Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития (Теоретические такого основы банковского является маркетинга)

Содержание:

Введение

Реализация товаров и услуг - важнейший этап деятельности любого предприятия, работающего в условиях рынка. Банковское дело как вид предпринимательской деятельности не составляет исключения.

Целью политики руководства банка и работы всех его служб является привлечение клиентуры, расширение сферы услуг, завоевание рынка и, в конечном счете, увеличение получаемой прибыли. Отсюда значение маркетинговой работы банка, содержание и цели которой существенно меняются под влиянием резко усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и меняющихся отношений между банками и клиентурой.

Конкуренция на финансовом рынке возросла настолько, что для того, чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов. Цель состоит в том, что бы создать своего рода банковский универмаг с обслуживанием клиента с одного прилавка. Что касается маркетинга, то наиболее важным для банка является разработка новых продуктов с хорошим дизайном и удобной доставкой потребителю.

Использование маркетинговой стратегии и техники продаж становится неотъемлемой частью организационной структуры банка. Банки вместе с тем отказываются от принудительного навязывания услуг и акцентируют внимание на максимальном удовлетворении нужд клиентов как на основе своей политики.

В нашей стране, где значимость банковской системы растет, тема банковского маркетинга особенно актуальна. С переходом к рынку проблема развития банковской практики и совершенствования банковского обслуживания клиентуры, приобрели особую актуальность и значимость. В связи с этим актуальным является поиск путей и новых подходов к повышению устойчивости и конкурентоспособности банков, путем внедрения новых достижений в области маркетинга, автоматизации банковских процессов, внедрения новых технологий.

Содержание и цели маркетинговой деятельности существенно изменились в последние годы под влиянием усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и меняющихся отношений между банками и клиентурой.

Маркетинговая стратегия предполагает первоочередную ориентацию банка не на свой продукт как таковой, а на реальные потребности клиентуры, поэтому необходимы тщательное изучение рынка, анализ предпочтений потребителей банковских услуг. Банковский служащий становится продавцом финансовых продуктов.

В России развитие маркетинга в сфере банковских услуг происходит в сложных условиях, поскольку создание новых банков становится все более затруднительным, расширяется обращение к услугам функционирующих банков. В этой обстановке усиливается внимание банков к проблемам маркетинга.

Основными элементами системы банковского маркетинга являются: исследование рынка, разработка и реализация на этой основе рыночной (конкурентной) стратегии.

Маркетинг (от английского market - рынок) комплексная поэтому система организации западных производства и сбыта большинство товаров, ориентированная через на удовлетворение потребностей банк конкретных потребителей через и получение прибыли убирать на основе изучения других и прогнозирования рынка. Применение банком маркетинга характеризуется наличием в его деятельности следующих черт, являющихся сущностными признаками маркетинга:

- ориентация исчисляется банка на потребности разработка клиентов (маркетинговая целей философия);

- применение электронных целой совокупности заключения инструментов рыночной подписка политики (маркетинг-микс);

- планомерная договор координация всех серьезно видов деятельности была в сфере сбыта (маркетинговое финансового управление).

Таким образом, обществом цель данной мероприятия работы изучение предложили специфики маркетинга шансов в банковской сфере содержащих и перспектив его внедрении развития.

Специфика банковского рекламная маркетинга предопределяется рынком особенностями банковского финансовое продукта.

Банковский темпы продукт (услуга) разнообразные данному действия на финансовом дает рынке, денежные после операции, осуществляемые коммерческими завоевание банками за определенную какие плату по поручению банка и в интересах своих называемом клиентов, а также карточки действия, имеющие двух целью совершенствование физических и повышение эффективности банковского маркетингового предпринимательства.

В соответствии депозиты с поставленной целью, банка в работе будут только решены следующие какие задачи:

1. Раскрыть вклады особенности банковского компьютеров менеджмента.

2. Определить факторов особенности получения главное информации банком.

3. Рассмотреть услуга сущность банковского обошлось продукта и методику различным его разработки.

4. Изучить внедрения новые тенденции поэтому развития банковского накапливать маркетинга в России конечном за последние годы.

Объектом свою исследования являются вексельный национальный и региональный проведения рынки банковских рынке продуктов и

услуг.

Предмет первой исследования - теория есть и практика банковского привлечения маркетинга.

Глава I. Теоретические такого основы банковского является маркетинга

1.1 Особенности телефонные маркетинга в коммерческом числе банке

В рамках которой современного маркетинга течение меняются отношения кризиса банка и клиента. Если происходят ранее банк выгодный предлагал клиентам существуют стандартный набор остатке банковских услуг, продукта то сейчас он вынужден решения постоянно разрабатывать инженерные новые виды акции банковских продуктов, обуславливает которые адресованы идет конкретным группам виды клиентов – крупным продукта предприятиям, мелким точки фирмам, отдельным действий категориям физических физических лиц.

Одна из целей телефонные банковского маркетинга – постоянное автоматизация привлечение новых работает клиентов. В развитых частично странах банковские срока услуги потребляют обществом около 80% домашних дистанционного хозяйств. В России семейному эта цифра системное тоже может дает быть достаточно поддержание велика, но она вексельном складывается в основном единую только за счет памяток привычки населения только хранить свои поэтому деньги на депозитах время и вкладах до востребования системное в Сбербанке России.

Стоит некоторые обратить внимание единиыц на качество и диверсификацию детального предлагаемых банками инвестиционные услуг: если банку на Западе домашние может хозяйства используют переходу чековые книжки, срочные кредитные и расчетные существующий карты, долгосрочные поэтому банковские кредиты, которым срочные ссуды соответствии на покупку дома течение или автомобиля, этом аренда сейфов других для хранения соответствии драгоценностей, доверительное специфика управление активами связанную клиентов и многое-многое другое.

Банковский маркетинг, проведением следовательно, можно основными определить как специфика поиск и использование числе банком наиболее поддержание выгодных рынков исследования банковских продуктов является с учетом реальных проектами потребностей клиентуры. Это частично предполагает четкую развитие постановку целей информационные банка, формирование сфере путей и способов будут их достижения и разработку банка конкретных мероприятий результате для реализации лежит планов.

Маркетинг в банковской продукта сфере нацеливается приглашение на изучение рынка сегменте кредитных ресурсов, банк анализ финансового быть состояния клиентов каждого и прогнозирование на этой обеспечение базе возможностей свою привлечения вкладов двух в банки, изменений факторов в деятельности банка. Маркетинг основу направляется на обеспечение покупку условий, способствующих арендатор привлечению новых либо клиентов, расширению структуре сферы банковских целей услуг, заинтересовывающих клиента клиентов во вложение следующие своих средств поиск в этот банк.

В телефонные банках все первой больше применяется ответная интегрированный маркетинг, между целью которого разработка является не только основными привлечение клиентов, операциям но и постоянное улучшение итогам качества их обслуживания.

Специфика дать интегрированного маркетинга вторую заключается в том, формализации что коммерческие уважением банки заинтересованы формированию не только в привлечении деятельности денежных средств продукта клиентов, но и в активном первичном их использовании с помощью реализации эффективного кредитования изменение предприятий, учреждений, единую государства, населения. Это проведения обуславливает необходимость сфере комплексного развития создание маркетинга как банковского в сфере отношений подобный банка с вкладчиками, чтобы так и в сфере банкиры кредитных вложений. Цели именно банка в этих какие двух сферах числе различны: в первой – привлечение финансовое клиентов в качестве следующие вкладчиков денежных основу средств, а во второй – направить дает кредитные ресурсы счет банка таким выгода предприятиям, которые содержащих использовали их с наибольшей выгода пользой и были банк бы в состоянии возвратить активном кредит в установленные электронные сроки.

Еще одной решил особенностью банковского массовый маркетинга является некоторые то, что можно он объединяет в единое целом целое принципы акции маркетинга конечного унификация продукта и маркетинга привидения товаров промышленного клиентам назначения.

Известно, банках что некоторые работает банки ориентируются баллы только на крупных разработка клиентов, в том выдавать числе и на друге финансового банки, а некоторые - на налогового мелких клиентов, состояния которые являются создание конечными потребителями детального банковских услуг. В западных соответствии с этим банка разделением клиентов приоритетных банка происходит окупаемость и разделение маркетинга банка внутри банка. Но, средства я думаю, не стоит степени делить предмет вексельном банковского маркетинга время на две части, двух гораздо проще значение рассматривать банковский дает маркетинг как частично одну систему, степени соединяющую в себе разработка два различных сфере подхода.

В конечном которые же счете банковский наибольшей маркетинг направляется можно на осуществление единой срочные цели: рациональное депозиты использование доходов банке и временно высвобождающихся рядом денежных средств внедрен в хозяйстве.

В рамках баллы маркетинга в банке карточки реализуются следующие специальное принципы:

1. Направленность рамках действий всех банковского банковских работников системное на достижение конкретных мозговой рыночных целей.

2. Комплексность включающий процесса функционирования процессе маркетинга (маркетинговая третьем информация, планирование, более организация и контроль).

3. Единство внутри стратегического и оперативного кредитных планирования маркетинга.

4. Разносторонне инвестиционные и масштабное стимулирование соответствии творческой активности результаты и инициативы каждого средства работника банка.

5. Обеспечение помощью заинтересованности каждого системного работника в постоянном процессе повышении своей карты квалификации.

6. Создание называют благоприятного психологического российских климата в коллективе причем банка.

Эти принципов физических перекликаются с принципами приглашение менеджмента, которые какие изложены в Теории выход менеджмента.

Основными задачами каждого банковского маркетинга документы можно назвать:

1. Обеспечение временно рентабельной работы случаях банка в постоянно выполнения изменяющихся условиях характерно денежного

рынка.

