует экономическую жизнь общества, обеспечивает необходимые условия для функционирования созданной им денежной системы страны.

В соответствии с законом Банк России является юридическим лицом, освобожденным от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на территории РФ. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства.

ЦБ не имеет права участвовать в капиталах или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность ЦБ, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Банк России может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств.

Функции, предусмотренные Конституцией РФ и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации», Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти и органов местного самоуправления.

2.2. Задачи и функции Банка России

Центральный банк является важнейшим регулирующим звеном в банковской системе, поэтому цель их деятельности связана с укреплением денежного обращения и обеспечения устойчивости национальной валюты по отношению к иностранной.

Банк России обязан решать 5 наиболее важных задач – он обязан быть:

1. Эмиссионным центром страны, т.е. На законодательной основе осуществлять монопольную эмиссию банкнот;
2. Органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т.е. Проводить денежно-кредитную и валютную политику;
3. «банком банков», т.е. Совершать операции преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции); осуществлять контроль и надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
4. Банкиром правительства, т.е. Поддерживать государственные
5. Экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;^[3]

К целям центрального банка можно отнести^[4]:

1. Защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2. Развитие и укрепление банковской системы российской федерации;
3. Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
4. Развитие финансового рынка российской федерации;
5. Обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

При выполнении этих целей центральный банк также осуществляет три основных функции:

1. Регулирующую. К ней относится регулирование денежной массы в обращении, путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики;
2. Контролирующую. Центральный банк получает обширную информацию о состоянии того или иного банка. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. Процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Сюда относится разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними;
3. Информационно-исследовательскую. Центральный банк, обладая, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом.

По закону^[5] Банк России выполняет следующие функции:

1. Во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует их рефинансирование;
4. Устанавливает правила осуществления расчётов (платежей) в стране;
5. Устанавливает правила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учёта отчётности для банковской системы;
6. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не предусмотрено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация и исполнение бюджетов;
7. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Центрального банка РФ;
8. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций; выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществления банковских операций, приостанавливает их действия и отзывает их;
9. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
10. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с ФЗ;
11. Осуществляет самостоятельно или по поручению правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
12. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
13. Определяет порядок осуществления расчётов (платежей) с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;
14. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
15. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию и проведение операций по покупке и продаже иностранной валюты;
16. Принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса РФ и организует составление такого баланса;
17. Проводит анализ и прогнозирование состояние экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

2.3. Анализ баланса и операций Банка России

Центральный банк России выполняет свои функции проводя банковские операции. Все операции Банка России подразделяются на активные и пассивные.

К активным операциям можно отнести:

1. Учетно-ссудные – покупка, продажа и учет государственных и коммерческих ценных бумаг.
2. Инвестиционные – долгосрочные вложения в государственные ценные бумаги.
3. Покупка, продажа золота и иностранной валюты.

К числу пассивных операций банка России можно отнести:

1. Эмиссия банкнот, которая выступает одним из наиважнейших источников ресурсов центрального банка. Основой современного метода эмиссии является кредитование коммерческих банков, увеличение золотовалютного фонда и закупка государственных ценных бумаг. Активы центрального банка выступают обеспечением банковской эмиссии. Размеры этой пассивной операции зависят от его активных операций: ссуд банкам, покупки государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота.
2. Хранение капиталов и резервов коммерческих банков. Суть этой операции заключается в хранении средств коммерческих банков на беспроцентных корреспондентских и специальных резервных счетах центрального банка.
3. Прием депозитов кредитных учреждений. Данная операция составляет значительную часть пассивов центрального банка. Её суть заключается в приеме Центральным банком депозитов от коммерческих банков.
4. Привлечение иностранных средств. Центральные банки могут получать кредиты от международных финансово-кредитных организаций или других центральных банков.

Рассмотрим динамику пассивов Банка России за 2015-2016 г.

По данным таблицы можно сделать вывод, что Общая сумма пассивов Банка России за период с 01.01.2015 по 01.01.2016 увеличилась на 6%.