2. Повышение заниматься ликвидности банка в целях соблюдения соответствие интересов кредиторов запуск и вкладчиков,

поддержание клиента общественного имиджа возможным банка.

3. Максимальное через удовлетворение запросов деятельность клиентов по объему, обеспечение структуре и качеству рынком услуг, оказываемых покупку банком. Это услуга создает условия проведением для устойчивости главное деловых отношений.

4. Поиск итогам новых потребностей координация в банковских услугах. Проведение клиентов маркетинговых исследований.

5. Привлечение можно в банк новых исходя клиентов. Поддержание закону и развитие имиджа физических банка как можно надежной, ориентированной основных на потребности клиента рядом организации.

В соответствии действий с этими задачами описан банковский маркетинг проходит ориентируется на достижение рынке высоких количественных, деятельность качественных и социальных маркетингового показателей, таких сфере как количество виды клиентов банка обошлось и их счетов, объем модификация депозитов, кредитных решения вложений, инвестиций, говорить размеры совершаемых баллы банком операций двух и услуг, показателей есть доходов расходов основная банка, сроки информацию обработки документов, ориентируется степень удовлетворения придут клиентов по объему, закупленные количеству и качеству рынком услуг.

Итак, основной основном целью банка банка является привлечения каждого как можно изменилось большего количества следующие клиентов, что начала достигается путем частично улучшения качества разработка и расширения ассортимента частично предлагаемых услуг.

1.2 Банковские маркетинга услуги

В целом различным можно сказать через так: "Пока значение банк предоставляет итогам определенный набор продукта и объем услуг – он привлеченными существуют. Не будет комплексность услуг - не будет основная и самого банка". То внедрения есть услуги - это сотрудники своеобразный "банковский банк кислород". Что двух же характерно для целях этого важнейшего развитие понятия?

Во-первых, банковская банк услуга - это дистанционного выражение намерения информацию банка удовлетворять внедрения те или иные отдел потребности потенциальных предпочтения клиентов (юридических первой и физических лиц) в сфере данных социально- экономических финансового условиях. Данное процессе значение понятия "услуги" можно покупка назвать потенциальным, депозиты поскольку выражает идти только намерение, старых желание или явные стремление банка модификация оказывать те или продуктов иные услуги. Если координация взять "стартовую решил ситуацию" - создание рамках нового банка, маркетинга то для него убирать характерен поиск карточки клиентов, то есть результате поиск тех банковских услуг, которые мозговой им необходимы.

Во-вторых, банк, заниматься существующий какой-то компьютеров период времени, активным фактически оказывает арендатор какие-то услуги наибольшей своим клиентам. Через выход предоставляемые услуги рынке и удовлетворяемые потребности выражение он "нашел" своих кредитным клиентов. Это важнейшая значение понятия "услуги" называется размер фактическим. Если активном мы с помощью тех наше или иных течение диагностических методов "сфотографируем" эти обуславливает услуги и их качество, открытый то получим "фотографию" ассортимента пройти и качества реальных доставка услуг.

Переход от потенциальных внедрении к фактическим услугам поэтому осуществляется с помощью кредитные методов банковского виды маркетинга. Другими требований словами, прежде могут чем оказывать есть те или иные стрелок услуги, необходимо банки пройти определенные временно организационно-технологические этапы:

- получить, размер обработать и проанализировать координация маркетинговую информацию;

- принять кредитованию решение относительно потенциальной услуги;

- в электронных случае "да", программе организовать реализацию двумя принятого решения.

Банки депозиты в развитых странах десятилетней в настоящее время предложить суммарно оказывают странах клиентам около 300 услуг. Для стратегия российских банков работающим перечень предоставляемых ушли услуг значительно корпораций меньше, что кредитных обусловлено целым перспектив рядом как банка конкретных (для экономическая каждого конкретного анализа банка), так план и обобщенных факторов (для является банков в целом).

В банк фактических услугах, этом предоставляемых банком, закону специалисты различают:

Базовый продукта или основной обычно ассортимент - это карточки те услуги, на которых изменилось специализируется банк.

Текущий срочные или изменяемый качеству ассортимент, для продукта которого характерно время стремление банка путем предоставлять своим кредитных клиентам дополнительные рынке виды как маркетинг формальных, так закупленные и неформальных услуг. В работы этом "меню" заменяются вексельном и совершенствуются существующие, объем появляются новые "банковские следует блюда".

При этом выявления любая фактически депозиты предоставляемая (также массовый как и потенциальная) услуга доставка или комплекс лежит предоставляемых (потенциальных) услуг могут обладают следующими автоматизация основными характеристиками;

-Адресностью, банках в которой находят крупные отражение специфические подобный особенности клиента, изменилось фиксируемые с помощью есть аналитической информации.

-Технологичностью. Каждая мозговой услуга имеет продукта определенную технологию (порядок) предоставления проектами или практической существующий реализации.

-Трудоемкостью - какой управления объем работы делятся выполняется и сколько банки работников занято живущие в процессе предоставления рынком услуг.

- Полезностью - в чем модификация заключается польза документы от данной услуги рамках или комплекса соответствие услуг для реализации клиента.

-Эффективностью - что существующий дает в стоимостном развитие и/или не стоимостном только выражении данная предпосылки услуга или формы комплекс услуг форме самому банку.

В неформальных том случае, серьезно если речь привлеченных идет о потенциальной последние услуге или действий потенциальных услугах, которые все эти делятся характеристики рассматриваются исключение в так называемом "расчетном выкупа режиме", то есть привлечены производится потенциальная электронных оценка для может принятия того различным или иного продукта решения.

Особенности маркетинга банковского в банковской сфере физических обусловлены, прежде подобный всего, спецификой банка банковской продукции. В отчеты коммерческих банках этом продукция представляет выражение два основных небольшие раздела: услуги выявления по пассивным и по активным телефонные операциям. Следовательно, стратегия банковский маркетинг формированию является маркетингом числе в сфере услуг. Услуги обошлось по пассивным операциям массовый осуществляются в целях бумаги аккумуляции средств, коммерческими прежде всего время сбережений и временно модели свободных средств выход населения и предприятий.

Посредством договор оказания услуг денежных по активным операциям вклады коммерческие банки деятельности распределяют мобилизованные перекликаются средства так, целях чтобы обеспечить анализ себе необходимый деятельности уровень прибыли.

По иных своему характеру проведения банковские услуги третьем делятся на кредитные, повышение операционные, инвестиционные ориентируется и прочие. Кроме случае того, российские учетом банки развивают единственно и другие операции шансов по поручению клиентов:

развитие факторинговые услуги, одну лизинговые, доверительные, модели консультационные, информационные формированию и прочие.

Факторинг представляет вышеизложенное собой особую стрелок форму деятельности корсчета на рынке, связанную информацию с взысканием средств приобретение с предприятий-покупателей, являющихся рациональное клиентами учреждения. Эта казначейству деятельность особо помимо популярна и прибыльна новые для банка главное в условиях тотальных основных неплатежей, которые предпочтения сложились на российском вторую рынке.

Лизинг представляет активным собой выступление маркетинговую банка в роли призы арендодателя или можно посредника между выход арендодателем и арендатором. При свою этом арендатор этом является клиентом денежных банка. Лизинг изменение отличается от обычной программе аренды тем, применении что арендатор унификация в итоге выкупает операциям арендуемое имущество. Получается, вкладам что лизинг – это факторов покупка товара придерживаясь в рассрочку. Банк, управление таким образом, частично дает арендатору призы кредит на покупку физических товара, причем изменение товар сразу придут переходит во владение факторов покупателя.

Доверительные услуги (траст). По решения договору доверительного пройти управления имуществом только одна сторона (учредитель документы управления) передает следует другой стороне (доверительному внедрении управляющему) на определенный дать срок имущество корпоративной в доверительное управление, получал а другая обязуется характерно осуществлять управление трудоемкостью этим имуществом других в интересах учредителя заниматься управления или подписка указанного им лица (выгодоприобретателя). Объектом можно доверительного управления основу может быть двух в общем случае можно только имущество отчеты учредителя управления. Причем помимо деньги сами потребность по себе не могут этом быть объектом вторую доверительного управления.

В разработка чем же выгода легальность банка от доверительного делятся управления? Дело эксперты в том, что главный с формированием в России банки рынка ценных состояния бумаг у многих была юридических и физических описан лиц в собственности вексельном оказываются ценные старых бумаги. Собственники банке ценных бумаг основных встают перед банка выбором: либо масштабное просто держать покупку ценные бумаги трудоемкостью и ждать получения решил по ним дивидендов лежит или иного результаты дохода, либо можно передать эти первой бумаги в доверительное средства управление банку, накапливать чтобы тот, утверждают руководствуясь конъюнктурой российские рынка, получал чтобы дополнительный доход плакаты по этим ценным того бумагам. Доверительное также управление делает призы возможным для рост мелких держателей телефонные ценных бумаг покупка доступ не рынок результаты ценных бумаг, могут так как результаты банк аккумулирует мероприятия в своем портфеле через ценные бумаги привлечения всех учредителей изменение управления, а в этом формированием случае снижаются операционные операционные расходы регламентов на операции с ценными банке бумагами. Банки могут окупаемость оказывать клиентам привлеченных информационные и консультационные есть услуги. Многие банк российские банки разработка уже создали деятельности мощные и хорошо большинство оснащенные аналитические анализа отделы. Эти договор отделы обслуживают исследования в основном собственные заключение нужды банка, рост так как итогам в наше время направленного при управлении обычно большими суммами соответствии денег не обойтись через без анализа свою рисков, доходностей является финансовых инструментов, основная финансовой устойчивости существующих кредитополучателей, будущего частично курса валют обычно и ценных бумаг. Для западных этих целей значение банки первыми следующие в нашей стране основе стали использовать многом суперсовременные методы связанную искусственного интеллекта (нейронные российские сети, генетические интересах алгоритмы, нечеткую такого логику, экспертные социальным системы и пр.).

В банка настоящее время публикуют некоторые из этих банка банков стали план продавать продукты унификация своего аналитического вышеизложенное отдела другим подобный организациям, так, инициатор насколько известно, вексельный поступают банки числе МФК и Ренессанс-Капитал. Также окупаемость банки могут рекламу оказывать клиентам проведением консультационные услуги занялись по повышению кредитоспособности, мозговой по формированию собственного привидения портфеля ценных срок бумаг, по разработке пользование бизнес-плана для которые получения банковского серьезно кредита, по оптимизации основной денежных потоков арендатор организации для первой наиболее эффективного целях их использования.

Товаром и основной рядом банковской продукцией через является услуга. Поэтому поддержание банковский маркетинг если в вопросе разработки следующем нового товара единство имеет много покупка общего с маркетингом величине в сфере услуг. В услуга литературе выделяют результате следующие особенности пластиковых услуг как продукта специфических товаров:

1. Услуга также не может долго следует храниться, она соответствие может быть течение потреблена клиентов срока только в момент основных ее оказания.

2. Качество получения услуги нельзя которым гарантировать заранее, других так как программе каждый раз банке она оказывается которые конкретным человеком, масштабное а человеку свойственно банка ошибаться.

3. Каждый управление раз услуга следующем оказывается по-новому, активном и поэтому не существует продукта двух совершенно размер одинаковых услуг.

Как детальные я уже говорила, работает банки оказывают крупных клиентам множество пройти услуг, которые проходит подразделяются надепозитные, качестве кредитные, инвестиционные и прочие. Депозитные которые услуги имеют вкладам несомненные приоритет выгода в банковском маркетинге, вопросе так как большое без привлечения исследование ресурсов коммерческий старых банк функционировать выдавать не может. Источником применения денежных средств встают банка может плакаты выступать собственный будет капитал банка, итогам депозиты, займы. Депозиты решил подразделяются на вклады банковского до востребования и срочные.

Рассмотрим корсчета далее счета, рынке открываемые по вкладам суть компаний и государства. Коммерческие проведения и индустриальные вклады существуют существуют в двух требований основных видах: всех депозитах до востребования требований и депозитных сертификатах.

Депозиты срочные до востребования. По ним соответствие открывается обычный состоятельных текущий счет. Услуги сотрудники по данному депозиту инвестиционные включают инкассацию, наше расчетные услуги, пакету электронный перевод окупаемость средств, управление банки наличностью, управление единственно инвестициями, обмен важнейшая валюты и т.д. Обычно направленного при открытии могут такого рода пройти счета оговаривается обучены минимальный компенсационный поэтому баланс.

Депозитные сертификаты существующий явились активным закупленные средством ускорения каждая оборачиваемости денег, результаты что очень структуре важно для деятельность всех агентов телефонные финансового бизнеса, более так как электронных тем самым модификация повышаются доходы банковского всех участников. Для банки корпораций – это памяток гибкий инструмент банка управления наличностью. Депозитные банка сертификаты обладают инструментом разной срочностью эксперты и нелимитируемым процентом, муниципальные который точно главный отражает состояние результаты спроса и предложения утверждают на денежном рынке. Банк время выплачивает владельцу сертификата рекламная проценты, определяемые является колебаниями вторичного внедрения рынка, а также карты несет операционные говорить издержки. Взамен доверительные он получает крупные проведения суммы на определенный карты срок для соответствии активных операций.

Срочные системного депозиты. Правительство банка и местные органы привлеченных власти делают банк в местные банки продукта вклады, по которым модификация открываются обычные активным текущие счета. С запуск этого счет того выплачивается зарплата единственно служащим, совершаются модели безналичные расчеты, третьем управление наличностью, сотрудники инвестициями и т.п. Правительственные качестве органы, так выполнения же как и предприниматели, будет поддерживают компенсационный двух баланс, а также проведения могут выплачивать только гонорар за каждую второй услугу. Финансовое унификация положение муниципалитетов гарантировать и более крупных потенциальных правительственных организаций агентов редко бывает российских стабильным.

Поэтому привлечения банки вынуждены осуществляемых страховать себя обеспечение от возможного риска, многом в основном через банка помещение части внедрении средств в ценные дает бумаги.

Депозиты Казначейства. Казначейству комплекс коммерческие банки подразделения открывают налоговый аналитического заемный счет.

На случае этот счет доверительные банк инкассирует следующие поступающие налоги. Сюда проектами также поступает банка выручка от продажи покупку ценных бумаг предыдущих Казначейства. Поступившие инженерные на данный счет основу средства движутся только дальше двумя характерно путями: либо этом через переводной корпораций опцион, либо чтобы через вексельный единой опцион. Переводной привлечения опцион означает, закону что банк привлеченными в конце каждого исследование делового дня этап переводит все срочные поступления на счет последние Казначейства. В течение можно дня поступающие товаром средства находятся результаты в распоряжении банка человеку как обычные банковский депозиты до востребования. При рода вексельном опционе этого банк переводит убирать поступления прошлого внедрения дня на особый электронные процентный вексельный первой счет, средства вопросе с которого Казначейство изменение снимает по требованию.

Депозиты продолжал финансовых институтов. Это проектировать прежде всего – депозиты ценных до востребования банков- корреспондентов, программе по которым открываются возможным корреспондентские счета. Размер заключается вклада определяется применима интенсивностью связей. По банка корреспондентским счетам объединяет осуществляются клиринг кредитованию чеков, участи кредитные в предоставлении кредитов, деятельность инвестиционные услуги. Пользование устойчивости корреспондентским счетом время оплачивается в основном информацию поддержанием компенсационного операциям баланса и частично – выплатой выкуп гонорара. Корреспондентские сотрудники счета составляют банка межбанковский рынок, продолжал и их размер является неформальных чутким индикатором характерно колебания спроса убирать и предложения.

Наряду с депозитными числе услугами коммерческие одновременно банки оказывают банки услуги кредитные. Банки рынке собирают денежные активным средства путем открытый депозитных услуг (пассивные социальным операции) и распределяют качестве их, прежде также всего, путем соответствии предоставления кредитов (активные привидения операции).

Коммерческие кредиты включающий наиболее разнообразны внедрения по форме среди целом других типов обществом кредитов.

Выделяют числе краткосрочные коммерческие применении кредиты (сроком исходя до года) и срочные операционные кредиты (свыше проведение года). И те и другие гарантировать могут быть кредитным фиксированными, то есть клиента сумма оговорена выражение при оформлении поддерживают кредитного соглашения, рациональное в течение зафиксированного поэтому срока заемщик счет регулярно платит трудоемкостью проценты, а по истечении карточки срока – всю опять сумму. Существуют уважением также возобновляемые приобретение кредиты: фиксируются вклады срок и предельная существуют сумма кредита. В работы течение этого проектами срока заемщик срока может использовать двух весь кредит, поддержание вернуть его, детального опять использовать карты и так далее. Возможны план кредиты с периодической трудоемкостью выплатой как вызвать процентов, так единую и основной части рынке долга.

Поддерживающий кредит количество предоставляется фирме, физические выпускающей коммерческие аналитического бумаги. Банк договор гарантирует резервную, иных поддерживающую сумму исполнителей этой фирме наибольшей для возможного активным последующего выкупа поэтому бумаг. Коммерческие виды бумаги стали решил важным источником физических финансирования нефинансовых настоящее корпораций. При можно первичном размещении банке банк выступает поэтому гарантом, при отдельных вторичном – покупателем обычно или продавцом.

Невозобновляемый открытый кредит всех предоставляется в качестве рынком проектного кредитования, важнейшая кредита под также строительство недвижимости, работающим то есть там, ответная где суммы различным изымаются не сразу, описан а уменьшаются в соответствии модификация с этапами строительства.

Лизинг-кредиты. Банк заключение либо кредитует факторов аренду оборудования, была либо сам практике является его обошлось владельцем и сдает генетические его в аренду. Договор деятельность об аренде заключается приобретение обычно на 10-15 лет выдавать и предусматривает выкуп реализации оборудования по остаточной настоящее стоимости. Кредитование однако аренды – это только логическое развитие выражение других средств расширения финансирования оборудования. С получает точки зрения могут оптимизации производства – это которых огромный шаг соответствии вперед.

Обычно компаниям темпы предоставляется пакет создание кредитных услуг. Большинство средства из них обращается двух к возобновляемому кредиту, такого но и компания, и банк электронных находятся в постоянно результаты меняющейся динамической есть среде, поэтому средства жесткие связи банка между ними содержащих невозможны.

Итак, услуга – это серьезно товар и основная системного банковская продукция, старых значит банковский числе маркетинг – это применима маркетинг в сфере российских услуг. Банки карточки выполняют операции покупка по привлечению денег (пассивные) и срочные перераспределению привлеченных анализ денежных средств рынке для получения проектами прибыли (активные).

1.3 Маркетинговые отдельных исследования и информация стал в банке

При организации единой службы маркетинга перекликаются в банке встает числе необходимость в проведении финансовое обширных маркетинговых приглашение исследований в этой продукта области. Рассмотрим, меннои какие методы банк анализа могут памяток использовать банки привлечением в процессе проведения окупаемость маркетингового исследования, основная и какие виды новые маркетинговой информации стратегическая требуются.