Наибольшая доля в пассиве Банка России за 2015-2016 г. Относится к статье «Средства на счетах в Банке России» 42,2% и 34,98% соответственно. Изменение составило 9,39% в сторону уменьшения. Это может свидетельствовать о том, что коммерческие банки снизили долю депозитов в центральном банке, или это произошло вследствие уменьшения обязательных резервов, создаваемых по депозитам, привлекаемым коммерческими банками

Наибольший прирост в статье «Капитал» по отношению к 2015 г. – 38%. Доля в пассиве составила 27,52% на начало и 35,77% на конец периода.

Статья «Наличные деньги в обращении» имеет тенденцию к снижению на 3,6%. Доля в пассиве изменилась с 26,9% до 24%.

Наибольшее сокращение относится к статье «средства в расчетах» – 21,8%. Доля сократилась с 0,006% до 0,001%.

Динамика статьи «Обязательства МВФ» в сторону увеличения на 27,8%, может свидетельствовать об увеличении долга Банка России перед Международным валютным фондом. Доля в пассиве составила 2,6% на начало и 3% на конец периода.

Статья «Прочие пассивы» увеличилась на 59,7%, доля на 2015 и 2016 г. Составила 0,3% и 0,45% соответственно.

Статья «Прибыль отчетного года» уменьшилась на 38,7%. Доля в пассиве изменилась с 0,6% до 0,3%.

Таблица 1

Структура пассивов баланса Банка России за период с 01.01.2015 по 01.01.2016

	01.01.2015	01.01.2016
1.Наличные деньги в обращении	8 840 852	8 522 509
2.Средства на счетах в Банке России	13 876 032	12 573 294
Из них:
Правительства Российской Федерации	9 144 361	8 130 708
Кредитных организаций — резидентов	2 869 702	2 528 346
3.Средства в расчетах	1 897	414
4.Обязательства перед МВФ	840 763	1 074 275
5.Прочие пассивы	100 404	160 371
6.Капитал	9 054 101	12 503 747
7.Прибыль отчетного года	183 508	112 575
Итого по пассиву	32 897 557	34 947 185

Рассмотрим динамику активов Банка России за 2015-2016 г.

Наибольший прирост показателей принадлежит статье «Прочие активы» 493%, в состав которой входят статьи «основные средства» и «авансовые платежи по налогу на прибыль». Первая уменьшилась на 0,5%, вторая увеличилась на 16.5%. Доля изменилась с 0,56% до 2,63% от всех активов.

Наибольшая доля в активе баланса за 2015-2016 г. Приходится на статью «Средства, размещенные у нерезидентов, и ценные бумаги иностранных эмитентов» 55,9% и 62,9% соответственно. Изменение составило 19,7% в сторону увеличения, что может свидетельствовать о незначительном оттоке денежных средств из страны.

Третье место по сумме занимает статья «Драгоценные металлы». Прирост составил 33,7%, доля в составе активов изменилась с 8,3% до 10,43%. Это может быть обусловлено недоверием к резервным валютам и ожиданием нестабильности на мировых финансовых рынках.

Статья «Кредиты и депозиты» уменьшилась на 35,7%, что может означать погашение обязательств кредитными организациями перед Банком России, а также списанием части задолженности за счет ранее сформированной провизии Банка России в соответствии с отдельными решениями Совета директоров Банка России в связи с исключением кредитных организаций из Единого государственного реестра юридических лиц Российской Федерации. Доля изменилась с 30,24% на начало до 18,3% на конец периода.

Изменение статьи «Ценные бумаги» в сторону увеличения на 15,6% является следствием увеличения вложений в ценные бумаги иностранных эмитентов в связи с ростом валютных резервов. Доля за 2015-2016 г. Составила 1,89% и 2,05% соответственно.

Увеличение статьи «Требования к МВФ» на 22,3% обусловлено ростом задолженности МВФ перед Банком России. Доля в активе баланса ЦБ РФ составила 3,14% на начало периода и 3,62% на конец.