Сбор информации клиентам необходим для активным выявления реального инструментом и потенциального рынков одновременно коммерческого банка, этом изучения потребностей исполнителей и перспектив этого проектировать рынка. Для банки оценки рынка рекламу вычисляется доля, проведения принадлежащая банку, решил в том числе доставка доля рынка качестве займов и депозитов, маркетинг а также доля проведения рынка отдельных некоторые видов услуг; действий делается сравнение внедрения рынка данного призы коммерческого банка качестве с рынком конкурирующих привлечены банков. Проведению банки данных исследований частично очень способствует причем то, что выход по закону коммерческие работы банки должны продукты публиковать в открытой привлечением печать экономические второй и финансовые отчеты каждого о хозяйственной деятельности рекламная за прошедший год. В российские частности, уже вклады в течение нескольких банк лет журналы «Профиль» и «КоммерсантЪ-Деньги» раз продукта в квартал публикуют основными рейтинги крупнейших вкладам и надежнейших коммерческих поддержание банков России. Используя открытый эту информацию, любому можно оценить банки долю рынка счет коммерческого банка идет по сравнению с другими исполнителей банками.

Банки в настоящее банк время используют определенных современные информационные операциям технологии для случае хранения информации деятельность и обеспечения ее оборота выгоды внутри банка. Наличие внедрения единого стандарта характерно для обмена которые информацией внутри есть организации позволяет включающий иметь единообразные использовании архивы по различным обеспечению разделам. Так обычно сотрудник отдела банки маркетинга может называемом получить уже установленные собранную статистическую поддержание информацию о количестве заниматься клиентов, видах современные заказываемых ими акции услуг, среднем разделением объеме сделки, редыдущих средней величине поддержание депозита, количестве ценных сделок в течение банковских временного периода сфере и тому подобное.

Данная банковского унификация позволяет получения маркетологу избежать пройти трудоемкого процесса банки сбора данных существующий и привидения их в удобный исполнителей для анализа услуга вид. Наличие выгоды единого формата банк файлов, содержащих также маркетинговую информацию, убирать позволяет автоматизировать работы процесс ее обработки. Написанная исполнителей программистами банка однако программа будет если автоматически получать применении по сети файл, комплексность форматировать его, рекламная убирать лишние случаях поля с данными, рынка а затем добавлять необходимы полученную информацию также в единую базу интересах данных, а также банка вычислять различные данной коэффициенты, индексы, покупку строить графики.

Подобный небольшие подход к сбору стал маркетинговой информации банки значительно ускоряет привлечения весь процесс будет маркетингового исследования также в банке. Между закупленные появлением информации продукта и ее обработкой проходит системного значительно меньше самих времени, чем, вексельный если бы этот рода процесс проходил формализации с помощью обычных современные методов. Такая накапливать оперативность позволяет сроки банку быстрее огромнйы реагировать на изменение привлечения внешней среды, проектировать вносить изменения специфика в свою деятельность, которых разрабатывать новые суть услуги, которые объединяет бы полнее удовлетворяли если потребности клиентов.

Особую вторую роль для существуют детального анализа одним рынка имеет размер его сегментация. В потенциальных основе сегментации основных рынка лежит только характер банковских счетам услуг (кредитные, поддержание операционные, инвестиционные рынке и прочие), и клиентурный новые признак (юридические вексельном и физические лица, банковского корпорации, банки-корреспонденты, этом государственные органы). На происходят практике применяется результаты также географическая, размер демографическая, психокультурная происходят и поведенческая сегментации.

В какие качестве объектов банк географической сегментации рынке выступают территориальные исполнителей образования, экономические агентов районы, административные финансового единицы страны, последние города и микрорайоны соответствие городов.

Банк продукта обычно концетрирует придерживаясь свое внимание доверительные, в первую очередь, новые на ближайшие рынки.

Демографическая перекликаются сегментация основывается количество на социально-профессиональном делении вкладчиков населения, на делении предпосылки по возрасту, по доходам, поддержание по семейному положению завоевание и т.д. Банк второй выявляет интересующие муниципальные его группы соответствие населения и работает проходит с ними для обошлось максимального привлечения банковский вкладов, оптимального выгода размещения кредитов. Такого заключения рода сегментация следующие приобретает в России передает немалое значение дистанционного в связи с непропорциональным быть разделением по доходам поведенческая работников различных количество отраслей народного является хозяйства (энергетика средства и образование, медицина).

Поведенческая сфере сегментация проводится управление на основе изучения получал досье, имеющегося практике в банке на каждого работы клиента. При практически этом определяется существуют состояние счета рост и характер операций, банке осуществляемых банком. По ориентируется своему поведению специалисты население может чтобы классифицироваться следующим основном образом: люди, только живущие сегодняшним выгодный днем; авантюристы; потребность реалисты, недостаточно кредитные активные, однако масштабное относящиеся с уважением мероприятия к материальным ценностям; можно лица, думающие нашей о будущем; очень баллы осторожные люди. Эту серьезно информацию можно этого получить, анализируя большинство оборот по счетам специальное клиентов.

Сегментация открывает банки возможность:

- более исходя точно оценить рекламная целевой рынок масштабное с точки зрения проведение потребностей клиентов;

- выявить получим преимущества или разделением недостатки деятельности финансовая банка в освоении банкиры конкретного рынка;

- более исследование отчетливо поставить в качестве цели и прогнозировать банке реальность успешного обычно осуществления маркетинговой этом программы.

Для проведения трудоемкостью сегментации требуется через соблюдение следующих быть условий:

- сегмент банка должен быть новые достаточно весомым, двух чтобы были через оправданы операционные вкладчиков расходы

банка, банка связанные с проведением человеку кампании по продвижению план новых услуг информации на рынок.

- ответная продукта реакция на действия разряда банка группы можно людей или банки компаний, выбранных рынком в качестве

целевого электронных рынка, должна поддержание выгодно отличаться течение от реакции других ответная сегментов.

В клиентурном деятельность рынке обычно рекламная выделяют пять план сегментов:

1. Юридические изменение и физические лица, сфере открывающие счета проведение в банке.

2. Корпорации, специалисты финансово-промышленные группы.

3. Банки-корреспонденты.

4. Правительственные баллы и муниципальные органы (рынок программе государственных долговых отделы облигаций).

5. Юридические арендатор и физические лица договор как учредители огромный доверительного управления предыдущих имуществом.

После сегментации странах рынка банковских формированию услуг банк расширения проводит позиционирование экономическая своей услуги можно вмопределенном сегменте мировых рынка.

В результате исследование сбора маркетинговой иных информации отдел внедрении маркетинга банка деятельности подготавливается к анализу называемом ситуации на рынке. Для двух проведения анализа привлечением отдел маркетинга корсчета может использовать заключения самые современные получал средства исследования специальное рынка, которые решения есть в распоряжении между банка. Те банки, которые банковских проводят на рынке результаты активную политику, сфере направленную на выживание, неформальных комплектуют свои агентов аналитические отделы третьем по последнему слову инженерные техники.

Итак, для решил конкурентоспособного функционирования третьем банка на рынке кредитных он должен предоставлять товаров клиентам наиболее проведения выгодный набор рациональное услуг. В связи встают с этим банк процессе должен постоянно банковского проводить изучение единство рынка банковских ценных услуг: собирать, специалисты накапливать и анализировать эксперты информацию, используя содержащих самые современные именно технические средства.

Все клиентурный вышеизложенное позволяет человеку нам сказать покупка о стремлении банков практике максимизировать свою проведением прибыль. Для первой этого банки рынке исследуют рынок, содержащих используя все следует возможные, а в некоторых финансового случаях даже карты не возможные, технологии. Затем финансового выбирают для решил себя наиболее создание выгодный набор исключение уже существующих создание банковских продуктов (услуг) или покупку разрабатывают новые финансовая виды банковских отдельных услуг для изменение привлечения клиентов. Получение обучение прибыли банком течение во многом зависит продукта от маркетинговой стратегии направленного банка.

Глава II. Исследование иных применения банковского величине маркетинга в России

2.1 Методика уважением разработки банковских необходимы продуктов (услуг) и реализации ее практическое применение.

Рассмотрим потребителей теоретические основы исследования разработки новых потребность банковских продуктов (услуг) и других их практическое применение.

Современные занялись условия развития настоящее банковского рынка случае и запросы клиентов более требуют развития дистанционного существующих и разработки единицы новых банковских заключается продуктов (услуг). Для российских разработки нового связи продукта (услуги) нужны проведение определенные ресурсы, продуктов знания, организация карточки работ, поэтому обеспечение можно говорить окупаемость об определенной технологии. Данная рамках технология - значительный валют шаг в формализации более деятельности банка, рынке и ее применение имеет информации большое значение результаты и выгоды для последние банка.

Перечислим эти доверительное выгоды:

- систематизация выражение и унификация всех которой правил, документов покупку и средств по разработке депозитными новых

продуктов (услуг) в структуре единой технологии;

- снижение внедрения времени и издержек выжить при разработке следующем и запуске новых одним продуктов (услуг);

- повышение качества управления глобальные продуктовым рядом некоторые и его характеристик;

- внедрение клиентом инновационных идей переходу в продукты (услуги);

- повышение денежных удовлетворенности клиентов комплекс и, как следствие, десятилетней рост позитивной договор репутации банка.

Следует суть отметить, что двумя предлагаемая технология поэтому применима как управление к разработке новых, мировых так и к модификации дает существующих продуктов (услуг) банка.

Разработка создание нового банковского маркетинг продукта (услуги) проходит банка через всю последнему корпоративную архитектуру заключения банка сверху муниципальные вниз с включением физических в эту деятельность привлечения большого количества идти отделов и управлений.

Выделим итогам основные элементы новые корпоративной архитектуры течение банка, организационные заключается звенья и их

функции, системного задействованные в технологии.

1. Стратегическая исследования архитектура.

- Управление стратегического рода развития, правление первичном банка.

- Постановка целей инициатор на разработку новых агентов продуктов (услуг), стратегия принятие решения самих о разработке и внедрении первой нового продукта (услуги).

2. Бизнес-архитектура.

- Управление этом маркетинга.

- Проведение маркетинговых деятельность исследований, разработка исследование и реализация маркетингового банка обеспечения.

- Отделы ценообразования говорить и финансового планирования.

- Разработка рациональное тарифов, расчет товаров экономических результатов состоятельных и прогнозов внедрения шансов нового продукта/услуги.

- Управление исчисляется бизнес-процессов и стандартизации.

- Разработка банковского бизнес-процессов реализации маркетинга продукта (услуги), данному регламентов.

- Управление методологии.

- Разработка средства форм документов, каждая методик, инструкций, первичном памяток для вексельном сотрудников.

- Управление персоналом.

- Определение какие и обучение исполнителей важнейшая по предоставлению продукта (услуги). Разработка подписка учебных материалов.

- Управление повышение проектами и изменениями.

- Контроль второй проекта и анализ модели возможностей внедрения ценных продукта (услуги).

3. Системная рынком архитектура.

- Управление ИТ.

- Автоматизация каждого бизнес-процессов реализации настоящее продукта (услуги).

- Фигурными соответствии объектами в виде других стрелок показаны 7 основных функции этапов технологии. По банковский данным этапам живущие обозначены входы-выходы вкладам и их взаимосвязь.

Этап 2 «Разработка соответствии бизнес-предложения и анализ главный возможностей» декомпозирован, банковского то есть описан также более подробно банку в виде технологии баллы второго уровня.

1. Поиск основных идей, проведение эксперты маркетингового исследования

Банкам счет рекомендуется регулярно финансовая проводить мероприятия вексельный по поиску идей предпосылки для развития которые как продуктового депозиты ряда, так поддержание и деятельности в целом. Отметим которых наиболее эффективные анализ и часто применяемые срока мероприятия:

- мозговой штурм. Генерация свою инновационных идей объяснять на основе специальной выбору техники, творческого переходу подхода, системного семейному анализа;

- бенчмаркинг. Поиск через и заимствование успешных клиентурном решений внутри поддержание банка, у партнеров, работы у конкурентов, с помощью плакаты деловых связей, которые есть и др.

При отсутствии идей могут договор появиться явные свою поводы и необходимость также в разработке новых внимание продуктов (услуг):

- изменение рекламу законодательства, в том разделением числе нормативно-правовых продукта актов Банка проходит России;

- стратегия потребность и цели, утвержденные последние руководством банка;

- усиление кредитных конкуренции на рынке, поддерживают изменение спроса.

В сегменте банке рекомендуется разработка регулярно проводить банка маркетинговые исследования которой по различным направлениям:

а) исследование привлечены и анализ деятельности наше и продуктов (услуг) банков-конкурентов;

б) исследование банка и анализ потребностей существуют клиентов;

в) исследование банка и анализ рыночной необходимости среды (рынки течение сбыта, новые количество перспективные рынки физических и сегменты).

Результаты исследований исходя должны содержать результаты необходимую маркетинговую есть информацию для самих разработки нового банка продукта (услуги): казначейству будущий спрос, проектами характеристики потенциальных точки клиентов и сегментов муниципальные продаж, предварительные поддерживают тарифы.

Исследования могут банка проводиться либо размеры силами специалистов следующие самого банка, валют либо с привлечением решил внешних компаний. В сфере обоих случаях применима источниками данных арендатор для исследований призы обычно выступают: "полевые" опросы покупка населения и целевых соответствие фокус-групп, данные баллы Банка России, экономическая Госкомстата, отчеты западных и исследования аналитических вторую агентств, публикации каждая в СМИ, мнения продукта и заключения экспертов.

Приступим кредитных к рассмотрению задач направленного разработки новых финансовая продуктов (услуг) в банк двух банках, вышеизложенное один из которых - небольшой основных многопрофильный банк (далее - банк сегментация А), другой - крупный иных розничный банк (далее - банк состояния Б).

Итак, по итогам настоящее первого этапа рост банки получили реализации следующие результаты.

Банк обучение А решил разработать агентов и внедрить продукт "Зарплатный стал проект". Суть клиентов продукта состоит детального в том, что если сотрудники клиента (юридического работы лица) банка поэтому будут получать коммерческими зарплату на банковские сотрудник карты (и соответствующие автоматизация счета, открытые взаимовыгодных в банке).

Банк Б решил накапливать разработать и внедрить можно продукт "Кредит этом наличными для проходит состоятельных клиентов".

Суть банкиры продукта в том, установленные чтобы выдавать современные состоятельным клиентам банка банка (физическим выбору лицам) крупные виды кредиты без основных ограничения на цели деятельности использования и на определенных через взаимовыгодных условиях.

2. Разработка сотрудники бизнес-предложения и анализ современные возможностей Бизнес-предложение - это рынке документ, включающий только необходимое и достаточное другими описание нового

целях продукта (услуги) для обычно принятия решения анализ о его разработке заниматься и внедрении. Принятие банки решения производится программе на основе комплексного банковского анализа данного более документа на предмет возможным возможности внедрения связанную нового продукта (услуги).

Проводится пластиковых анализ и выносятся третьем экспертные заключения формализации по следующим аспектам:

- экономическая практике целесообразность;

- риски: последнему рыночные, кредитные, делятся операционные и др.;

- осуществимость: банковского по бизнес-процессам, по программному существующий обеспечению и техническим

данному средствам, по персоналу, первой юридическая (соответствие активным законодательству);

- безопасность: маркетинг информационная, экономическая обучены и др.;

- влияние на другие подразделения продукта банка;

- соответствие выдавать политике и стратегии целей банка.

В бизнес-предложении которые указываются:

- инициатор частично разработки нового приобретение продукта (услуги), передает разработчик бизнес-предложения;

- цели каждая бизнес-предложения, предпосылки действий и обоснование разработки демонстрируя нового продукта (услуги),

следующим критерии оценки доставка эффективности внедрения взаимовыгодных нового продукта (услуги);

- экономическая практически модель: тарифы, трудоемкостью прогноз продаж, утверждают издержки, окупаемость продукта и др.;

- общая этом технология реализации рынке продукта (услуги);

- план банк разработки нового качеству продукта (услуги), получим исполнители, сроки, пользование привлекаемые ресурсы;

- результаты договор анализа возможностей.

По идти итогам второго системного этапа банки какие получили следующие содержащих результаты.

Для банка внедрен А. Предпосылки и обоснования нашей разработки: потребность можно клиентов (юридических только лиц) в выдаче самых зарплаты сотрудникам физические через банковские характерно карты. Цели: выкупа привлечение новых которые клиентов (физических числе лиц) в банк. Результаты денежных анализа возможностей информации положительные.

Для банка последние Б. Предпосылки и обоснования финансовая разработки: рост банка доходов и потребностей соответствие клиентов.

Цели: выход банка на новый сегмент рядом низкорисковых клиентов заключения с высоким уровнем лежит жизни и социальным доставка статусом, внедрение поддерживают конкурентного продукта привидения под требования отдельных рынка и потребности отделений клиентов.

Результаты практике анализа возможностей этого положительные.

3. Разработка банка процессно-методического обеспечения

В потребность рамках процессно-методического доверительное обеспечения разрабатываются:

1) модели уважением бизнес-процесса реализации банковских продукта (услуги).

Необходимо рынке описать сквозной виды бизнес-процесс, который отдел проходит через кредитные все подразделения одну банка, участвующие взаимовыгодных в реализации продукта (услуги). Следует неформальных четко определить процессе функции и ответственность запуск подразделений в бизнес-процессе. Часто координация при разработке решил нового продукта (услуги) достаточно поддерживают модифицировать один привлечения из существующих бизнес-процессов, физические а не проектировать его развитие с нуля;

2) методики, есть регламенты, инструкции.

На вексельный основе моделей телефонные бизнес-процессов пишутся внедрения регламенты, инструкции, вышеизложенное памятки для идти исполнителей. Например, первой инструкция для поведенческая сотрудника бэк-офиса изменение по реализации продукта. Эти также документы содержат продукта детальные текстовые поддержание описания и спецификации живущие бизнес-процессов, которые утверждают отсутствуют на моделях. При продукта необходимости готовятся является методики для также отдельных процедур.

Например, объяснять методика бухгалтерского правильным и налогового учета рекламу операций в рамках получения реализации продукта;

3) формы переводной документов.

В бизнес-процессе время реализации продукта (услуги) циркулируют привлечением документы. Необходимо банковского разработать и согласовать банки списки и формы деятельности этих документов.

По банки итогам третьего временно этапа банки после получили следующие маркетинговую результаты.

Для банка факторов А. Поскольку банк запуске впервые начал количество заниматься данным идет продуктом, то необходимо связанную разработать с нуля предложили следующие бизнес-процессы:

- заключение частично договоров по зарплатным баллы проектам;

- выпуск/перевыпуск/блокировка/аннулирование комплексность банковских карт;

- внесение/перечисление/выдача стратегическая денежных средств финансовые по банковским картам;

- взаимодействие поддержание с банком-партнером (процессинговый анализ центр, корсчета внутри и т.п.);

- обработка исполнителей транзакций и другие банка процессы.

Так как активным небольшие банки получим не имеют собственного иных процессингового центра, перспектив то некоторые бизнес-

процессы банк частично отдаются основная на аутсорсинг.

Для банка поиск Б. Поскольку в банке идет имеется линейка рамках продуктов "Кредиты есть наличными", то требуется новые лишь небольшая пользование модификация уже есть описанных и работающих описан бизнес процессов, регламентов банк и форм документов.

4. Разработка банки системного обеспечения

Для является того чтобы основу бизнес-процесс реализации публикуют продукта (услуги) был исследование эффективным, следует, выявления если это самых возможно, автоматизировать рынке его основные кредитных процедуры.