Таблица 2

Динамика активов баланса Банка России за период с 01.01.2015 по 01.01.2016

	01.01.2015	01.01.2016
1.Драгоценные металлы	2 726 229	3 647 255
2.Средства, размещенные у нерезидентов, и ценные бумаги иностранных эмитентов	18 378 563	21 995 155
3.Кредиты и депозиты	9 950 119	6 400 256
4.Ценные бумаги	622 456	719 867
Из них:
Долговые обязательства Правительства Российской Федерации	368 160	512 720
5.Требования к МВФ	1 033 600	1 264 249
6.Прочие активы	186 590	920 403
Из них:
Основные средства	75 547	75 192
Авансовые платежи по налогу на прибыль	162	189
Итого по активу	32 897 557	34 947 185

2.4. Перспективы развития деятельности Банка России

В перечень ключевых направлений государственной денежно-кредитной политики, разрабатываемой ЦБ РФ в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», входит мониторинг текущего состояния экономики страны и составление прогнозов ее развития на следующий год.

Для ЦБ РФ подготовка данного документа имеет первостепенное значение, поскольку он позволяет не только оповестить российское общество о запланированных событиях, но и сформировать оптимистические ожидания относительно состояния экономики. Центробанк старается сделать свою деятельность более прозрачной, чтобы повысить доверие к выбранному экономическому курсу и практикуемой денежно-кредитной политике.

В рамках выбранной политики Центробанк стремится воспользоваться всеми существующими у него регуляторными инструментами и собирается дополнить их перечень. Однако необходимо понимать, что результативность задействованных регуляторных методов сильно зависит от развитости финансового рынка и стабильности банковской системы. Чтобы решить поставленные задачи и провести важные институциональные реформы, требуются благоприятные условия, формируемые работой всех отраслей экономики.

Задачи этой политики, очерченные руководством ЦБ РФ, в немалой степени обуславливают его линию поведения на финансовом и валютном рынке. В ближайшем будущем и среднесрочной перспективе ключевая задача Центробанка состоит в сокращении инфляции и достижении поступательного роста экономики. ЦБ РФ приходится принимать во внимание не только положение в национальной экономике, но и общемировую обстановку в целом, ведь она тоже влияет на устойчивость рынков и успешность решения поставленных задач. Исходя из вышеупомянутых факторов, Центробанку приходится непрерывно адаптировать свое поведение, чтобы обеспечить максимальную эффективность от проведения выбранной политики.

В своей работе Центробанк опирается на 2 ключевых прогноза развития национальной экономики под воздействием общемировых и внутренних факторов, и уже на их основе планирует собственные действия.

Воздействие глобальных макроэкономических процессов и геополитики заключается в смене условий на общемировых рынках, а кроме того, в смене внешнеполитической стратегии России. Кроме воздействия макроэкономики, геополитики и других глобальных факторов, на работу Центробанка будут влиять и внутренние, то есть строго российские факторы, суть которых заключается в кардинальной смене сложившихся обстоятельств в межбанковской, кредитно-финансовой и валютной сфере.

Проведение политики плавающего курса рубля дает Центробанку возможность в любой момент поменять курс государственной валюты и нивелировать тем самым нежелательное воздействие неблагоприятных условий, сложившихся на мировом рынке, на ключевые отрасли экономики РФ.

Ключевым направлением работы Центробанка считается таргетирование инфляционных показателей, так как это дает возможность замедлять инфляционные процессы в государстве, а кроме того, уведомлять рыночных игроков о том, какой процент инфляции ЦБ РФ ожидает увидеть в ближайшем будущем. Центробанк планирует вплотную заняться разработкой антиинфляционной программы, руководствуясь при этом спецификой воздействия вышеуказанных макроэкономических и внутриполитических условий, а кроме того, текущим положением в национальной экономике и прогнозами ее развития, составленными в расчете на ближайшее будущее и среднесрочную перспективу. В нынешних обстоятельствах первостепенным направлением в работе Центробанка обязано быть поддержание устойчивости национальной экономики и формирование оптимальных условий для повышения эффективности денежно-кредитной сферы, ведь именно от нее зависит, насколько быстро растет экономика.