На основе результаты регламентов бизнес-процесса десятилетней готовятся технические случае задания на разработку/доработку/настройку маркетингового программного обеспечения. После западных выполнения соответствующих вопросе работ с программным утверждают обеспечением проводятся второй его тестирование телефонные и разработка необходимых разработка инструкций для банк пользователей.

По итогам привлечением четвертого этапа создание банки получили договор следующие результаты.

Для всех банка А. Приобретен степени и внедрен новый баллы модуль АБС (автоматизированной объяснять банковской системы) "Банковские через карты".

Для банка можно Б. Сделаны дополнительные легальность необходимые настройки перспектив кредитного модуля следующем АБС.

5. Разработка вклады и реализация маркетингового гарантировать обеспечения

Для нового есть продукта (услуги) необходимы какие маркетинговые материалы, двумя которые смогут доверительные донести его числе основные конкурентные большинство преимущества, вызвать течение интерес и необходимость необходимости в приобретении у потенциальных существуют клиентов.

Большое значение приоритетных имеет тщательно можно продуманная и качественно гарантировать проведенная рекламная называемом кампания. Она срока может в себя предложить включать следующие либо мероприятия:

- рассылка другими клиентам банка соответствие информационных писем такого курьерской и электронной активным почтой;

- приглашение электронные клиентов "с улицы";

- наружная аналитического реклама;

- специальное можно оформление банковских отделений офисов и точек продукта продаж;

- совместные обеспечению акции с партнерами;

- реклама живущие в СМИ.

По итогам быть пятого этапа план банки получили банковский следующие результаты.

Для этом банка А. Банк другими направил своим называют клиентам (юридическим информационные лицам) официальные кредитным предложения нового новые продукта "Зарплатный телефонные проект", после если чего клиентские инженерные менеджеры начали договор индивидуальную работу подписка с каждым клиентом (встречи, рынке телефонные переговоры) по быть данному продукту. Также описан банк разместил проходит рекламные брошюры деятельности и плакаты в своих предложить банковских офисах, следующие обслуживающих юридических двумя лиц.

Для банка финансового Б. Банк для приглашение раскрутки нового инструментом продукта "Кредит быть наличными для финансового состоятельных клиентов" также проведение сделал почтовую переходу рассылку по постоянным мировых состоятельным клиентам выкуп банка (физическим карты лицам). Банк финансовые провел широкую потребителей рекламную кампанию сотрудники нового продукта некоторые через

Интернет, основной радио, журналы.

6. Разработка продукта организационного обеспечения предложения и обучение персонала

Обучение закону сотрудников банка время по реализации нового решил продукта (услуги) является шансов одним из самых основе важных этапов. Какими определяемые бы эффективными ни были главный бизнес-процессы, программное характерно обеспечение, маркетинговая депозиты кампания и другие выжить составляющие нового продуктов продукта (услуги), исчисляется персонал - это изменение главное звено, перекликаются которое непосредственно сфере взаимодействует с клиентом проведения и выполняет продажи. Обучением физические и тестированием сотрудников можно в банках обычно форме занимается специализированное качестве подразделение - корпоративный выполнения университет. Это пластиковых подразделение готовит налогового учебники, электронные разряда курсы, практические серьезно задания и тесты числе по новому продукту (услуге). В разной основу данных числе учебных материалов такого ложатся все величине информационно-методические материалы, правильным разработанные на предыдущих сегментация этапах настоящей придерживаясь технологии.

В дополнение каждая к шестому этапу покупку следует отметить, любому что для соответствии нового продукта (услуги) может большинство возникнуть необходимость ушли в определенных материальных такого средствах. Это обошлось могут быть какие приобретение дополнительных телефонные банкоматов, установка инженерные электронных информационных маркетингового табло, камер того для фотографирования сфере клиентов при проектами оформлении кредитов, решил компьютеров и др.

По значение итогам шестого новые этапа банки третьем получили следующие специфика результаты.

Для банка основных А. Были приобретены следующим банкоматы и соответствующие существующих инженерные комплексы.

Организована развитие структурная единица - управление инженерные банковских карт, перекликаются подобраны и обучены поэтому сотрудники.

Для банка привлечения Б. Банк ограничился стратегическая доработкой учебников регламентов по кредитным продуктам срок и информированием кредитных правильным экспертов и консультантов поддержание о новом продукте.

7. Запуск этом продукта (услуги).

Запуск работает продукта (услуги) означает переходу фактическую дату время начала продаж целях продукта (услуги) банком.

В случае данному моменту отделы должны быть демонстрируя выполнены все привлечением этапы технологии.

Запуск срочные нового продукта (услуги) сопровождается управления решением правления выдавать банка и внесением отдел изменений в соответствующие которые нормативные документы итогам банка.

Подведем итог запуск реализации предложенной заключается технологии и перечислим 5 основных опять блоков, необходимых рода для запуска банка нового банковского детального продукта (услуги) и легальность которые описываются описан в технологии. Данные специальное блоки перечислены унификация в той последовательности, депозитными в которой они переводной представлены в технологии.

1. Финансовое предпосылки обеспечение: тарифы, семейному финансовая модель (расчет закону окупаемости, экономический

итогам прогноз и т.п.).

2. Процессно-методическое комплексность обеспечение: модели любому бизнес-процессов, регламенты, открытый формы документов, управление методики, инструкции закону и правила для заключение сотрудников.

3. Системное продукта обеспечение: программное основной обеспечение (разработанное/настроенное).

4. Маркетинговое обуславливате обеспечение: рекламные кредитным материалы, рекламная специалисты кампания.

5. Организационное карты обеспечение: учебные двумя материалы, обученный депозитными персонал, закупленные поведенческая материальные средства.

Итак, срочные предлагаемая технология форме может послужить состоятельных хорошим вспомогательным банки инструментом для начала решения практических основная задач разработки частично новых либо чтобы модификации существующих разработка банковских продуктов (услуг). Важно значение понимать, что результате только системный формированием подход в применении физические данной технологии, виды то есть без счет упущения каких-то обеспечению этапов и с учетом этого большого количества банк факторов и особенностей выход конкретного банка, изменение может принести целом банку реальный, каждая ощутимый результат.

2.2 Новые говорить тенденции в развитии анализа банковского маркетинга целом в России Реализация продуктов того и услуг - важнейшая физических задача в деятельности инвестиционные любого предприятия, товаром работающего в условиях ценных рыночных отношений. Не анализа исключение и банковский данному сектор. Задачей данная руководства каждого размеры банка и целью маркетинга всех его эксперты служб является единственно привлечение клиентуры, прежде расширение сбыта функции своих услуг, между завоевание рынка неформальных и рост получаемой этом прибыли. Для если решения этой банковский задачи банк разработки должен стремиться есть удовлетворить максимум передает потребностей своих банкиры клиентов.

Банковский маркетинг формированием сегодня тесно которой связан с новыми заниматься формами расчетов, величине в максимальной степени если учитывающими характер роль хозяйственной деятельности банк клиентов банка, процессе их финансовое состояние практически и другие факторы, продукта влияющие на скорость выгода денежного оборота. Специфика включающий банковского маркетинга основная заключается в том, работает что банк электронные заинтересован не только количестве в привлечении вкладов, серьезно но и в активном использовании подразделения привлеченных средств исходя как юридических, количестве так и физических быть лиц в целях массовый кредитования. Отсюда после следует, что первичном основным принципом отчеты банковского маркетинга поэтому является комплексность поддерживают маркетингового процесса выгода в банке, взаимосвязанность накапливать процессов планирования, огромный анализа, регулирования следующие и контроля, как выход в сфере отношений глобальные банка с вкладчиками активным средств, так обеспечение и в сфере кредитных банка вложений.

Сложившаяся в России продукта ситуация побуждает также банки постоянно взаимовыгодных совершенствовать свою многом деятельность на основе обучены среднесрочной и долгосрочной банк маркетинговой стратегии. Чтобы себе выжить в

конкурентной работает борьбе, банки баллы должны вводить рамках в практику новые направленного виды обслуживания, были бороться за каждого передает клиента, ориентируясь ценных на прозрачность и легальность разной всех операций. Выявление разряда наличествующего и потенциального корсчета рыночного спроса банковских и требований клиентов которые к банковским продуктам большинство и услугам путем поставить комплексного исследования выкупа состояния финансового банка рынка и перспектив содержащих его развития функции является одним активным из приоритетных направлений выполнения банковского маркетинга.

Эффективная применения организация деятельности банку по созданию новых привлечением и совершенствованию предоставляемых социальным банковских продуктов физических позволяет полнее финансовые удовлетворять запросы выход всех категорий модели клиентов, обеспечивая поддержание не только приток рамках новых клиентов, открытый но и укрепление отношений заниматься с уже привлеченными деятельности вкладчиками.

Стремление к интеграции банк в европейскую финансовую финансовое систему ориентирует закону российские банки проектами прежде всего казначейству на расширение ассортимента исследования банковских продуктов банках и услуг, исходя причем из реальных возможностей качеству банка и требований пакету мирового финансового глобальные рынка. Одним которые из немаловажных аспектов инструментом маркетинговой политики были банка является небольшие планирование и координация путем деятельности банка первой на финансовом рынке. Поддержание банк и развитие имиджа массовый банка как банк надежной, ориентированной гарантировать на потребности клиента разработка организации, осуществляется небольшие путем проведения единую мероприятий и акций работает рекламного характера. Такие одним акции призваны большинство убедить вкладчиков продуктов в том, что этап банк, прежде банк всего, надежен, банка и может предложить открытый уникальный продукт.

Каждый основных год в развитии одновременно банковского сектора заниматься происходят качественные информационные изменения, в том других числе и в структуре ценных банковских услуг.

Практически другими все ведущие проведение российские банки прежде предлагают различные применения виды кредитов: детального на покупку товаров демонстрируя массового потребления, обеспечению кредиты на пополнение рынка банковского счета, точки кредиты на приобретение банке квартиры, автомобиля, доставка бытовой техники проведения и т. д. По оценкам специалистов, рамках в 2008 г. бум банкиры на рынке розничного многом кредитования не только сроки продолжится, но и усилится форме за счет выхода обуславливает на этот рынок банка региональных банков идти и активной экспансии пройти западных игроков.

Экспресс-кредитование вышеизложенное и кредитные карточки банковского в 2006-2008 г.г. также физические получили массовое заключение развитие.

Тенденция переходу эта продолжится структуре и в 2009 г. Кредитные детальные карточки банки первой станут выдавать этом не только постоянным поддержание клиентам или выгоды сотрудникам, работающим исследования в организациях, находящихся начала на обслуживании в банке, банка но и любому обратившемуся.

Вырос комплексность также объем живущие экспресс-кредитования. Количество рекламная выданных экспресс-кредитов поддерживают исчисляется миллионами. Экспресс-кредиты исключение наряду с пластиковыми легальность карточками стали доставка одной из самых можно распространенных и доступных может массовому потребителю основе банковских услуг. Подтверждением есть перспективности и привлекательности себе экспресс-кредитования стал темпы выход на этот массовый рынок западных

размеры крупнейших организаций - банков mystery Societe Generale, продукта BNP Paribas мозговой и компании General настоящее Electric CF,

покупка Citibank и др.

Банкиры основе отмечают интенсивное банкиры развитие SMS-сервиса банка для владельцев также пластиковых карточек. Но памяток если раньше западных SMS-банкинг предлагал выбору клиентам только точки информационные услуги (сообщения поиск об остатке средств, обеспечению зачислении и списании вышеизложенное сумм, мини-выписка выражение и т.д.), то в 2007-2009 г.г. банкиры путем пошли дальше. В 2007-2009 г.г. обмен модели SMS-сообщениями приобрел телефонные по-настоящему массовый следующие характер, что продуктов явилось стимулом которые для развития можно SMS-банкинга как доверительное полноценного дистанционного называемом банковского обслуживания, существующий позволяющего осуществлять деятельности управление банковским третьем счетом клиента изменение через SMS. Можно предыдущих с уверенностью говорить можно о том, что выжить этот сервис призы из разряда услуги сфере для избранных осуществляемых превратился в массовый время продукт.

На третьем закону месте - автоматизация результаты платежей, подготовка сегменте к переходу на чиповые чтобы карточки и развитие обучены региональных сетей.

Развивая рынке потребительское кредитование, финансовая банкиры одновременно чтобы автоматизируют процесс работающим погашения кредитов. В проектами этом году любому практически все объем банки, активно которых развивающие потребительское банках кредитование, оснастили дистанционного свои банкоматы формированию функцией приема операциям наличных. И в следующем осуществляемых году, по мнению старых банкиров, этот серьезно процесс продолжится. Устройства банк cash-in придут ориентирует в торговые и сервисные крупных точки, в первую поиск очередь они пользование будут устанавливаться банкиры в пунктах выдачи финансовое кредитов.

Минувший год одним также называют начала годом «регионального этом строительства», так продукта как именно физических в этот период, покупка в основном средние финансового и малые (но электронных имеющие филиальную которой сеть) банки вексельном активно занялись банковских созданием единых программе информационных систем, основе соединяющих центральный направленного офис и отделения.

Новые потребителей технологии позволили сфере клиентам на местах потребность получить доступ определяемые к полному пакету отдел услуг, который запуск ранее был mystery доступен только основном при обращении занялись в главный офис.

В инструкция прошедшем году проведение наши банки выявления активно готовились этап к переходу на смарт-карточки. И агентов сейчас практически результаты у всех крупнейших стрелок эмитентов пластиковых помимо карточек терминальный необходимости парк готов обществом к приему «умных» карточек.

Не следующие обошлось в этом чтобы году и без банки негативных явлений разработка в банковском секторе. В конечном результате кризиса, налогового который принято продолжал называть кризисом экономическая межбанковского кредитования, ценных с рынка ушли потенциальных такие игроки, объяснять как банк «Диалог-Оптим», проходит Содбизнесбанк, банк «Павелецкий» и через другие.

Именно в условиях «турбулентности» происходит какие оценка надежности этом банка, как активном вкладчиками, так сегменте и обществом в целом. В диницые ситуации, когда финансовое вкладчики бросились societe забирать свои пройти деньги, демонстрируя следующие откровенное недоверие третьем кредитным институтам, придут перед банковскими стрелок маркетологами возникла десятилетней дилемма: то ли серьезно любому менять методы инструкция борьбы за клиентскую предложения лояльность, то ли - самих информационные клиентов. Как валют в такой сложной банки ситуации удержаться странах на плаву и при некоторые этом не потерять россия доверие вкладчиков повышение и клиентов?

Только благодаря были правильным маркетинговым приглашение ходам удалось решил удержать вкладчиков, выход повысить их доверие, явные и при этом каждая увеличить приток определяемые вкладов.

Активная банковская банковского реклама в период придерживаясь кризиса еще инвестиционные больше отпугивает только клиентов, так привлечения как существует необходимости мнение, что многом раз банк получим громко о себе специалисты заявляет, значит, реализации у него есть банковских проблемы. Однако заключается молчать, когда предложили на отдельные банки анализ шла атака огромный черного PR, услуга также было поддержание нельзя. При координация этом уже счет сейчас мы можем развитие оценить роль специалисты рекламных роликов этом в восстановлении имиджа изменение и репутации Альфа-банка. Провокационный, банк но единственно верный многом шаг помог финансовые сохранить вкладчиков.

Банк исчисляется Москвы также ориентируется продолжал трансляцию банк рекламных роликов, любому но заменил плановую денежных рекламу депозитов средства на рекламу потребительских эксперты кредитов. Причем рынке потребителю было покупку заявлено, что привлечены банк увеличивает вексельный срок и максимальную подписка сумму кредита. Целью работающим этих роликов коммерческими было довести сфере до потребителей простую работы мысль: если физических банк еще инженерные и средства населению срока готов выдавать - значит, данному денег у него клиента более чем работы достаточно.

К программе публикуют продвижения кредитных различным продуктов в период деятельность кризиса прибегали банка многие банки.

Помимо казначейству кредитования некоторые требований банки использовали идет еще одну основном маркетинговую возможность привидения кризисной ситуации: баллы предложили владельцам проектами пластиковых карточек проектировать проблемных банков исходя бесплатное открытие практике карточек. Этот либо ход на рынке переводит банковских услуг тарыхс специалисты оценивают деятельность неоднозначно. С одной только стороны, были банка привлечены новые рынке клиенты, а с другой семейному стороны – многие самых на рынке расценили получим это как банковского нечестную конкуренцию.

Напрашивается финансовое вывод, что стратегия какие бы маркетинговые устойчивости меры не предпринимали ориентирует банки в период счет кризиса, главное глобальные не молчать и не оправдываться, вопросе а стараться максимально пользование доходчиво объяснять заключается происходящее.

После кризиса состоятельных банковские маркетологи генетические столкнулись с новой выкупа реальностью: изменилось конкурентное поле, специфика многие игроки интересах ушли с рынка. Кардинально опять изменились предпочтения путем банковских клиентов. Если описан раньше для договор них на первом открывает месте была получал доходность финансового инструмента, физических то теперь – надежность информации банка. Во вторую электронных очередь вкладчиков только интересуют сервисные сопровождается возможности банка. И ориентирует только на третьем муниципальные месте - вопрос окупаемость доходности.

Многие банки гарантировать для того, более чтобы сохранить следует лояльность клиентов, клиентурный предоставляют им «пакетные» продукты - банковские, любому страховые, инвестиционные, обеспечение придерживаясь принципа: привлечения чем шире можно сотрудничество клиента устойчивости с банком, тем продуктов больше шансов кредитованию его сохранить. Кроме частично того, стали выкуп практиковаться разнообразные товаров бонусные программы были и призы (турпоездки, рядом бытовая техника доставка и

т.д.).

Примером российским банковский банкам могут запуске служить европейские банка банки, в частности дает английская банковская внедрении группа Barclays (3500 отделений пластиковых и представительств в более 70 странах), продукты которая в свое банки время первой активном в Европе предложила объем клиентам кредитную доверительные карточку и установила большинство банкоматы, первой привлечения стала работать выражение в субботу. Ежегодно информационные группа расходует другие на маркетинг более 100 млн акции ф. ст.

Уже системного с 1998 г. банк финансовая Barclays предлагает унификация программу для помимо физических лиц, клиентов когда владельцу клиентов кредитной карточки придерживаясь банка каждый инвестиционные раз при банка ее использовании (для банковского оплаты авиабилетов большинство и других покупок) начисляет каждая баллы в зависимости активно от истраченной суммы. Накопленные информационные баллы могут регламентов затем обмениваться предпосылки на определенные товары самых или услуги взаимовыгодных по выбору клиента. В депозитными специальном каталоге работающим банка перечислены, вышеизложенное например, такие основу возможности, как сроки подписка на газеты настоящее или журналы, начала билеты

в кино основными и на концерты, доставка рынке цветов, бытовой устойчивости и электронной техники сопровождается и т. д.

Глобальные изменения поддержание затронули все вышеизложенное сферы деловых кредитные услуг России, памяток в том числе следующие и банковский сектор. Финансовые продуктов рынки и бизнес-процессы подписка тесно взаимосвязаны, социальным а темпы их развития комплексность не позволяют жить называемом по классическим законам выгоды экономики десятилетней вызвать давности. В ближайшие кризиса десятилетия наша поддерживают страна должна однако не только идти информационные в русле текущих поиск колоссальных изменений, предложили но и занять лидирующие предложили место, дать корпоративной толчок инновационным запуск решениям и тенденциям.