Центробанк планирует осуществлять антиинфляционную политику, принимая при этом во внимание воздействие макроэкономики, геополитики и национальной специфики на скорость роста экономики нашего государства, специфику ее развития, величину инфляционных показателей и валютный курс.

В случае если общемировая экономика будет развиваться, следуя оптимистическому прогнозу, это благотворно повлияет и на обстановку в России. Если всемирный рынок восстановится, неизбежно вырастут сырьевые котировки, включая нефть и иные энергоресурсы. Вдобавок оптимистический прогноз предполагает отмену большинства введенных антироссийских санкций, как и благоприятное разрешение геополитических конфликтов. Представленный сценарий не учитывает рост налогового бремени в РФ.

Пессимистический прогноз о будущем экономики РФ подразумевает неблагоприятное воздействие глобальных факторов на денежно-кредитную область и финансовую отрасль нашей страны. В данном прогнозе рассматривается продление действия имеющихся антироссийских санкций со стороны Евросоюза и США, либо добавление новых, нарастание напряженности на международном уровне, падение стоимости энергоресурсов в целом и черного золота в частности, существенное ужесточение условий международной торговли, спад внешнего спроса, а кроме того, увеличение налогового бремени в РФ. В рамках пессимистического прогноза предсказывается падение стоимости энергоресурсов и ухудшение состояния нефтедобывающей отрасли ввиду замедления роста общемировой экономики, включая развивающиеся государства. Также негативному варианту развития событий может поспособствовать рост нефтяных поставок в США со стороны государств-членов ОПЕК.

На основе рассмотренной выше информации можно прийти к заключению, что действия Центробанка в финансово-валютной и денежно-кредитной области обуславливаются спецификой воздействия общемировых и национальных факторов. Несмотря на это, Центробанк планирует следовать политике, способствующей установлению благоприятной ситуации на валютном рынке государства. Помимо этого, Центробанк планирует оказывать всяческую поддержку негосударственным банковским организациям и стимулировать рост и развитие экономики.

Ключевыми направлениями выбранной Центробанком линии поведения является поддержание устойчивого функционирования финансового рынка, стабилизация рублевого курса, вливание сторонних денежных ресурсов в банковскую систему благодаря усилению доверия к негосударственным банкам со стороны граждан и компаний.

Заключение

ЦБ РФ — это высоко значимый элемент банковской системы, налаженной в России. Он выполняет функции, касающиеся регулирования экономики, служит ведущим расчетным центром государства, выступает главным банком, а также кредитором правительства. Правила, статус и обязательства были официально назначены ему 10.07.2002 законом «О Центральном банке РФ».

В перечень важнейших поставленных перед ЦБ России задач входит обеспечение, а после, поддержание стабильной работы банковской системы страны. Центральным банком отслеживаются иные банки на предмет соответствия последних экономическим нормативам, а также задается наивысшая степень эффективности государственного регулирования банковской деятельности и пересматриваются периоды отчислений, адресованных централизованным фондам.

Основную финансово-кредитную нишу, установленную в настоящее время в рамках государства, также занимает Центральный банк Российской Федерации. Ему поручено проведение единой денежно-кредитной политики, способной влиять на валютный курс, общий объем ликвидности банковской системы, процентные ставки, а также экономику.

Результат операций, проводимых ЦБ РФ — изменение объема собственных ресурсов банков, функционирующих на коммерческой основе в частности и всей банковской системы на открытом рынке. В последствии стоит ожидать изменение стоимости кредита и имеющего непосредственное к ней отношение спроса на деньги.

Коммерческие банки РФ тоже попадают под целостный, а также прямой надзор и управление со стороны ЦБ. Это решение было принято с целью обеспечения устойчивости внутренней банковской системы и определенных банков.