Ведущие деятельность специалисты и эксперты рядом указывают на настоятельную карточки необходимость повышения призы стратегической и организационной аналитического роли банковского западных маркетинга, который внедрен базируется на эффективном казначейству использовании новых интересах информационных технологий.

Как первой утверждают специалисты, будет развитие сферы переходу банковских услуг рядом в России в ближайшее управления время будет продуктов проходить в духе деятельность тех глобальных внедрения тенденций, которые нашей принято обозначать, большое как «интеграция через мировых рынков», «новая настоящее экономика», «информационная виды революция», «электронный проведением бизнес».

Итак, в настоящее банка время в России временно идет бурное заключения развитие рынка ответная банковских услуг. За арендатор последние два перекликаются года появилось получал много новинок трудоемкостью в банковской сфере, анализ однако Россия явные еще во многом обеспечение отстает от запада. В правильным условиях мирового темпы финансового кризиса дать немного приостановилось сотрудники предложение как живущие новых, так корсчета и некоторых старых вексельном банковских услуг, банк однако уже придут сейчас возобновляются встают операции банков качестве по кредитованию населения только и предприятий.

Заключение

В настоящее проходит время банковский выражение маркетинг стал "реальной маркетингового объективностью" и начал заключение активно использоваться изменилось российскими коммерческими является банками. Особенностью инвестиционные маркетинга в Росси координация стало использование системное зарубежного опыта, банки направленного на расширение работы депозитов вкладов комплексность путём привлечения виды сбережений юридических формы и физических лиц.

Однако данная практика показала, запуске что российская товаром модель банковского настоящее маркетинга остается предложить довольно примитивной, объем поскольку не связана первичном с серьёзным и глубоким единой изучением рынка средства по привлечению денежных описан средств в банки. Главным описан элементом маркетинга товаров на протяжении последних сфере лет является объединяет в основном манипулирование внимание процентной ставкой необходимости по депозитам. Каждый главное банк стремится данному предложить как которые можно более банке высокую депозитную покупку ставку.

Главной чертой какие маркетинговой стратегии заключается российских банков, детального начиная с 1991 г., получает когда реально живущие начался переход учетом к рынку, стала основных навязчивая реклама рода о выплате высоких финансового процентов по вкладам срок в СМИ. Такая главное реклама оказывала свою массовое воздействие целях на большие слои счет населения, не обладающие иывд достаточной подготовкой рядом и культурой относительно обошлось вложений своих информации сбережений в условиях первичном рынка. При случаях этом в рекламе, банк осуществляемой банками, банковских не давалась информация карточки о своём финансовом странах состоянии, а сами также банки предлагали рынке довольно традиционный генетические набор банковских проходит услуг в виде пройти рублёвых и валютных качестве вкладов с 3, 6, 12-месячной исходя выплатой процентов реализации по вкладам.

В результате поставить неэффективной маркетинговой вышеизложенное стратегии как крупных по основным, так определенных и по активным операциям приобретение оказался неэффективным предыдущих и банковский менеджмент, содержащих что неоднократно выкупа приводило в итоге суть к значительным сбоям привлечения в функционировании всей всех банковской системы рамках России. Центральный внедрения банк вынужден банки был ужесточить привлечения контроль за деятельностью инструментом коммерческих банков выход путём повышения внедрения уставного фонда, масштабное увеличением норм главный обязательных резервов сроки и введением валютного пластиковых коридора в целях финансовое ограничения валютных изменение спекуляций, обязательным рынке страхованием вкладов.

Такими переводит вынужденными мерами отдельных ЦБ оказал существенное продуктов воздействие на корректировку системного как управленческой, основная так и маркетинговой называемом политики коммерческих сроки банков.

Эти меры получим заставили многие двумя банки коренным исследования образом пересмотреть форме стиль своей привлечения деятельности в сфере ориентируется менеджмента: наращивать которым собственный капитал, российские повышать надёжность, финансового рентабельность, расширять привлечения обслуживание клиентов серьезно с учётом ошибок частично прошлого, укреплять соответствии технологическую и кадровую услуга базы.

Наряду с этим продуктов существуют также если объективные причины, помимо которые не позволяют есть применять эффективную степени систему маркетинга крупные в российских банках. Так, помощью расширение активных изменилось операций по линии обычно инвестиций в экономику исследование сдерживает большой получал риск невозврата этого ссуд. Хотя банковских банки активно этап работают на фондовых какие рынках, они обошлось не могут справиться заключается с таким наплывом банки акций, муниципальных существующий и государственных ценных банк бумаг. Это финансового связано с тем, выкупа что фондовые демонстрируя биржи продолжают банк выполнять роль корпоративной и первичного, и вторичного изменение рынков одновременно.

Список вопросе использованной литературы

1. Афонин, обществом Д.В. Банковский обществом маркетинг и PR: размеры Все что россия угодно и чуть потребность больше *Текст+/ Д.В. Афонин.//

Банковский реализации ретейл. – 2007г. – No4 – с. 25-31

2. Быков, итогам А.П. Управление активном глобализацией Российской плакаты банковской системы взаимовыгодных как условие

будет экономического роста заключения и финансового суверенитета продуктов страны *Текст+/ А.П. Быков.// Экономический

необходимы анализ: теория покупка и практика. – 2008г. – No7 – с. 7

3. Глазкова, электронные О.А. Российская выжить банковская система: случае выход на новый завоевание уровень *Текст+/ О.А. Глазкова.//

Международные банки банковские операции. - 2007. - N 4.

4. Гриб, банку В.В. Маркетинговое исходя планирование как другими составная часть банковского стратегического управления

денежных банком *Текст+/ В.В. Гриб.// Налоги. – 2007г. – No3 – с. 9-10

5. Гусев, исследование А.И. Новые огромный тенденции российского были Private Banking *Текст+/ А.И. Гусев.// Банковское управления дело.

2007. N 9. С. 90 - 92.

6. Гусев, другие А.И. Опыт вопросе апробации и перспективы отделений развития продуктового формированию ряда российского перспектив private

banking *Текст+/ Базанова деятельность И.В., Воронин комплексность Б.Б., Гусев унификация А.И. и др. Розничные заключения банковские продукты:

сотрудники проектирование, продажа, время риск-менеджмент. - М.: другими Издательская группа "БДЦ-ПРЕСС". 2006. Книга

2. С. 67 - 129.

7. Гусев, А.И. Проблематика разработки систем бэк-офиса для российского private banking *Текст+/

А.И. Гусев.// Банковское дело. 2008. N 4. С. 73 - 76.

8. Гусев, А.И. Проблемы разработки и продаж продуктового ряда на российском рынке private

banking *Текст+/ А.И. Гусев.// Организация продаж банковских продуктов. 2008. N 1. С. 56 - 68.

9. Гусев, А.И. Разработка мидл-офисом продуктового ряда для VIP-клиентов *Текст+/ А.И. Гусев.//

Организация продаж банковских продуктов. 2007. N 1. С. 75 - 96.

10. Гусев, А.И. Российский private banking: каковы шансы выжить, используя локальные

наработки? *Текст+/ А.И. Гусев.// Банковский ритейл. 2007. N 1. С. 71 - 80.

11. Гусев, А.И. Российский рынок PRIVATE BANKING системно заинтересовался розницей *Текст+/

А.И. Гусев.// Банковский ретейл. – 2008г. No2 – с. 13-17

12. Гусев, А.И. Структурная организация подразделения по обслуживанию VIP-Клиентов в

Российском PRIVATE BANKING *Текст+/ А.И. Гусев.// Организация продаж банковских продуктов. –

2008г. – No3 – с. 3-5

13. Исаев, Р.А. Методика построения системы менеджмента качества и ее применение на

практике *Текст+/ Р.А. Исаев.// Управление в кредитной организации. – 2009г. – No1 – с. 19-22

14. Исаев, Р.А. Методика построения эффективной системы регламентации банка и ее

практическое применение *Текст+/ Р.А. Исаев.// Регламентация банковских операций. Документы

и комментарии. – 2008г. – No5 – с. 34-37

15. Курасов, А.В. Услуги инвестиционного банка *Текст+/ А.В. Курасов.// Инвестиционный банкинг.

– 2008г. – No4 – с. 6-9

16. Масленченков, Ю.С., Дубанков, А.П. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой

деятельностью банка. - 2-е издание. - М.: "БДЦ-пресс", 2003.

17. Оболенский, А.А. Реструктуризация банковских учреждений в России на современном этапе:

правовые аспекты *Текст+/ А.А. Оболенский.// Юридическая работа в кредитной организации. -

2006. - N 2.

18. Пацанов, С.В. Использование маркетинговых инструментов на рынке лизинговых услуг *Текст+/

С.В. Пацанов.// Организация продаж банковских продуктов. – 2008г. – No3 – с.8-9

19. Ранде, Ю. Премия за верность! Система мотивации банковского персонала как элемент

внутреннего маркетинга *Текст+/ Ю. Ранде.// Кадровик. Кадровый менеджмент. – 2008г. – No12 – с.

4-8

20. Саркисянц, А. Анализ клиентской базы в коммерческом банке *Текст+/ А. Саркисянц.//

Бухгалтерия и банки. – 2008г. – No1 – с. 3-7

21. Саркисянц, А. Анализ клиентской базы в коммерческом банке *Текст+/ А. Саркисянц.//

Бухгалтерия и банки. – 2007г. – No11 – с. 14-24

22. Татур, В.В. Каждому банку по бренду *Текст+/ В.В. Татур.// Организация продаж банковских

продуктов. – 2007г. – No4 – с. 12.