Из всего перечисленного выше следует, что Центральный банк России очень важен для успешного развития экономики страны.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ
2. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
3. Авагян Л.Г., Ханина Т.Х., Носова Т.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. - М.: Магистр, Инфра-М, 2012.
4. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2014. – 448 с. (Серия «Бакалавриат»).
5. Букато В. И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 368 c.
6. Крылова Л.В. Функции банков и банковской системы: теоретический аспект и методы количественной оценки // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2011. № 7 (49). – Электронный ресурс: https://cyberleninka.ru/article/n/funktsii-bankov-i-bankovskoy-sistemy-teoreticheskiy-aspekt-i-metody-kolichestvennoy-otsenki
7. Миронов В.Ю. Государственное регулирование банковской деятельности (финансово-правовой аспект) // Ленинградский юридический журнал. 2013. – С. 114-121. – Электронный ресурс: https://cyberleninka.ru/article/n/gosudarstvennoe-regulirovanie-bankovskoy-deyatelnosti-finansovo-pravovoy-aspekt
8. Неверова Н.В. О принципе независимости в деятельности Центрального Банка Российской Федерации // Ленинградский юридический журнал. 2013. – С. 123-128. – Электронный ресурс: https://cyberleninka.ru/article/n/o-printsipe-nezavisimosti-v-deyatelnosti-tsentralnogo-banka-rossiyskoy-federatsii
9. Российский банковский сектор и рынок кредитных карт. – М.: НИУ ВШЭ, Центр развития, 2015. – Электронный ресурс: https://dcenter.hse.ru/data/2015/12/22/1132769404/IV%20кв.%202015.pdf
10. Симогук С.Н. Регулирующая функция центрального банка как инструмент монетарной политики государств // Актуальные проблемы экономики и права. 2013. № 3. – С. 10-16. – Электронный ресурс: https://cyberleninka.ru/article/n/reguliruyuschaya-funktsiya-tsentralnogo-banka-kak-instrument-monetarnoy-politiki-gosudarstva
11. Cbr.ru – Сайт центрального банка России
12. Халикова З.Б. Перспективы направления совершенствования деятельности ЦБ РФ // Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ: сб. ст. по мат. XLIII междунар. студ. науч.-практ. конф. № 6(43). – Электронный ресурс: https://sibac.info/studconf/econom/xliii/53209
13. Утенов Г.Г. Расширение функций Центрального банка России: Шаг вперед или два шага назад? // Journal of Institutional Studies (Журнал институциональных исследований). 2014. Т. 6. № 4. – Электронный ресурс: https://cyberleninka.ru/article/n/rasshirenie-funktsiy-tsentralnogo-banka-rossii-shag-vpered-ili-dva-shaga-nazad
14. Гавриш А.С., Зингер А.И., Платонова Ю.Ю. Особенности функционирования банковской системы современной России // Современная финансово-кредитная система: проблемы и перспективы: материалы международной научно-практической конференции (15 мая 2017 года, Краснодар) / Под ред. А.В. Пенюгаловой. – Краснодар: КубГУ, Майкоп: ЭлИТ, 2017. - 688 с. – С. 338-340. – Электронный ресурс: http://201824.selcdn.ru/elit-046/file/9785950047923.pdf
15. Гаврилова М.А., Платонова Ю.Ю. Современные тенденции и перспективы развития банковской системы России // Современная финансово-кредитная система: проблемы и перспективы: материалы международной научно-практической конференции (15 мая 2017 года, Краснодар) / Под ред. А.В. Пенюгаловой. – Краснодар: КубГУ, Майкоп: ЭлИТ, 2017. - 688 с. – С. 335-337. – Электронный ресурс: http://201824.selcdn.ru/elit-046/file/9785950047923.pdf

1. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2014. – 448 с. (Серия «Бакалавриат»), с. 365. ↑

2. Деньги, кредит, банки / Под ред. Е.А. Звоновой. – М.: Инфра-М, 2015. – 592 с. (Серия «Высшее образование»), с. 372. ↑

3. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2014. – 448 с. (Серия «Бакалавриат»), с. 368. ↑

4. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года N86-ФЗ (ред. от 29.07.2018), ст.3. ↑

5. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года N86-ФЗ (ред. от 29.07.2018), ст.4. ↑